Почему отказывают в ипотеке причины

0
599

Почему банки отказывают в ипотеке?

Отказали в ипотеке. Поможем

Отказ в ипотеке

Вы выбрали банк с приемлемыми условиями и вы готовы подать заявку на ипотеку. Осталось дело за малым — вы, как заемщик, должны устроить банк, подойти под его портрет заемщика. Для этого надо подать заявку на проверку. Банковские службы рассмотрят вашу кандидатуру, изучат вашу финансовую информацию о работе и доходах, кредитную историю, а также личные данные (именно так происходит проверка каждого созаемщика).

После проверки документов банк вынесет положительное или отрицательное решение о кредитовании. Но есть еще и “промежуточный” вариант, когда банк вам готов выдать кредит, но на сумму, которая меньше, чем вы рассчитывали. Но речь не об этом.

Как бы то ни было вы подали заявку и ожидаете только положительного решения. Как же иначе? Ведь с документами все в порядке, стаж большой, да и зарплата хорошая. Поэтому кроме одобрения вы другого ничего не ждете. Однако после рассмотрения документов банк отказал в ипотеке без оснований. Какие могут быть причины для этого?

Если вы получили отказ банка в ипотеке

Обратитесь за помощью в Подбор Ипотеки. Мы предлагаем бесплатную консультацию​ всем отказникам. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку
или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-­03-­36.

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

Причины отказа в ипотеке

Почему отказывают в ипотеке причины

Плохая кредитная история

Первое, что проверяет банк, это наличие кредитной истории. И если она отрицательная, то шансы получить ипотечный кредит сильно снижаются. Если рассмотреть в качестве примера Сбербанк, то наличие просрочки более 30 дней не позволит человеку получить в нем ипотечный кредит в течении 5 лет. И уже не важно, что сейчас вы закрыли эту просрочку и кредит целиком.

Конечно более «клиентоориентированный» банк или тот, у которого не так много клиентов, постарается разобраться в ситуации и «вытянуть» заявку, но шансов не много. Должны быть веские причины и обоснования, когда заемщик совершает просрочки по кредиту.

К примеру, клиент потерял работу и не мог долгое время устроиться. В такой ситуации некоторые банки могут пойти на встречу. Однако такие просрочки не должны превышать 90 дней.

Почему отказывают в ипотеке причины

Кандидат не прошел Скоринг

У некоторых банков есть скоринговая система, которая отсекает клиентов, неподходящих для данного банка. Это специальная программа, которая определяет и составляет портрет заемщика. И если заемщик набирает определенное количество баллов, то это означает, что он подходит под целевого клиента.

Почему отказывают в ипотеке причины

Не удалось дозвониться до клиента и работодателя

После того, как заявка подана в банк, нужно ожидать звонка из банка. Звонят, как правило, и персонально клиенту, и работодателю. Поэтому важно быть постоянно на связи, а также предупредить на работе о возможном звонке из банка. Если банковские сотрудники не дозвонятся по указанным телефонам, то клиент скорее всего получит отказ. В таком случае не стоит удивляться, почему не дают ипотеку. Совет — держите телефон под рукой!

Почему отказывают в ипотеке причины

Клиент путается в показаниях и неуверенно говорит

Важно отвечать на вопросы банковского аналитика четко и уверенно. Клиенту могут задать любые вопросы как по работе — количество сотрудников, сфера деятельности компании, должностные обязанности, так и по кредиту — размер первоначального взноса, кто будет проживать в приобретаемой квартире, с какой целью клиент приобретает недвижимость и т.д.

Настройтесь на то, что вам будут задавать абсолютно разные вопросы. Подготовьтесь к этому звонку и ведите беседу четко и уверенно. Все ответы должны соответствовать информации указанной в анкете.

Почему отказывают в ипотеке причины

Ошибка в документах

Бывают прочие ситуации, когда не понятно, почему отказывают в ипотеке. А причиной может быть банальная ошибка в документах. К примеру, в моей практике был случай, когда отказ случился из-за того, что в справке 2ндфл была ошибка в одной цифре паспортных данных.

В данной ситуации все зависит от банка: захотят ли они выяснять причину несовпадений или просто вынесут отказ. Конечно в большинстве банков незначительные ошибки не являются причиной для отказа, но, тем не менее, такое встречается в практике.

Почему отказывают в ипотеке причины

Задолженность по платежам

Причиной отказа может быть наличие не погашенных штрафов ГИБДД, задолженность по налогам и алиментам. Проверьте информацию о себе на сайтах: гибдд. налоговой. судебных приставов. И если есть долги, то оплатите их перед тем, как подавать заявку на кредит.

Почему отказывают в ипотеке причины

Не подтвердились доходы

Для российской действительности нормальна ситуация, когда клиент подтверждает свой доход не официальной справкой, а справкой в свободной форме. В этом случае доходы, указанные в справке, должны еще подтвердится в устной беседе с работодателем.

Почему отказывают в ипотеке причины

Наличие судимости

Если клиент ранее имел судимость, то получить ипотеку практически невозможно. Причем срока давности у банков по этому вопросу нет. Если была условная судимость, то шансы есть.

Почему отказывают в ипотеке причины

Подделка документов и недостоверные сведения

В большинстве случаев «нарисованные» или купленные 2ндфл и трудовая книжка не проходят банковскую проверку, и таким клиентом банки однозначно отказывают.

С теми клиентами, которые «рисуют» полный комплект, все понятно: у них нет другого выхода, и они всеми путями стараются взять кредит. А вот тех, которые могут предоставить справку по форме банка, хотелось бы предостеречь, что не стоит делать липовую 2ндфл, а лучше постараться уговорить работодателя, чтобы тот подписал такой документ.

Сбербанк отказал в ипотеке

Почему отказывают в ипотеке причины

Доля ипотеки Сбербанка огромна, его объемы достигают 50% все рынка ипотеки. И эта доля была бы еще больше, если бы не многочисленные отказы. Специалисты нашей компании заметили, что не так редко, когда Сбербанк отказывает в ипотеке «просто так». Причем таким клиентам, которые не имеют никаких минусов. То есть клиент не попадает ни под один из вышеуказанных пунктов, у него хорошее образование и престижная работа, однако он получает отказ.

Формулировка отказа в данном случае может быть такая — экспертное решение андеррайтера. Это означает, что какой-то специалист банка проанализировал заемщика и принял решение отказать. Поделать в этом случае ничего нельзя. Можно только подождать 2 месяца и подать снова.

P.S. Если вы получили отказ в ипотеке, не отчаивайтесь, подавайте документы в другой банк. Однако, если вы сомневаетесь в своих возможностях и не хотите уменьшать свои шансы на получение выгодной ипотеки, обращайтесь к нам- мы всегда рады помочь даже в самых сложных и непростых случаях.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

Основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Приобрести жилье без оформления ипотеки могут не все жители нашей страны. Особенно если объект находится в крупном городе. В этом случае необходимо обращаться в банки. В каждом кредитном учреждении предлагаются свои условия оформления сделки. Выгодные предложения есть у Сбербанка.

Процедура оформления ипотеки достаточно сложная. Нередко заявки отклоняют. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различные. Часто это возникает из-за недостаточного дохода, плохой кредитной истории и несоответствия требованиям.

Причины отказа

Не все знают, как одобряют ипотеку в Сбербанке. Причины отказа можно узнать после решения банка. При этом учитывается семейное положение, доходы, кредитная история клиента, а также много других факторов. Важно, есть ли у человека имущество, которое можно использовать как гарантию оплаты. Если есть какие-то сомнения относительно заемщика, то следует отказ в ипотеке в Сбербанке.

Почему отказывают в ипотеке причины

Почему это произошло, банк не обязан сообщать. Это закреплено ст. 821 ГК РФ, по которой кредитор может отказать в сделке при наличии некоторых обстоятельств. Но клиентам надо знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Ведь это оказывает влияние на дальнейшие действия.

Требования к заемщикам

Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке? Для этого необходимо ознакомиться с требованиями к заемщикам:

  • Возраст. При подаче заявки человеку должно быть больше 21 года, а на момент последних выплат ему не может быть больше 75 лет.
  • Доход. Он должен быть официальным и постоянным. Для оформления требуется наличие высокооплачиваемой работы.
  • Отсутствие судимости. В противном случае таким клиентам оформить ипотеку не получится. Небольшая вероятность положительного исхода есть при условной судимости.

Почему отказывают в ипотеке причины

У банков могут быть и другие требования к заемщикам. Например, нужно предоставить необходимый перечень документов. Во многих учреждениях справка 2-НДФЛ считается обязательной, а ведь ее могут предоставить не все.

Несоответствие требованиям

Каждое учреждение предъявляет свои требования к заемщикам. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут крыться именно в этом. Также может требоваться стаж на последнем месте работы от 6 месяцев. Иногда нужно общее время работы не меньше 1 года.

Только при соответствии всем требованиям можно подавать заявку на получение ипотечного кредита. Только тогда можно ожидать положительного решения.

Неплатежеспособность

Стоимость недвижимости достаточно высока, поэтому для оформления ипотеки у клиента должен быть хороший доход. Средняя сумма по стране каждый год разная, но сейчас она составляет около 35 тысяч рублей. В некоторых регионах она может быть больше или меньше.

Почему отказывают в ипотеке причины

Сбербанком учитывается платежеспособность заемщиков. Максимум выплат по ипотеке не должен быть выше 30% дохода работающих людей в семье. Из него вычитываются прожиточные минимумы на неработающих людей. Если доход не будет подходить под требуемый порог, то последует отказ в ипотеке. Сбербанк причины 2016 года имеет по подобным сделкам такие же, как и в предыдущие годы.

Это можно исправить, если увеличить сумму первого платежа, который обычно равен 20%. Чем больше сумма, тем меньше придется платить каждый месяц. В итоге уменьшается размер выплат до уровня, нужного для положительного ответа банка.

Кредитная история

Если пришел отказ по ипотеке, Сбербанк может и не оповестить о причинах такого решения. Они могут заключаться в кредитной истории. Если клиенты вовремя оплачивали кредиты, то им, вероятнее всего, одобрят ипотеку. При рассмотрении заявки учитываются все нюансы. К причинам отказа относят:

  • Просрочки по платежам кредитов, выданных в любом финансовом учреждении. Если не было своевременных оплат в одной структуре, очень часто другие организации отказывают в получении ипотеки.
  • Оформленные недавно небольшие займы. К примеру, кредиты на телефон. Это может стать причиной сомнений в платежеспособности заемщика.

Чтобы изменить кредитную историю, текущие займы надо оплачивать своевременно. Возможно, в дальнейшем получится оформить ипотеку.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть связаны с неправильно оформленными или поддельными документами. Все сведения, которые передаются в банк при заявке, проверяются. Если выявлена недостоверная информация, то клиенту не выдадут ипотеку. При заполнении заявления, справок следует просмотреть, проверить их на ошибки, помарки.

Почему отказывают в ипотеке причины

Мужчинам надо иметь при себе военный билет, где должно быть указано прохождение службы в армии, причины отсрочки. Если используются для получения кредита поддельные документы, то такой человек может попасть в черный список. Тогда никакая финансовая организация не сможет выдать ипотеку. Это относится ко всем документам.

Долги в налоговой и ГИБДД

Почему отказывают в ипотеке? Сбербанк причины может и не озвучивать, но клиентам следует знать, что это происходит из-за наличия задолженности перед ГИБДД или налоговой.

Почему отказывают в ипотеке причины

Поэтому следует оплатить штрафы и остальные взносы. Проверить их наличие и внести средства можно через различные сервисы – специальные сайты, платежные системы, терминалы и банкоматы. Если нет задолженностей, то можно подавать заявку на получение кредита.

Состояние здоровья

Почему Сбербанк отказал в ипотеке зарплатному клиенту? Это может быть из-за несоответствия требованиям или недостаточного дохода. Иногда отказ происходит из-за состояния здоровья. Обычно не позволяют оформлять ипотеку беременным женщинам, а также тем людям, которые длительный период лечатся в стационаре. Не получится оформить ипотеку при болезни или инвалидности.

Ликвидность недвижимости

К залогу предъявляется множество требований. Невысокая ликвидность тоже становится причиной отказа в оформлении ипотеки. Оценка имущества выполняется специалистами. Банк должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. В случае неоплаты недвижимости продается, а вырученные средства покроют долг.

Почему отказывают в ипотеке причины

К недвижимости предъявляют следующие требования:

  • местонахождение объекта в регионе работы филиалов;
  • год постройки – не раньше 1965 года;
  • вид объекта – благоустроенное жилье;
  • отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Обычно банки не предоставляют кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Сложности возникают и с объектами, которые находятся в отдаленных регионах. Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки из-за несоответствия образования занимаемой должности, непрезентабельного вида, опасной работы.

Что делать при отказе?

Хоть отказ считается неприятным для клиента, все же отчаиваться не стоит. Обычно Сбербанк пересматривает заявки, а поэтому в дальнейшем может вынести положительное решение. А чтобы не допустить отказа, следует устранить его причину. Например, устроиться на более оплачиваемую работу или найти объект по выгодной цене.

Если причины отказа в отрицательной кредитной истории, то следует подкорректировать ее. Она портится не только из-за несвоевременной оплаты кредитов, но и по причине технических ошибок и невнимательного отношения банковских служащих. Чтобы исправить ошибки, нужно обратиться в финансовое учреждение с соответствующей заявкой. Если же клиент не вовремя оплачивал кредит, то ему следует своевременно это делать, чтобы исправить положение. После этого можно подавать повторную заявку.

Можно найти новую недвижимость. Объект должен подходить под требования банка. Следует учитывать, что финансовые учреждения проще предоставляют крупные кредиты на покупку благоустроенной квартиры, чем небольшие займы на приобретение деревенского домика.

Иногда заемщики используют потребительские кредиты для покупки недвижимости. Хоть суммы может быть недостаточно, но это покроет большую часть цены объекта. Для оформления потребительского кредита заемщику надо предоставить немного документов по сравнению с ипотекой.

Можно подать заявки в другие банки. У каждой организации свои требования к клиентам. Если в одном был отказ, то в другом может быть и положительное решение.

Если банки не выдают ипотеку из-за низкого дохода, то у заемщика есть право привлечения дополнительных гарантий, например, приглашение созаемщиков или поручителей. Первыми могут быть лишь близкие родственники, а вторыми – состоятельные физические лица. Клиент может оплатить крупный первый взнос или предоставить другие материальные ценности в залог. Тогда возможен пересмотр решения.

Кредитные брокеры

Многие обращаются к кредитным брокерам, которые предоставляют помощь в получении ипотеки. Но следует учитывать, что за эту работу придется оплатить комиссию.

Почему отказывают в ипотеке причины

Услуги брокеров прекрасно подойдут для:

  • граждан, у которых нет времени для сбора документов, исполнения прочих формальностей;
  • заемщиков, получивших отказ в выдаче кредита в нескольких организациях.

Если же перечисленные советы не помогли, то нужно помнить, что кредиты оформляют и на других членов семьи. Возможно, кто-то больше подходит под требования банка. Для большинства ипотека предоставляет единственную возможность покупки своего жилья, поэтому оформлять ее надо ответственно. Не нужно отчаиваться при отказе, ведь в дальнейшем, вероятно, получится взять кредит.

Почему отказывают в ипотеке причины

18 продуктов, которые убивают патологическую тягу к сладкому Если вы хотите перестать постоянно употреблять сладости, вам серьезно поможет этот список продуктов питания.

Почему отказывают в ипотеке причины

9 знаменитых женщин, которые влюблялись в женщин Проявление интереса не к противоположному полу не является чем-то необычным. Вы вряд ли сможете удивить или потрясти кого-то, если признаетесь в том.

Почему отказывают в ипотеке причины

Чарли Гард умер за неделю до своего первого дня рождения Чарли Гард, неизлечимо больной младенец, о котором говорит весь мир, умер 28 июля, за неделю до своего первого дня рождения.

Почему отказывают в ипотеке причины

10 очаровательных звездных детей, которые сегодня выглядят совсем иначе Время летит, и однажды маленькие знаменитости становятся взрослыми личностями, которых уже не узнать. Миловидные мальчишки и девчонки превращаются в с.

Почему отказывают в ипотеке причины

Почему некоторые дети рождаются с «поцелуем ангела»? Ангелы, как всем нам известно, относятся доброжелательно к людям и их здоровью. Если у вашего ребенка есть так называемый поцелуй ангела, то вам нечег.

Почему отказывают в ипотеке причины

15 симптомов рака, которые женщины чаще всего игнорируют Многие признаки рака похожи на симптомы других заболеваний или состояний, поэтому их часто игнорируют. Обращайте внимание на свое тело. Если вы замети.

Почему сбербанк отказывает в ипотеке

Стабильный доход и положительная кредитная история не являются гарантией того, что Сбербанк не откажет в выдаче ипотеки. Основные причины отказа можно разделить на пять групп.

1. Несоответствие стандартным требованиям

К заемщикам предъявляется следующий спектр требований:

— возраст — от 21 года;

— возраст на момент возврата кредита — до 75 лет; По оценкам банков только 7 из 10 заемщиков получают положительный ответ о предоставлении кредита.

— стаж работы — не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет; если заемщик часто меняет работу или имеет «пробелы» в трудовой биографии, это также негативно сказывается на вероятности одобрения кредита;

— предоставление полного спектра документов. Неточности в анкете на кредит или предоставление неполного перечня — одна из причин отказа. Стоит учитывать, что предоставление недостоверных справок о доходах грозит не только отказом в ипотеке. но и включением в черный список. В этом случае кредит заемщику не предоставят не только в Сбербанке, но и во всех остальных банках.

2. Плохая кредитная история

Наиболее вероятная причина отказа — плохая кредитная история заемщика, которая содержится в Бюро кредитных историй. Она может быть испорчена при несвоевременной оплате кредитных обязательств заемщиком, либо при неоплаченном кредите, где он выступал поручителем. Перечень запрашиваемых Сбербанком документов на предоставление кредита варьируется в зависимости от ипотечной программы. В большинстве случаев, это документы, удостоверяющие личность и подтверждающие доходы.

Причиной отказа также может послужить тот факт, что заемщик в недавнем прошлом брал кредит на недорогую вещь, например, мобильный телефон. Это заставляет банк усомниться в его платежеспособности.

3. Низкая платежеспособность заемщика

На решение банка влияет запрашиваемая сумма и уровень долговой нагрузки. Так, положительным фактором является наличие первоначального взноса и уровень доходов заемщика, а также их стабильность. Учитывается банком и количество иждивенцев на попечении заемщика.

В некоторых случаях банк может порекомендовать внести более высокий первоначальный взнос или увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

4. Неудовлетворительная оценка выбранного объекта недвижимости

Приобретаемая в ипотеку недвижимость (или та, которая является объектом залога) должна быть ликвидной, а документы имущественного права должны быть оформлены по всем правилам. Причиной для отказа может стать негативная репутация продавцов недвижимости.

Обычно банк рекомендует заемщикам подыскать другой объект.

5. Прочие причины

Существует и ряд других причин, обычно они не являются основными причинами отказа, а рассматриваются в комплексе. Среди них:

— уровень образования (приоритет отдается заемщикам с высшим образованием);

— криминальное прошлое, наличие правонарушений (судимостей);

— наличие займов в других банках;

— параллельное обращение за ипотекой в другие банки;

— получение отказа в других банках;

— зарплата, которая не соответствует среднестатистическим показателям;

— частая смена работа или подозрительно быстрый карьерный взлет.

Источники: http://podboripoteki.ru/articles/pochemu-otkazyvayut-v-ipoteke/, http://fb.ru/article/311619/osnovnyie-prichinyi-otkaza-v-ipoteke-v-sberbanke, http://www.kakprosto.ru/kak-822543-pochemu-sberbank-otkazyvaet-v-ipoteke

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here