Домой Блог Страница 4

Материнский капитал на погашение ипотеки

0

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал на погашение ипотекиВопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, с каждым годом приобретает все большую актуальность среди семей, имеющий двоих и более детей.

Это связано с тем, что ипотека является лучшим решением для скорейшего приобретения собственного жилья, а использование семейного капитала делает жилищный кредит более доступным и выгодным.

Об особенностях использования материнского капитала в качестве оплаты за ипотеку мы поговорим в нашей статье.

Правовые аспекты погашения ипотеки материнским капиталом

Материнский капитал на погашение ипотекиВ 2017 году, благодаря Программе поддержки семей и изменений, внесенных законом №288-ФЗ от 25.12.2008, семьи, имеющие ипотеку, могут воспользоваться материнским капиталом для ее погашения. Первоначально предусматривалось, что данные средства могут быть направлены на улучшение жилищных условий, а именно на строительство и реконструкцию жилья, а также непосредственно на приобретение недвижимости.

В связи со вступившими в силу изменениями в законодательстве, в целях улучшения условий жизни семья может воспользоваться средствами одним из перечисленных способов:

  1. Оформить ипотечный кредит и внести средства в качестве первоначального взноса .
  2. Выплатить уже существующий кредит. который был взят до рождения (усыновления) второго ребенка. Погашению подлежит основная сумма долга и проценты по нему, но не пени и штрафы, возникшие в связи с просрочкой платежей.
  3. Использовать средства для строительства собственного жилья как путем привлечения подрядных организаций, так и собственными силами. Что касается последнего случая, то на начальном этапе строительства или реконструкции государством выделяется 50% суммы. Семья вправе получить оставшуюся половину не раньше, чем через 6 месяцев и только при условии предоставления подтверждающих документов о расходах на строительство.

Напомним, сумму материнского капитала также можно потратить на получение образования ребенком (в том числе на его содержание в дошкольном общеобразовательном учреждении), а также на трудовую пенсию матери. Часть средств (20 000 рублей) может быть выплачена единоразово на основании соответствующего заявления и направлена на любые нужды семьи.

Основные этапы погашения ипотеки материнским капиталом и их документальное сопровождение

Материнский капитал на погашение ипотекиВопрос о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, рассмотрим более подробно, остановившись на каждом из этапов оформления данной процедуры.

Если Вы, получив сертификат материнского капитала, приняли решение о возврате ипотечного кредита, то первое, что Вам нужно сделать – это обратиться в банк. Для этого Вам потребуется соответствующее заявление, к которому следует приложить комплект документов:

  • документ, удостоверяющий личность должника по кредитному договору (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала.

При предоставлении корректных документов, представитель банка выдаст Вам справку с полной информацией о займе. В кредитной выписке будет указана сумма основного долга и процентов, подлежащая погашению по кредитному договору .

Далее, согласно процедуре, Вам нужно отправиться в орган Пенсионного фонда, предварительно собрав все необходимые бумаги. Вот список требуемых документов:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала;
  • свидетельство о праве собственности на жилье, взятое в ипотеку;
  • обязательство на оформление жилья в долевую собственность после того, как кредит будет погашен;
  • прочие документы (при их наличии): доверенность представителя; решение суда о признании Вашего права на семейный капитал; подтверждение усыновления и т.д.

К вышеуказанным документам обязательно нужно приложить соответствующее заявление. Форму бланка Вы можете получить непосредственно в Пенсионном фонде и заполнить ее согласно образцу.

Рассмотрение заявления

Материнский капитал на погашение ипотекиПредставители органов ПФ принимают документы по описи, взамен предоставляя Вам расписку. Заявление об использовании материнского капитала на погашение ипотеки рассматривается в течение 30 календарных дней. после чего Вы как заявитель должны быть письменно проинформированы о решении.

Если Вы получаете согласование, то документ, полученный от ПФ, следует передать в банк.

На основании информации от Пенсионного фонда и по факту поступления средств, банк может распорядиться средствами одним из способов, в зависимости от Вашего решения:

  1. Полностью погасить долг (в случае, если перечисленной суммы достаточно).
  2. Уменьшить сумму ежемесячных платежей (срок ипотеки при этом остается прежний).
  3. Сократить срок выплаты долга (сумма платежей остается неизменной).

Если суммы семейного капитала недостаточно для полного закрытия ипотеки, то необходимо подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в котором будет прописан новый график платежей с уточненными сроками.

По факту выплаты всей суммы долга и процентов, Вы вправе требовать у банка соответствующую справку, в которой будет указано, что заем погашен.

Подчеркнем, что при погашении ипотеки материнским капиталом, особое внимание стоит уделить предоставляемым и получаемым документам. Если все бумаги будут подготовлены верно и переданы в срок, то процедура закрытия долга будет разрешена оперативно и в Вашу пользу.

Использование материнского капитала в банках

Материнский капитал на погашение ипотекиПогашение ипотеки средствами семейного капитала является одним из приоритетных кредитных направлений крупнейших российских банков. Так «Россельхозбанк» и «ВТБ 24» предлагают клиентам кредитные программы, которые позволяют эффективно использовать средства материнского капитала. Среди них, возможность приобретения готового или еще строящегося жилья, а также строительство собственного дома.

Возможность приобрести квартиру или погасить жилищный кредит средствами семейного капитала предлагает и «Сбербанк», на ипотечных программах которого мы остановимся более подробно.

Ипотечные программы «Сбербанка»

Материнский капитал на погашение ипотекиПреимуществами кредитных линий с использованием материнского капитала в «Сбербанке» являются лояльные процентные ставки, особые условия для участников зарплатных проектов, а также полное отсутствие каких-либо комиссий. Средства могут быть предоставлены как в рублях, так и в иностранной валюте. Сумма материнского капитала при этом зачисляется как первый взнос.

Так как же погасить ипотеку материнским капиталом в «Сбербанке»? Условия погашения аналогичны механизму, описанному выше. После получения разрешения от ПФ, средства перечисляются непосредственно на расчетный счет с указанием номера кредитного договора, открытого в «Сбербанке» и подлежащего погашению.

Практика последних лет показывает, что клиенты «Сбербанка», использующие семейный капитал таким образом, предпочитают сокращать общий срок выплаты долга, не меняя при этом сумму ежемесячных платежей.

Важно знать, что при погашении ипотеки материнским капиталом в «Сбербанке», должник имеет право на налоговый вычет, что составляет 13% от уплаченной суммы. Для этого Вам нужно обратиться в органы налоговой инспекции, предварительно подготовив заявление, а также заполнив декларацию 3-НДФЛ. К пакету документов также необходимо приложить справку, подтверждающую расходы на приобретение недвижимости, и справку 2-НДФЛ.

Как видим, процедура погашения долга по жилищному кредиту, является достаточно простой, а документы, требуемые к предоставлению в специализированные органы, сведены к минимуму. Это дает право предположить, что количество семей, которые смогут улучшить свои жилищные условия благодаря ипотеке и семейному капиталу, с каждый годом будет становиться все больше.

Видео: Специалисты Сбербанка и ВТБ 24 рассказывают о тонкостях использования материнского капитала при ипотеке

Читайте также:

Материнский капитал на погашение ипотеки

Как погасить ипотеку материнским капиталом

В последнее время приобрести жилье без каких-либо долгов становится все сложнее. С этой целью молодые семьи берут ипотечные кредиты, надеясь затем выплатить их с помощь государственной поддержки, а именно материнского капитала. О тонкостях и трудностях этой процедуры и пойдет речь.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Сначала разберемся с тем, что включают в себя оба этих понятия.

Ипотекой называют кредит на покупку жилья, при котором это жилье находится в залоге. Обычно такие кредиты выдаются на длительный срок, они имеют более низкие процентные ставки, но более высокие требования: к стажу работы заемщика, заработной плате, первоначальному взносу и т.д. Также банк должен оценить квартиру, чтобы понять, насколько адекватна запрашиваемая сумма. Заемщик несомненно является полноправным владельцем недвижимости, он может жить в ней, прописывать кого угодно, делать ремонт, но не может продавать и обменивать без разрешения банка.

Материнский капитал (на данный момент он составляет чуть более 420 тысяч рублей) единожды выдается на имя матери после рождения второго (третьего и т.д.) ребенка, если он был рожден после 2007 года. Эти деньги можно использовать на улучшение жилищных условий ребенка. Именно для его защиты и поддержки создан этот капитал. Мать не может вложить указанную сумму в чужую квартиру, подарить, вложить в ремонт или разделить при разводе. Можно купить на эти деньги только ту квартиру, в которой официально выделена доля ребенку и всем остальным членам семьи.

Теперь касательно того, как взять ипотеку и погасить материнским капиталом. Не все банки любят работать с маткапиталом. Потому что эти деньги для них мифические, несуществующий в данный момент. Это лишь вид государственной поддержки. Но это касается не всех банков. Многие из них всегда готовы помочь и рады пойти навстречу.

Часто женщины интересуются, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, на кого должен быть оформлен кредитный договор? На кого угодно, если этот кто угодно член семьи. Муж, жена или оба – не имеет значения. Однако важно, чтобы собственниками квартиры являлись все члены семьи. Если вы оформляете кредит на одного члена семьи, он должен подписать документ, в котором обязуется выделить доли остальным в течение определенного времени после покупки жилья.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Итак, это тот случай, когда кредит взят до рождения второго (или третьего, четвертого, любого) ребенка, благодаря которому вы получили сертификат. Ранее существовал запрет, согласно которому были установлены сроки взятия кредита (после 2010 года). Сейчас никаких ограничений нет. Когда бы вы ни стали заемщиком, маткапитал можно использовать для погашения кредита. При этом банк не имеет права вам отказать.

Многие считают, что использовать деньги можно только по прошествии положенных 3 лет. Это действительно так, но в случае досрочного погашения это не имеет значения. Неважно, сколько лет ребенку, как только вы получили сертификат на руки, вы можете его использовать в этих целях. Рассмотрит алгоритм ваших действий.

  • После того, как сертификат официально получен, вы в вашем банке собираете документы, которые будут указаны ниже, и идете с ними и со всеми копиями в Пенсионный Фонд (сейчас туда можно записаться заранее по телефону, чтобы не стоять в очереди с маленьким ребенком).
  • Там подаете заявление о распоряжении капиталом. Примерно месяц фонд будет рассматривать ваше заявление, проверять документы, а затем даст ответ. Если он положительный, вся сумма поступит на счет банка в течение 2 месяцев после утверждения решения.
  • Потом вы идете по месту получения кредита и там подаете заявление, что долг погашен, получаете документы о перерасчете.
  • То же самое нужно делать, если вас интересует, как погасить часть ипотеки материнским капиталом. Оставшуюся сумму вам перерассчитают и выдадут бумаги.
  • Помните, что можно «закрыть» можно только тело кредита (основной долг) или же проценты, которые поверх него начислены. Никакие штрафы и пени этими деньгами не оплатить.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы

Список необходимых документов во всех банках примерно одинаковый. Чаще все же люди предпочитают обращаться в Сбербанк, поэтому поговорим о том, какие документы потребует он.

Все бумаги тщательно проверяются. При любой ошибке все будет возвращаться назад, вам придется снова идти в Пенсионный Фонд. Поэтому все проверяйте заранее: все имена, даты, печати. Сотрудники Пенсионного Фонда и Сбербанка вам обязательно помогут, но сами тоже будьте внимательны: не путайте фамилии, подписи до замужества и после и т.д.

Берите все оригиналы с 2-3 копиями сразу, чтобы потом не пришлось бегать и что-то копировать.

  • Паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении всех детей. Делайте копии основной страницы паспорта и прописки обязательно.
  • Сертификат на капитал. Оригинал и копия обязательно. Иногда могут попросить справку о состоянии счета на данный момент, чтобы убедиться, что вы никакие средства не потратили. Но это запрашивается в самом же Пенсионном Фонде. Поэтому в случае необходимости никуда ходить не нужно.
  • СНИЛС. Берите все на всех членов семьи с копиями.
  • Возьмите все договоры, которые вам выдал банк при получении кредита. Даже если вам кажется, что эта бумага не нужная, берите. Хорошо, если все эти бумаги вы держали вместе. Все, что есть, копируйте.
  • До того, как пойти в Пенсионный фонд, возьмите справку у того лица, что выдал вам кредит (его фамилия имя отчество указаны в договоре). Идите к нему и просите справку, в которой должно быть прописано, сколько составляет ваш долг на данный момент, с печатями и подписями.
  • Там же берете выписку с лицевого счета. Ее копировать обычно не требуют, а забирают оригинал.
  • Если квартира оформлена на одного члена семьи, он приносит обязательство, в котором обещает выделить всем доли в течение определенного промежутка времени. Это нужно будет сделать обязательно в юстиции по месту прописки.
  • Берете с собой свидетельство о праве собственности на квартиру. Если собственников несколько, возьмите все с копиями.

Это все документы, которые могут вам понадобиться.

Маткапитал как первоначальный взнос

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, вы уже знаете. Теперь поговорим о том, что делать, если заемщиком вы стали уже после рождения ребенка или только хотите им стать. В этом случае, чтобы использовать деньги, придется ждать 3 года после получения сертификата.

Не все банки готовы таким образом выдавать кредиты из-за определенных рисков. И тут они уже имеют право отказать. Однако многие принимают маткапитал в качестве первого взноса: Юникредит, Сбербанк, недавно к ним присоединился в этом плане и ВТБ 24.

Если ответ на вопрос, можно ли погасить совместную ипотеку материнским капиталом, очевиден, то с первоначальным взносом все будет несколько сложнее Придется собрать чуть больше документов и немного чаще походить по всяким инстанциям. Итак, сертификат на капитал уже у вас, следующий шаг – узнать, какую сумму вам согласен выдать банк. Вы подаете следующие документы:

  • Анкету с данными заемщика
  • Паспорт с регистрацией
  • СНИЛС или водительские права
  • Справку о доходах с места работы
  • Копию трудовой книжки
  • Сертификат на маткапитал и справку о его состоянии
  • Свидетельство о браке и паспорт мужа, если кредит на него или на обоих

Более точный список документов вы можете получить в отделении выбранного банка, где сотрудники вам подробно все объяснят.

Если ваша анкета подозрений не вызвала и заявка одобрена, смело выбирайте жилье стоимостью, не превышающую указанную сумму. Квартиру нужно будет оценить, чтобы узнать ее реальную стоимость. После всех этих процедур банк выдаст вам письмо, в котором будет указано, что кредит на такую-то сумму одобрен. С ним и со всеми документами, которые уже указывались выше, идете в Пенсионный Фонд подавать заявление о распоряжении государственными деньгами. Если и там все в порядке и вам разрешили использовать средства, а также выдали справку о точной сумме капитала, снова возвращаетесь к тому, кто оформлял вам кредит, с этими бумагами и предъявляете все, что у вас есть на желаемую квартиру: договор купли-продажи, пусть даже предварительный и т.д. В банке вам нужно будет подписать договор на получение кредита. Затем снова идете в ПФ уже с договором и обязательством выделить доли всем членам семьи. И только после этого деньги поступят на счет.

Эта схема кажется сложной и непонятной, но пугаться не нужно. Вам будут помогать и пошагово объяснять, куда сейчас идти и с какими бумагами. Помните, что до оформления договора вам предстоит обдумать все: сколько лет вы будете платить ипотеку, какие ежемесячные платежи нужно вносить, потребуются ли еще деньги на ремонт и т.д. Сотрудники банка обязаны вас обо всем проинформировать.

Можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом: трудности

Трудности возникают редко, поскольку банки обычно курируют такие сделки и следят за соблюдением всем правил в том, что касается документов. Однако вероятность, что вам откажут в использовании капитала, все же. Банк может и согласиться, но случается, что документы не проходят проверку в ПФ. При этом не имеет значения, на какую сумму вы берете кредит. Нет никаких ограничений касательно того, какую ипотеку можно погасить материнским капиталом. Любую – на готовое жилье, на новостройку, на строительство своего дома. Отказать вам могут по следующим причинам.

  • Неправильно собраны или оформлены документы. Вы что-то упустили, а работник фонда не заметил. Документы придут обратно. Вам позвонят, попросят что-то донести или переделать. Это не страшно, просто займет чуть больше времени.
  • Права на дополнительные меры государственной поддержки прекращены. Это означает, что маткапитал вы уже потратили. Обычно вас об этом предупреждают заказным письмом.
  • Сумма превышена. Если вы запросили сумму больше, чем вам положено, документы вернутся обратно.
  • Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги. Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав. Вместе с правом на воспитание родители теряют все льготы и маткапитал.
  • Если ребенка забрали по каким-то причинам и в органах опеки есть соответствующие бумаги, при проверке это обязательно выяснится.
  • Если у мамы или ребенка нет российского гражданства. Но в этом случае и само получение сертификата будет затруднено.
  • В случае усыновления второго или третьего и т.д. ребенка мать имеет право получить маткапитал. Но если она его получила, а процесс усыновления был остановлен или отменен, распоряжаться деньгами она не сможет.

Можно ли погасить военную ипотеку материнским капиталом

Военная ипотека – это тот же кредит, но на более выгодных условиях, предназначенных для поддержки военнослужащих. Существует специальная накопительная система. согласно которой можно выплатить кредит только лишь средствами государства, но для этого нужно оставаться на службе все то время, что идут выплаты.

При этом сначала нужно подать документы и стать участником этой программы. По истечении 3 лет, когда на счету накопится достаточно средств, будет возможна покупка жилья. Рассчитывается недвижимость таким образом, что на каждого члена семьи выделятся по 18 кв м. Если военнослужащий желает квартиру большей площади, ему придется вложить свои средства.

Увольняться из армии заемщик не может, если нет уважительных причин: предельный возраст несения службы, состояние здоровья, важные семейные обстоятельства.

Материнский капитал используется так же, как и при обычном кредите. То есть ответ на вопрос, можно ли материнским капиталом погасить часть ипотеки, определенно положительный. Казалось бы, зачем гасить, если платит государство? А затем, чтобы быстрее получить квартиру в полную собственность, снять обременение и жить спокойно.

Для женщины погашение такого кредита капиталом имеет особой значение. Первоначально ипотека и жилье оформляются только на имя заемщика, который несет службу. Если же она хочет использовать сертификат, ее и детей обязаны сделать собственниками. Но это возможно только в случае официальной регистрации брака.

Для первого взноса также нужно ждать 3 года, для погашения ждать не нужно. Документы и алгоритм действий те же самые, что и по обычной ипотеке.

Рекомендуем также

  • Материнский капитал на погашение ипотеки Перекредитование ипотеки в другом банке
  • Материнский капитал на погашение ипотеки Можно ли погасить ипотеку досрочно: тонкости процедуры
  • Материнский капитал на погашение ипотеки Как правильно выплачивать ипотеку
  • Материнский капитал на погашение ипотеки Как отказаться от ипотеки
  • Материнский капитал на погашение ипотеки Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
  • Материнский капитал на погашение ипотеки Как вернуть страховку по ипотечному кредиту

Особенности погашения ипотеки материнским капиталом

Для российских семей материнский капитал является отличным инструментом финансирования в деле покупки недвижимости. Средства можно использовать в качестве первоначального взноса или погасить ими уже имеющуюся задолженность.

Суть материнского капитала

Материнский капитал — это мера государственной поддержки, которая выражается в выдаче денежного сертификата при рождении второго или последующих детей.

Материнским капиталом можно воспользоваться всего один раз, его размер на 2015 год составит 450 878 рублей. Каждый год это пособие индексируется, в настоящее время планируется его выплата до 2017 года.

Материнский капитал нельзя обналичить, но можно использовать в одном из следующих направлений:

  • на улучшение жилищных условий;
  • на обучение одного из детей;
  • на пенсию матери.

Большая часть сертификатов идет на приобретение жилплощади или оплату уже имеющихся кредитов. Погашение ипотеки материнским капиталом — одна из немногих возможностей приобретения собственной квартиры, которая есть у молодых семей в России.

Для оформления материнского капитала необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства.

Основное условие погашения ипотечного кредита материнским капиталом — оформление приобретаемой жилплощади на всех членов семьи в равных долях. При этом заемщиком может выступать как мать, так и отец. Обратиться в банк можно в любое время после подписания ипотечного договора.

Процедура использования сертификата для оплаты долга по ипотеке оформляется как досрочное погашение кредита.

Поэтому предварительно необходимо убедиться в том, что банк не установил мораторий на такую операцию.

Требования к недвижимости

Жилая площадь, на оплату которой в конечном итоге будет использован материнский капитал, должна соответствовать следующим характеристикам:

  • иметь централизованную или индивидуальную систему отопления;
  • состояние сантехники, окон, дверей и крыши должно быть удовлетворительным;
  • приобретаемая у застройщика квартира, не имеющая внутренней отделки, должна отвечать условиям ликвидности;
  • приобретаемая жилплощадь не должна являться предметом судебных разбирательств, а право собственности должно всецело принадлежать продавцу.

Также существует отдельный перечень требований к зданию, в котором располагаются квадратные метры:

  • дом не должен быть признан аварийным или ветхим;
  • фундамент здания должен быть каменным, кирпичным или железобетонным;
  • все коммуникации должны быть подключены.

Какие кредиты можно гасить

На вопрос о том, можно ли погасить средствами материнского капитала обычные потребительские кредиты или автокредит, ответ однозначен — нет.

Сертификат можно использовать только для улучшения жилищных условий, а значит, погасить им можно только ипотеку или кредит на строительство.

Материнский капитал на погашение ипотеки Работаете в бюджетной сфере и не достигли возраста 35 лет? Узнайте, какие льготы положены молодым специалистам при ипотеке .

О том, как взять кредит с временной пропиской, читайте в этой статье .

Можно ли использовать до 3 лет?

До 3 лет использование материнского капитала существенно ограничивается.

Государство разрешает потратить средства сертификата только на погашение уже имеющихся кредитов и займов, ранее полученных одним из родителей:

  • на покупку готового жилья;
  • на строительство жилья.

Во всех остальных случаях попытка потратить материнский капитал до достижения ребенком 3 лет считается незаконной. Повсеместная деятельность организаций, которые готовы «купить» материнский капитал, является мошенничеством.

Видео о материнском капитале и ипотеке

Порядок действий

Погашение ипотечного кредита средствами материнского капитала требует выполнения определенных действий.

Визит в банк

Первый этап включает обращение к кредитору и извещение его о намерении погашения ипотечного долга средствами материнского капитала.

В банке необходимо получить справку об остатке ссудной задолженности и документальное подтверждение факта покупки и передачи в залог банка квартиры. Необходимо получить на руки и правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Пакет документов

Указанные выше документы входят в состав полного пакета документов, которые потребуется предоставить в Пенсионный фонд вместе с заявлением на получение средств материнского капитала:

  • паспорт матери (или иного лица, являющегося держателем сертификата на материнский капитал);
  • сертификат на материнский капитал;
  • договор ипотеки;
  • свидетельство права собственности на квартиру;
  • обязательство заемщика оформить приобретенную жилплощадь на всех членов в семьи в равных долях. Данный документ должен быть заверен в нотариальной конторе;
  • если в качестве заемщика выступает супруг — свидетельство о браке.

Обращение в Пенсионный фонд

Собрав полный пакет документов и обратившись с заявлением в Пенсионный фонд, следует непременно получить у сотрудника, который вел прием, расписку о получении документов. В дальнейшем это убережет заемщика от проволочек, которые нередко возникают в работе государственных учреждений.

Ответ из Пенсионного фонда должен поступить в течение одного месяца. Уведомление о решении соответствующей комиссии должно быть направлено заявителю.

Перевод денег и процедура досрочного погашения

В течение двух месяцев должно быть произведено зачисление средств материнского капитала на кредитный счет заемщика.

Убедившись в наличии необходимой суммы на счете, следует написать заявление кредитору о досрочном погашении долга материнским капиталом.

Если все правила оформления были соблюдены, банк получит деньги и пересчитает оставшуюся задолженность, выдав заемщику новый график платежей. В случае полного погашения долга, обязательства заемщика по оплате ежемесячных взносов прекращаются.

Причины для отказа

Могут возникнуть основания для отказа Пенсионного фонда в перечислении средств материнского капитала.

  • неполный пакет документов или наличие в бумагах каких-либо ошибок;
  • заявитель потребовал сумму, превышающую размер материнского капитала;
  • на момент подачи заявления держатель сертификата был ограничен в родительских правах или лишен их.
  • произошла отмена усыновления одного из детей распорядителем сертификата.

Что делать

Получив отказ, необходимо удостоверится в его законности.

Прежде всего, отказ должен быть предоставлен заявителю в письменной форме. Если его причиной стала неполнота пакета документов или ошибки в них, повод для отказа легко устранить. Если средства не перечислены по другой причине, заемщик должен разобраться в ситуации.

Когда решение специалистов Пенсионного фонда кажется неправомерным, можно доказать это в суде. Однако в большинстве случаев происходит своевременное и полное перечисление денежных средств, так как задержки и ограничения невыгодны ни банкам, ни государственным учреждениям.

Материнский капитал на погашение ипотеки Платите по кредиту с завышенной процентной ставкой? Узнайте об услуге рефинансирования кредита в другом банке .

Выгоден ли нецелевой ипотечный кредит в Сбербанке? Условия описаны в этой статье .

Где с плохой кредитной историей взять ипотеку? Читайте здесь .

Материнский капитал — прекрасный инструмент финансирования ипотечной задолженности. Однако проведение процедуры погашения долга должно осуществляться строго по установленному алгоритму.

Например, недопустимо прекращение ежемесячных платежей по ипотеке до момента перечисления средств материнского капитала. Это повлечет за собой начисление штрафов, дополнительных процентов и пени, на которые не распространяется право использования средств сертификата.

Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта «kreditStock.ru» разрешено только при обязательном указании автора и прямой гиперссылки, и с письменного разрешения администрации сайта (пишите нам в разделе «Контакты», указав адрес сайта, на котором хотите разместить материал).

В случае обнаружения нарушения условий копирования наших материалов, администрация сайта kreditStock.ru будет предпринимать соответствующие санкции в соответствии с действующим законодательством.

Кредиты и кредитные программы © 2017 · Войти · Все права защищены Наверх

Источники: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-ipoteku/, http://ipotekami.ru/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom/, http://kreditstock.ru/ipoteka/pod-materinskij-kapital/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Существует ли ипотека без первоначального взноса

0

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Существует ли ипотека без первоначального взносаМожно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Существует ли ипотека без первоначального взносаЖелая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2017 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

  • отсутствует навык правильного управления доходами,
  • сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2017 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • предоставление дополнительного залога,
  • использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Существует ли ипотека без первоначального взносаКак можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Существует ли ипотека без первоначального взносаМатеринский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

  • подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
  • информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
  • документы, подтверждающие личность заемщика,
  • заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

На что может рассчитывать заемщик

Существует ли ипотека без первоначального взносаРеально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2017 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

Читайте также:

Существует ли ипотека без первоначального взноса

Существует ли ипотека без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Существует ли ипотека без первоначального взноса

Почему некоторые дети рождаются с «поцелуем ангела»? Ангелы, как всем нам известно, относятся доброжелательно к людям и их здоровью. Если у вашего ребенка есть так называемый поцелуй ангела, то вам нечег.

Существует ли ипотека без первоначального взноса

Что форма носа может сказать о вашей личности? Многие эксперты считают, что, посмотрев на нос, можно многое сказать о личности человека. Поэтому при первой встрече обратите внимание на нос незнаком.

Существует ли ипотека без первоначального взноса

Никогда не делайте этого в церкви! Если вы не уверены относительно того, правильно ведете себя в церкви или нет, то, вероятно, поступаете все же не так, как положено. Вот список ужасных.

Существует ли ипотека без первоначального взноса

20 фото кошек, сделанных в правильный момент Кошки — удивительные создания, и об этом, пожалуй, знает каждый. А еще они невероятно фотогеничны и всегда умеют оказаться в правильное время в правил.

Существует ли ипотека без первоначального взноса

11 странных признаков, указывающих, что вы хороши в постели Вам тоже хочется верить в то, что вы доставляете своему романтическому партнеру удовольствие в постели? По крайней мере, вы не хотите краснеть и извин.

Существует ли ипотека без первоначального взноса

13 признаков, что у вас самый лучший муж Мужья – это воистину великие люди. Как жаль, что хорошие супруги не растут на деревьях. Если ваша вторая половинка делает эти 13 вещей, то вы можете с.

Ипотека: Сбербанк снизил ставки и объем первоначального взноса

  • 02:11 Правительство решило положить конец оформлению ОСАГО без проверки автомобиля
  • 00:31 Трамп: угрозы Гуаму не сойдут с рук Ким Чен Ыну
  • 00:19 Трамп благодарен Путину за высылку дипломатов
  • вчера, 23:41 У Госдумы появилась своя велопарковка
  • вчера, 23:33 Ассанж: Россия постоянно «троллит» США
  • вчера, 23:02 Бригада морпехов Балтфлота и военнослужащие 11-го армейского корпуса провели учения под Калининградом
  • вчера, 22:46 Самый высокий в России проходной балл ЕГЭ зафиксирован в вузах Петербурга
  • вчера, 22:28 Система Tax Free может быть испытана и в Новгородской области
  • вчера, 22:16 Глава СКР поручил завести дело после инцидента с инвалидом из Орла
  • вчера, 22:12 Кит, попавший на мелководье в устье реки в Хабаровском крае, спасен
  • вчера, 21:56 Кирилл Серебренников получил европейскую театральную премию
  • вчера, 21:24 СКР: никакого взрыва на борту самолета польского президента в небе над Смоленском не было
  • вчера, 20:52 Министр соцполитики: украинцы тратят половину своего заработка на питание, потому что много едят
  • вчера, 20:28 ЦБ РФ: устойчивость финансовой системы в Крыму не вызывает опасений
  • вчера, 20:20 Певица Шинейд О’Коннор госпитализирована в США
  • вчера, 19:51 Постпред США при ООН лишилась двух ключевых помощников
  • вчера, 19:21 Минфин предложил ввести уголовную ответственность за незаконную выдачу кредитов
  • вчера, 18:50 Минприроды попросило туристов не мешать спасать кита в Хабаровском крае
  • вчера, 18:20 ЕС расширил санкции против Северной Кореи
  • вчера, 17:51 СП за полгода выявила более 2,5 тысячи нарушений на 1,1 трлн рублей
  • вчера, 17:21 ЦБ пересчитал международные резервы России
  • вчера, 16:49 В Смоленске горит швейная фабрика, один человек погиб
  • вчера, 16:25 NASA официально подтвердило существование планеты — предвестника конца света
  • вчера, 15:38 Преподаватель МГИМО найден убитым в Подмосковье
  • вчера, 15:12 Метеоролог рассказал всю правду о прогнозах погоды
  • вчера, 14:57 В Москве второй день подряд побит рекорд высокого атмосферного давления
  • вчера, 14:33 В Нью-Йорке сдают в аренду дом, в котором прошло детство Дональда Трампа
  • вчера, 13:54 Двухэтажный автобус врезался в магазин в Лондоне
  • вчера, 13:31 Суд подтвердил взыскание с родных Фриске 21,6 млн рублей
  • вчера, 13:27 Сергей Удальцов продолжит участвовать в протестных акциях
  • вчера, 13:07 ФАС проверяет авиакомпании на наличие ценового сговора
  • вчера, 12:46 Посольство РФ в Турции уточняет информацию о задержании россиянина, подозреваемого в терроризме
  • вчера, 12:31 На базе лома в Чите, где погибли два человека, найден боеприпас ЗРК С-200 «Ангара»
  • вчера, 12:25 Фильм Учителя «Матильда» получил прокатное удостоверение
  • вчера, 12:15 Москвичам предложат платить за воду по фотографиям
  • вчера, 11:46 Турция задержала россиянина за попытку сбить самолет США
  • вчера, 11:42 Сбербанк снизил ставки по ипотеке
  • вчера, 11:13 В устье реки в Хабаровском крае застрял гренландский кит
  • вчера, 10:50 В США резко подскочили продажи бункеров
  • вчера, 10:26 ЦБ предупредил банки о возможной вирусной атаке
  • вчера, 10:25 В Италии арестовали имущество «танцующего миллионера»
  • вчера, 10:14 В аэропорту Тбилиси произошли задержки рейсов из-за компьютерного сбоя
  • вчера, 09:49 Судоходство в проливе Босфор приостановлено по непонятной причине
  • вчера, 09:46 В Казахстане два человека погибли при падении учебного самолета
  • вчера, 09:32 На базе приема металла в Чите взорвался снаряд, погибли два человека
  • вчера, 09:14 ЦБ назначил временную администрацию в крымский Генбанк
  • вчера, 08:57 Задержанные в Косово россияне освобождены
  • вчера, 08:31 Япония готова сбить северокорейские ракеты
  • вчера, 07:57 Американские дипломаты на Кубе подверглись «акустическому воздействию»
  • вчера, 07:33 СМИ: председатель Еврокомиссии потратил 26 тысяч евро на полет в Рим

Все новости »

Означает ли это, что пришло время взять кредит или попробовать рефинансироваться? Участники рынка говорят, что решение банка их не удивило

Существует ли ипотека без первоначального взноса Фото: Александра Харламова/BFM.ru

Ипотека пошла в рост: Сбербанк ответил рекордным снижением ставок и уменьшением первоначального взноса. С 10 августа кредиты на новостройки будут давать под 7,4%-10%, на вторичку — под 8,9%-10%.

По некоторым видам кредитов в Сбербанке уровень ставок сократился сразу на 2%. Первоначальный взнос снизился до 15%. Компания идет навстречу растущему рынку, заявил зампредседателя правления банка Александр Торбахов:

Александр Торбахов зампредседателя правления Сбербанка «Мы хотим поддержать возрастающий интерес наших клиентов к покупке жилья с помощью ипотечного кредита, мы видим достаточно серьезный рост рынка и хотим напомнить нашим клиентам, что сегодня у Сбербанка лучше сервис по заключению ипотечных кредитов. Сегодня в системе «ДомКлик», сидя дома на диване или даже из другого города можно подать заявку на кредит, получить консультацию от сотрудника банка и получить одобрение, то есть полный цикл от подачи заявки до одобрения можно сделать в интернете или в мобильном приложении, и это единственное предложение на рынке сегодня, ни один наш конкурент не может сделать это полностью в интернете. Поэтому еще раз мы входим в новый сезон с очень низкими ценами и надеемся, что наши клиенты оценят позитивно эту новость».

При этом в СМИ сервис компании встречал и критику. Кроме того, снижение ставок по ипотеке Сбербанком не удивляет других игроков рынка.

Антон Сафонов управляющий директор по розничным продуктам банка «Открытие» «Да, безусловно, снижение было ожидаемым, более того, на мой взгляд, это продолжение того тренда, который многие банки начали некоторое время назад, и это характеризует текущую ситуацию на рынке ипотечного кредитования. Я думаю, что это безусловно повлияет на рост ипотечного кредитования, но здесь будет многое зависеть от того, в каких сегментах клиенты будут брать кредиты. Все равно это доступность кредитования увеличит и даст клиентам возможность получать больше суммы кредитов при их текущих заработных платах».

Последуют ли примеру Сбербанка другие кредитные учреждения?

Юрий Кравченко старший аналитик по банковскому сектору и денежному рынку ИК «Велес-капитал» «Если мы говорим об ипотечном рынке, то он обладает очень ярко выраженной концентрацией на государственных крупнейших игроках. Поэтому вряд ли этот шаг как-то повлияет на снижение ставок, на активную выдачу, наращивание ипотечного портфеля со стороны небольших игроков, для которых это сейчас направление не является каким-то профилирующим. Со стороны нескольких, может быть, трех-пяти крупнейших игроков вполне можно ожидать снижения ставок и некой конкуренции, создания некой конкуренции Сбербанку в этом направлении. Ситуация может быть двоякой. С одной стороны, действительно сейчас, возможно, хороший период, чтобы даже рефинансироваться или взять кредит тем, кто его еще не брал. А с другой стороны, есть перспектива того, что ставки продолжат снижаться, и опять же, даже несмотря на некую паузу снижения ставок со стороны ЦБ, я думаю, уровни к концу 2017 года и в течение 2018-го окажутся еще ниже».

По данным самого Сбербанка, в мае и июне он зафиксировал рекордные объемы выдачи ипотечных кредитов по сравнению с аналогичными периодами прошлых лет. За два месяца их объем составил 154 млрд рублей. Почему крупнейший банк страны решил резко снизить ставки по ипотеке на фоне роста продаж?

Сергей Вильянов главный редактор портала «Банкир.ру» «Доля Сбербанка действительно уже сейчас очень велика, и поэтому говорить о том, что он всерьез хочет совершить какой-то передел рынка, мне кажется, не стоит. Речь идет о глобальном тренде. То есть мы с марта этого года как банковское СМИ получаем каждый день по два-три пресс-релиза от банка, что сейчас снижены ставки по ипотеке. Но если еще весной предложение «ВТБ24» было довольно уникальным, они предлагали на вторичном рынке 10,75%, и считалось, что это очень мало, то сегодня никого не удивишь. Есть и 9%, и даже в некоторых случаях, если речь идет о спецпроектах застройщиков, можно получить эффективную ставку в районе 8-8,5%. Дело в том, что рынок недвижимости очень сильно перегрет в плане предложения. Действительно очень много недвижимости по всей стране, причем чем дальше от Москвы, тем это более заметно, не может продаться по нескольку лет. Если мы окажемся где-нибудь в крупном региональном центре, увидим огромные дома очень высокого класса, которые уже годами стоят пустыми. Банки, естественно, хотят заработать на этом явлении».

По итогам июня средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях опустилась в России, согласно данным ЦБ, до абсолютного минимума за всю историю мониторинга. Она составила 11,1% годовых.

Рекомендуем:

    • Существует ли ипотека без первоначального взноса

    Сможете ответить на 10 вопросов по математике для школьников? На время

  • Существует ли ипотека без первоначального взноса

    Ремонт в квартире по правилам: что нужно знать

  • Существует ли ипотека без первоначального взноса

    Сколько зарабатывают российские музыканты?

  • Существует ли ипотека без первоначального взноса

    Самые популярные туристические точки России

    Фотоистории

    Существует ли ипотека без первоначального взноса

    Живые шахматы На Бородинском поле состоялся IV Международный конный фестиваль имени Дениса Давыдова

    Существует ли ипотека без первоначального взноса

    Леди на велосипеде В Москве прошел традиционный женский велопарад

    Источники: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/, http://fb.ru/article/171401/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-gde-mojno-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa, http://www.bfm.ru/news/361890

  • Расчет кредита по ипотеке

    0

    Кредит по ипотеке: формулы расчета и особенности

    Ипотека – дело не из простых. Для большинства граждан кредит по ипотеке является самым популярным способом приобретения жилья. Знать итоговую сумму займа – первый шаг на пути успешного сотрудничества.

    Ипотечный кредит: из чего состоит и варианты погашения

    Расчет кредита по ипотеке Нужно понимать, что входит в конечную стоимость ипотеки. Она состоит из следующих элементов:

    • основная сумма долга;
    • страховые платежи;
    • проценты по займу.

    Совокупность данных составных частей и представляет собой итоговую сумму. Основная сумма долга – это стоимость приобретаемого жилья. Иными словами, если цена жилой недвижимости равна 1 млн. рублей, то таким же будет и размер кредитования.

    Важно: платежи, которые вытекают из факта нарушения договорных условий (к примеру, пени), не входят в ипотечный кредит.

    Расчет суммы платежей напрямую зависит от способа погашения. Существует два варианта: аннуитетный и дифференцированный.

    Платежи по дифференцированной системе

    Данный способ – наиболее привлекательный для заемщиков, но наименее выгодный для банков. Именно поэтому дифференцированная система применяется редко. Формула выглядит следующим образом:

    ОП= СК/М, где ОП – размер основного платежа; СК – сумма кредита; М – количество месяцев.

    Допустим, что заемщик взял в банке сумму 2 000 000 рублей на 60 месяцев. Ежемесячные платежи будут равны: 2 000 000/60 = 33 333 рублей.

    Платежи по аннуитету

    Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в данном случае? Для этого необходимо выполнить следующие действия тут более подробно рассмотрен вопрос :

    • из единицы отнять срок в месяцах. Это будет степенью;
    • в соответствующую степень возводится сумма единицы и размера процентной годовой ставки;
    • затем результат отнимается из единицы;
    • после этого ставка процента делится на полученную цифру;
    • итог умножается на сумму займа.

    Формула расчета, если используются аннуитетные платежи, достаточно сложна, в связи с чем рекомендуется использовать ипотечные калькуляторы, доступные на сайтах банковских организаций, к примеру, Сбербанка тут .

    Сбербанк: особенности расчета

    Данная организация предлагает аннуитетную систему платежей. Существует следующая формула расчета ипотеки в сбербанке:

    АП= СК *(i*(1+i)^n/(1+i)^n-1, где АП – платеж по аннуитету, СК – сумма кредита, i – процентная ставка в месяц и n – срок в месяцах.

    Приведем пример того, как рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке. Допустим, что был взят кредит размером 2 млн. рублей на год. Процентная ставка в месяц = 1%. Подставляя данные в формулу, получаем: 2 000 000 * (0,01 * (1+0,01)^12/(1+0,01)^12 – 1 = 178 861 рублей.

    Важно: если осуществляется досрочное погашение, то необходимо вычислить остаток долга. Полученная сумма подставляется вместо первоначальной задолженности.

    Сбербанк имеет собственный ипотечный калькулятор, которые использует более сложные формулы. Все, что необходимо сделать заемщику, это подставить следующие данные в пустые поля тут и далее войти в нужный вам тип ипотеки :

    • срок;
    • первоначальный взнос;
    • процентная ставка;
    • стоимость недвижимости.

    Калькулятор в одно мгновение выдаст желаемый результат. Сервис способен производить расчет ежемесячного платежа по многим схемам, в связи с чем повышается эффективность погашения кредита.

    Некоторые нюансы

    Чтобы проблем при сотрудничестве с банками не возникло, заемщику следует руководствоваться следующими простыми правилами:

    • расчет должен производиться в отечественной валюте;
    • хороший вариант – рассчитать график погашения. Однако его можно запросить и в самом банке, так как график является составной частью договора;
    • при вычислении следует также учитывать дополнительные расходы на оформление договора (так называемые транзакционные издержки);
    • формула также должна содержать особенности, которыми обладает заемщик: учет материнского капитала, различных льгот и так далее;
    • если размер ежемесячного платежа получится больше 40% от месячных доходов заемщика, то банк, вероятно, откажет в предоставлении ипотеки. Придется искать созаемщиков;
    • имеет смысл ознакомиться с условиями, которые предоставляет банк при заключении договора. Довольно часто организации выдают заемщику лишь процент от общей стоимости жилья. К примеру, если квартира стоит 4 миллиона, а банк предлагает сумма, равную 80% от цены недвижимости, то лицо получит лишь 3, 2 миллиона;
    • нет необходимости ждать, когда процентная ставка упадет. Цена недвижимости и процент – взаимозависимые факторы. Если падает один параметр, то увеличивается другой.

    Перечисленные правила помогут в правильном расчете ипотечного кредита. Зная формулы, лицо может самостоятельно вычислить размер платежей. Однако не стоит пренебрегать ипотечным калькулятором, доступным, в частности, в Сбербанке.

    Это вам будет интересно:

    Расчет кредита по ипотеке Рассчитать ипотеку в втб 24 калькулятор онлайн

    Онлайн калькулятор ипотеки и советы по расчету платежей

    Приветствуем! Сегодня презентуем наш универсальный ипотечный калькулятор. С его помощью вы сможете сделать достоверный расчет ипотеки онлайн, чтобы прикинуть ваши будущие расходы по ипотечному кредиту, движение денежных средств, расходы в месяц, переплату, варианты погашения при зачислении материнского капитала и досрочном гашении разными способами. Поехали!

    Семь раз отмерь – один отрежь

    Расчет кредита по ипотеке

    Данная пословица как нельзя лучше подходит для процесса покупки недвижимости в ипотеку. Подбор ипотеки — это важный шаг в вашей жизни. Ипотечное кредитование содержит множество невидимых на первый взгляд подводных камней. Для правильного решения следует сделать несколько важных шагов:

    1. Определиться с типом недвижимости (новостройка, вторичка, дом и т.д.)
    2. Изучить и сравнить условия банков, понять какая процентная ставка сейчас на рынке в разных банках (это можно сделать прямо у нас на сайте).
    3. Сделать профессиональный расчет платежа по ипотеке, чтобы принять окончательное решение по выбору банка.

    Для потенциального заемщика важно понять несколько вопросов в отношении ипотеки:

    1. На какую сумму можно претендовать исходя из дохода.
    2. Посильны ли будут для бюджета ежемесячные платежи.
    3. Какая итоговая переплата будет по ипотеке, не лучше ли решить квартирный вопрос иначе.
    4. Если ожидаются поступления материнского капитала, налоговый вычет, возврат процентов по ипотеке. просто погашение ипотеки свободными средствами, как это повлияет на график платежей и итоговую переплату.
    5. На какой срок стоит взять ипотеку.

    Ответы на все эти вопросы вы получите, если будете использовать наш кредитный калькулятор.

    Наш калькулятор

    Функционал

    Наш калькулятор прекрасно подходит для расчета ипотеки во многих банках.

    Ипотечный калькулятор банки: Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и др. даже Хоум кредит и Тинькофф.

    Нет необходимости специально указывать банк калькулятор сделает расчет по любым параметрам.

    Давайте немного пройдемся по функционалу:

    Сумма кредита – здесь вы указываете сумму ипотеки, чтобы её рассчитать необходимо из стоимости квартиры вычесть первоначальный взнос, которым вы располагаете или учесть условия в 2017 году по нему в банке, который вы выбрали.

    Тип платежей – расчет платежей можно осуществлять несколькими способами.

    Аннуитетный платеж – это платеж равными частями на протяжении всего кредитования. Он наиболее распространен сейчас и используется всеми банками т.к. более выгоден для банков. Расчет процентов настроен таким образом, что в первые года вы заплатите основную их часть, а гашение основного долга будет идти в меньшей степени.

    Дифференцированный – это тип платежей неравными частями. При нем сначала вы платите большие платежи, а затем они уменьшаются. Переплата при втором типе платеже меньше (наглядно это можно увидеть из графика платежей и итоговой таблицы расчета), но банки его используют в своих программах крайне редко.

    Процентная ставка – здесь вы указываете процентную ставку нужного банка. Она будет влиять на итоговую переплату по кредиту, чем выше, тем дороже будет для вас квартира в итоге. Какая процентная ставка на 2017 год в нужном вам банке можно узнать в специальном разделе нашего сайта.

    Материнский капитал – погашение материнским капиталом ипотеки очень распространенный способ уменьшить платежи. О том, как это сделать вы можете узнать в нашем специальном посте. В данной графе калькулятора достаточно сделать выбор «Да» или «Нет». Если у вас есть материнский капитал или вы его планируете получить, ставьте отметку «Да» и рядом пропишите размер остатка вашего материнского капитала. Калькулятор сделает расчет с учетом того, что ваш материнский капитал зайдёт через 2 месяца после выдачи кредита. Именно столько времени дает себе ПФ на перечисление данной выплаты от государства в 2017 году.

    Дата выдачи – отметьте нужную дату, чтобы сделать расчет ипотечный платежей.

    Срок кредита – максимальный срок по ипотеке 30 лет, но в каждом банке есть свои требования к этому параметру. Существуют предельные требования по количеству лет для физических лиц на момент окончания ипотеки. Узнать какие требования именно в вашем банке можно в специальном разделе нашего проекта.

    Досрочное погашение ипотеки – в данном разделе вы можете посчитать различные варианты досрочного гашения. Существует несколько их типов:

    1. Уменьшение срока – при таком гашении пересчет графика платежей идет с условием того, что сумма досрочного гашения идет в гашение основного долга, а срок ипотеки уменьшается.
    2. Уменьшение суммы — все суммы сверх основного платежа влияют на его снижение, при этом первоначальный срок ипотеки не меняется. Меняется только ежемесячный платеж.
    3. Ежемесячное уменьшение срока – установите нужную сумму, и калькулятор сделает перерасчет. Он покажет, что будет с графиком если вы ежемесячно к сумме ежемесячного платежа будете добавлять эту сумму по ипотеке, как это уменьшит общий срок.
    4. Ежемесячное уменьшение суммы – с помощью данного параметра вы сможете увидеть, как измениться график погашения, если вы ежемесячно будете добавлять определенную сумму к платежу.

    После того как вы нажмете кнопку «Рассчитать погашение», вам будет доступна итоговая информация после расчета. В ней вы увидите срок ипотеки в месяцах (сколько платежей по ипотеке вам нужно будет сделать), сумму ипотеки, процентную ставку, итоговую переплату, начало и конец выплат.

    Также вам будет видно графическое отображение истории погашения кредитов, а в таблице вы увидите полный график платежей с разбивкой на сумму процентов, основной долг, остаток процентов и все досрочные погашения.

    10 советов по расчету

    Чтобы пользоваться нашим ипотечным калькулятором было максимально удобно, мы подготовили ряд полезных советов от нашего эксперта.

    1. Чтобы понять проходите ли вы по доходам на нужную сумму по ипотеке, посмотрите на итоговый ежемесячный платеж. Если он около 60% от вашего дохода, то у вас есть шанс взять ипотеку на эту сумму если нет, то стоит увеличить срок или рассчитать ипотеку под меньшие проценты другого банка или уменьшить сумму по ипотеке за счет увеличения первоначального взноса.
    2. Банковский калькулятор не учитывает дополнительные доходы, которые вы не можете подтвердить документально. Но если суммы ипотечного кредита недостаточно исходя из ваших официальных доходов, не стоит опускать руки. Есть банки, которые могут учесть неофициальный доход. (используйте услугу «бесплатная консультация по ипотеке » на нашем проекте, чтобы уточнить этот момент).
    3. Хотя ипотечный калькулятор показывает вам, что по доходу вы проходите на нужную сумму, досконально оценивайте свои риски на перспективу. Не рекомендуется иметь долги в личном бюджете больше 30% от месячного дохода. Сложите все ваши обязательства в месяц (личные долги, платеж по потребительскому кредиту, кредитной карте, ипотеке и т.д.) и подумайте над тем с какой суммой платежа по ипотеке вам реально комфортно будет жить.
    4. При расчете досрочного гашения учитывайте особенности вашего банка. Например, в Сбербанке на текущий момент запрещены досрочные гашения на уменьшение срока, а можно только сокращать ежемесячный платеж.
    5. Чем больше срок ипотеки, тем больше переплата. Если вы планируете закрывать ипотеку досрочно и уже примерно понимаете график поступлений, то сделайте расчеты на разные сроки. Посмотрите, как меняется итоговая переплата. Когда требуется принять решение по инвестированию, то стоит понять в итоге ваши расходы и доходы при разных сроках. По сумме кредита станет понятно стоит ли вкладываться в покупку жилья через ипотеку или стоит подкопить.
    6. Если вы покупаете жилье для проживания и у вас нет видимых основания для быстрого погашения ипотечного кредита, то не стоит бояться больших сроков. Чем меньше ежемесячный платеж сейчас, тем вам будет легче рассчитываться с банком, а инфляция и рост доходов со временем съест долю ипотечного платежа в расходах вашей семьи. Но при этом не стоит забывать, что разница между 15 и 20 годами примерно 1000 рублей, а между 20 и 30 примерно столько же. Если для вас необременительно платить на 1000 больше, то смысла сильно увеличивать срок ипотеки нет. При этом всегда прежде всего думайте о безопасности вашего бюджета сейчас. Если 1000 рублей для вас критична, то лучше пожертвовать переплатой, чем жить в режиме жёсткой экономии. Пожалейте свою психику и оставьте финансы для развития, отдыха, инвестирования, чтобы быстрее увеличить доход и закрыть ипотеку.
    7. Иногда, стоит брать ипотеку на максимальный срок. Это имеет смысл, когда ваш официальный доход небольшой. Вы реально можете платить больше, но банк на основе ваших справок может выдать нужную сумму только на 30 лет. Не стоит переживать по этому поводу. Смело берите ипотеку в банке, где есть возможность досрочного погашения с уменьшением срока. Платите больше и сокращайте срок, так вы войдете в нужный для вас график платежей. Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать такую модель погашения.
    8. Ипотека при рождении ребенка первого, второго, третьего и последующих сокращается с помощью государственных выплат. О них мы писали ранее. Следует их учесть в расчете ипотеки. Это не только материнский капитал, но и губернаторские субсидии, выплаты по специальным жилищным программа государства. Если вы на что-то из этого претендуете, то можете указать это в блоке с досрочным гашением. Наш калькулятор учтет это в графике платежей.
    9. Если вы работаете официально, то у вас есть право на налоговый вычет с процентов по ипотеке и с квартиры. Сумма зависит от стоимости квартиры, но не может превышать 260000 по квартире и 390000 по процентам.
    10. Для окончательного решения при выборе ипотечного банка стоит учитывать дополнительные расходы по ипотеке (страховка, плата за открытие счета, аккредитив и перевод денег, комиссия за выдачу кредита или снижение ставки и т.д.). Иногда низкая ставка по кредиту, но высокие дополнительные расходы могут перечеркнуть всю выгоду выбора этого конкретного банка.

    Калькулятор скачать в exel в упрощённой форме можно тут.

    Если у вас есть вопросы и предложения по работе ипотечного калькулятора или по расчету ипотеки, просьба оставить их в комментариях.

    Также на нашем сайте доступны сервисы: «Подбор ипотеки » и «Заявка на ипотечный кредит «. Прямо сейчас вы можете найти нужный вариант ипотеки и подать заявку на ипотеку с преференциями для наших читателей.

    Если калькулятор ипотеки вам понравился нажмите на кнопку любимой социальной сети.

    Подписывайтесь на обновления проекта, чтобы быть в курсе всех новинок в мире ипотеки.

    Ипотечный калькулятор 2017. Рассчитать кредит для ипотеки.

    Как выбрать ипотечный кредит с наименьшей переплатой? Хотите просчитать онлайн на ипотечном калькуляторе разумные риски при получении кредитного займа?

    Вы выбрали профессиональный калькулятор ипотеки! Удобный, простой, многофункциональный. Надеемся, что предварительно вы провели консультации со своим риэлтором: примерная стоимость ипотечного жилья, дополнительных расходов предварительно хорошо взвешены и отвечают вашим реальным возможностям. Определяйтесь с параметрами калькулятора и приступайте к расчёту.

    Для начала определитесь, что на этом этапе для вас важнее:

    • Получить одобрение в банке. Калькулятор поможет рассчитать ежемесячную сумму взноса, которую банк сочтёт приемлемой, зная ваши доходы. По сложившейся практике разных банков она не может превышать 30-40% ежемесячного совокупного дохода заемщика и поручителей.
    • Определить максимальную сумму ипотечного кредита, исходя из вашего ежемесячного дохода. Здесь вы сможете определиться, что важнее: максимальная сумма займа или возможность не изменять комфортный образ жизни после выплаты части ежемесячного взноса.
    • Размер переплаты по ипотеке. Он может превышать в 2-3 и более раз (в основном зависит от срока кредитования) сумму заема, но необходимо понимать, что сюда косвенно входят стоимость удобства проживания в своей квартире уже сейчас и возможность в конце погашения кредита получить её в собственность.

    Обзор процентных ставок

    Это важнейший показатель при расчёте. Каждый банк предлагает свои кредитные программы, условия кредитования: не только «вкусные», но и скрытые. Задача ипотечного калькулятора — снять «красивую обёртку» и показать реальные цифры, суммы платежей.

    • Ипотека с государственной поддержкой. Доступна для социально незащищённых семей (малообеспеченные, многодетные семьи), молодых семей и молодых специалистов. Рассчитывается по ставке 11,9% годовых при первичном взносе не менее 20%.
    • Целевые программы. Программы частично финансируются государством с целью социальной защиты отдельных категорий граждан (военнослужащих, ученых, учителей, владельцев сертификатов «материнский капитал») и стимулирования развития строительной отрасли. Ставки от 11%.
    • Ипотека на готовое жильё. Без льготных программ оформляется по процентной ставке 13-13.5%.
    • Кредит на строящееся жильё. Ипотека на новостройку без государственной поддержки рассчитывается от ставки 12.5% годовых и выше.
    • Кредит на строительство дома. Для физических лиц учитывайте ставку 13-14% годовых.
    • Ипотека за загородную недвижимость (если вы решили взять загородную ипотеку в 2017 году, рассчитать сумму ипотеки на калькуляторе можно по ставке от 12,5%).

    Реальная процентная ставка зависит от персональных условий

    Реальная процентная ставка часто отличается от декларируемой и может уменьшаться, но чаще увеличивается:

    • Снижение ставки для зарплатных клиентов. Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на снижение ставки на 1-3%.
    • Удорожание из-за отсутствия страхования (+ 0,5-1% за каждый вид страховки). Стоимость недвижимости со временем подвержена колебаниям. Банки страхуют риски, предоставляя ипотечные кредиты на длительный срок.
    • Удорожание за регистрацию объекта недвижимости до регистрации ипотеки + 1%. Банки несут риски, перечисляя деньги продавцу недвижимости, не имея документа о её регистрации.
    • Платежеспособность заемщика. Кредитная ставка может быть увеличена, если банк посчитает показатели платежеспособности заемщика недостаточно убедительными.
    • Количество предоставленных документов. Кроме обязательных документов для получения ипотечного займа, банк может потребовать дополнительные документы на своё усмотрение. Например, если кредит выдается без справки 2НДФЛ, его цена возрастает на 2-3%.

    Срок погашения кредита

    Рекомендуется самим выбрать срок погашения кредита (от 5 до 30 лет), исходя из комфортной суммы ежемесячного платежа: она не должна превышать 40% вашего дохода. Всё это умеет ипотечный калькулятор.

    Банки не любят краткосрочные (до 5 лет) сроки кредитования. Это большая нагрузка на заемщика, и в случае неблагоприятных обстоятельств банк получит ещё одни проблемный кредит в своём портфеле и потерю доходов. А вот ваша готовность к долгосрочной ипотеке говорит о серьёзности намерений, готовности нести разумную тяжесть возврата заема стабильно длительный срок. Конечно, сумма возврата среднесрочного(10-15 лет) кредита может в 2-3 раза превысить сумму краткосрочного. Но это плата за вполне комфортные условия проживания уже сейчас при не очень высоких доходах.

    Один из самых острых вопросов ипотеки. Не так пугает сама ипотека, как необходимость накопить средства на первоначальный взнос. А это немалая сумма: минимум 15-20 % заемных средств. Если в текущий момент есть трудности с первоначальным взносом, начните откладывать ежемесячную сумму прямо сейчас, как будто вы уже получили ипотечный кредит. За какой срок вы сможете собрать необходимую сумму? И здесь вам тоже поможет калькулятор ипотеки 2017.

    Чем больше первоначальный взнос, тем меньше бремя кредита, выше ваши шансы получить положительного решение банка для выдачи кредита.

    Для возврата займа банки предлагают два типа платежей: аннуитетный и дифференцированный.

    Аннуитет предполагает равные ежемесячные взносы (возврат начисленного процента и основной заемной суммы) на протяжение всего срока кредитования. Он дисциплинирует, это удобно для долгосрочной ипотеки. Не нужно держать в голове лишние цифры. Это вид платежей наиболее популярен.

    Дифференцированный платеж предполагает ежемесячное гашение заемной суммы равными долями и начисление процентов только на оставшуюся часть. Поэтому вначале платежи будут больше, но с постепенным уменьшением к концу кредитного срока. Этот вид платежей выбирают заемщики с хорошим уровнем доходов или планирующие досрочное погашение кредита.

    Выберите наиболее удобный для вас тип платежей, и ипотечный калькулятор покажет вам график платежей и состав ежемесячного взноса.

    Итак, калькулятор ипотеки помог вам рассчитать сумму ипотеки, выбрать в режиме онлайн выгодный банк-кредитор. Важный этап позади. Поздравляем!

    Но чтобы получить ипотечный займ в выбранном банке, нужно пройти ещё несколько этапов, необходимо понимание этого процесса. И к нему нужно основательно подготовиться.

    Готовим необходимые документы

    Если ваши намерение брать жильё в ипотеку окончательное, наберитесь терпения, чтобы собрать необходимые документы. На это может уйти от 2-х до 4-х месяцев. На самом деле, не нужно собирать все документы сразу. Для получения предварительного положительного решения банка нужно предоставить лишь самые необходимые:

    • Анкета-заявка установленного образца. Её можно скачать на официальном сайте банка или взять в любом его отделении у кредитного специалиста. Второй вариант предпочтительнее, т.к. прояснятся многие вопросы, станет легче двигаться дальше.
    • Паспорт. Здесь всё понятно.
    • Сведения о трудоустройстве. Копия трудовой книжки, копия трудового договора, справка с места работы с указанием должности и общего трудового стажа. Для предпринимателей — свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
    • Официальное подтверждение ваших доходов: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму. Любые дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально, повысят ваши шансы получить положительное решение по ипотечному кредиту.

    На следующем этапе необходимо собрать документы по залогу (приобретаемому жилью) как от продавца, так и от покупателя. Кроме того, если вы участвуете в специальных льготных программах ипотечного кредитования, в каждой предусмотрены дополнительные документы.

    Советуйтесь с кредитным специалистом в отделении банка: какие справки заказывать в первую очередь, а какие позже. Ведь на все сборы вам даётся 4 месяца, а некоторые справки имеют срок действия всего 1 месяц.

    Обязательные и дополнительные условия для получения ипотечного кредита

    С целью избежать финансовых рисков, банки предъявляют к потенциальным заемщикам определённые обязательные требования:

    • Наличие средств для первоначального взноса. Как правило, не менее 20% от всей суммы кредита. Так банки страхуют риски невозврата кредитных средств. В редких случаях некоторые банки выдают ипотечные кредиты без требования первоначального взноса.
    • Гражданство Российской Федерации и расположение приобретаемого жилья на территории РФ. В редких случаях банки кредитуют нерезидентов, но на специальных условиях.
    • Ограничения по возрасту заемщика: не моложе 21 года, не старше 55-75 (максимальный возраст на момент погашения кредита) лет.
    • Минимальный непрерывный стаж работы на последнем месте: от 3 до 6 месяцев. Это требование в какой-то мере характеризует стабильность трудовой занятости потенциального заемщика.
    • Присутствие при подписании договора купли-продажи супруга/супруги и других собственников жилья. Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ, имущество, приобретённое в браке, принадлежит обоим супругам, поэтому нужно согласие на передачу приобретаемого жилья в залог всех собственников (жильё будет находиться в залоге у банка кредитора до полного возврата займа).
    • Обязательная предварительная оценка приобретаемой недвижимости оценочными компаниями, аккредитованными банком-кредитором.
    • Обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Согласно законодательству России любое имущество, которое оформляется в залог, в обязательном порядке должно быть застраховано.
    • Регистрация залога приобретаемой по ипотечному кредиту недвижимости в Росреестре (статья 11 закона о залоге).

    Досрочное погашение, рефинансирование, реструктуризация

    Просчитав на калькуляторе предложения нескольких банков и выбрав банк, обязательно учитывайте, как банк относится к досрочному погашению, рефинансированию, реструктуризации кредита, изменению условий кредитования. Как правило, банки с большим портфелем кредитов (Сбербанк России, ВТБ и другие) имеют возможность нивелировать доходы между рабочими и проблемными кредитами и лояльно относятся к временным трудностям заемщика. Пересчитать график платежей на новых условиях вам тоже поможет ипотечный калькулятор.

    Отправляясь на встречу с кредитным специалистом помните, что кредит для ипотеки нужен вам, а банк желает получить дисциплинированного заемщика на длительный срок. Именно такое впечатление и нужно произвести. Желаем вам получить выгодные персональные условия кредитования ипотеки.

    Выберите банк

    Расчет кредита по ипотеке Сбербанк Расчет кредита по ипотеке ВТБ 24 Расчет кредита по ипотеке Россельхозбанк Советский банк Расчет кредита по ипотеке Юникредит банк Расчет кредита по ипотеке Ханты-Мансийский банк Расчет кредита по ипотеке Уралсиб Расчет кредита по ипотеке Альфа Банк Расчет кредита по ипотеке Банк Москвы Расчет кредита по ипотеке Возрождение банк Расчет кредита по ипотеке Связь банк Росэнергобанк Расчет кредита по ипотеке Газпромбанк Расчет кредита по ипотеке Росбанк Югра Банк Расчет кредита по ипотеке Ак Барс Банк Расчет кредита по ипотеке Райффайзенбанк Расчет кредита по ипотеке Промсвязьбанк Адмиралтейский банк Расчет кредита по ипотеке Абсолют Банк Расчет кредита по ипотеке Дельтакредит Расчет кредита по ипотеке Интеркоммерц Расчет кредита по ипотеке Нордеа банк Расчет кредита по ипотеке Металлинвестбанк

    Источники: http://egrpzhkh.ru/ipoteka/rasschitat-kredit-po-ipoteke, http://ipotekaved.ru/servisi/ipotechnyj-kalkulyator.html, http://www.kreditnyi-kalkulyator.com/ipotechnyj-kalkulyator/

    Ипотечный калькулятор с графиком платежей

    0

    Ипотечный калькулятор с графиком платежей

    С помощью кредитного калькулятора вы легко сможете рассчитать платеж по кредиту с возможностью частичного досрочного погашения. Итоговый расчет подходит для потребительского и ипотечного кредита, оформленного во многих крупных банках России (Сбербанк, ВТБ24 и т.д.). На этой же странице можно распечатать график платежей по кредиту.

    Представленный на сайте кредитный калькулятор позволяет рассчитать график платежей по кредиту со следующими схемами выплат:

    • аннуитетные платежи с возможностью досрочного погашения с уменьшением срока кредитования;
    • аннуитетные платежи с возможностью досрочного погашения с уменьшением ежемесячного платежа (такая схема применяется в Сбербанке чаще);
    • дифференцированная схема с убывающими платежами.

    Благодаря кредитному калькулятору, вы моментально вычислите ежемесячные затраты на приобретение любой интересующей вас покупки, взятой в ипотечный кредит, автомобильный или классический потребительский кредит!

    Рассчитать сумму и ежемесячный платеж ипотеки

    Ипотека – важное событие в жизни каждого человека по понятным причинам. Но это не только появление собственной крыши над головой, но и тяжелое кредитное обязательство на много лет вперед. Поэтому, расчет ежемесячного платежа по ипотеке – не менее серьезная задача, чем выбор самой квартиры. Кредитный калькулятор ипотеки поможет справиться с этим вопросом и грамотно спланировать грядущие затраты.

    Как считается ипотека?

    Для начала объясним, как рассчитывается ипотечный кредит. Здесь вам необходимо определиться, что для вас приоритетнее:

    • Получить одобрение (тогда нужно рассчитать ипотеку по зарплате);
    • Приемлемый ежемесячный взнос (используем бесплатный ипотечный калькулятор — «по платежу»);
    • Размер переплаты (необходимо рассчитать стоимость ипотеки с переплатой);
    • Процентная ставка (делаем расчет процентов по ипотечному кредиту на калькуляторе).

    Если вы сомневаетесь, что размер зарплаты будет достаточным для одобрения большого кредита, используйте ипотечный калькулятор по доходу или поступите проще: выделите 40% от своего дохода – это и будет максимально допустимый ежемесячный взнос.

    Определив возможный максимум по платежу, скорректируйте для себя эту сумму – готовы ли вы отдавать такое количество средств каждый месяц в банк и не изменится ли материальное положение в течение срока кредита?

    Калькуляция ипотеки по переплате заставит вас задуматься о сроке кредита, изменении размера первоначального взноса и возможностях относительно ежемесячного платежа. Убедиться в этом поможет пример (рассчитан под 13,5%):

    1. ипотека 1000000 на 15 лет, калькулятор показывает платеж 12983 руб. с переплатой 1 336 971 руб.
    2. ипотека 1000000 на 20 лет – платеж 12073 (ниже всего на 900 рублей), а переплата уже 1 897 696 (разница в 561 тысячу).

    Ипотечный калькулятор с графиком платежейИпотечный калькулятор с графиком платежей

    Согласитесь, здравомыслящий человек остановится на первом варианте, так как 900 рублей стоят экономии более полумиллиона.

    Процентная ставка

    Проценты — это определяющий фактор стоимости ипотеки. Процентная ставка в 2017 на калькуляторе учитывается исходя из выбранной кредитной программы. Каждый банк предлагает свой перечень продуктов, среди которых:

    • Ипотека с государственной поддержкой (льготное ипотечное кредитование на калькуляторе рассчитывается по ставке от 11,9% годовых).
    • Ипотека на готовое жильё (если на стандартных условиях оформляется готовая квартира в ипотеку, рассчитать её можно по ставке от 13,1-13,5%, для молодых семей используйте в расчетах ставку от 12%).
    • Кредит на жильё в стадии строительства (введите цифру от 12,5% в ипотечный калькулятор онлайн, чтобы рассчитать кредит на новостройку).
    • Кредит на строительство дома (если вам нужны деньги на строительство, используйте тот же расчет ипотеки на калькуляторе для физических лиц по ставке 13-14% годовых).
    • Ипотека за загородную недвижимость (если вы решили взять загородную ипотеку в 2017 году, рассчитать на калькуляторе её можно по ставке от 12,5%).
    • Целевые программы (для целевых программ используются отдельные тарифы: военная ипотека, ипотека для ученых и учителей, ипотека + материнский капитал и т.п.)

    Параметры, влияющие на процентную ставку

    Каждый банк в кредитных программах подразумевает дополнительные условия, значительно изменяющие ставку по кредиту. Это может быть:

    • Скидка для зарплатных клиентов (как правило, участники зарплатного проекта получают ипотеку дешевле на 1-3%);
    • Удорожание за регистрацию объекта недвижимости до регистрации ипотеки + 1%;
    • Удорожание за отсутствие страхования (+ 0,5-1% за каждый тип страховки);
    • Платежеспособность клиента (банк может увеличить стоимость кредита, если ваши параметры покажутся ему недостаточными);
    • Количество предоставленных документов (например, если кредит выдается без справки 2НДФЛ, его цена возрастает на 2-3%).

    Параметры расчета

    Перед тем, как посчитать ипотеку самостоятельно, вам потребуется уделить внимание изучению кредитных предложений банков для применения точных показателей. Рассмотрим усредненные значения.

    Первый взнос — калькулятор расчета ипотеки с первоначальным взносом предполагает стартовый капитал в процентном соотношении к сумме кредита. Большинство банков требуют минимум 15% или 20%. Стоит учитывать, что увеличенный первый взнос не только сокращает сумму кредита, но и увеличивает шансы на положительное решение банка по кредитной заявке.

    Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать сумму ипотеки на 2017 год, так как в нём учтен такой немаловажный пункт, как тип платежей.

    Тип платежей

    Некоторые банки предлагают ипотечный калькулятор с графиком платежей по выбранной клиентом схеме:

    • Аннуитетный платеж
    • Дифференцированный платеж

    Аннуитет – самая распространенная схема, она предусматривает равные взносы. Дифференцированный платеж предполагает неравные взносы с таким преимуществом, как равноценное распределение процентов банка по платежам. Если вы рассматриваете возможность досрочного погашения кредита, выгоднее выбирать диф. платеж.

    Профессиональный ипотечный калькулятор покажет вам график платежей, где вы увидите состав ежемесячного взноса. При аннуитетной схеме состав платежа будет меняться каждый месяц – сначала учитывается больше процентов, а концу кредита – больше основного долга. При дифференцированной схеме сумма процентов будет одинакова каждый месяц.

    Пример: берем миллион в ипотеку

    Калькулятор будем использовать на аннуитетную схему. Рассмотрим, как рассчитать ипотеку на 10 лет.

    Вносим в поля следующие данные:

    Ипотечный калькулятор с графиком платежей

    Получаем размер ежемесячного платежа, переплату, полную стоимость кредита и соответствующий график платежей на весь срок 10 лет (120 месяцев).

    Ипотечный калькулятор с графиком платежей

    Используя предварительный расчет, вы сможете заранее спланировать бюджет и избежать навязывания удорожающих кредит продуктов. Зачастую при оформлении специалисты без согласия клиента включают ненужные страховки или услуги – но имея на руках готовый график, вас уже никто не сможет обмануть.

    Ипотечный калькулятор с дополнительным платежами онлайн

    Информация об ипотеке

    Сумма кредита: Поле должно иметь числовое значение.
    Поле является обязательным для заполнения Срок кредита: Поле должно иметь числовое значение.
    Поле является обязательным для заполнения месяцев Процентная ставка: Поле должно иметь числовое значение.
    Поле является обязательным для заполнения % годовых Тип платежей:

    Дата первого платежа: Поле должно иметь значение
    дата в формате дд.мм.гггг(4 цифры года)

    1-й платеж только проценты. Дата выдачи кредита: Поле должно иметь числовое значение.
    Поле является обязательным для заполнения Поле должно иметь значение
    дата в формате дд.мм.гггг(4 цифры года) Учитывать выходные дни Платеж в последний день месяца Учет досрочного погашения в дату платежа Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк) Аннуитет по первоначальному долгу при изменении % Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке

    Поле должно иметь значение
    дата в формате дд.мм.гггг(4 цифры года) Поле должно иметь числовое значение.
    Поле является обязательным для заполнения

    Ипотечный калькулятор онлайн предназначен для проведения расчета ипотечного кредита с учетом дополнительных платежей, комиссий и страховок.
    Комиссии и страховки влияют на общую переплату по кредиту. Звездочками на графике платежей показаны выходные дни.
    Расчет вашего займа можно производить следующим образом — ввести дату выдачи, ставку, срок и сумму займа и нажать «Расчет». После расчета построится график платежей, рассчитается текущий платеж и общая переплата банку в виде процентов.
    Калькулятор позволяет посчитать следующие виды займа:

    • Ипотеку с долевым участием
    • Жилье в кредит на вторичном рынке
    • Займ на новый дом
    • Займ на земельный участок с домом
    • Ипотеку на комнату
    • Ипотеку с материнским капиталом
    • Ипотеку молодым специалистам
    • Кредит с плавающей процентной ставкой

    Заявка на дешёвую ипотеку онлайн

    Ипотечный калькулятор с графиком платежей

    • Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
    • Срок до 25 лет
    • Ставка от 11.2% годовых
    • Первый взнос от 15%
    • Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
    • Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
    • Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
    • Минимум волокиты и походов в банк

    Расчет возможного налогового вычета

    Расчет налогового вычета возможен при задании стоимости объекта. Это можно сделать на вкладке

    Основные особенности калькулятора

    Первый из них — расчет ипотеки c материнским капиталом. Особенность расчета данного вида ипотеки в том, что при поступлении денежных средств в виде материнского капитала на расчетный счет плательщика сразу же происходить погашение ими основного долга по ипотеке. При этом от материнского капитала отнимается очередной процентный платеж, который рассчитывается от последней даты очередного платежа до даты поступления материнского капитала.

    После уменьшения на процентную часть оставшаяся сумма идет в погашение основного долга по ипотеке. В конце платежного периода вы платите только проценты, которые начисляются за период -дата погашения материнским капиталом по конец платежного периода.
    Чтобы осуществить данный вид расчета, нужно в доп. параметрах поставить флаги
    «Учет досрочного погашения в дату платежа» и «выплата процентов после досрочки»

    Второй особенностью калькулятора является расчет досрочного погашения в банке Райффайзен. В данном банке досрочное погашение производится дата в дату. При этом сумма, вносимая для погашения досрочно, учитвается сразу же и с даты погашения уже идет измененный платеж. В других банках учет очередного погашения происходит в ближайшую дату очередного платежа, а не в дату погашения. Чтобы посчитать ипотеку в Райффайзенбанке, необходимо выставить специальный флаг «Расчет как в Райффайзен» в доп. настройках

    Заметим, что данный калькулятор предназначен прежде всего для расчета ипотеки. Здесь нет учета ежемесячных комиссий. Комиссия разовая и может быть учтена при переплате по займу на жилье.

    Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

    Источники: http://kredok.ru/, http://mrfin.ru/kreditnyy-kalkulyator/ipoteka, http://mycredit-ipoteka.ru/ipoteka_calculator_online/raschet_online.html

    Оценка недвижимости для ипотеки в россельхозбанке

    0

    Как взять ипотеку в «Россельхозбанке»?

    • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кофе!
    • Решение по кредиту в течение часа!
    • 8 из 10 заявок — одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!

    Оценка недвижимости для ипотеки в россельхозбанке

    Ипотека – один из важнейших типов кредитов, долгосрочных и значительных по сумме. Жилье – главная потребность в жизни молодых семей, у которых нет собственной крыши над головой, а также тех, кто желает улучшить и расширить площадь имеющейся квартиры или дома.

    Редко у кого средства на жилье бывают в наличии. Поэтому ипотека – зачастую единственный шанс улучшить жилищные условия.

    Многим россиянам за такую возможность приходится платить всю жизнь, так как существуют системы ипотечного кредитования на 20-30 лет. Решение об ипотеке принимается взвешенно и обдуманно, рассматриваются все варианты ставок, рассчитываются суммы ежемесячных платежей по разным системам и условиям.

    И главное, выбирается надежная кредитная организация с наиболее приемлемой ставкой по кредиту. Одной из таких проверенных временем структур является «Россельхозбанк», в котором предусмотрены различные варианты ипотечного кредитования, в зависимости от выбираемых заемщиком условий.

    Как оформить ипотеку в «Россельхозбанке»?

    С каждым годом оформление ипотеки и других кредитов становится все проще и доступнее. При предоставлении стандартного пакета документов, наличии положительной кредитной истории в большинстве случаев ипотечный кредит будет оформлен без проблем.

    К примеру, «Россельхозбанк» оформляет ипотеку по двум документам: паспорт и справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев. Если документы удовлетворяют требованиям, то велика вероятность получения необходимой денежной суммы на приобретение жилплощади.

    Данная ссылка ведёт на сервис онлайн-подбора кредитного предложения. Сервис поможет вам подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку на этот кредит.

    «Россельхозбанк» выдает ипотечные кредиты всем трудоустроенным гражданам Российской Федерации в возрасте от 22 до 65 лет или имеющим иной тип регулярного дохода. Возможен вариант оформления ипотеки на несколько человек, то есть созаемщиков.

    Это могут быть члены семьи и близкие родственники, если суммы ежемесячного дохода одного заемщика недостаточно по условиям кредитования.

    Ипотечный кредит выдается на следующие цели:

    • На приобретение готовой квартиры или комнаты на вторичном рынке;
    • На строительство дома или дачи;
    • Для оплаты стоимости квартиры по договору долевого строительства;
    • На покупку земельного участка под застройку;
    • На приобретение недостроенных объектов с целью реставрации и завершения.

    Максимальная сумма кредитования в «Россельхозбанке» — 7 млн. рублей, но она может быть предоставлена только крупным предпринимателям, чей доход примерно равнозначен выдаваемой сумме.

    В качестве залога кредитная организация может забрать приобретаемое недвижимое имущество. В случае строительства дома под кредитные обязательства попадает земельный участок.

    А построенный объект, например, квартира в высотном доме, может быть взята в качестве залога только после получения свидетельства на жилплощадь, то есть передачи ее в собственность заемщика.

    Ипотечное кредитование в «Россельхозбанке» — условия, проценты.

    Сумма кредитования целиком и полностью зависит от платежеспособности заемщика, как и сроки. То есть для получения кредита заработная плата должна быть в разы выше прожиточного минимума, так как сумма ежемесячных выплат не должна превышать 60% семейного дохода. Сроки кредитования могут увеличиваться агентом, если заемщик не проходит по зарплатному показателю в желаемый минимум.

    Немалую роль в расчете кредитных платежей имеет и сумма первоначального взноса, по условиям «Россельхозбанка» она не может быть менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Соответственно, чем взнос больше, и меньше объем займа, тем выгоднее будет кредитное бремя.

    Условия ипотеки в «Россельхозбанке» достаточно мягкие и комфортные для заемщиков. При одобрении кредита можно забрать всю сумму сразу либо открыть кредитную линию, где деньги можно будет забрать по требованию, например, при возникновении сложностей при оформлении жилья.

    При расчете суммы планируемого ипотечного займа учитываются все семейные доходы, то есть доходы солидарных заемщиков (родителей, мужа, жены, детей). Сроки очень сильно влияют на кредитную ставку, чем они выше, тем больше ставка процента выплат и переплаты банку соответственно.

    Логично, что чем дольше человек пользуется деньгами, тем большую сумму нужно будет оплатить кредитной структуре в итоге. Максимально выгодный кредит по ипотечной программе выходит при предоплате не менее 50% и сроке кредитования, не превышающем 10 лет.

    Проценты по ипотеке «Россельхозбанка» выгодны для всех желающих. Рассмотрим варианты ставок в соответствии с предлагаемыми сроками:

    • При сроке до 10 лет и взносе от 15 до 50% ставки варьируются от 11,5 до 12,5%;
    • При сроке 11-15 лет – от 12 до 13%;
    • При сроке 16-25 лет – от 12,5 до 13%

    Важным условием ипотеки, которое зачастую не учитывается при первоначальных самостоятельных расчетах, является страхование жилой недвижимости. Банку необходимо иметь гарантии сохранности объектов, которые подписываются в качестве залога на случай прекращения выплат по кредитным обязательствам.

    Именно поэтому перед подписанием кредитного договора необходимо сделать независимую оценку приобретаемого жилья и застраховать его в надежной компании.

    Минимальная ставка по кредиту в «Россельхозбанке» при заключении договора на ипотеку в валютном эквиваленте – 9%.

    Документы для ипотеки в «Россельхозбанке»:

    Для получения ипотеки потребуется практически стандартный набор документов, как и на любой другой кредит, разве что сумма будет в разы больше. Перед подачей заявки на в «Россельхозбанк» необходимо подготовить и собрать следующие документы как на основного заемщика, так и на созаемщиков, если такие имеются, или на поручителей:

    • Паспорта граждан РФ всех потенциальных заемщиков;
    • Заполненное по всем правилам заявление на ипотечное кредитование;
    • Справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы;
    • Документы на приобретаемую недвижимость, включая независимую оценку стоимости и копии свидетельства о праве собственности;
    • Дополнительная документация на залоговое имущество, проходящее по договору ипотеки;
    • При наличии льгот, документы, подтверждающие их (военная ипотека, материнский капитал).

    Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, все документы проходят тщательную проверку, поэтому предоставление достоверной информации сыграет на руку для одобрения кредита.

    Большим преимуществом для выдачи ипотеки будет наличие положительной кредитной истории, а также участие в зарплатной программе «Россельхозбанка».

    Льготы для военных и молодых семей

    Специальные условия и сниженные ставки ипотечного кредитования предоставляются по программе военной ипотеки, когда от государства выдается сертификат. По данным условиям срок кредитования может быть продлен до 24 лет, стартовый взнос от 10%, а максимальная сумма ипотеки более 2 млн. рублей.

    Отдельные льготные программы предусмотрены для молодых семей и при наличии материнского капитала. При ипотечном кредитовании по материнскому капиталу кроме стандартного пакета документов потребуется государственный семейный сертификат на право получения выплаты на второго ребенка, а также выписку из пенсионного фонда.

    Главным условием, которое многие забывают, собственником жилья, которое будет являться залоговым по договору, должно быть оформлено лицо, достигшее совершеннолетнего возраста.

    Кроме того, при принятии решения брать ипотеку на улучшение жилищных условий, необходимо в течение 120 дней с рождения ребенка. Для этого потребуется обратиться в пенсионный фонд за перечислением средств капитала на счет для погашения кредитных обязательств.

    Молодой по банковским меркам считается семья, возраст членов которой не превышает 35 лет (хотя бы одного из супругов). Главным бонусом такой программы, кроме минимального первоначального взноса в 10%, является предоставление отсрочки платежей по кредиту сроком на три года, в случае, если ипотека берется на строительство дома.

    После получения свидетельства на дом он становится залоговым обеспечением банковского кредита, и выплаты станут обязательными. Отсрочка дается разово, но это реальная возможность приобретения хорошего жилья для молодежи.

    Рассмотрение заявки по кредиту при стандартных условиях занимает 10-14 рабочих дней.

    Все удобства для клиентов!

    Рассчитать сроки и суммы ежемесячных платежей исходя из личных данных можно прямо на сайте «Россельхозбанка» с помощью кредитного калькулятора.

    Можно сделать сразу несколько расчетов и сравнить условия программ, а затем выбрать максимально релевантную своим доходам систему платежей и сроки кредитования.

    Данная ссылка ведёт на сервис онлайн-подбора кредитного предложения. Сервис поможет вам подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку на этот кредит.

    Ипотека – это возможность получить крупную сумму сразу для приобретения жилья, что для большинства граждан просто недостижимо при откладывании средств. Системное накопление может длиться годами, деньги обесценятся в виду инфляции, а недвижимость с каждым годом становится все дороже. Поэтому приобретение жилья с помощью ипотеки от «Россельхозбанка» — отличное решение при вполне доступных ставках.

    Для желающих оплатить кредит быстрее предусмотрена возможность досрочного погашения. Решение жилищного вопроса с помощью ипотечного кредитования – норма жизни и возможность существенно улучшить ее качество, сменить район или даже город проживания, переехать в новостройку или построить собственный коттедж.

    Ипотечное кредитование в Россельхозбанке: условия

    В связи с ростом спроса на ипотечное кредитование и увеличением количества предложений, многие не знают, в какой банк лучше обратиться. Среди тысячи банков выгодными условиями отличается Россельхозбанк, здесь относительно невысокая процентная ставка, но довольно жесткие требования к заемщикам. Впрочем, обо всем по порядку, далее пойдет речь о том, как взять ипотеку в Россельхозбанке, все условия, требования и многое другое.

    Оценка недвижимости для ипотеки в россельхозбанке

    Почему Россельхозбанк?

    Прежде чем решиться на ипотечное кредитование, заемщики долго и тщательно выбирают кредитора, потому что платить за собственное жилье придется 20 или даже 30 лет. Первый критерий выбора – это надежный и проверенный банк. Россельхозбанк один из двух на 100% государственный, то есть все акции организации принадлежат государству, что лишний раз подтверждает его стабильность и надежность.

    Вторая причина, по которой банк привлекает заемщиков – это несколько программ кредитования и лояльные процентные ставки. Притом что условия кредитования мало чем отличаются от других банков, данная кредитная организация позволяет жителям нашей страны пользоваться различными государственными льготами и господдержкой, например, материнским капиталом для погашения долга.

    Как оформить ипотеку

    Документы для оформления ипотеки Россельхозбанк все те же что и в любом другом банке. Основной список:

    • паспорт заемщика;
    • подтверждение дохода;
    • выписка из трудовой книжки;
    • подтверждения наличия первоначального взноса.

    Банк вправе потребовать дополнительные документы от заемщика, созаемщика и поручителей.

    Чтобы оформить ипотечный кредит нужно обратиться в любое отделение банка, единственное условие – оно должно находиться в регионе проживания заемщика. На момент обращения заемщик должен быть не моложе 21 года, и не старше 65 на момент окончания действия кредитного договора.

    Оценка недвижимости для ипотеки в россельхозбанке

    Требования к заемщикам

    Заявку на ипотеку можно оставить в офисе у кредитного специалиста или на официальном сайте банка. Но только если вы заполняете анкету на сайте, то решение кредитор выносит предварительно, чтобы получить точный ответ с максимально возможной суммой займа и процентной ставкой нужно представить все документы. Сроки рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней. Если ипотека одобрена, то это решение действительно в течение 3 месяцев.

    Условия кредитования

    Ипотека Россельхозбанк, условия которой могут меняться в зависимости от платежеспособности клиента, выдается только гражданам нашей страны на приобретение недвижимости на территории нашей страны. Максимальная сумма займа до 8 миллионов для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, и до 3 миллионов для других регионов. Но максимальная сумма зависит от дохода клиента, потому что ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода семьи. При оформлении жилищного кредита учитывается зарплата супругов, социальные выплаты и прочие дополнительный доход. При оформлении ипотеки клиент должен иметь собственных средств не менее 20% от стоимости жилья, а лучше больше, чтобы получить займа на более выгодных для себя условиях.

    Банк может выдать кредит клиентам со средним уровнем дохода, если заемщик готов внести первоначальный взнос более 20%.

    Процентная ставка – волнующий вопрос для клиента, минимальное значение – 11,3% в год, это предложение доступно только вкладчикам и зарплатным клиентам банка, а также тем заемщикам, которые готовы внести более 20% от стоимости объекта. а срок кредитования не превышает 10 лет. Максимальный процент по ипотеке 13%, если сроки кредитования будут достигать 30 лет.

    Банки выдают ипотеку под залог приобретаемой недвижимости, в качестве дополнительного обеспечения можно привлечь поручителей, это повысит шансы на выдачу займа. Чтобы минимизировать свои риски, кредитор требует оформление страховки, причем не только жизни и здоровья заемщика, но и залогового объекта недвижимости. Если это условие не будет соблюдено, банк может повысить процентную ставку до 7% в год.

    Оценка недвижимости для ипотеки в россельхозбанке

    Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

    Полный список документов

    Итак, какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке для заемщика:

    • заявление;
    • паспорт;
    • справка о доходах;
    • военный билет (для мужчин до 27 лет);
    • свидетельства о браке и рождении детей;

    Список документов на недвижимость:

    • свидетельство о праве собственности на объект;
    • выписка из домовой книги;
    • документ об оценке стоимости объекта;
    • правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарственная и т. д.);
    • кадастровый паспорт;
    • выписка из ЕГРП.

    Точный список документов кредитор сообщит только при оформлении жилищного займа.

    Специальные программы ипотечного кредитования

    Не для всех может быть одинаковым ипотечное кредитование в Россельхозбанке, условия выдачи жилищного займа могут стать более лояльными для военнослужащих и молодых семей. Например, те, кто участвует в военно-накопительной системе, могут получить займ под более низкой процент, от 10% в год. При этом первоначальный взнос может быть снижен до 10 или 15% от стоимости жилья.

    Для молодых семей, где одному из супругов менее 35 лет, имеют аналогичные условия кредитования. То есть первоначальный взнос от 10% и более, а после рождения ребенка есть возможность получить отсрочку на уплату основного долга по кредиту. Это предложение доступно и для одиноких родителей. Владельцы сертификата на получение материнского капитала могут использовать выделенные средства в качестве первоначального взноса по ипотеке.

    Подробно рассчитать ипотеку в Россельхозбанке вы можете на калькуляторе, который представлен на официальном сайте.

    Особенности обслуживания

    Для начала нужно отметить, что в данной кредитной организации можно взять ипотечный кредит не только на покупку квартиры на первичном и вторичном рынке, но и на строительство загородного дома, покупку земельного участка и другие объекты недвижимости. Основное условие – это целевое использование заемных денег.

    Оценка недвижимости для ипотеки в россельхозбанке

    За предоставление кредита банк не берет дополнительных комиссий, единственная переплата взимается с заемщика в случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа. Кстати, за досрочное погашение штрафные санкции не предусмотрены.

    Привилегированные условия кредитования доступны зарплатным клиентам Россельхозбанка. Во-первых, процентная ставка для них будет минимальной. Во-вторых, справка о доходах по форме 2-НДФЛ не потребуется.

    Подробную информацию о текущих предложениях по жилищному кредитованию можно посмотреть на официальном сайте банка. Там же можно рассчитать стоимость жилищного кредита и заполнить анкету.

    Документы необходимые для оформления ипотеки от Россельхозбанка

    Среди граждан, желающих приобрести сегодня недвижимость в кредит, имеет огромную популярность Россельхозбанк, документы на ипотеку в котором предоставляются заемщиком в два этапа. Чтобы не запутаться в бумажной волоките, лучше заранее разобраться, что и когда нужно нести в банк.

    Первый этап сбора документов на ипотеку

    На начальном этапе необходимо собрать документы для подачи заявки на одобрение ипотеки. Данный перечень бумаг зависит от выбранной вами программы ипотечного кредитования. Россельхозбанк предлагает всего 5 видов программ:

    • Ипотечное жилищное кредитование с первоначальным взносом.
    • Целевая ипотека без первоначального взноса, где в качестве обеспечения кредита может быть, уже имеющийся в собственности у заемщика объект недвижимости (дом с земельным участком или квартира).
    • Молодая семья и материнский капитал.
    • Военная ипотека, предоставляемая военнослужащим-участникам НИС.
    • Ипотека по двум документам, где размер первоначального взноса должен быть более 50%.

    Оценка недвижимости для ипотеки в россельхозбанке

    Рассмотрим, какие документы нужны для оформления ипотеки в Россельхозбанке в случае выбора программы «Ипотечное жилищное кредитование»:

    1. Заявление-анкета заемщика. Форму данного документа можно скачать на официальном сайте Россельхозбанка и заполнить заранее.
    2. Паспорт РФ заемщика или документ, его заменяющий (по требованию Банка).
    3. Военный билет, должен быть предоставлен мужчинами возрастом до 27 лет включительно.
    4. О заключении брака и наличии детей.
    5. Справка об основном доходе по форме Банка, бланк которой также есть на официальном сайте. Справка о размере пенсии.
    6. В случае имеющихся дополнительных доходов необходима справка о получении иных ежемесячных выплат и компенсаций.
    7. О трудовой занятости (заверенная копия трудовой книжки со всеми отметками либо справка с указанием должности и стажа, свидетельство о регистрации ИП, удостоверение адвоката, лицензия нотариуса).
    8. В случае привлечения созаемщиков и поручителей они должны предоставить тот же перечень бумаг, указанный с 1-7 пункты, что и заемщик. Заявление-анкета для созаемщика и поручителя также имеется на сайте Россельхозбанка.

    По программе «Целевая ипотека» помимо указанного выше перечня необходимо еще предоставить документы по залогу (объекта недвижимости, являющегося обеспечением кредита), а именно:

    • правоустанавливающие документы на недвижимость (право на наследство, дарственная, договор купли-продажи);
    • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
    • выписка из регистрационной палаты;
    • оценка стоимости недвижимого имущества;
    • кадастровый паспорт вместе с техническим планом;
    • брачный договор;
    • нотариально заверенное согласие супруги;
    • разрешение от органов опеки.

    По программе «Молодая семья и материнский капитал» предоставляются те же бумаги, что и по программе «Ипотечное жилищное кредитование», однако к ним еще добавляются:

    1. Свидетельство о рождении ребенка.
    2. Государственный сертификат на материнский капитал.
    3. Справка из Пенсионного фонда РФ о размере материнского капитала.

    Документы для ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году по программе «Военная ипотека» имеют достаточно небольшой перечень, это:

    1. Заявление-анкета заемщика на ипотеку.
    2. Паспорт РФ заемщика или удостоверение военнослужащего.
    3. Свидетельство о праве участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
    4. В случае если заемщик состоит в браке и планирует использовать в качестве первоначального взноса свои денежные средства, необходимо предоставить нотариально заверенный документ с согласием супруга на заключение сделки купли-продажи.

    И последняя программа «Ипотека по двум документам» предоставляется при предъявлении бумаг, указанных в 1-4 пунктах программы «Ипотечное жилищное кредитование», единственное, что здесь помимо основного документа, удостоверяющего личность, необходимо предоставить и второй документ – водительское удостоверение, заграничный паспорт или удостоверение сотрудника органов власти.

    Обратите внимание, что все выписки из регистрационной палаты и справки действительны только в течение 30 дней.

    Второй этап сбора документов на ипотеку

    Разобравшись с тем, какие документы нужны для получения ипотеки в Россельхозбанке на первом этапе, необходимо их собрать и отнести в одно из ближайших отделений. Далее, банк должен дать согласие или отказать в выдаче ипотечного кредита. В случае одобрения кредита, можно приступать к сбору бумаг, касающихся самого объекта недвижимости или земельного участка.

    Россельхозбанк предоставляет ипотечный кредит на:

    • приобретение земельного участка, квартиры, дома с земельным участком;
    • строительство жилого дома;
    • строительство объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

    И естественно, в каждом из случаев перечень необходимых документов будет свой.

    Оценка недвижимости для ипотеки в россельхозбанкеОценка недвижимости для ипотеки в россельхозбанке

    Пакет требуемых документов для получения ипотеки может быть изменен по усмотрению Россельхозбанка – это условие указано на официальном сайте банка.

    Также вас может заинтересовать:

    Источники: http://infapronet.ru/rosselhozbank/1072-kak-vzyat-ipoteku-v-rosselhozbanke.html, http://znatokdeneg.ru/banki/rosselxozbank/ipotechnoe-kreditovanie-v-rosselxozbanke-usloviya.html, http://proipoteku24.ru/stati/dokumenty-neobkhodimye-dlya-oformleniya-ipoteki-ot-rosselkhozbanka/

    Первоначальный взнос по ипотеке

    0

    Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

    Как правило, для покупки собственного жилья большинству граждан нашей страны нужно копить деньги, и не один год. Но тем, кто заинтересован в приобретении жилой недвижимости в короткий период, банки дают ипотечные кредиты.

    Говоря об ипотечной программе кредитования, возникает вопрос о первоначальном взносе, который зачастую является неизменной ее составляющей и представляет собой весьма значительную для рядового россиянина сумму.

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Жилье в кредит без предварительного взноса

    В разных банках России составляющая данного взноса находится в пределах от 10% до 30% от стоимости жилья. Например, вы можете изучить на ипотеку в россельхозбанке условия. Если сделать краткий обзор всех предлагаемых банковской отраслью ипотечных “продуктов”, то нужно отметить, что в этом плане наиболее подходящими являются программы кредитования Сбербанка. Так, первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в большинстве случаев составляет 10% от общей цены приобретаемого жилья.

    Есть также вариант покупки жилья в кредит без предварительного взноса средств. Он представлен: программой ипотеки с поддержкой государства; предоставления средств на выгодных условиях на переоформление уже имеющегося кредита, выданного другими банками; кредитование с добавлением накопленных заемщиком личных средств; программы предоставления жилья в кредит для военных.

    Ипотека без первоначального взноса 2015 предоставляется только гражданам РФ; лицам, имеющим регистрацию в РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (исключения для военных – до 45 лет). Обязательным есть рабочий стаж до года за пятилетний период и стаж на последней работе не менее 6 месяцев.

    Кредитования жилья без первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке

    В сфере недвижимости государством разработан ряд проектов по получению россиянами доступного жилья в кредит. Их отличительными преимуществами являются меньшие размеры процентных ставок, отсутствие расходов на банковские издержки по оформлению и выдаче средств, не обязательность страхования жизни кредитуемого. Первоначальный взнос в данном случае предусмотрен, но его выплаты можно избежать в том случае, если заемщик оформит залог, представленный личной недвижимостью.

    Для ипотечного кредита по этой программе характерны следующие положения:

    • выдача средств только в рублях;
    • ипотека дается без первоначального взноса при наличии залога;
    • процент кредита составляет минимум 10,5%;
    • ипотека оформляется на срок до 30 лет;
    • средства выдаются в размере от 45 тыс. рублей до 8 млн. рублей;
    • погашаются тело и проценты кредита регулярно вносимыми платежами.

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Программа кредитования жилья без первоначального взноса

    Банковская услуга по переоформлению ипотеки без первоначального взноса в сбербанке действует при наличии у заемщика кредита на жилье, который оформлен не в Сбербанке. Также можно узнать, как взаимосвязаны ипотека и материнский капитал в 2016 году. чтобы принять правильное финансовое решение относительно данной сделки. По ней можно перекредитовать недвижимость на более выгодных условиях. Это осуществляется с учетом следующих положений: финансирование осуществляется только в рублях; договор не предусматривает внесение начального взноса; процент кредита — 13,25 % годовых; выдача средств предусматривает срок до 30 лет; тело кредита составляет от 15 000 рублей до 80% цены жилья или остаточной суммы ранее выданного займа; кредит погашается ежемесячными платежами.

    Ипотека с внедрением личных средств касается, как нового жилья, так и замены имеющейся недвижимости на другой вариант. Здесь аналогом первоначального взноса выступает капитал кредитуемого, который составляет не менее 10% от цены приобретаемой недвижимости. Кредит выдается с учетом следующих условий:

    • выдача средств в рублях;
    • наличие личных средств у заемщика в сумме 10% от стоимости объекта ипотеки;
    • ипотечный процент представлен минимумом в 9,5%;
    • срок погашения кредита составляет до 30 лет;
    • размер средств от 15 тыс. до 8 млн. рублей;
    • займ вносится определенными по срокам частями.

    Жилье в кредит военным предоставляется государственной программой, которая состоит в том, что на объект ипотеки берутся средства с соответствующего фонда без привлечения личных финансов военнослужащего. Чтобы участвовать в данной программе, нужно подать заявку за 3 года для накопления суммы первоначального взноса.

    Ипотека военным предоставляется в рублях на условиях:

    • под 9,5% годовых;
    • для лиц в возрасте до 45 лет;
    • сумма составляет от 15 тыс. до 2,4 млн. рублей.

    Документы для оформления кредита без первоначального взноса в Сбербанке:

    • заявление;
    • паспорт;
    • справка о подтверждении временной регистрации;
    • копия трудовой книжки с отметкой работодателя;
    • справка о доходах за последние полгода;
    • сертификат участника программы для военных;
    • справка о наличии личных средств (для данной программы);
    • документ об участии в государственной программе доступного жилья.

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Сколько первый взнос по ипотеке

    Все те, кто решился на оформление ипотечного кредита, должны максимально подготовиться к данному процессу. Кроме того, что придется собирать объемный пакет документов, также потребуется наличие определенной суммы для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту и оплату работы оценщиков и риэлторов. Но самый большой расход заемщика – это первоначальный взнос. Рассмотрим, что такое первоначальный взнос по ипотеке, его размер и многое другое.

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Что это такое

    В первую очередь стоит отметить, что первоначальный взнос по ипотеке – это личные средства заемщика ипотечного кредита, которыми он оплачивает часть стоимости приобретаемого объекта. Если говорить простыми словами, то объект недвижимости оплачивается банком и заемщиком, а если еще точнее, то заемщик берет в кредит недостающую сумму на покупку жилья.

    Размер первоначального взноса зависит от условий банковского кредитования. Обычно кредитно-финансовые организации устанавливают минимальный порог, как правило, от 15% и выше. Но на самом деле заемщик сам решает, какой первоначальный взнос на ипотеку ему вносить: это может быть и 30%, и 50%, и 70%, на его усмотрение. Только нюанс в том, что по целевому кредиту приобретаемый объект выступает в качестве залога, и остается в обременение у банка, до полного погашения долга.

    Обратите внимание, что при неспособности заемщиком исполнять обязательства по договору предмет залога будет реализован банком, а средства будут направлены на погашение основного долга и процентов.

    Зачем он нужен

    Рассмотрим, для чего нужен первоначальный взнос при ипотеке. В первую очередь – это выгодно банку и на то есть несколько причин. Первая из них – это гарантия и подтверждение состоятельности и платежеспособности клиента. То есть банк может таким образом убедиться, что у заемщика есть средства на покупку части будущей жилплощади. Вторая причина – это материальная выгода, ведь в случае оплаты банком 100% стоимости объекта он понесет убыток. Например, если заемщик не справится со своими обязательствами, то кредитору придется реализовать залоговое имущество за стоимость ниже рыночной, чтобы максимально быстро вернуть свои средства. Кроме того, с годами жилье теряет свою стоимость, особенно на вторичном рынке, и спустя несколько лет ее можно будет продать только дешевле.

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Выгоден ли первоначальный взнос заемщикам? В какой-то степени, да. В первую очередь, чем больше вы готовы уплатить за счет собственных средств, тем выгоднее условия кредитования, банк предлагает меньшую ставку. Второе преимущество заемщика в том, что он сможет снизить финансовую нагрузку за счет низких ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

    Сколько нужно внести собственных средств

    Рассмотрим, сколько первый взнос по ипотеке в российских банках. В первую очередь стоит отметить, что большинство банков не имеют в линейке продуктов ипотеку без первоначального взноса, по той причине, что с каждым годом количество неплательщиков по всем видам кредитования увеличивается, и организации несут огромные убытки, которые могут привести к отзыву лицензии. Соответственно хоть минимальную сумму внести придется в счет покупки будущего жилья.

    Все коммерческие банки самостоятельно устанавливают размер первоначального взноса. Например, конкурирующие между собой банки Сбербанк и ВТБ 24 требуют от заемщика от 15—20% и более. А в банке ВТБ, в финансовую группу которого входит и ВТБ 24, минимальный взнос от 10%. В банке Открытие взнос от 0 до 40% и более. То есть в каждом банке есть несколько программ ипотечного кредитования, каждая из которых имеет индивидуальные особенности. Поэтому определить точно размер первоначального взноса заблаговременно невозможно.

    Обратите внимание, что на рынке первичного жилья и в строящихся домах, первоначальный взнос будет меньше, по той причине, что по прошествии некоторого времени стоимость жилого объекта только возрастет.

    Ипотека без первоначального взноса

    Несомненно, вы можете найти на рынке банковских предложений кредитную программу, согласно которой собственные средства на покупку жилья не требуются. Приведем несколько примеров:

    • банк Открытие «Ипотека плюс» базовая ставка 14,5%;
    • РосЕвроБанк «Ипотека под залог имеющегося жилья» базовая ставка от 14,5%;
    • Газпромбанк «Ипотека в строящемся доме, с участием банка» ставка от 10,2%.

    Как видно, выбор не столь велик, и условия невыгодно отличаются высокими ставками. Кстати, обратите свое внимание на то, что базовая ставка – это минимум, а для каждого отдельного заемщика она определяется индивидуально.

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Ипотека с первоначальным взносом имеет ставки от 10% и более, что значительно дешевле обходится заемщику. Кстати, у первоначального взноса есть еще одно важное преимущество – чем больше вы готовы заплатить, тем меньше к вам требований. Например, в Сбербанке и ВТБ 24 можно оформить ипотечный кредит без подтверждения дохода, при том условии, что первоначальный взнос составит от 50% и более.

    Итак, нужен ли для ипотеки первоначальный взнос? Безусловно, да, и не только банку, но и самому заемщику. Кстати, актуальный вопрос встает: «А где взять деньги, ведь сумма нужна немалая?». Некоторые могут взять потребительский кредит, что крайне неразумно, или отложить покупку жилья на год и накопить своими силами, заодно проверите свои финансовые способности и платежеспособность.

    Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотеке

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Фото с сайта pixabay.com

    Сбербанк с 10 августа снижает процентные ставки по ипотеке и минимальный первоначальный взнос при покупке жилья, сообщает пресс-служба кредитной организации.

    «С 10 августа 2017 года Сбербанк снижает процентные ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке, а также снижает минимальный размер первоначального взноса по продукту «Приобретение готового жилья», — говорится в релизе банка.

    Читайте по теме Первоначальный взнос по ипотеке

    В Центробанке заявили об историческом минимуме ставки по ипотеке

    По данным банка, это изменение самое масштабное за все годы существования ипотеки в Сбербанке. «Новые ставки ипотеки на приобретение жилья в новостройке составят 7,4-10%, на вторичном рынке 8,9-10%. Первоначальный взнос на продукт «Приобретение готового жилья» теперь составляет 15%», — говорится в сообщении банка.

    Всего в этом году банк выдал ипотечных кредитов на сумму почти 480 миллиарда рублей, что на 24% больше, чем за январь-июль прошлого года. Портфель ипотеки Сбербанка на 1 августа составляет 2,56 триллиона рублей, на 10% больше, чем годом ранее.

    Обсуждайте эту статью в нашей официальной группе во «Вконтакте» !

    Источники: http://creditoskop.ru/pervonachal-ny-j-vznos-po-ipoteke-sberbanka-i-usloviya-pokupki-zhil-ya-bez-nego/, http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/skolko-pervyj-vznos-po-ipoteke.html, http://www.pnp.ru/economics/sberbank-snizil-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke.html

    Ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать

    0

    Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24

    Покупка собственного жилья — важный этап и стоит подойти к нему ответственно. Если у вас нет возможности накопить на первый платеж — то как вы рассчитываете в течении 10-30 лет ежемесячно! платить проценты по ипотеке?

    Безусловно, ситуации бывают совершенно различные и финансовые возможности могут меняться к лучшему, но при мыслях о приобретении квартиры в ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 рассчитайте лишний раз свои силы, в противном случае вы получите только большой минус как по времени, так и по потраченным деньгам.

    Банковская система создана, в том числе и для того, чтобы дать возможность человеку реализовать свои желания. В тот период жизни, когда не хватает на приобретение необходимого, банк поможет найти выход. Благодаря ВТБ 24 ипотека без первоначального взноса станет первым шагом к новой жизни под новой крышей.

    Ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать Ипотека — возможность обеспечить семью жильем, но нужно все рассчитать

    Особенности ипотечного кредитования

    Ипотека – это один из видов договора с банком, который заключается с целью получения оговоренной суммы для приобретения недвижимого имущества. Основной принцип ипотеки прост – налогоплательщик получает квартиру, обязуясь выплатить ее стоимость не продавцу недвижимости, а банку. Выплаты состоят из определенных сумм в договоренные промежутки времени. В случае нарушения договора банк вводит определенные санкции против заемщика.

    Выгода ипотеки без первоначального взноса

    Несколько отличается ипотека без первоначального взноса. Ее преимущество – возможность спонтанно приобрести необходимый дом или квартиру, не имея стартовой суммы для этого. Конечно, первый взнос не сгорает, а разбивается между последующими, но у заемщика появляется дополнительное время для сбора средств, постепенной выплаты.

    Потенциальный заемщик должен знать, что не вся недвижимость может стать причиной выдачи ипотеки. Банк диктует некоторые условия, среди которых вполне логичные требования отсутствия аварийного состояния.

    Приобретение жилья с ВТБ 24

    ВТБ 24 ипотека без первоначального взноса – это шанс стать полноправным владельцем нового жилища на самых выгодных условиях. Клиент может почувствовать такие преимущества сотрудничества с ВТБ 24:

    • Надежные договоры, в которых указываются не только обязанности заемщика, но и его права.
    • Команда профессионалов обеспечивает доступное знакомство со стандартными банковскими предложениями и акциями.
    • Наличие широкой сферы услуг банка, благодаря которым клиент может осуществить задуманное.
    • Либеральная политика банка, система предупреждений и напоминаний.
    • Стабильность ВТБ 24 как солидного учреждения с многолетним опытом работы в банковой сфере.
    • Сотрудничество с другими известными банками, международная сеть отделений и прочее.

    С помощью ВТБ 24 клиент всегда финансово защищен, а значит, может быть уверен в своем будущем.

    Ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать Документы необходимые для ипотеки без первоначального взноса

    Преимущества ипотеки в ВТБ 24

    Если гражданин захочет взять ипотеку в ВТБ 24, то будет иметь такие возможности:

    • Полная и детальная консультация работника банка по этому вопросу, совместный поиск самых лучших и удобных вариантов.
    • Разнообразные предложения и варианты ипотечного кредита.
    • Индивидуальный подход к каждому клиенту, который состоит из оценки финансового положения, особенностей желаемой недвижимости, планов на будущее, связанных с финансовой сферой, и прочего.
    • Простота оформления, быстрая регистрация ипотеки.
    • Лояльная система выплат, которая составляется с учетом потребностей и возможностей заемщика.
    • Возможность использовать онлайн-калькулятор, чтобы продумать потенциальную ипотеку.
    • Разнообразные процентные ставки и термины выплаты.

    Документы для оформления ипотеки

    Для того чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса ВТБ 24, необходимо иметь стартовый набор документов.

    • Заявление-анкета заемщика и созаемщика на ипотечный кредит;
    • Паспорт потенциального заемщика + [копия];
    • Страховой медицинский полис, если имеется, а также + [копия];
    • Справка с места работы с указанием истории заработной платы за последние;
    • ИНН (копия);
    • Документы об образовании (аттестат, диплом);
    • Свидетельства о рождении детей;
    • Копия трудовой книжки;
    • Дополнительные документы, подтверждающие доходы.

    Также в некоторых случаях в отделении банка могут попросить и другие документы. Такой немаленький перечень документов требуется для того, чтобы банк был уверен в заключаемой сделке.

    Онлайн-калькулятор для расчета

    На сайте банка есть специальная онлайн-программа, которая поможет рассчитать разные варианты ипотечного кредита. В калькулятор вводится информация о желаемых условиях (цена недвижимости, сроки кредита, финансовые возможности и прочее), благодаря чему программа выбивает самые удобные предложения и варианты.

    Ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать Для расчета ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24 воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте или сайте банка

    С помощью этой программы рассчитать ипотечные выплаты можно и самостоятельно, без профессиональной консультации банковского работника.

    Ипотека без первого взноса в ВТБ 24 – это выгодные условия и индивидуальный подход. У заемщика есть все шанс выбрать самые выгодные условия, чтобы ипотека не стала ярмом на шее, а только дополнительным средством для улучшения своих жизненных условий.

    Ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать Важно правильно рассчитать платежи по ипотеке, ее срок и свои силы

    В настоящее время ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 не предоставляется для физических лиц — это помогает банку избежать ситуаций с финансовой несостоятельностью покупателей жилья.

    Если нет денег на первоначальный взнос, то есть не удалось их скопить — то как человек в дальнейшем будет платить 20 лет ежемесячно определенную сумму банку.

    Вы можете схитрить — взять кредит наличными в другом банке и пустить его на первый взнос в ВТБ, но! вы совершенно точно должны отдавать себе отчет в возможностях платежей и по кредиту и по ипотеке.

    Предлагает ли ВТБ 24 ипотеку без первоначального взноса?

    Проблема покупки жилья всегда была актуальна в России, во все времена. Сегодня многие банки помогают в приобретении недвижимости путем выдачи ипотечного займа. Но чаще всего они требуют первоначальный взнос в размере не менее 20-30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

    Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24

    Часто случается, что срочно требуется приобрести жильё в ипотеку, но необходимой суммы на первоначальный взнос нет.

    В такой ситуации можно обратиться в банк ВТБ 24, он предоставляет ипотечный заем без первоначального взноса.

    Также без первоначального взноса может быть оформлено рефинансирование кредита. который был выдан другим банком.

    Приобретение жилья в ипотеку без первоначального взноса под низкую процентную ставку также возможно в случае, если жилье в момент приобретения становится залогом.

    То есть, в случае невозможности оплаты задолжником кредита оно переходит в собственность банка.

    Отличительной особенностью ипотечных займов от ВТБ 24 является то, что он выдает займы по двум документам (как утверждают его сотрудники).

    • паспорт гражданина РФ (заемщика);
    • любой документ из перечня банка, на выбор заемщика.

    Главная особенность кредитов на жилье, которые выдает ВТБ 24 — они могут выдаваться с поддержкой государства.

    Большим плюсом данной ипотечной программы является то, что годовая процентная ставка довольно мала.

    На эту величину никоим образом не будут влиять такие факторы, как:

    • величина суммы;
    • расположение жилья и его состояние;
    • тип недвижимости (приобретенная на вторичном рынке, на первичном рынке, в сельской местности).

    Также ипотечный кредит без первоначального взноса может предоставляться молодым матерям, которые используют материнский капитал, выданный государством, на погашение задолженности по кредиту.

    Ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать Кому может быть предоставлена военная ипотека Газпромбанка. Узнайте из нашей статьи.

    Кто может получить ипотеку «Молодая семья» Банка Москвы? Ответ тут .

    Кому может быть предоставлен данный кредит?

    Данный кредит может предоставляться всем, кто соберет необходимый пакет документов.

    На особом положении находятся военные, а также другие государственные служащие.

    Проходящим службу в вооруженных силах РФ ипотечный заем может предоставляться без первоначального взноса и без справки о доходах, а также многих других документов.

    Также ВТБ 24 без лишних вопросов одобряет заявки на кредит служащим РЖД – тем, чья должность имеет непосредственное отношение к путям сообщения.

    Данные категории клиентов банка имеют все шансы получить ипотеку без первоначального взноса.

    Условия реализации программ

    Условия предоставления ипотечного займа без залога отличаться в зависимости от некоторых факторов.

    Характеристики программ, не требующих первоначального взноса, представлены в таблице:

    При приобретении жилья в ипотеку по данным программам возможно погашение задолженности по кредиту без применения со стороны банка различных санкций.

    Необходимые документы

    Периодически в банке ВТБ 24 действуют акции, которые позволяют взять кредит на покупку недвижимости всего по двум документам.

    Но чаще всего для того чтобы заявка на ипотеку была одобрена (тем более, если это ипотека без первоначального взноса), следует собрать следующий пакет документов:

    • копия всех страниц паспорта, либо иного документа, который удостоверяет личность;
    • копия второго документа, который также удостоверяет личность заемщика (это может быть военный билет, права или загранпаспорт);
    • копия трудовой книжки заемщика. Каждая страница должна быть заверена печатью организации и подписью директора организации;
    • копия трудового договора заемщика, если таковой имеется;
    • копия налоговой декларации, которая должна быть отмечена налоговый инспекцией;
    • справка с места работы, оформленная по форме 2-НДФЛ. Либо справка по форме банка, заверенная печатью организации и подписью бухгалтера, директора.

    Помимо тех документов, которые перечислены выше, имеются также некоторые, наличие которых может повлиять на существенное уменьшение процентной ставки по кредиту:

    • копия документа, который подтверждает наличие у заемщика какого-либо дорогостоящего имущества (например, недвижимости);
    • копии документов, которые являются подтверждением положительной кредитной истории заемщика;
    • документы, которые являются подтверждением наличия высокого и стабильного дохода заемщика;
    • документы, которые являются подтверждением наличия образования у заемщика, его квалификации.

    Ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать Подробнее условия ипотеки ВТБ 24 вы можете узнать на нашем сайте.

    В чем особенности ипотеки ВТБ 24 с господдержкой? Ответ можно найти тут .

    Какие существуют особенности ипотеки ВТБ 24 для держателей зарплатных карт? Информация представлена здесь .

    Преимущества и недостатки

    Ипотечный кредит без первоначального взноса имеет одно очень важное и решающее достоинство перед аналогичными кредитами других типов – он не требуется первоначального взноса на приобретение жилья, что делает возможным покупку недвижимости даже для людей не очень состоятельных.

    Помимо этого, имеются другие немаловажные плюсы:

    • кредит может быть взят на очень долгий срок – 50 лет. Что позволяет погашать задолжность в течение всей жизни, очень малыми долями;
    • ВТБ 24 предоставляет чрезвычайно выгодные процентные ставки, которые делают ипотечный заем без первоначального взноса делом крайне выгодным. Чаще всего годовой процент составляет приблизительно 8-12.5% от суммы задолжности;
    • комиссии за оформление кредита не взимаются.

    К недостаткам же банка ВТБ 24 и конкретно ипотечных займов можно отнести некоторую щепетильность кредитного отдела.

    Так как иногда случаются ситуации, когда кредитный отдел банка отказывает в выдаче ипотеки без видимой на то причины.

    Но такие вопросы чаще всего можно разрешить самыми разными путями.

    На сегодняшний день очень большое количество банков выдает ипотечные займы, но одним из самых надежных и предоставляющих наиболее выгодные условия является ВТБ 24.

    Данная финансовая структура относится максимально лояльно к своим заемщикам, потому пользуется довольно большой популярностью.

    Определенную положительную роль, конечно же, играет возможность оформления ипотеки без первоначального взноса, что, подчистую, является решающим моментом для очень многих людей.

    Видео: как взять ипотеку без первоначального взноса?

    Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса в банке ВТБ 24?

    Ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать Порядок получения ипотеки в ВТБ 24.

    Интересующая многие молодые семьи проблема, как получить ипотеку на жильё без первоначального взноса, в кризис становится особенно сложной. Банки свернули свои программы ипотеки без первоначального взноса, так поступил и ВТБ 24. Однако некоторые возможности получить кредит, не имея больших свободных денег, в этом банке остаются – рассмотрим их более подробно.

    Ипотечный кредит под залог квартиры

    Основным вариантом в таких условиях становится ипотека под залог другой квартиры. Этот кредит не требует сложного оформления и выдаётся на любые цели, в том числе на покупку недвижимости.

    Ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать

    Залогом по кредиту выступает существующая квартира, которую банк будет вправе продать, если клиент перестанет платить деньги. Такую ипотеку ещё называют ломбардной. Её размер всегда ограничен ценой квартиры под залогом и в разных банках составляет разный процент от этой цены. ВТБ 24 предлагает кредит в 50% стоимости квартиры, на рынке есть предложения лучше.

    Преимущества ломбардной ипотеки:

    • не требует первого взноса;
    • не ставит ограничений в том, какое жильё покупать на деньги от банка;
    • покупаемое жильё не ограничено залогом.
    • высокая процентная ставка по сравнению с другими ипотечными программами;
    • риск, что банк не одобрит существующую квартиру;
    • ограниченный размер займа.

    Оптимальным вариантом ломбардная ипотека становится при наличии большой квартиры в собственности, когда нужно купить:

    • загородный домик;
    • небольшую квартиру для детей;
    • квартиру поменьше для аренды.

    Что представляет собой ипотека под залог имеющейся недвижимости и как получить такой ипотечный кредит в Сбербанке, вы можете узнать в статье по ссылке.

    Ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать Как получить ломбардную ипотеку в ВТБ 24?

    Кто может взять ломбардную ипотеку в ВТБ 24?

    Ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать

    ВТБ 24 видит своего заёмщика в возрасте от 21 года и старше, так, чтобы к моменту выплаты кредита ему было не более 75 лет. Заёмщик должен работать не меньше года к моменту получения кредита, в том числе более полугода — на текущей работе.

    Как рассчитать ипотеку в Сбербанке самостоятельно? Пошаговая инструкция находится в статье по ссылке.

    В банк необходимо принести паспорт (иностранцам стоит добавить визу и документы о законности нахождения в России), копию трудовой книжки и трудового договора заёмщика (и поручителя, если есть), справку 2-НДФЛ и документы на квартиру — свидетельство о собственности, договор купли-продажи, передачи в собственность, мены.

    Собственность на квартиру может быть как у заёмщика, так и у его супруга или супруги и членов семьи, правда, тогда нужно оформлять обязательно поручительство.

    Кредит можно взять только под квартиру, расположенную в городе присутствия отдела ипотеки банка ВТБ 24.

    Образец заявления на получение ипотеки в банке ВТБ 24 вы можете скачать по этой ссылке.

    Образец заполнения справки 2-НДФЛ.

    Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24: как рассчитать сумму кредита?

    Для детального расчёта ипотеки в ВТБ 24 необходимо указать:

    • стоимость закладываемого жилья;
    • сумму кредита;
    • ежемесячный доход с учётом заработной платы, пособий и выплат.

    Ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать

    По условиям ломбардной ипотеки кредит выдаётся на сумму до половины цены закладываемой квартиры, но не более 5 миллионов рублей. Срок кредита может быть до 20 лет. Комиссий за оформление кредита не берут.

    Процентная ставка кредита под залог квартиры в ВТБ 24 составляет 15,5% при оформлении дополнительных услуг и 16,5% — без их оформления. Эта ставка не меняется со временем.

    Ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать Пример расчета суммы кредита на жилье с помощью ипотечного калькулятора.

    Военная ипотека ВТБ 24: условия получения

    Участники Национальной ипотечной системы — военнослужащие могут получить особую военную ипотеку в ВТБ 24, не вкладывая своих денег. Это последняя программа банка, где целевая ипотека не требует собственных сбережений.

    Какие программы ипотечного кредитования предлагает в этом году Росбанк, вы можете прочесть тут.

    Получение военной ипотеки в ВТБ 24 осуществляется при следующих условиях:

    1. Заёмщик должен стать участником НИС и получать на личный счёт взносы от государства.
    2. Через три года участия накапливается сумма для первого взноса, можно начинать оформление ипотечного кредита.
    3. Расчёт ипотеки будет таков, чтобы всё время платежи гасились из средств НИС без участия собственных денег заёмщика.

    Ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать

    Условия военной ипотеки ВТБ 24 мягче, чем ломбардной ипотеки. Хотя срок не больше 14 лет, процентная ставка составляет 12,5% — это главное преимущество. Сумма кредита не больше 1,93 миллиона рублей (рассчитано с учётом финансирования НИС), а первый взнос, накопленный за три года, должен быть 20% от стоимости жилья. Погасить такой кредит нужно раньше 45 лет.

    В каком порядке осуществляется досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

    Ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать Какие отзывы оставляю клиенты банка ВТБ 24?

    Отзывы об ипотеке ВТБ 24

    Судя по многочисленным отзывам в сети, пользователи ставят ВТБ 24 на 10 место среди российских банков в рейтинге ипотечного кредитования. В преимущества банка относят быстрое обслуживания, высокую долю одобренных кредитов, вежливость операторов, удобное расположение офисов.

    Однако некоторые пользователи уточняют: в ВТБ 24 бывают задержки с поступлениями денег на кредитный счёт, что автоматически влечёт просрочки.

    Ипотека в ВТБ 24 без первоначального взноса — один из вариантов получить жильё, не тратя время на накопление своих денег.

    Ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать

    Хотя такой вариант ипотеки обходится дороже, банк ВТБ 24 предлагает максимально мягкие условия с учётом своих рисков. Чтобы избежать неприятностей с платежами, нужно стремиться делать их заранее и всегда проверять, поступили ли деньги на счёт вовремя.

    Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке — узнайте здесь.

    И потека без первого взноса: реальная возможность получить жилье или рекламные уловки банков? Ответ содержится в следующем видео:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 703-51-68 (Москва)
    +7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

    Это быстро и бесплатно !

    Источники: http://kredit24tut.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-vtb-24.html, http://ipotekam.com/banki/vtb-24/ipoteka-vtb-24-bez-pervonachalnogo-vznosa.html, http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/mozhno-li-poluchit-ipoteku-bez-pervona.html

    Ипотека госслужащим на приобретение жилья

    0

    Жилье для госслужащих

    Благодаря тому, что в 2009 году вступило в силу Постановление Правительства РФ «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения», жилищный вопрос для госслужащих стал решаться значительно быстрее.

    Более половины чиновников справедливо отмечают, что материальная помощь в приобретении собственного жилья является для них и их семей самой важной социальной гарантией от государства. Именно жилищные субсидии способствуют удержанию специалистов на местах.

    Суть государственной помощи государственным служащим состоит в предоставлении жилищной субсидии.

    Важно помнить, что субсидия госслужащим предоставляется один раз.

    Сумма выплаты определяется в соответствии со следующими показателями:

    • стаж работы на государственной должности (чем он больше, тем выше поправочный коэффициент на субсидию);
    • количество членов семьи (для многодетных семей сумма увеличивается);
    • стоимость жилья на момент выдачи ссуды;
    • решение руководителя государственного учреждения;
    • регион, в котором работает госслужащий, наличие региональных жилищных программ.

    Госслужащий, претендующий на получение субсидии, должен обладать следующими качествами:

    • стаж работы на государственной службе не менее 1 года;
    • на самого госслужащего и членов его семьи по месту проживания приходится менее 15 кв. м жилой площади на человека;
    • государственный служащий и члены его семьи не являются собственниками жилья, которое удовлетворяет потребность в жилом помещении из расчета 15 кв. м на одного члена семьи госслужащего;
    • не участвует в программе социального найма;
    • проживает в ветхом помещении;
    • среди членов семьи есть человек, страдающий вирусным заболеванием, которое может передаться остальным членам семьи;
    • возраст госслужащего, не обремененного семьей, не должен превышать 30 лет;
    • возраст семейного госслужащего не должен превышать 40 лет.

    К членам семьи госслужащего относятся дети, родители и супруги.

    Если на статус члена семьи претендует третье лицо, потребуется документальное доказательство правомерности его притязаний.

    Если госслужащий и его семья проживают в коммунальной квартире или общежитии, это ускорит процесс оформления льготы. Также если руководитель госучреждения сочтет нужным, выплата на жилье может быть получена госслужащим, который не соответствует всем указанным требованиям.

    С учетом всех этих особенностей ипотека госслужащим на приобретение жилья предоставляется на льготных условиях кредитования.

    Ипотека госслужащим на приобретение жилья С учетом этих требований можно рассчитывать на получение льготной ипотеки.

    При первичном обращении в местную администрацию для постановки на очередь для получения льготы требуется собрать следующие документы:

    • заверенная копия трудовой книжки;
    • копия финансового лицевого счета;
    • копия свидетельства о браке;
    • выписка из домовой книги;
    • копии документов на право собственности в отношении других жилых помещений, принадлежащих госслужащему или членам его семьи.

    Средства господдержки можно использовать как на ипотеку, так и для следующих целей:

    • приобретение недвижимости по договору купли-продажи. Деньги госслужащему перечисляются после предъявления договора купли-продажи, прошедшего регистрацию в Росреестре;
    • на строительство собственного дома. Для получения выплаты нужно предъявить свидетельство собственности на участок, разрешение на строительство, контракт с подрядчиком на строительство соответствующего жилого помещения;
    • на погашение паевого взноса в жилищном кооперативе.

    Программы ипотеки для госслужащих допускают улучшение жилищных условий за счет приобретения квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке.

    Ипотека для госслужащих выгодна как самим чиновникам, так и государству.

    Субсидировать жилье дешевле, чем строить социальные дома для бюджетников.

    Ипотека госслужащим на приобретение жилья Субсидия выдается на жилье как на вторичном, так и на первичном рынке.

    Предложения банков для госслужащих

    В среднем сумма, которую предоставляет государство в качестве жилищной субсидии, покрывает около 35% стоимости приобретаемой недвижимости. Эти деньги можно использовать как для погашения основного долга по ипотеке, так и для закрытия процентов.

    Ипотека госслужащим на приобретение жилья В среднем субсидия покрывает около 35% от стоимости жилья.

    В отличие от военной ипотеки, ипотека для госслужащих предусматривает одноразовое участие государства в отношениях между банком и заемщиком. После использования льготы госслужащий сам выплачивает имеющийся кредит. Чтобы заполучить чиновника в качестве ипотечного клиента, банки предлагают стандартные варианты:

    • сниженный первоначальный взнос;
    • процентная ставка на уровне 9-12%;
    • длительный срок кредитования (до 30 лет).

    Если вы планируете брать льготную ипотеку в банке, для которого вы уже являетесь зарплатным клиентом, вы вправе рассчитывать на дополнительные бонусы либо как минимум на ускоренное рассмотрение вашей заявки.

    Также банки идут навстречу молодым семьям госслужащих.

    Такой клиент вправе рассчитывать на снижение суммы первоначального взноса (например, до 20%) и увеличение срока кредитования.

    Налоговый вычет по ипотеке для госслужащих

    Не лишним будет напомнить о возможности возврата суммы налога на стоимость жилья и проценты по ипотеке. Правом возврата налога могут воспользоваться только граждане, которые платят 13% налог на свои доходы, и госслужащие попадают в эту категорию.

    Вот несколько фактов, которые помогут вам разобраться с возвратом налогов на жилье:

    • право получить налоговый вычет возникает в следующем календарном году после оформления жилья в собственность;
    • для получения возврата по стоимости жилья необходимо предъявить свидетельство о собственности (вторичный рынок), или акт приема-передачи (первичный рынок);
    • максимальная сумма возврата по процентам составляет 13% от 3 млн рублей, по стоимости жилья — 13% от 2 млн рублей.

    Подводная часть ипотечного айсберга

    Социальная ипотека госслужащим, как и всякая помощь от государства, имеет свои нюансы.

    Например, если комиссия, принимающая решение о выдаче средств, обнаружит, что жилищные условия госслужащего были намерено ухудшены путем различных махинаций, срок выплаты автоматически увеличится на пять лет. А через пять лет госслужащий может не пройти требование по возрасту.

    Но это далеко не все, что может ожидать специалиста, собравшегося справлять новоселье за счет средств государства и ипотечного кредита. Банки заинтересованы в оформлении льготной ипотеки бюджетникам и госслужащим, потому что социальный статус такого заемщика достаточно надежен. Однако это не значит, что ипотека для госслужащих не требует проверки чистоты кредитной истории заемщика и других важных деталей.

    Ипотека госслужащим на приобретение жилья Хорошая КИ по прежнему значимый фактор для банка-кредитора.

    Одним из наиболее важных рисков является возможность потери человеком занимаемой им государственной должности. А это подразумевает возможные проблемы с платежеспособностью клиента. Поэтому у госслужащего с плохой кредитной историей вполне закономерно могут возникнуть серьезные сложности с оформлением кредита несмотря на то, что государство уже готово выделить средства для оплаты части стоимости ипотечного жилья.

    Что делать в таком случае? Можно попробовать улучшить свою кредитную историю. Для этого вам потребуется некоторое время (желательно не меньше полугода). В качестве альтернативы предлагается следующая схема улучшения кредитной истории:

    • берете несколько небольших потребительских кредитов;
    • вовремя вносите все платежи (без досрочного погашения);
    • приходите в банк с полным пакетом документов по всем погашенным кредитам, чтобы доказать серьезность ваших намерений.

    Вот еще несколько причин, которые могут стать поводом для отказа в ипотеке госслужащему со стажем:

    • недостаточный первоначальный взнос по ипотеке;
    • большое количество незакрытых кредитов (даже не просроченных);
    • невыплата алиментов, штрафов.

    Порой банки отказывают госслужащим без комментариев и каких-либо объяснений. Если вы уже получили отказ в нескольких кредитных организациях или заранее знаете, что у вас могут возникнуть трудности с одобрением, обратитесь за помощью к ипотечному брокеру. Опытный ипотечный брокер поможет вам не только получить заветное одобрение, но и предложит выгодную процентную ставку, а также решит все вопросы по документам. В Санкт-Петербурге все эти услуги можно получить в компании «Ипотекарь». Эта фирма уже давно известна в культурной столице своим профессиональным подходом к ипотечному вопросу.

    Ипотека для госслужащих: особенности получения

    Новости по тематике

    Должностные лица, проходящие государственную гражданскую службу в различных органах, могут рассчитывать на дополнительные преимущества при обращении в кредитные организации для оформления договора ипотеки для госслужащих. Государство направляет большое количество средств на поддержку лиц, получающих заработную плату из бюджетного фонда страны, поэтому ипотека для госслужащих более выгодна, чем для других залогополучателей.

    В чем плюсы ипотеки для госслужащих?

    Ипотека госслужащим на приобретение жильяЗаконодательная база, применяемая при выдаче кредита должностному лицу, значительно расширена. Это вызвано большим количеством нормативных актов, посвященных разъяснению статуса и преимуществ указанной категории граждан РФ.

    При оформлении договора ипотечного кредита в отношении государственного служащего начинают действовать нормы Постановления Правительства РФ от 27.01.2009 N 63 «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения», которое утвердило Правила предоставления федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения.

    Указанные правила напрямую связаны с оплатой ипотечного договора, постольку он предполагает предоставление залогополучателю единовременной выплаты. Данную денежную сумму служащий может внести в счет погашения долга и процентов по ипотечному кредиту. Единовременная субсидия может быть предоставлена гражданскому служащему только 1 раз.

    Считается, что подобная стимулирующая мера направлена по повышение служебной активности работника, его деловой мотивации и эффективности деятельности.

    Также банки дополнительно снижают ставки по кредитам и предлагают госслужащим льготные предложения по ипотеке на покупку недвижимости.

    Лица, получающие заработную плату из бюджета, представляются для банка желанными клиентами. Полностью прозрачная система оплаты труда позволяет кредитному учреждению быть уверенным в доходах залогополучателя. Госслужащие являются наиболее надежными и платежеспособными партнерами. Таких граждан легко простимулировать к выплатам при просрочке платежа путем предупреждения о сообщении этого негативного факта их начальству.

    Кто может претендовать на получение выплаты?

    Получить субсидию для оплаты суммы ипотечного кредита может государственный служащий, который имеет стаж работы не менее 1 года. Также к претенденту предъявляется требование, в соответствии с которым он должен встать на учет для получения единовременной выплаты.

    При этом закон регламентирует ограничения для такого служащего, выражающиеся в запрете нанимать жилое помещение в рамках договора социального найма. Одновременно лицо не должно проживать в собственной квартире, соответствующей всем требованиям законодательства о пригодности жилой площади.

    Порядок получения выплаты

    Ипотека госслужащим на приобретение жильяДля постановки на учет госслужащих, нуждающихся в получении выплаты, лицо предоставляет следующий пакет документов:

    1. выписку из домовой книги;
    2. копию личного лицевого счета;
    3. копию свидетельства о браке и о рождении ребенка, поскольку количество членов семьи служащего будет учитываться при расчете суммы выплаты;
    4. копию трудовой книжки;
    5. копии документов, устанавливающих права на дополнительную площадь жилого помещения;
    6. копии бумаг о наличии в собственности служащего или членов его семьи жилых помещений.

    Решение о постановке лица на учет принимается комиссией, которая предварительно осуществляет проверку всех предоставленных данных на протяжении 2 месяцев со дня подачи документации.

    В случае положительного решения комиссии претендент на выплату включается в книгу учета.

    От чего зависит сумма выплаты?

    При расчетах, производимых с целью установления суммы субсидии, учитываются следующие критерии:

    • Стаж работы государственного служащего.
    • Количество членов семьи госслужащего.
    • Актуальная рыночная стоимость жилья.
    • Ходатайство руководителя федерального государственного органа.

    Негативная сторона вопроса

    Хотя государство и пытается всесторонним образом защитить своих служащих и упрочить их жилищное положение, закон не предусматривает все аспекты вопроса предоставления субсидии. Власти нередко препятствуют гражданину при попытке встать на учет для получения средств. У госслужащего могут возникнуть непредвиденные трудности, ограничивающие его право на получение финансовой поддержки. Нередко чиновники затягивают процесс выдачи средств.

    Подобные обстоятельства могут выступить препятствием для получения ипотечного кредита на квартиру государственным служащим.

    Таким образом, работникам государственных учреждений при желании оформить кредит стоит рассчитывать, прежде всего, на свои финансовые возможности. Если лицу удастся получить субсидию, то он сможет оплатить ипотеку раньше установленного срока.

    Программы ипотеки для госслужащих

    Ипотека госслужащим на приобретение жильяПривлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.

    Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

    Требования к претендентам на господдержку

    Ипотека госслужащим на приобретение жильяК сожалению, воспользоваться поддержкой государства для улучшения своего жилищного состояния под силу не каждому желающему, а лишь тем работникам, которые удовлетворяют ряду обязательных требований, позволяющих стать участником программы для госслужащих и заключающихся в следующем:

    1. В собственности претендента и его близких родственников, коими считаются жена и дети, не находится недвижимость, общая площадь которого перекрывает потребность в 15 кв. метров на отдельно взятого члена семьи.
    2. Между госслужащим или одним из его домочадцев и муниципалитетом населенного пункта проживания не оформлены отношения социального найма жилья. удовлетворяющего потребность в общей площади на каждого домочадца в 15 кв. метров.
    3. Помещение, в котором проживает претендент на господдержку, не является жилым, относится к ветхому фонду, предназначено под снос или относится к неподлежащим для проживания по иным причинам.
    4. Проживание семьи госслужащего или его лично осуществляется в коммунальной квартире или общежитии .
    5. Вместе с претендентом и его домочадцами обитает родственник, страдающий от заболевания, передающего вирусным способом или по иным причинам представляющий угрозу при совместном проживании.
    6. Госслужащий и его семья проживают в арендуемом жилье, при отсутствии собственного .

    При соблюдении перечисленных условий и наличии не менее, чем года непрерывного стажа, претенденту на господдержку из числа служащих федеральных структур могут быть предоставлены различные субсидии, позволяющие улучшить жилищное положение.

    Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

    • 30 лет – для госслужащего, не обремененного семьёй;
    • 40 лет – при наличии семьи.

    Способы участия государства в ипотеке

    Ипотека госслужащим на приобретение жильяПомощь, нуждающимся в улучшении условий проживания, служащим федеральных структур, может заключаться в следующем:

    • предоставление дотации на погашение суммы основного долга и/или процентов по ипотечному кредиту, взятому, как в течение службы на благо отечества, так и в более ранний период;
    • субсидия на первоначальный платеж в размере, указанном финансовым учреждением или превышающем его;
    • снижение ежемесячного платежа по ипотеке, за счет взятия государством части обязательств на себя;
    • пониженная процентная ставка или первоначальный взнос, а также иные льготные условия кредитования.

    Единовременная дотация

    Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

    Пакет документов

    Ипотека госслужащим на приобретение жильяЧтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

    • справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
    • копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
    • копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
    • подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
    • заявление на получение дотационной выплаты;
    • ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

    Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

    • справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
    • заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
    • прочие документы по требованию.

    Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

    Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

    • договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
    • договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
    • свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

    Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке. выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

    Процедура рассмотрения

    Ипотека госслужащим на приобретение жильяИнтервал времени на проверки и принятие решения, установленный для комиссии, не должен превысить 2-х месяцев, но может быть продлен на аналогичный срок, если документы возвращаются на доработку и комплектацию. О поступлении документации на рассмотрении, промежуточных и конечном результате, заявитель будет осведомлен в виде почтового уведомления на указанный в документах адрес.

    В случае принятия положительного решения, претендент включается в существующий реестр для данного ведомства и ожидает финансирования из государственной казны, которое может произойти по прошествии нескольких месяцев или лет.

    Размер единовременной выплаты

    Ипотека госслужащим на приобретение жильяОпределение размера субсидии заключается в умножении следующих дифференцированных величин:

    • общей жилплощади, причитающейся по нормативу;
    • цены жилья в пересчете на 1 кв. метр по официальным данным Министерства регионального развития, для территориального образования проживания претендента;
    • поправки, зависящей от региона субсидирования;
    • повышающей ставки, определяемой непрерывным стажем в госструктуре.

    Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

    • для одного – 33 кв. метра;
    • для двоих – 42 кв. метра;
    • при 3-х и большем числе жильцов – по 18 кв. метров на каждого.

    Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

    • 3 – 5 лет стажа – 1,05;
    • 5 – 9 лет службы – 1,1;
    • 9 – 11 лет выслуги – 1,15;
    • 11 – 15 лет стажа – 1,2;
    • 15 – 20 лет службы – 1,25.

    Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку. исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

    Первоначальный взнос

    Ипотека госслужащим на приобретение жильяПеред тем, как взять ипотеку, госслужащему, способному удовлетворить требования административной комиссии, следует подать документы на предоставление средств из федеральной казны, если материальное благосостояние не позволяет сделать требуемый по условиям банка первоначальный платеж.

    Алгоритм государственной поддержки субъектов, состоящих на службе в соответствующих структурах, предусматривает подобную возможность, воспользоваться которой практически не представляется возможным по причине длительной процедуры рассмотрений и поступления средств.

    Даже при оперативном включении в программу господдержки, претенденту может потребоваться год и более для ожидания, при отсутствии средств в бюджете текущего периода.

    При подготовке пакета документов, претенденту дополнительно потребуются:

    • проект договора купли-продажи жилого объекта, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости;
    • проект договора ипотечного кредитования с указанием размера первоначального платежа.

    Специфика заключается в том, что на момент принятия положительного решения и поступления бюджетных средств, стоимость жилья по договору может возрасти в силу инфляции, и суммы субсидии окажется недостаточно для совершения покупки, даже допустив, что за это время квартира не будет продана другому покупателю.

    Компенсация платежей

    Ипотека госслужащим на приобретение жильяПроцедура снижения размера платежей при ипотеке аналогична, описанному алгоритму для прочих вариантов господдержки работников государственной службы. Пакет документов включает в себя все необходимые бумаги для подтверждения обоснованности ходатайства о помощи из федеральной казны и покупки квартиры по ипотеке, а также копию кредитного договора с графиком платежей, в котором указаны размеры взносов и периодичность их выполнения.

    Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

    Особые условия кредитования

    Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

    Как использовать господдержку

    Ипотека госслужащим на приобретение жильяПри наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку .

    Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.

    Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:

    • справку, подтверждающую участие в программе государственного ипотечного кредитования;
    • заявление на предоставление кредита;
    • ксерокопии всех страниц паспорта и оригинал для сверки данных;
    • копию свидетельства о постановке на учет в ФНС (ИНН);
    • ксерокопии свидетельств о заключении брака и рождении детей, вместе с оригиналами для проверки достоверности;
    • справку о доходах за период, установленный правилами банка, оформленную работодателем;
    • подтверждение того, что ранее помощь государства не оказывалась;
    • справку с места государственной службы с указанием трудового стажа.

    Условия кредитования госслужащих

    Ипотека госслужащим на приобретение жильяПо итогам работы 2015 года, Сбербанк России констатировал, что около трети всех ипотечных продуктов, оформленных его клиентами в отчетном периоде, были подкреплены и стали возможны благодаря государственной поддержке. Настоящая программа запущена в марте прошлого года и пользуется популярностью у категорий граждан, которые могут претендовать на субсидии из федерального бюджета.

    Ипотека от Сбербанка России для госслужащих в 2017 году ограничена максимальными суммами:

    • 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт – Петербурга и соответствующих областей;
    • 3 млн. рублей – для остальных городов и регионов страны.

    Условия на которых предоставляются кредиты госслужащим в Сбербанке для приобретения жилой недвижимости следующие:

    1. Процентная ставка по ипотеке – от 11,4% годовых и выше .
    2. Минимальный взнос при оформлении кредита – не менее 20% от стоимости объекта.
    3. Наибольший период кредитования – 30 лет .
    4. Валюта операций – российский рубль.

    Читайте также:

    Ипотека госслужащим на приобретение жилья

    Ипотека госслужащим на приобретение жилья

    Источники: http://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p562-zhilje_dlja_gossluzhaschih/, http://nsovetnik.ru/ipoteka/ipoteka_dlya_gossluzhawih_osobennosti_polucheniya/, http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-gossluzhashhix/

    Покупка вторичного жилья в ипотеку порядок действий

    0

    Каков порядок покупки квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция, нюансы

    Новости по тематике

    Когда планируется покупка квартиры в ипотеку, инструкция. предусматривающая порядок необходимых действий по шагам будет весьма кстати. Ведь порядок покупки квартиры в ипотеку сложнее, чем оформление обычного кредита: он обременен таким обязательными процедурами как оценка и страхование предмета залога, выбор продавца, согласного работать с ипотекой.

    Подбор недвижимости и самой ипотечной программы

    Выбор недвижимости

    Покупка вторичного жилья в ипотеку порядок действийЕсли вы предполагаете необходимость ипотеки для покупки жилья, придется заранее присмотреть объект недвижимости.

    Особенно важно это, если приобретается новострой. Дело в том, что обычно на ранней стадии строительства жилого комплекса или поселка, когда риски и банков, и инвесторов слишком высоки, с застройщиком сотрудничают 1-2 банка-партнера. Поэтому, именно в тот момент, когда цены у застройщика ниже всего, круг выбора ипотечных программ для вас будет ограничен.

    Меньше всего банкам нравятся загородные поселки, в которых реализуются земельные участки. Причинами этого являются неустойчивая рыночная цена такой земли и ее сомнительная, зависящая в конечном итоге от успехов застройщика в развитии поселка, ликвидность. Однако в крупных банках есть ипотечные программы и на такой случай. Вот только ипотека дается здесь на двойную цель: покупка участка и строительство дома. Сроки строительства будут ограничены, а проценты по ипотеке до момента ввода нового дома в эксплуатацию – выше на 1,5-2 % ,чем стандартные.

    Но и при покупке вторички желаемые объекты желательно присмотреть заранее. Иначе, как вы узнаете, какие средства вам потребуются на ипотеку?

    Выбор ипотечной программы

    Исходя из выбранного жилья, вам нужно определиться с выбором банка. Здесь два основных критерия:

    • подходят ли вам условия банка;
    • подходите ли вы под требования банка к заемщикам.

    Если говорить о первом критерии, то на процентах сэкономить вряд ли удастся. Обычно банки, предлагающие лучшие условия по процентам требуют несколько видов страховки, берут комиссионные за различные действия (рассмотрение заявки на кредит, перевод денег). На что стоит действительно обратить внимание – это максимальный размер кредита, который вы можете взять в конкретном банке и размер первоначального взноса.

    Что до второго критерия, то если у вас есть сложности с подтверждением дохода, образования и предоставлением других документов из многочисленного перечня, зато есть серьезная сумма на первоначальный взнос (30-50 % от размера кредита), то обратитесь в банк, предлагающий кредит «по двум документам». Проценты по такому кредиту несколько выше стандартных (примерно на 0,5 %).

    Подготовка документов и подача кредитной заявки

    Далее вам предстоит обратиться в банк. Лучше даже не в один, а сразу в несколько (на случай, если вам где-то откажут в выдаче кредита).

    Покупка вторичного жилья в ипотеку порядок действийВ процессе общения с кредитным инспектором постарайтесь выяснить все детали кредитной программы. Лучше даже попросить типовой договор по предполагаемой программе кредитования. Внимательно изучив его дома, найдите в нем ответы на следующие важные вопросы:

    • наличие комиссий за услуги при кредитовании и дополнительные услуги, навязываемые банками потребителям «в нагрузку» (кредитные карты и т.п.);
    • количество обязательно оформляемых страховок и последствия отказа от оформления одного из них (по закону нужна только страховка залогового объекта);
    • возможность досрочного погашения кредита, есть ли штрафы за такое погашение;
    • максимальный период просрочки по ипотеке, после истечения которого банк возьмется за взыскание у вас залогового имущества.

    Список документов на ипотеку у каждого банка индивидуален. Однако, за исключением кредитных программ по двум документам, у вас в любом случае потребуют справку о доходах, документы о семейном положении.

    Кредитная заявка рассматривается банками в разные сроки – в зависимости от количества внутри банка бюрократических служб и сложности представленного пакета документов. Так, кредиты по 2-м документам одобряются за 2-3 дня, а вот заявка на стандартную ипотеку может изучаться специалистами кредитной организации несколько недель.

    Подбор объекта недвижимости и одобрение его банком

    Получив в одном из банков одобрение вашей кредитной заявки, вы можете приступить к выбору квартиры. Если вы предварительно рассмотрели, с какими банками работает застройщик облюбованного вами жилого комплекса, то с подбором новой квартиры вы легко справитесь. Сложнее будет со вторичкой. Здесь очень важна чистота юридической судьбы квартиры. Разделы наследства и разводы, зарегистрированные несовершеннолетние дети и военнослужащие срочно службы – все это причины, по которым банк может отклонить объект. И поверьте, здесь он на вашей стороне: ведь сомнительное прошлое жилья может дать знать о себе в настоящем в форме исков, обжалующих ваше право собственности.

    Когда вы с банком подобрали квартиру, необходимо ее оценить у лицензированного оценщика. Оценщика вам назовет банк. От результатов отчета об оценке зависит, на какую сумму вам дадут кредит (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки? ) .

    Заключение кредитного договора

    Следующим шагом станет заключение кредитного договора. Вы получите деньги и сможете наконец приобрести выбранную квартиру. Сделка с продавцом квартиры оформляется через Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (или кратко Росреестр). Данная служба регистрирует прекращение права собственности у продавца и возникновение права собственности у покупателя. По окончании регистрации (около 2-х недель) вы получите свидетельство о государственной регистрации права на свое имя.

    Теперь настало время выполнить обещанное банку (такой пункт в кредитном договоре всегда содержится) – и передать купленную квартиру в залог.

    Страхование купленной недвижимости и передача ее в ипотеку

    Перед тем, как заключить договор ипотеки, необходимо выполнить обязательно, предусмотренное законом об ипотеке (залог недвижимого имущества), условие: застраховать купленный объект от рисков утраты и повреждения.

    Возможно, банк предложил вам также застраховать себя, свое право собственности или риск невозврата кредита банку. Соглашаться на такие условия в договоре, пойти на кредит с повышенными процентами (это обычно последствие отказа от одного из видов необязательного страхования) или обращаться в другой банк – ваш выбор. Здесь необходимо сопоставить размер повышенных страховых платежей и стоимость страховки.

    После предъявления в банк страховки, вы оформляете договор ипотеки и закладную. Договор ипотеки обязательно регистрируется в уже упоминавшейся службе Росреестр. Но сейчас вам выдадут не свидетельство, а экземпляр договора со штампом о произведенных регистрационных действиях и печатью регистратора. Теперь в государственном реестре прав, который ведется Росреестром, отмечено обременение вашей квартиры залогом банка. Ею не получится распорядиться без согласия банка-залогодержателя. Что касается закладной, то она остается у банка. Это ценная бумага, позволяющая кредитной организации перепродать свое право требования к вам по договору залога при необходимости. На ваши с банком отношения по кредиту закладная не окажет никакого действия.

    Процедура покупки квартиры в ипотеку

    Будьте добры, поделитесь с друзьями:

    Каждому из нас хочется жить в комфортных условиях. Вряд ли кто-то из вас скажет: «да ну её, эту трёшку, вот продам и возьму комнату в общежитии – эх, заживу!» Конечно же, мы мечтаем о замках и дворцах, но в реальности можем себе позволить максимум ипотеку. Но и здесь не всё так просто. Покупка жилья в ипотеку оформляется не в один шаг – это дело требует тщательной подготовки и существенных затрат времени.

    Если вы уже взвесили все «за» и «против», основательно продумали своё решение взять кредит на приобретение недвижимости, тогда вам стоит изучить порядок оформления квартиры в ипотеку, чтобы быть готовым ко всем этапам и заранее спланировать расходы при покупке квартиры в ипотеку.

    В этой статье мы расскажем поэтапно, как приобрести квартиру в ипотеку и каким образом ускорить часть обязательных процессов.

    С чего начать покупку квартиры в ипотеку?

    Покупка вторичного жилья в ипотеку порядок действий

    Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку можно начать с чего угодно, только не с поиска самой квартиры. Конечно, присмотреть заранее новую жилплощадь никто не запрещает, но захотите ли вы разочаровываться, если банк не одобрит достаточную сумму или не сочтет найденную квартиру подходящей? У вас будет ещё достаточно времени на поиски, а начать стоит с более важных деталей.

    Во-первых, советуем определиться сразу – хотите вы провести операцию быстро, но за деньги или дешево, но долго. Тем, у кого горят сроки, потребуется брокер и/или риелтор, чьи услуги предоставляются на платной основе. Остальным с возникающими сложностями придется справляться самостоятельно.

    Как происходит покупка квартиры в ипотеку: этапы

    Этапы сделки купли-продажи квартиры по ипотеке и взаимоотношения с банком мы обобщим в общую инструкцию, которой вы смело можете руководствоваться.

    Этап 1: Выбираем банк и кредитную программу

    Что касается банка, то выбор стоит сделать в пользу нескольких кредитных учреждений, предусмотрев заранее возможность отказа. Большинство из вас остановит внимание на крупных кредиторах, но от этого никак не изменится порядок покупки квартиры в ипотеку. Сбербанк, ВТБ24, Дельта кредит и прочие ипотечные банки работают по единой схеме. Разница есть лишь в перечне кредитных программ, к выбору которых стоит подходить с не меньшим вниманием.

    Определите, проходите ли вы по особым программам – это поможет сэкономить внушительную сумму на процентах. Возможно, вы можете рассчитывать на ипотеку с государственной поддержкой. льготы «Молодой семье », отдельные тарифы для ученых, учителей или военных или успеете воспользоваться специальными акциями на ипотеку в 2017 году.

    Выбрав программу с частичным государственным финансированием, следует готовиться несколько иначе: получать сертификат на субсидию, собирать дополнительные документы для покупки квартиры в ипотеку. Например, при покупке квартиры по военной ипотеке, пошаговая инструкция включает прежде всего участие в накопительной ипотечной системе, а для получения льготы молодой семье нужно предварительно вставать на очередь.

    От выбранной программы будут зависеть такие важные факторы, как:

    • Величина первого взноса;
    • Процентная ставка;
    • Количество обязательных поручителей;
    • Допустимый размер дохода;
    • Требования к заёмщику.

    Этап 2: Подаём кредитную заявку

    На сайте или в офисе выбранного банка вы узнаете требования к соискателям, поручителя и созаёмщикам. а также получите список документов, необходимых для обращения (обязательно потребуются справки с работы по форме 2НДФЛ и копия трудовой на каждого участника кредита).

    Составление анкеты займет не так много времени, сколько придется прождать ответа. Обычно, решение банка приходит в срок около 7 дней. Если вы ранее являлись добросовестным клиентом – банк может ответить гораздо быстрее. В редких случаях, ответ банка приходит в более поздние сроки – до 1,5 месяцев.

    Этап 3: Ищем квартиру

    Получив одобрение кредитора, вы знаете, на какую сумму можете рассчитывать. На поиск жилья у вас есть 60 дней – ровно столько вас будет ждать одобренная кредитная заявка. По истечении 2-х месяцев она автоматически аннулируется.

    На этом этапе могут возникнуть некоторын сложности, особенно, если вы рассматриваете вторичный рынок. Многие продавцы сразу разворачиваются, как только услышат от покупателя: мы покупаем квартиру в ипотеку. Не желая сталкиваться с надуманными трудностями, продавец просто уходит от правильного оформления бумаг – что приводит в итоге к незаконным сделкам.

    Для продавца также существует пошаговая инструкция по продаже квартиры по ипотеке: порекомендуйте ему ознакомиться с ней, чтобы развеять сомнения в сложности сделки. На самом деле, труднее будет покупателю: ведь выбранная жилплощадь должна соответствовать требованиям банка. Продавец же по факту не почувствует большой разницы в оформлении.

    Этап 4: Оценка квартиры

    Один из самых важных этапов, что нужно для покупки квартиры в ипотеку – это оценка её рыночной стоимости. На основании данных, отраженных в отчете, будет приниматься решение – подходит ли квартира нормам банка.

    Этап 5: Согласование с банком

    Получив независимую оценку и собрав пакет документов на квартиру, отправляемся в банк, на согласование. Изучив предоставленные бумаги, банк отвечает – подходит ли выбранная квартира для ипотеки. Если кредитора всё устроит – переходим к сделке купли-продажи.

    Этап 6: Подписание договора.

    До оформления сделки вам нужно поставить подпись на кредитном договоре. После того, как договор приобрел силу, банк готовит для вас деньги.

    Этап 7: Оплата

    Банк может передавать оплату продавцу в зависимости от собственных правил и ваших предпочтений. Может быть использован аккредитивный счет или банковская ячейка.

    Если вы приобретаете новострой, банк переведет оплату напрямую компании-застройщику по безналичной схеме.

    Этап 8: Нотариальное оформление

    Нотариальное удостоверение сделок с 02.06.2016 стало обязательным. Это касается тех случаев, когда приобретаемая квартира находилась в долевой собственности, или принадлежала несовершеннолетнему лицу. Если же продавцом выступает один взрослый собственник, заверять сделку у нотариуса не нужно.

    Также услуги нотариуса могут потребоваться при заверении подписей на закладной и документах, подтверждающих условие, что заёмщик не состоит в браке (если применимо).

    Этап 9: Госрегистрация

    На этом этапе вы фиксируете сделку в росреестре и происходит переход права к новому собственнику. Государственная регистрация сделок с имуществом осуществляется в течение 3-х дней.

    Этап 10: Страховка

    По условиям кредитного договора, закладное имущество должно быть застраховано, также как и жизнь/здоровье заёмщиков. Это условие обязательно и при несоблюдении банк просто повысит процентную ставку в безакцептном порядке.

    Что делать после покупки квартиры в ипотеку:

    Каждый год вы обязаны пролонгировать страховку и самостоятельно следить за состоянием кредитного счета (чтобы платежи поступали своевременно). В случае изменения существенных условий, вы обязаны предупреждать банк (к ним относятся: смена работы, контактных данных, фамилии, семейного положения, места проживания, адреса прописки и пр.).

    Будьте добры, поделитесь с друзьями:

    Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке: как оформить жилье

    Чтобы не переплачивать за ремонт в новостройке некоторые граждане предпочитают покупать недвижимость на вторичном рынке, часто это выгоднее по цене. Каков порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке, какие нюансы стоит учесть, рассмотрим.

    Покупка вторичного жилья в ипотеку: порядок действий

    Покупка вторичного жилья в ипотеку порядок действий

    Уже построенные дома и квартиры приобретать выгоднее, потому что практически сразу банк и заемщик выходят на сделку и регистрацию жилища, клиент может купить и уже через пару недель заехать в свой объект недвижимости. При покупке строящегося жилья, переезд будет отложен на период до пары месяцев или лет, к тому же есть некоторая вероятность, что во время строительства стройка может быть заморожена.

    Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке не будут значительно отличаться от покупки строящегося жилья, суть процесса – примерно одинаковая и в сделке, как правило, принимают участие трое – продавец, заемщик и банк. Однако по каждому из этапов существует ряд нюансов, поэтому будущему заемщику необходимо подготовиться и изучить все этапы того, как происходит покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке.

    1. Необходимо выбрать банк и подходящую ипотечную программу.

    Если гражданин скопил сумму денег, достаточную для первого взноса и хочет взять кредит, стоит выбрать два-три банка, с которыми он хочет работать и узнать их условия кредитования.

    Что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку:

    • проценты на жилье вторичного рынка недвижимости в большинстве банков несколько выше, чем на новостройки, поэтому стоит подобрать банк, с максимально выгодной ставкой и льготными условиями;
    • уделить внимание требованиям, которые кредитные организации предъявляют к заемщикам – возраст, необходимый уровень дохода, стаж работы на текущем месте, уровень расходов, гражданство;
    • изучить требования к предоставляемым документов, большинство кредитных организаций могут запросить справку 2-НДФЛ, которую работодатели не любят предоставлять, либо если приобретатель – индивидуальный предприниматель – кучу справок, которые делаются длительное время;
    • самое главное – необходимо изучить отзывы о работе банка, посмотреть его рейтинг и уровень надежности.

    Покупка вторичного жилья в ипотеку порядок действий

    2. Выбрать недвижимость для приобретения по ипотечной программе.

    Если поиск начался, на что обратить внимание при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке:

    • дом или квартира должны находиться в зоне, на которую распространяется ипотечная программа (для Сбербанка, например – любой регион РФ, для ряда региональных банков – жилье только в регионе этого банка);
    • жилье не должно быть аварийным;
    • недвижимость не может быть заложена в каком-то другом или этом же банке, для начала стоит дождаться погашения долга и только потом приобретать объект, немногие банки согласны выдавать «ипотеку взамен ипотеки».

    3. Собрать документы для покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке.

    • документы, касающиеся подтверждения личности, платежеспособности и трудовой занятости заемщика;
    • документы по кредитуемому объекту недвижимости.

    Список документов для подачи заявки у разных банков отличается, поэтому при первой встрече с банковским консультантом стоит не лениться и попросить его распечатать, объяснить все нюансы по каждому пункту – где и какую справку брать, что и как должно быть заверено, как правильно купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке. Заранее проведенная консультация позволит оформить все документы в срок и не нервничать, когда в момент заключения сделки потребуется какая-то справка с большим сроком оформления.

    Покупка жилья в новостройке имеет упрощенный порядок сбора документов по объекту недвижимости, так как основной пакет передает в банк сам застройщик, тогда как процесс покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке подразумевает проведение независимой оценочной экспертизы стоимости. В случае выявления значительного завышения или снижения цены, банк может отказать в выдаче кредита.

    4. Заключить кредитный договор в случае принятия положительного решения по заявке.

    При подписании кредитного договора заемщик должен внимательно изучить все его пункты, особенно касающиеся штрафов и просрочек по выплатам, уделить внимание наличию дополнительных процентных сборов (которые частично могут быть запрещены законодательством).

    Обратить внимание также стоит на порядок повышения процентной ставки и согласовать удобный график ипотечных платежей.

    Если суммы, вносимые ежемесячно, будут выше 50% доходов гражданина, ему стоит подыскать дополнительные источники дохода, чтобы не допустить образования задолженности.

    5. Оформление сделки в органах государственной регистрации, окончательные расчеты.

    Ряд банков допускает перечисление кредитных средств до совершения сделки регистрации, большинство же – после предъявления зарегистрированного договора купли-продажи. В таком случае процедура оформления ипотеки на вторичное жилье чуть растянется, но будет более безопасной:

    • заемщик уведомляет продавца об одобрении кредита и необходимости гос. регистрации сделки купли-продажи, передает продавцу первоначальный взнос (под расписку);
    • в органах государственной регистрации регистрируются договора купли-продажи и ипотеки;
    • в течение нескольких дней получается свидетельство на недвижимость (в 2017 году – выписка из реестра сведений), которое предоставляется в банк вместе с уже зарегистрированными договорами;
    • в день предоставления последней документации в банк, производится выплата средств и окончательный расчет;
    • при наличии в банке обязательного требования – оформления страховки – она предоставляется в момент передачи свидетельства на квартиру.

    Процедура покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке предполагает обязательное или необязательное страхование жилья и жизни заемщика, по крайней мере – на первый год ипотеки. В любом случае – отсутствие страховки может побудить банковскую организацию увеличить ставку по кредиту, поэтому перед оформлением страхового полиса стоит изучить тарифы страховых компаний, зачастую оформить полис выгоднее.

    Также вас может заинтересовать:

    Источники: http://nsovetnik.ru/ipoteka/kakov_poryadok_pokupki_kvartiry_v_ipoteku_poshagovaya_instrukciya_nyuansy/, http://banks.is/publ/345-procedura-pokupki-kvartiry-v-ipoteku, http://proipoteku24.ru/stati/poryadok-pokupki-kvartiry-v-ipoteku-na-vtorichnom-rynke-kak-oformit-zhile/

    Как проводится оценка квартиры

    0

    Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

    Как проводится оценка квартирыОценка квартиры для ипотеки – обязательное условие при ее оформлении. Как только заемщик выбрал интересующий его объект недвижимости, ему необходимо сразу заказать оценку его рыночной стоимости у специалиста. Она является ключевым фактором, который учитывается банком при выдаче денежных средств.

    Процедура оценки является страховкой для обеих сторон сделки, так как в случае нарушения ее условий заемщиком он сможет продать квартиру и полностью погасить задолженность перед банком. Нанимать оценщика нужно до выхода на сделку, поскольку люди часто завышают стоимость своей квартиры, которая часто разительно отличается от рыночной. Поэтому денег на покупку выбранного объекта недвижимости может не хватить, так как банк выдаст только ту сумму, которая равна ликвидной стоимости квартиры.

    Где заказать оценку квартиры?

    Как проводится оценка квартирыУзнать о стоимости объекта недвижимого имущества можно в компаниях, кто делает оценку, или у оценщиков, действующих от собственного лица. Банки сотрудничают с такими организациями, поэтому проблем с их выбором не возникает. Заемщик может отказаться от компаний, рекомендуемых банком, но лучше от этого воздержаться в силу очевидных причин:

    1. Оценочная компания от банка – проверенный и надежный партнер;
    2. Ускоряется процесс рассмотрения заявки на выдачу займа, так как не возникает форс-мажорных ситуаций, таких, например, как непринятие банком отчета за несоблюдение в нем требований ассоциаций ИЖК и РБ и самой банковской организации.

    По действующему законодательству оценщик от фирмы или действующий индивидуально должен страховать деятельность на срок от одного года, на регулярной основе уплачивать взносы в компенсационный фонд саморегулируемой организации, быть ее членом, иметь полис страхования ГО на сумму 300 и более тысяч рублей, не состоять в родстве с тем, кто хочет взять ипотеку.

    Дополнительно к указанным выше требованиям при подборке фирмы-оценщика принимайте во внимание следующие данные:

    • Репутацию компании;
    • Время ее работы на рынке;
    • Отзывы о компании в сети интернет или в других источниках.

    Дополнительно вы можете запросить в компании формы договоров и отчетов для проведения оценки и проверить их на соответствие требованиям, изложенным в 10-ой и 11-ой статьях федерального закона «Об оценочной деятельности».

    Это важно: заемщик имеет право обратиться к неаккредитованным банком компаниям-оценщикам. Если банк запрещает это делать, лучше запросить письменный отказ с разъяснениями. Если причины отказа объективны, можно попросить у сотрудников оценочной компании переделать отчет и устранить выявленные недочеты. При отказе сделать это можно обратиться за помощью к эксперту саморегулируемой организации оценщиков для проведения экспертизы.

    Часто причины отказа необъективны и в этом случае заемщик может подать иск в судебные инстанции. Суд обяжет банк принять отчет к рассмотрению и на его основании выдать нужную сумму ипотечного кредита.

    Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

    Как проводится оценка квартирыНезависимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования:

    1. Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;
    2. Вызвать оценщика на объект.

    Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику:

    1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости;
    2. План и экспликацию помещения;
    3. Кадастровый паспорт;
    4. Паспорт.

    После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы.

    Существует несколько вариантов оценки недвижимости:

    • Рыночный подход (специалист проводит анализ завершенных сделок на рынке, аналогичных той, что проводится с выбранной квартирой);
    • Затратный подход в процессе которого определяют размер затрат на строительство аналогичного жилья;
    • Доходный подход (учитывается возможность увеличения рыночной стоимости объекта).

    При оценке специалистом учитываются только те характеристики объекта, которые останутся неизменными на протяжении всего времени. По полученным данным в срок от одного до пяти дней он формирует отчет с указанием ликвидной и рыночной стоимости объекта, который после предоставляет в банк.

    Отчет помимо основной информации должен включать в себя фотографии, сделанные при проведении оценочной кампании, копии всех необходимых документов на квартиру в новостройке или старом жилом фонде и компании-оценщика. Объем отчета в среднем – 27-30 страниц. Главный параметр, который банк принимает во внимание при выдаче денежной суммы – ликвидная стоимость квартиры, поскольку за эти деньги он сможет продать ее в случае неисполнения заемщиком условий договора.

    Один из вопросов, который часто задают заемщики – «Кто оплачивает оценку?». Затраты на это несет тот, кто желает приобрести квартиру в собственность.

    Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

    Как проводится оценка квартирыОценка квартиры для ипотеки Сбербанка проводится по описанной выше схеме. Список аккредитованных банком компаний имеется на сайте организации. там же можно убедиться в наличии у каждой из них аккредитации. Независимая оценка включает в себя:

    1. Обязательный осмотр помещения;
    2. Составление отчета, отображение в нем фотографий и копий документов;
    3. Обоснованность проведенной оценки;
    4. Предоставление отчета в банк.

    Процедура оценки проводится компаниями в строгом соответствии с требованиями Сбербанка, поэтому проблем при рассмотрении отчета и принятии положительного решения на выдачу ипотечного кредита не возникает.

    Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке ничем не отличается от оценки для Сбербанка поэтому рассматривать ее особенности не будем.

    Видео: Тонкости ипотечной оценки недвижимости

    Стоимость оценки

    Сколько стоит оценка? Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка в Москве и области находится в пределах 3500—4000 рублей. в Санкт-Петербурге – 3000—3500 рублей .

    Сколько действует отчет?

    Как проводится оценка квартирыУказанная в отчете цена объекта недвижимости имеет действие в течение полугода. что продиктовано требованиями действующего законодательства. По истечении этого срока экспертиза назначается повторно.

    Зная о том, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, вы будете увереннее чувствовать себя при проведении сделки. По состоянию на 2017 год никаких нововведений эта процедура не содержит. Для экономии времени пользуйтесь услугами компаний, с которыми сотрудничают банки. Это в то же время наиболее безопасно.

    Читайте также:

    Как проводится оценка квартиры

    Как проводится оценка квартиры

    Как проводится оценка квартиры

    Как проводится оценка стоимости квартиры при ипотечном кредитовании?

    Мечтаете о собственной квартире? Удалось найти подходящий вариант займа, и цена устраивает, да, и кредитор готов с вами сотрудничать? Не спешите преждевременно радоваться. Цена, озвученная продавцом и цена, которую предоставит вам банк, могут быть разными. Причем цена продавца для банка не аргумент, ни одно финучреждение не рискнет оформить вам ипотеку, минуя процесс экспертной оценки недвижимости. Именно она и определит фигурирующую в документах «цифру кредита».

    Кто оценивает?

    Прежде всего, оценка стоимости квартиры для вас будет фактором, определяющим сумму займа. Проводить эту процедуру будет независимая оценочная компания, услуги которой вы оплатите из своего кармана. Изначально такая оценка нужна кредитору – финучреждение перед выдачей займа захочет убедиться, что одалживаемые деньги оно сможет вернуть при любых обстоятельствах. Именно приобретаемая квартира и станет гарантией возвратности. При этом банку нужна уверенность, что денег от реализации недвижимости будет достаточно, чтобы «перекрыть» расходы по кредиту в случае его невозврата – как раз с этой целью и проводится оценка недвижимости.

    К тому же, если цена, запрошенная продавцом, будет выше стоимости которую озвучит оценщик, вам придется либо самостоятельно оплачивать разницу, либо искать другую квартиру.

    Чтобы быть уверенными в надежности сделки и получении достоверного оценочного отчета, практически у каждого банка есть свой партнер-оценщик, услугами которого вам придется воспользоваться. Возможно, вам удастся найти компанию, которая смогла бы провести подобную оценку по более низкой стоимости, но, чаще всего, банки не соглашаются на такую оценку и считают ее не легитимной.

    Оценщик проводит полный анализ жилья, и по итогам вы получаете отчет, в котором будет указана его рыночная стоимость. При этом следует ожидать, что стоимость, определенная оценщиками, в сравнении с реальной рыночной ценой на квартиру будет занижена. Такие «хитрости банка» обоснованы вероятностью, что вы окажетесь неплатежеспособным заемщиком, и кредитору для возврата своих средств придется продавать залог, который за время пользования кредитом может потерять в своей цене. Соответственно, кредитор намеренно пытается выдать вам меньше денег, чем на самом деле стоит ваш залог, тем самым обеспечивая себе небольшой «запас» ликвидности.


    Как проводится оценка стоимости квартиры?

    В процессе проведения оценки специалисты определяют две стоимости – рыночную и ликвидационную. То есть ту, при которой ваша недвижимость может быть продана на обычных условиях продажи, и ту, которая подразумевает реализацию в короткие сроки. Сегодня финансовые организации ориентируются на стоимость при «быстрой реализации» – это позволяет им снизить риски, так как разница в сравнении с рыночной ценой может отличаться в меньшую сторону процентов на 20, а то и больше.

    Процедуру оценки можно разделить на несколько этапов. На первом этапе вы составите соответствующую заявку на оценку и соберете все необходимые для этого документы: свидетельство, подтверждающее право собственности, документы из БТИ, экспликацию (точные размеры комнаты). На втором – оценщики свяжутся с вами, чтобы договориться о непосредственном выезде специалиста на место. Уже будучи в квартире, эксперт сделает снимки, посмотрит на состояние квартиры, проверит ее соответствие плану БТИ.

    Стоит учесть и прочие нюансы. Например, если дом, в котором вы собираетесь купить квартиру, возведен до 1960 года, к остальным документам нужно будет добавить и справку о типе его перекрытия. При покупке квартиры в здании, которое строилось до 1970 года, оценщику потребуется принести справку о том, что дом в ближайшее время не будут сносить или реконструировать.

    После осмотра квартиры, оценщик приступит к составлению итогового отчета. После чего вы, забрав два экземпляра отчета в офисе оценщика, должны будете предоставить в банк один экземпляр отчета и квитанцию об оплате услуг оценщика.

    Кстати, для заемщиков с плохой кредитной историей или минимальным набором документов собраны лучшие кредитные предложения 2017 года .

    Зачем делать оценку квартиры для ипотеки

    Заказчику рекомендуется узнать, какие моменты учитываются при составлении отчета, что влияет на стоимость и как проводится оценка для оформления кредита.

    Что это такое

    Обращаясь к банку для получения ипотечного кредита. потенциальный заемщик в перечне необходимых документов видит требование провести оценку недвижимости.

    И это не просто прихоть конкретного банка, а требования законодательства, обязательное условие для успешного оформления займа.

    Именно по результатам оценки банк выносит решение одобрять или нет поданную заявку, не превышают ли риски выгоду и на какую сумму может рассчитывать заемщик.

    Оценка недвижимости – это совокупность действий, направленных на определение реальной (рыночной) стоимости объекта или стоимости отдельных прав на него.

    Результат зависит от многих факторов, которые непременно учитываются при проведении оценочных работ:

    Местоположение (в частности, отдаленность от центральных районов)

    чем дальше от центральных районов находится квартира, тем ниже будет итоговая стоимость. Учитывается не только региональное расположение, но также нахождение в черте города, отдаленность от важных объектов социальных инфраструктур (например, детские сады, больницы, школы)

    Развитость инфраструктуры, наличие остановок общественного транспорта, асфальтированных дорог, автостоянок

    если дом находится в районе, где до транспортной развязки придется пройти несколько километров, то квартира будет оценена очень дешево, несмотря на элитный ремонт. А вот жилье, расположенное в нескольких шагах от автобусной остановки, обойдется значительно дороже

    Экологическая обстановка в районе

    если рядом с домом находится действующий завод, то стоимость квартиры будет снижена

    Возраст и качество дома

    рассматривается тип здания (новостройка, «хрущевка», «сталинка» и т.д.), год постройки, состояние здания, материалы несущих конструкций, степень износа дома, наличие подземных гаражей и т.д.

    Характеристики самого объекта

    количество комнат, коммуникации, ремонт и т.д.

    Оценка стоимости квартиры для ипотеки является обязательным условием при оформлении кредита.

    Также процедура проводится для урегулирования разногласий, при авариях, рассмотрении дел в суде и т.д.

    Требования в законе

    Оценочная деятельность в России регламентируется Федеральным законом № 135 от 16 июля 1998 года (последние изменения были внесены в 2014 году).

    Основные требования законодательства заключаются в необходимости проведения объективной оценки стоимости недвижимости.

    Перед началом работы специалист должен исследовать рынок недвижимости и его сегментов, которые оказывают влияние на ценообразование.

    В частности, учитываются следующие моменты:

    Политическая и социально-экономическая обстановка в стране и в регионе

    на момент покупки квартиры

    Сегмент рынка, к которому относится оцениваемая недвижимость

    если данных недостаточно, то допускается расширение территории исследования. Для этого анализируются данные других регионов, максимально схожих по экономической и политической ситуации

    Факторы, влияющие на

    повышение или уменьшение стоимости оцениваемого объекта и на спрос данного сегмента

    и другие моменты, выявленные в результате анализа

    Нюансы процедуры

    В последние годы требования к оценке недвижимости ужесточились, появились новые условия проведения работ. Это привело к удорожанию услуги и увеличению сроков ее оказания.

    В среднем, оценка проводится за 1-2 дня, на составление отчета уходит около 5 дней.

    Банки очень требовательны к проведению оценочных работ. Раньше заемщики нередко шли на обман, договариваясь со специалистом о том, чтобы он завысил итоговую стоимость квартиры.

    Это позволяло получить большую сумму займа, компенсировав отсутствие первоначального взноса. Сейчас махинации подобного типа исключены.

    Видео: оценка квартиры

    Во-первых, банки тщательно проверяют полученную информацию, а во-вторых, оценщику, предоставившему заведомо ложную информацию, грозит административное (в виде штрафа) и даже уголовное наказание.

    Поэтому не стоит рисковать, пытаясь снизить стоимость квартиры в личных целях.

    Оценка для ипотеки

    Согласно законодательству, независимая оценка недвижимости является обязательной к исполнению процедурой при оформлении ипотеки.

    Она проводится до одобрения заявки на получение денежного займа.

    В оценке недвижимости заинтересован, прежде всего, банк, поскольку ему необходимо убедиться в том, что в случае невыплаты кредита залог (квартира) будет продан за сумму не меньше той, которая была выдана заемщику.

    Получить в финансовой организации можно деньги лишь в размере, не превышающем стоимость имущества.

    Проводить оценку квартиры при оформлении ипотеки банки разрешают силами специализированных оценочных компаний и частных специалистов.

    Некоторые кредиторы сотрудничают с такими организациями, что позволяет провести оценку со скидкой.

    После работы специалист выдает документ, в котором указана итог проведенной экспертизы и стоимость недвижимости.

    Иногда продавцы недвижимости запрашивают сумму больше той, которую указали в результате оценки.

    В этом случае заемщику придется разницу доплачивать из личных средств. Банк не пойдет на риски, связанные с возможными убытками.

    Ему нужна уверенность в том, что в случае невыплаты кредита недвидимость будет продана с молотками за сумму, не меньшую выданной. Вот для чего нужна оценка квартиры при ипотеке.

    Недвижимости

    При оценке недвижимого имущества учитываются следующие факторы:

    Оценщик внимательно осматривает состояние дома и квартиры, составляя не только объективную, но и субъективную оценку реализуемого имущества.

    Все полученные данные вносятся в документ для максимально точного анализа.

    Вторичного жилья

    Оценка недвижимости на вторичном рынке проводится с учетом перечисленных выше факторов.

    Но если квартира уже была в собственности, то дополнительно учитываются:

    Ремонт в квартире

    состояние сантехники и коммуникаций, состояние комнат

    Наличие и состояние

    мебели, бытовой техники

    с улицы и подъезда

    аварий в квартире

    Оценивать вторичное жилье намного сложнее и дольше, поскольку за отделкой бывает трудно определить состояние стен и пола, а ремонт позволяет скрыть следы утечки воды и аварий.

    Как проводится оценка квартиры Как продать квартиру по военной ипотеке читайте в статье: квартиры по военной ипотеке .

    Программа ипотечного кредитования, читайте здесь .

    Обязательно учитывается наличие незаконных перепланировок. Если в квартире было проведено самовольное переустройство конфигурации жилья, то сделка будет невозможна.

    Подбор банка

    Оформление ипотеки – процесс трудоемкий и затратный. Переплата по кредиту иногда достигает 200% за весь срок.

    Поэтому к выбору банка нужно подходить основательно, чтобы минимизировать расходы.

    Для этого следует подать заявки на ипотеку сразу в нескольких организациях, а затем сравнить предложенные варианты и выбрать наиболее выгодный.

    Сэкономить заемщик может на оценке недвижимости. Стоимость услуги составляет, в среднем, 10 тысяч рублей, которые платить либо не придется совсем, либо сумма будет уменьшена.

    Для этого за ипотекой нужно обратиться в банк, сотрудничающий с фирмой по оценке недвижимости или имеющий в штате специалистов данной области.

    Порядок действий

    Процедура оценки недвижимости регламентируется ФЗ «Об оценочной деятельности», принятом в 1998 году.

    Согласно нему, анализировать стоимость недвижимость могут не только профессиональные оценщики, но и специалисты более широкого профиля.

    Для проведения оценки недвижимости необходимо обратиться в специализированную организацию и оставить заявку.

    Перед оказанием услуги с заказчиком заключается договор, в котором указывается цель, задача и вид оценки.

    Оценщику потребуется предоставить следующие документы:

    Как проводится оценка квартиры

    Как проводится оценка квартиры

    Кто оплачивает

    Стоимость услуг оценщика зависит от уровня его квалификации и сложности работ. В среднем, за оценку квартиры придется заплатить 10 тыс.рублей. Если жилье относится к элитной недвижимости, то стоимость повышается до 30 тыс.рублей и выше.

    Сколько стоит оценка недвижимости зависит и от самой компании. Если она сотрудничает с банком-кредитором, то стоимость будет снижена примерно в 1,5-2 раза.

    Снизить расходы позволит также обращение к частным специалистам. А вот обращение в крупную оценочную компанию обойдется заемщику достаточно дорого, но зато гарантирована достоверность полученных данных.

    Услуги оценщика оплачивает заинтересованная сторона, которой является заемщик.

    На эту тему нередко возникают споры между продавцом и покупателем. Расходы несет заемщик, то есть покупатель, поскольку только он заинтересован в получении кредита.

    Отчет оценщика

    Итоговый отчет оценщика представляет собой документ, состоящий из 30-40 страниц.

    В его состав входит:

    • документы на квартиру;
    • документы оценщика;
    • фотографии, сделанные в процессе анализа.

    Отчет содержит две итоговые стоимости — рыночная и ликвидная. Банк интересует только ликвидная стоимость жилья.

    Она дает понять, сколько кредитор сможет выручить за недвижимость в случае продажи ее на рынке.

    Также отчет оценщика состоит из следующих данных:

    1. Общие сведения о квартире, заказчике и оценщике.
    2. Сведения об используемых методах оценки.
    3. Результат анализа рынка недвижимости.
    4. Приложения.

    Каждый лист отчета обязательно нумеруется, скрепляется сшивателем, прошивается контрольной нитью, пломбируется и заверяются печатью компании. Документы оценщика также заверяются синей печатью.

    Если заемщик обратился к сторонней организации, то к отчету необходимо приложить документ, подтверждающий членство СРО, диплом об образовании, полис о страховании ответственности .

    Еще один важный вопрос – сколько действует отчет оценщика. С момента подписания и выдачи всех необходимых документов пользоваться полученными данными можно в течение 6 месяцев.

    После этого потребуется заново проводить оценку недвижимости. На какие вопросы отвечает оценщик

    Работа оценщика направлена на получение ответов на следующие вопросы:

    Какова на данный момент рыночная стоимость квартиры

    исходя из ее состояния, технических характеристик дома, территориальных особенностей и других данных

    Какова кадастровая стоимость объекта

    Источники: http://ipoteka-expert.com/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki/, http://www.bankist.ru/article/060314/2129/, http://domdomoff.ru/ocenka-kvartiry-dlja-ipoteki.html