Домой Блог Страница 3

График платежей по ипотеке

0

График платежей по ипотеке

С помощью кредитного калькулятора вы легко сможете рассчитать платеж по кредиту с возможностью частичного досрочного погашения. Итоговый расчет подходит для потребительского и ипотечного кредита, оформленного во многих крупных банках России (Сбербанк, ВТБ24 и т.д.). На этой же странице можно распечатать график платежей по кредиту.

Представленный на сайте кредитный калькулятор позволяет рассчитать график платежей по кредиту со следующими схемами выплат:

  • аннуитетные платежи с возможностью досрочного погашения с уменьшением срока кредитования;
  • аннуитетные платежи с возможностью досрочного погашения с уменьшением ежемесячного платежа (такая схема применяется в Сбербанке чаще);
  • дифференцированная схема с убывающими платежами.

Благодаря кредитному калькулятору, вы моментально вычислите ежемесячные затраты на приобретение любой интересующей вас покупки, взятой в ипотечный кредит, автомобильный или классический потребительский кредит!

Калькулятор, который поможет определить момент времени с минимальными расходами на приобретение недвижимости с использованием ипотеки применительно к вашим частным условиям.

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением

Нажимая на кнопку «Запланировать досрочное погашение» возможно сформировать план, состоящий как из периодических, так и единовременных платежей, направленных на преждевременный возврат долга. Сюда также уместным будет ввести платеж из материнского капитала. В некоторых банках предусмотрены штрафные санкции, связанные с таким погашением, что также можно учесть в задаваемых комиссиях, указав условие действия таковой «при досрочном погашении». В этом случае из суммы, указанной в плане, будут, в первую очередь, вычитаться все связанные комиссии, а лишь остаток направляться на погашение.

Калькулятор ипотечного кредита

При оценке затрат калькулятор ипотечного кредита учитывает множество дополнительных расходов, сопутствующих кредиту, которые могут серьезно увеличить полную стоимость кредита. Сюда входят как комиссии банка, так и различные требования по страхованию.

Калькулятор ипотеки с учетом дополнительных платежей

Даже, если банком заявлено, что комиссии по ипотечным кредитам отсутствуют, не стоит забывать о дополнительных тратах, которые напрямую не связаны с комиссиями, однако, вытекают из требований банков к объекту закладываемой недвижимости. Это может быть справедливо к различным требованиям по страхованию недвижимости, страхованию жизни заемщика, оплату услуг независимых компаний, которые будут производить оценку жилья. Ипотечный калькулятор поможет, в том числе и в оценке дополнительных затрат, выплачиваемых как единовременно при выдаче кредита, так и на периодической основе.

Какой тип платежей выбрать в ипотечном калькуляторе

Аннуитентная схема погашения подразумевает выплату каждый месяц одной и той же суммы по кредиту, при этом погашение долга на начальном этапе происходит медленнее, поскольку приходится выплачивать начисленные проценты по кредиту. При дифференцированных платежах в начальный период необходимо платить большие суммы, которые с каждым последующим разом будут становиться меньше. В течение всего срока кредита погашение основного долга происходит равными долями, но сумма начисленных процентов уменьшается каждый месяц. В абсолютном исчислении общая сумма переплат меньше при дифференцированной схеме, однако, важно помнить об инфляции, особенно в случае ипотечных кредитов, которые, как правило, берутся на очень длительные периоды. При высокой инфляции аннуитентная схема может оказаться существенно выгодней. Выражаясь простым языком, у Вас будет возможность на протяжении всего срока кредита купить больше товаров и услуг, поскольку на начальном этапе будет иметься больше свободных средств с большей покупательной способностью.

Ипотечный калькулятор

Как уменьшить платежи по ипотеке

  • — кредитный договор;
  • — график платежей по ипотеке и справка об остатке основного долга;
  • — заявление на реструктуризацию ипотеки;
  • — анкета-заявление на рефинансирование;
  • — документы, подтверждающие доходы;
  • — прочие документы, запрашиваемые банком.

Реструктуризацию кредита можно оформить в своем банка. Вам необходимо подать заявление на увеличение срока кредитования на нужный вам период. Иногда потребуется приложить документы, которые подтверждают возникновение затруднений при осуществлении ежемесячных платежей в прежнем размере. При положительном рассмотрении вашей просьбы банк предоставит вам новый график платежей.

Рефинансирование может осуществляться в целях снижения процентной ставки, либо увеличения срока кредитования. Оно имеет смысл при условии, что процентные ставки по новому кредиту будут на 2,5-3% ниже. В обратном случае можно и не получить желаемой экономии, т.к. выдача новой ипотеки будет сопровождаться дополнительными комиссиями. Также стоит перекредитовываться до достижение основным долгом суммы менее 30%. Для рефинансирования нужно найти подходящую программу и обратиться в банк с заявлением. К нему потребуется приложить полный пакет документов, включая действующий кредитный договор, документы на квартиру. Также заемщику нужно будет заново провести оценку квартиры, а также подтвердить достаточность своих доходов и трудового стажа.

Платеж по ипотеке можно уменьшить погашая кредит с опережением графика. Для этого можно использовать дополнительные источники поступлений. Так, каждый человек, который получает доходы, облагаемые НДФЛ, может получить налоговые вычеты за купленную квартиру (в общей сложности до 260 тыс.р.), а также по выплаченным ипотечным процентам. Такие выплаты от государства можно пустить в счет погашения ипотечного кредита, что снизит размер ежемесячных платежей. Только при этом не нужно снижать сроки ипотеки.

Если за время погашения ипотеки у вас в семье родился второй ребенок и вы стали обладателем материнского капитала, то его также можно направить его в счет погашения ипотеки. При этом пропорционально уменьшится сумма основного долга и ипотека станет более доступной с точки зрения размера ежемесячного платежа.

Если квартира, оформленная в ипотеку, не является для вас единственным жильем, то ее можно сдать аренду. В счет полученных арендных платежей можно производить ежемесячный платежи. Однако многие банки прописывают в ипотечном договоре запрет на сдачу внаем жилья, т.к. по их мнению это не лучшим образом влияет на рыночную стоимость квартиры.

Источники: http://kredok.ru/, http://fincalculator.ru/ipotechnyj-kalkulyator, http://www.kakprosto.ru/kak-888423-kak-umenshit-platezhi-po-ipoteke

Ипотечный кредит для молодой семьи в сбербанке

0

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей. в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье» .

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

  • Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.
  • Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м 2 ), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья. рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей». то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

При этом для обеих программ понятие «молодая семья » совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья — дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

  • «Приобретение строящегося жилья» — предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
  • «Приобретение готового жилья» — предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

  • Низкие процентные ставки от 10,75% годовых .
  • Допустимый возраст заемщика в рамках акции — от 21 до 35 лет .
  • Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
  • Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
  • Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
  • Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона» .

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Размер первого взноса

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках — сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

  • + 0,5% годовых — для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
  • + 1,0% — в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Указанные выше условия — акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

Далее нужно действовать в такой последовательности:

  • Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
  • Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
  • Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
  • Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
  • Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
  • Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
  • Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части — те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

  • заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
  • копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
  • подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы — обычно действуют 30 дней после выдачи);
  • свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

  • бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
  • подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
  • если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье — документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

Заключение

Молодые семьи — категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

Ипотечный кредит для молодой семьи в сбербанке

Условия ипотечного кредитования по программе «Молодая семья» от Сбербанка

Что представляет собой данная программа от Сбербанка

На сегодняшний день многие банковские организации предлагает возможность воспользоваться услугой ипотечного кредитования по программе “Молодая семья”.

Под определением “Ипотека молодая семья” подразумевается жилищный заем, который в первую очередь направлен на приобретение недвижимости.

Ипотечный кредит для молодой семьи в сбербанкеОсновными условиями в Сбербанке являются:

  • период ипотечного кредитования по данной программе – не больше 30 лет;
  • размер первоначального взноса составляет порядка 10%;
  • годовая процента ставка варьируется в пределах от 11,1% до 13,6%;
  • минимальная сумма жилищного кредита составляет не меньше 450 000 рублей.

Стоит также отметить, что данные процентные ставки за год могут быть немного снижены. В том случае, если заемщик имеет зарплатную карту Сбербанка. он может рассчитывать на снижение годовой ставки не меньше чем на 0,8%. В среднем, скидка составляет порядка 1,2%.

Условия предоставления

Изначально, действие данной программы социальной ипотеки было утверждено на период 2011-2015 годов. Однако Правительство РФ приняло решение о ее продлении до 2020 года.

Это связано в первую очередь с тем, что за предыдущие годы она зарекомендовала себя с наилучшей стороны. Более того, стоит отметить тот факт, что согласно исследованиям она повлияла на демографическую ситуацию в стране. Среди населения Российской Федерации она пользуется огромной популярностью.

Для того, чтобы беспрепятственно можно было воспользоваться данной программой, необходимо отвечать определенным требованиям.

Ипотечный кредит для молодой семьи в сбербанкеВ частности речь о таких условиях :

  • молодая семья должна быть в возрасте не больше 35 лет;
  • супруг либо его супруга должна обязательно быть гражданином РФ;
  • общий уровень дохода молодой семьи должен быть средним либо выше среднего;
  • молодая семья была признана теми, кто остро нуждается в смене жилья по причине аварийного состояния имеющегося, либо его вовсе нет.

Помимо этого, необходимо знать о том, что:

  • данная программа может быть использована даже при наличии только одного родителя (в данном случае) матери. При этом неважно, сколько детей у нее будет;
  • в той ситуации, когда молодая семья претендует на ипотечное кредитование по программе с целью приобретения недвижимости в столице либо в Санкт-Петербурге, обязательным условием является проживание в этих городах не меньше 10 лет;
  • площадь покупаемой недвижимости определяется из норм, которые действует непосредственно в конкретном регионе. Стоит отметить, что для каждого региона свои нормы;
  • для молодой семьи, которая не имеет детей, недвижимость может приобретать по данной программе с площадью не более 43 квадратных метров. Если семья является неполноценной, либо в ней больше одного ребенка, положено 18 кв. метров на каждого члена семьи.

В том случае, если молодая семья претендует на большую площадь недвижимости, то по условиям ипотечного кредитования для молодой семьи им может последовать отказ.

Если говорить о самой оценки себестоимости недвижимости, то этот процесс осуществляется в зависимости от норм для каждого конкретного региона по отдельности. Одним словом, везде нормы разные и нужно об этом помнить.

Вначале 2016 года Правительством Российской Федерации предусмотрены такие условия для участия в государственной программе от Сбербанка:Ипотечный кредит для молодой семьи в сбербанке

  • молодой семье, у которой еще нет детей, предусмотрена субсидия в размере не больше 30% от себестоимости приобретаемой жилой площади, если имеется 1 ребенок, субсидия не превышает 35%;
  • в том случае, если субсидия будет оформлена целенаправленно на оплату остаточной суммы задолженности, которая существенно ниже фиксированного процента для определенной категории граждан, то конечный размер будет определяться именно по остатку;
  • приобретаемая квартира либо дом обязательно должна покупаться непосредственно на первичном рынке. Категорически запрещено приобретение на вторичном, так как данная жилищная площадь имеет прямое отношение к классу эконом.

Стоит отметить, что более точно определить размер субсидии можно с помощью онлайн калькулятора. который находится на официальном сайте Сбербанка. Сделать это не составит большого труда и займет не больше минуты.

Порядок оформления

Сам процесс оформления ипотечного кредитования по программе “Молодая семья” заключается в следующем :

  • Ипотечный кредит для молодой семьи в сбербанкесоставление самого заявления. Для этого достаточно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка по месту жительства;
  • собрать необходимый пакет документов. Данный перечень должен быть полным и ни в коем случае не должны отсутствовать какие-либо документы;
  • предоставить консультанту Сбербанка всю собранную документацию;
  • дождаться результата решения на составленное заявление;
  • подготовить всю необходимую документации по приобретаемому жилью;
  • составить соглашение о предоставлении ипотеки по программе “Молодая семья”;
  • помимо соглашения необходимо застраховать приобретаемую недвижимость.

Перечень необходимой документации

Для того, чтобы претендовать на получение ипотеки по данной программе, необходимо изначально заполнить небольшую анкету, которая разработана сотрудниками Сбербанка.

В этом нет ничего сложного. Достаточно правдиво и максимально корректно ответить на все вопросы, которые в ней содержатся.

Необходимо помнить о том, что Сбербанк всегда проверяет достоверность предоставленных данных, а поэтому не нужно пытаться их обмануть.

В том случае, если информация неправдивая, либо анкета заполнена с ошибками, незамедлительно последует отказ.

В 2016 году, данное анкетирование можно пройти либо на их официальном сайте, либо же непосредственно в самом отделении банка.

Если после подачи анкеты будет положительное решение необходимо собирать пакет документов.

Ипотечный кредит для молодой семьи в сбербанкеРечь идет о такой документации :

  • оригинал и копию паспортов супруга и супруги;
  • документ, который подтверждает факт собственности недвижимости, на которую непосредственно оформляется ипотека;
  • справку, которая показывает уровень дохода супруга и супруги. В том случае, если заемщики получают заработную плату в Сбербанке, предъявлять справку не требуется. Данные берутся сотрудниками в автоматическом режиме;
  • любой подтверждающий документ того, что молодая семья имеет необходимую сумму для внесения первоначального взноса за приобретаемую недвижимость.

В том случае, если молодая семья имеет материнский капитал. он может быть использован в процессе оформления в полном объеме.

Стоит отметить, что деньги, которые выделены государством за 2-ого либо последующего ребенка могут быть потрачены в полном объеме для погашения ипотечного кредита.

Дополнительные условия кредитования

Условия, по которым молодая семья вправе получить ипотеку напрямую зависит непосредственно от того, к какой категории они относятся.

Если говорить о льготных условиях. то на них вправе рассчитывать:

  • клиенты Сбербанка, которые получают свою заработную плату на их карточки;
  • сотрудники Сбербанка, которые решили приобрести по ипотеке квартиру либо дом.

В том случае, если молодая семья получает свою заработную плату на открытый счет в Сбербанке, то размер их годовой процентной ставки может варьироваться в таких пределах:

Изначальный взнос по ипотеке

Если оформлена до 10 лет

Если оформлена в пределах от 10 до 20 лет включительно

Могут также быть и дополнительные надбавки до годовых процентных ставок:

  1. + 0,7% для тех граждан, которые не получают свою заработную плату в Сбербанке и вовсе не являются их постоянными клиентами;
  2. + 0,9-1,1% для тех граждан, которые отказались от страхования жизни и здоровья, как этого требуют условия Сбербанка.

Порядок расчета

Сам порядок расчета осуществляется с помощью встроенного онлайн калькулятора, который расположен на сайте Сбербанка.

Ипотечный кредит для молодой семьи в сбербанкеСам порядок заключается в следующем:

  • следует обратить внимание на годовые процентные ставки “Ипотечный+”, программа которой предусматривает минимальные ставки по ипотечному кредитованию. При этом “Недвижимость” включает в себя максимальный тариф, одним словом невыгодный;
  • клиент внимательно изучает все условия по программе “Молодая семья”: сроки, взнос и так далее;
  • в самом калькуляторе заполняются все поля для того, чтобы программа рассчитала ежемесячные платежи на выбранный период кредитования;
  • программа после внесения данных выдает всю необходимую информацию.

Простым примером этому является: молодая семья решает воспользоваться программой “Молодая семья” и приобретает для себя однокомнатную квартиру. Период кредитования составляет 30 лет.
При этом их первоначальный взнос составляет 20%. Сама недвижимость стоит 1 450 000 рублей.

Подведя необходимые подсчеты, программа показывает, что общий размер займа составляет 1 160 000 рублей. Сама переплата составляет порядка 2 816 920 рублей. Обязательный ежемесячный платеж составляет порядка 11047 рублей.

Важно заметить, что самостоятельно (без помощи калькулятора) пытаться рассчитывать ипотечный кредит не стоит, поскольку вероятность того, что полученные данные будут недостоверными равно 95%.

Про ипотечное кредитование от Сбербанка России смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно !

Ипотека Сбербанка для молодой семьи

Покупка жилья – это наиболее острый вопрос для любой семьи, потому что финансовое положение не всегда позволяет сделать это без привлечения заемных средств. Особенно сложно приходится молодым семьям, они, с одной стороны, нуждаются в отдельном жилье, а с другой, после рождения детей платить ипотеку становиться затруднительно. Ипотека молодая семья Сбербанк делает жилье более доступным для граждан моложе 35 лет. это специальная программа от наиболее самого банка нашей страны, подробности о ней будут рассмотрены ниже.

Ипотечный кредит для молодой семьи в сбербанке

Кому доступно предложение

Основным условием данной программы является возраст заемщика, он не должен превышать 35 лет. Точнее, согласно условиям данного предложения к категории молодых семей относится супружеская пара, в которой возврат одного из супругов менее 35 лет. Например, если одному из супругов 30 лет, другому 40 лет, они могут воспользоваться предложением от Сбербанка по льготному ипотечному кредитованию.

Второе важное условие – брак должен быть официально зарегистрирован. То есть сожительство, или гражданский брак, не является семьей согласно законодательству нашей страны, следовательно, под условия программы такие пары не подходят.

Обратите внимание, родители-одиночки моложе 35 лет также могут воспользоваться данным предложением.

Основные условия

Условия ипотеки молодая семья в Сбербанке достаточно лояльные, связано это с пониженной процентной ставкой и снижение ежемесячного платежа за счет продления срока кредитования. Итак, какие условия предлагает Сбербанк для молодых семей:

  1. Срок кредитования до 30 лет.
  2. Ставка в процентах от 12% в год.
  3. В качестве созаемщика может выступать второй супруг, его доход учитывается при выдаче займа.
  4. Первоначальный взнос от 15% от стоимости объекта недвижимости, если в семье есть дети, то 10%.
  5. Есть возможность получить отсрочку оплаты основного долга при рождении детей до 3-х лет.
  6. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
  7. Возможно досрочное погашение ипотеки.

Процентная ставка по ипотеке молодая семья Сбербанк рассчитывается для каждого клиента индивидуально, в зависимости от множества факторов. Получатели зарплаты на карту банка могут рассчитывать на более низкий процент, к тому же ему не нужны справки о зарплате и подтверждение официального трудоустройства. Снизить процентную ставку можно, если внести первоначальный взнос до 50% от стоимости объекта недвижимости и сократить срок кредитования до 5 лет. Снизить процент по ипотеке на 1% поможет страхование жизни и здоровья заемщика.

Банк не имеет права обязать заемщика оформлять страховку, но может в одностороннем порядке изменить условия договора в случае отказа от полиса.

Ипотечный кредит для молодой семьи в сбербанке

Преимущества программы

Согласно условиям программы, кроме супругов в качестве созаемщиков могут выступать третьи лица, например, родители и прочие родственники, это повысит шансы на положительный ответ от банка и позволит занять большую сумму. Кроме того, при оформлении займа учитывается весь доход семьи как основной, так и дополнительный.

Ипотека Сбербанка для молодой семьи – это реальный шанс купить собственное жилье, независимо от его стоимости, банк принимает во внимание активы супругов, таких как уже имеющаяся в собственности недвижимость, автомобиль, гараж, земельный участок. То есть, они могут поспособствовать увеличению суммы займа.

Большим преимуществом является отсрочка по уплате основного долга по ипотеке сроком на 3 года после рождения ребенка. Соответственно, заемщикам необходимо оплачивать ежемесячно только проценты по кредиту.

Ипотека молодая семья Сбербанк наиболее выгодна участникам зарплатного проекта банка, впрочем, как и иные виды кредитования.

Как оформить ипотеку

Ипотека – это целевой займ, поэтому прежде чем начать оформление кредита нужно определиться с типом недвижимости. Получить ипотеку в Сбербанке можно на покупку готового объекта недвижимости, на вторичном рынке или в новостройке, на покупку частного дома. То есть для начала нужно определить приблизительную стоимость будущего жилья, затем заполнить анкету по форме банка, сделать это можно в ближайшем отделении Сбербанка России.

Ипотечный кредит для молодой семьи в сбербанке

Определение процентной ставки по ипотеке в рамках программы для молодой семьи

Сроки рассмотрения заявки колеблются от 2 до 5 рабочих дней. после чего сотрудники банка уведомят потенциального заемщика о своем решении посредством СМС-сообщения или звонком. Какие документы необходимо приложить:

  1. Паспорта заемщиков и созаемщиков и их копии.
  2. Справки с места работы о заработной плате по форме 2-НДФЛ.
  3. Копии трудовых книжек с заверением сотрудника отдела кадров.
  4. Заявление.
  5. Подтверждение наличия суммы для первоначального взноса (или материнский капитал со справкой об остатке средств на счете сертификата).
  6. Документы на имущество, оставляемого в качестве обеспечения.

Максимальная сумма займа и процентная ставка рассчитывается для каждого заемщика индивидуально на основании представленных документов.

Несмотря на то что ипотека – это долгосрочный кредит и многих потенциальных заемщиков пугает перспектива десятилетия выплачивать займ за собственное жилье, у многих семей иной возможности нет. Но кредит молодая семья Сбербанк, условия которой значительно отличаются от других предложений, действительно более выгодный и доступный, чтобы убедиться в этом достаточно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка.

Источники: http://sberbank.molodaja-semja.ru/sberbank-ms/, http://posobie-help.ru/molodaya-semya/zhililshnye-programmy/ipoteka-ot-sberbanka.html, http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/ipoteka-sberbanka-dlya-molodoj-semi.html

Рассчитать ипотеку на вторичное жилье

0

Ипотечный калькулятор Сбербанк. Сбербанк кредитный калькулятор ипотеки.

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2017 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Ипотека требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.

Выбирая банк для ипотечного кредита, обратите внимание на надёжность и стабильность. Именно таким с 1841 года является Сбербанк России, обязательства которого на 50% обеспечены государством. Сегодня банк предлагает 10 программ ипотечного кредитования, оформить которые можно в одном из 19 тысяч подразделений.

Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

  • Без поручителей.
  • Без подтверждения дохода.
  • Без первоначального взноса.

В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.

Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.

© 2017 «Бесплатные кредитные калькуляторы»

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)

Таблица 1. Демонстация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Используйте любую социальную сеть, чтобы оставить комментарий.

Вы можете сохранять ваши расчеты на данном калькуляторе и они будут отображаться в этом списке. Функция будет доступна после входа на сайт.

Виджет этого калькулятора доступен для установки на любой сайт.

Другие материалы в категории Финансы:

2015 — 2017 © calcus.ru

При использовании материалов сайта указывайте ссылку на источник.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Пример расчёта: сумма ипотечного кредита: 8000000 руб. срок: 30 лет. процентная ставка: 12% годовых. При этих условиях, каждый месяц вы будете выплачивать по 82289 руб. Переплата составит 21624043 руб. что является 270,3% от суммы ипотечного кредита. В итоге, полная стоимость ипотечного кредита составит 29624043 руб.

Ипотека с государственной поддержкой в ЖК «Маяковский», г. Москва

Ставки по ипотечному кредиту «Ипотека с государственной поддержкой в ЖК «Маяковский», г. Москва»

Сумма ипотечного кредита

Валюта ипотечного кредита

до 8 000 000 руб.

Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 8000000 руб. сроком на 30 лет под 12% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 82289 руб. вы переплатите 21624043 руб. что составляет 270,3% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 29624043 руб.

Ипотека с государственной поддержкой в ЖК «Акварели», г. Балашиха

Ставки по ипотечному кредиту «Ипотека с государственной поддержкой в ЖК «Акварели», г. Балашиха»

Сумма ипотечного кредита

Валюта ипотечного кредита

до 8 000 000 руб.

Пример расчёта: вы взяли в кредит 8000000 руб. на 30 лет под 12% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 82289 руб. Переплата по ипотечному кредиту составит 21624043 руб. что является 270,3% от суммы ипотечного кредита. Итого, ипотечный кредит обойдётся вам в 29624043 руб.

Ипотека с государственной поддержкой

Ставки по ипотечному кредиту «Ипотека с государственной поддержкой»

Сумма ипотечного кредита

Валюта ипотечного кредита

до 8 000 000 руб.

Пример расчёта: сумма ипотечного кредита: 8000000 руб. срок: 30 лет. процентная ставка: 12% годовых. При этих условиях, каждый месяц вы будете выплачивать по 82289 руб. Переплата составит 21624043 руб. что является 270,3% от суммы ипотечного кредита. В итоге, полная стоимость ипотечного кредита составит 29624043 руб.

Акция на новостройки

Ставки по ипотечному кредиту «Акция на новостройки»

Сумма ипотечного кредита

Валюта ипотечного кредита

Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 300000 руб. сроком на 30 лет под 13,5% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 3436 руб. вы переплатите 937045 руб. что составляет 312,35% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 1237045 руб.

Молодая семья (специальные условия)

Ставки по ипотечному кредиту «Молодая семья (специальные условия)»

Сумма ипотечного кредита

Валюта ипотечного кредита

Пример расчёта: вы взяли в кредит 300000 руб. на 30 лет под 13% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 3319 руб. Переплата по ипотечному кредиту составит 894695 руб. что является 298,23% от суммы ипотечного кредита. Итого, ипотечный кредит обойдётся вам в 1194695 руб.

Приобретение строящегося жилья

Ставки по ипотечному кредиту «Приобретение строящегося жилья»

Сумма ипотечного кредита

Валюта ипотечного кредита

Пример расчёта: сумма ипотечного кредита: 300000 руб. срок: 30 лет. процентная ставка: 13,5% годовых. При этих условиях, каждый месяц вы будете выплачивать по 3436 руб. Переплата составит 937045 руб. что является 312,35% от суммы ипотечного кредита. В итоге, полная стоимость ипотечного кредита составит 1237045 руб.

Приобретение готового жилья

Ставки по ипотечному кредиту «Приобретение готового жилья»

Сумма ипотечного кредита

Валюта ипотечного кредита

Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 300000 руб. сроком на 30 лет под 13,5% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 3436 руб. вы переплатите 937045 руб. что составляет 312,35% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 1237045 руб.

Жилищный кредит на рефинансирование

Ставки по ипотечному кредиту «Жилищный кредит на рефинансирование»

Сумма ипотечного кредита

Валюта ипотечного кредита

Пример расчёта: вы взяли в кредит 300000 руб. на 30 лет под 14,25% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 3614 руб. Переплата по ипотечному кредиту составит 1001062 руб. что является 333,69% от суммы ипотечного кредита. Итого, ипотечный кредит обойдётся вам в 1301062 руб.

Ставки по ипотечному кредиту «Загородная недвижимость»

Сумма ипотечного кредита

Валюта ипотечного кредита

Пример расчёта: сумма ипотечного кредита: 300000 руб. срок: 30 лет. процентная ставка: 13,5% годовых. При этих условиях, каждый месяц вы будете выплачивать по 3436 руб. Переплата составит 937045 руб. что является 312,35% от суммы ипотечного кредита. В итоге, полная стоимость ипотечного кредита составит 1237045 руб.

Строительство жилого дома

Ставки по ипотечному кредиту «Строительство жилого дома»

Сумма ипотечного кредита

Валюта ипотечного кредита

Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 300000 руб. сроком на 30 лет под 14% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 3555 руб. вы переплатите 979661 руб. что составляет 326,55% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 1279661 руб.

Иметь собственное жилье мечтает каждый, но слишком высокие цены и недостаток денежных средств не позволяют большинству людей его приобрести.

Но выход есть – можно взять ипотеку на приобретение жилья, которая выдается банком физическим лицам. Лучшим помощником для расчета такого займа является ипотечный калькулятор Сбербанка, который дает возможность предварительно:

  • узнать какой будет ставка по кредиту при покупке вторичного, строящегося жилья или новостройки с учетом одноразовых или ежемесячных банковских комиссий;
  • подобрать наиболее приемлемую схему погашения займа: дифференцированную (классическую) или аннуитетную, которые непосредственно влияют на сумму переплаты по кредиту;
  • узнать суммы: ежемесячных платежей, погашения процентов и задолженности, сальдо на конец месяца. Все цифры для наглядного примера внесены в удобную таблицу — график платежей.

Платежи ипотечного кредита можно рассчитать с помощью специального онлайн-инструмента, но для этого в специальной форме необходимо указать следующие данные:

  • сумму ипотеки;
  • процентную ставку;
  • первоначальный взнос;
  • период погашения займа;
  • схему расчета;
  • дату взятия кредита (август 2017).

Рефинансирование позволяет изменять схему платежей и размер ставки. Такой метод актуален, если банком предлагаются более выгодные условия для погашения задолженности по ипотеке, для получения дополнительной суммы, которая значительно превышает размер взятого кредита и предназначена для других целей (ремонт жилого помещения, покупку недвижимости и на потребительские нужды).

Города, в которых действуют ипотечные кредиты

Абакан, Альметьевск, Анадырь, Ангарск, Арзамас, Армавир, Артём, Архангельск, Астрахань, Ачинск, Балаково, Балашиха, Барнаул, Батайск, Белгород, Бердск, Березники, Бийск, Биробиджан, Благовещенск показать остальные города. Братск, Брянск, Великий Новгород, Владивосток, Владикавказ, Владимир, Волгоград, Волгодонск, Вологда, Воронеж, Горно-Алтайск, Грозный, Дербент, Дзержинск, Димитровград, Домодедово, Екатеринбург, Елец, Ессентуки, Железнодорожный, Жуковский, Златоуст, Иваново, Ижевск, Иркутск, Йошкар-Ола, Казань, Калининград, Калуга, Каменск-Уральский, Камышин, Каспийск, Кемерово, Киров (Кировская обл), Кисловодск, Ковров, Коломна, Комсомольск-на-Амуре, Копейск, Королёв, Кострома, Красногорск, Краснодар, Красноярск, Курган, Курск, Кызыл, Липецк, Люберцы, Магадан, Магнитогорск, Майкоп, Махачкала, Миасс, Москва, Мурманск, Муром, Мытищи, Набережные Челны, Назрань, Нальчик, Нарьян-Мар, Находка, Невинномысск, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новокуйбышевск, Новомосковск, Новороссийск, Новосибирск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Новошахтинск, Новый Уренгой, Ногинск, Норильск, Ноябрьск, Обнинск, Одинцово, Октябрьский, Омск, Орёл, Оренбург, Орехово-Зуево, Орск, Пенза, Первоуральск, Пермь, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Подольск, Прокопьевск, Псков, Пятигорск, Раменское, Ростов-на-Дону, Рубцовск, Рыбинск, Рязань, Салават, Салехард, Самара, Санкт-Петербург, Саранск, Сарапул, Саратов, Северодвинск, Северск, Сергиев Посад, Серпухов, Смоленск, Сочи, Ставрополь, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сызрань, Сыктывкар, Таганрог, Тамбов, Тверь, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Улан-Удэ, Ульяновск, Уссурийск, Уфа, Хабаровск, Ханты-Мансийск, Хасавюрт, Химки, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкесск, Чита, Шахты, Щёлково, Электросталь, Элиста, Энгельс, Южно-Сахалинск, Якутск, Ярославль.

Данные от 01.08.2017 взяты из открытых источников, в том числе с сайта Banki.ru

Источники: http://www.kreditnyi-calculator.ru/ipoteka/sberbank/, http://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki, http://kreditnyykalkulyator.ru/sberbank-ipotechniy-kalkulyator/

Гашение ипотеки материнским капиталом

0

Материнский капитал – хорошая возможность избавиться от ипотеки

Уже несколько лет в России предусмотрена такая мера поддержки семей как материнский капитал. Это денежные средства, сертификат на которые получают женщины при рождении второго или последующего ребенка. Размер мат.капитала в 2016 году составляет 475 тысяч рублей. Данные средства можно направить на строго регламентированные законодательством цели:

  • образование детей;
  • пенсию матери;
  • приобретение средств реабилитации для детей-инвалидов;
  • улучшение жилищных условий.

Именно последний пункт наиболее востребован российскими семьями. Причем статистика показывает, что чаще всего средства направляются на погашения ипотечного кредитования.

Гашение ипотеки материнским капиталом

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Действующее законодательство позволяет направлять денежные средства мат.капитала на погашение ипотеки. Причем у семьи есть возможность выбрать конкретный вариант погашения, в зависимости от сложившейся ситуации.

Во-первых, материнский капитал можно использовать для погашения процентов по уже действующему кредитному договору. В данном случае материнским капиталом закрываются проценты по кредиту и оставшееся время заемщик погашает только само тело кредита.

Во-вторых, средства мат.капитала могут быть направлены на погашение части кредита, т.е. производится частично-досрочное погашение кредита.

В-третьих, материнский капитал используется в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Такая возможность есть не во всех банках, но ведущие кредитные учреждения сформировали специальные программы, предусматривающие такую возможность.

Совет: практика показывает, что наиболее выгодным вариантом использования средств материнского капитала является его направление на погашение части кредита. В этом случае не требуется ждать трехлетия ребенка, а досрочное погашение части кредита позволит значительно сэкономить на процентах.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом

Для того чтобы использовать матерински капитал для погашения ипотечного кредита, необходимо обеспечить соблюдение некоторых условий:

  • приобретаемое или приобретенное жилье улучшает жилищные условия семьи;
  • за всеми детьми закрепляется доля в этой недвижимости;
  • приобретаемый или приобретенный объект является жилым помещением и находится на территории РФ.

При этом для погашения не имеет значение, кто из родителей выступает заемщиком по ипотечному кредиту. Направить материнский капитал можно на ипотечный кредит, оформленный как на обоих супругов, так и на любого из них.

Стоит обратить внимание, что законодательство не предусматривает возможность использовать средства материнского капитала на приобретение земельного участка, в том числе и под индивидуальное жилищное строительство. Но им может быть погашена ипотека на строительство дома под залог земельного участка. при условии, что данный кредит носит целевой характер, т.е. в кредитном договоре указано, что заемные средства направлены на выполнение работ по строительству жилого дома.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2016 году?

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом начинается с обращения в банк, который необходимо уведомить о желании произвести погашение. После чего подается соответствующее заявление в Пенсионный фонд по месту жительства. При обращении и в банк, и в пенсионный потребуется представить определенный пакет документов, который зависит от варианта использования мат.капитала в ипотечном кредитовании.

Важно помнить, что погасить, в том числе и частично, ипотечный кредит за счет средств материнского капитала можно в любое время с момента получения сертификата и до достижения ребенком возраста 23 лет, при этом не имеет значение срок действия ипотечного кредита. Если же материнский капитал планируется использовать в качестве первоначального взноса, то необходимо дождаться трехлетия ребенка, после рождения которого возникло право на мат.капитал. Причем для первоначального взноса можно использовать только полную сумму материнского капитала, а для погашения кредита можно использовать и часть средств. Иногда возникают ситуации, когда размер мат.капитала превышает сумму задолженности, в этом случае ипотечный кредит гасится полностью, а оставшиеся средства могут быть направлены на иные цели, предусмотренные законодательством.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2016 году

Для погашения ипотечного кредита в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о браке и паспорт второго супруга;
  • сертификат на материнский капитал;
  • заявление о досрочном или частично-досрочном погашении кредита.

По данному обращению банк должен предоставить заемщику справку о размере оставшейся задолженности с выделение суммы основного долга и суммы оставшихся процентов, а также правоустанавливающие документы на объект залога.

После получения указанных документов в ПФР необходимо принести также определенный перечень документации:

  • паспорта супругов;
  • сертификат на мат.капитал;
  • ипотечный договор;
  • справка об остатке кредитной задолженности;
  • правоустанавливающие документы на предмет ипотеки;
  • обязательство о выделении долей всем членам семьи, заверенное нотариусом;
  • заявление о желании направить мат.капитал на погашение ипотечного кредита.

Данный перечень в большинстве случаев исчерпывающий, только в исключительных случаях могут потребоваться дополнительные документы. Например, если право на материнский капитал возникло в результате усыновления второго ребенка, то к данному перечню необходимо добавить решение об усыновлении.

Порядок рассмотрения заявлений о погашении ипотеки мат.капиталом

Законодательство не предусматривает возможность кредитного учреждения отказать в досрочном погашении ипотечного кредита средствами материнского капитала. Отказ в таком погашении может последовать только от Пенсионного фонда в результате рассмотрения представленных документов. Перечень оснований для отказа регламентирован законодательством:

  • представление неполного пакета документов или недостоверных сведений в них;
  • лишение родительских прав заявителя;
  • ошибки в заявлении;
  • в отношении ребенка заявителем совершено преступление;
  • органами опеки и попечительства наложено ограничение на использование средств материнского капитала.

Данный перечень носит исчерпывающий характер и иные основания не могут повлечь отказ в направлении средств на погашение кредита.

На практике наиболее распространенной причина отказа в направлении средств мат.капитала на погашение ипотечного кредита является предоставление неполного пакета документов или указание недостоверных сведений в них. Причем неверные данные чаще всего вносятся не умышлено, а по незнанию законодательных требований. Например, материнским капиталом нельзя погасить кредиты сбербанка физическим лицам. полученные на цели, не связанные с приобретением жилья.

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение 30 дней, после чего выносит положительное решение или отказ по указанным выше основаниям.

В случае положительного решения в течение месяца необходимо обратиться в банк с официальным уведомлением от ПФР и согласовать дальнейшие условия по кредитному договору. Возможны следующие варианты:

  • уменьшение суммы ежемесячного платежа при сохранении прежнего срока кредитования;
  • сокращение срока кредита, но с сохранением размера ежемесячного платежа;
  • закрытие ипотечного кредита – если средств хватает на всю сумму задолженности.

Однако данные условия вступят в силу не ранее, чем через два месяца, так как именно в такой срок пенсионный фонд осуществляет перевод средств с материнского капитала. Этот двухмесячный срок необходимо учитывать при погашении кредита, так как банк получит средства только через два месяца, следовательно, в течение двух месяцев необходимо вносить ежемесячные платежи согласно условиям договора.

Материнский капитал — погашение ипотеки в сбербанке

Условия выдачи ипотеки в сбербанке одни из самых привлекательных на рынке, поэтому данное кредитное учреждение является одним из лидеров российского рынка ипотечного кредитования. Данный банк чаще других встречается с заемщиками, панирующими провести погашение ипотеки материнским капиталом. На сегодняшний день сбербанк предлагает различные программы с использованием средств материнского капитала, который можно использовать и как первоначальный взнос, и как средства для частичного погашения кредита.

Причем частичное погашение возможно и при использовании специальных предложений банка. Например, кредит наличными в сбербанке для зарплатных клиентов с целевым использованием для приобретения жилья можно погасить средствами материнского капитала. Кроме того, некоторые жилищные кредиты сбербанка для пенсионеров могут также закрыть мат.капиталом. Главное условие – кредитные средства были получены для улучшения жилищных условий. Например, по программе «Строительство жилого дома» заемщик получает денежные средства на возведение или реконструкцию индивидуального жилого дома, следовательно, по данному кредитному продукту можно произвести погашение материнским капиталом, так как семья за счет заемных средств улучшает свои жилищные условия.

Последствия использования материнского капитала

После закрытия ипотечного кредита средствами материнского капитала у заемщика возникает право потребовать от банка возвратить часть страховой премии. Условия ипотечного кредитования предусматривают обязательное страхование, причем размер ежегодной страховки может быть довольно значителен, поэтому возможность вернуть страховку после выплаты кредита позволяет пополнить семейный бюджет. В большинстве случаев проблем с возвратом не возникает, но если и есть сложности, то они легко решаются путем обращения за помощью к юристам или в суд.

Также не стоит думать, что использование материнского капитала для погашения ипотеки негативно отражается на кредитной истории. Факт досрочного погашения, безусловно, фиксируется в бюро кредитных историй, но ни для одного банка это не является свидетельством ненадежности заемщика. Достаточно проверить кредитную историю. чтобы убедиться в этом.

Сохраните статью в 2 клика:

Использование материнского капитала на погашение ипотечного кредита является реализацией одной из мер государственной поддержки российской семьи. И если данная процедура проведена с учетом требований законодательства, то негативных последствий не последует. Семья в таком случае значительно сокращает объем кредитной нагрузки и тем самым улучшает качество жизни.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Гашение ипотеки материнским капиталомВопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, с каждым годом приобретает все большую актуальность среди семей, имеющий двоих и более детей.

Это связано с тем, что ипотека является лучшим решением для скорейшего приобретения собственного жилья, а использование семейного капитала делает жилищный кредит более доступным и выгодным.

Об особенностях использования материнского капитала в качестве оплаты за ипотеку мы поговорим в нашей статье.

Правовые аспекты погашения ипотеки материнским капиталом

Гашение ипотеки материнским капиталомВ 2017 году, благодаря Программе поддержки семей и изменений, внесенных законом №288-ФЗ от 25.12.2008, семьи, имеющие ипотеку, могут воспользоваться материнским капиталом для ее погашения. Первоначально предусматривалось, что данные средства могут быть направлены на улучшение жилищных условий, а именно на строительство и реконструкцию жилья, а также непосредственно на приобретение недвижимости.

В связи со вступившими в силу изменениями в законодательстве, в целях улучшения условий жизни семья может воспользоваться средствами одним из перечисленных способов:

  1. Оформить ипотечный кредит и внести средства в качестве первоначального взноса .
  2. Выплатить уже существующий кредит. который был взят до рождения (усыновления) второго ребенка. Погашению подлежит основная сумма долга и проценты по нему, но не пени и штрафы, возникшие в связи с просрочкой платежей.
  3. Использовать средства для строительства собственного жилья как путем привлечения подрядных организаций, так и собственными силами. Что касается последнего случая, то на начальном этапе строительства или реконструкции государством выделяется 50% суммы. Семья вправе получить оставшуюся половину не раньше, чем через 6 месяцев и только при условии предоставления подтверждающих документов о расходах на строительство.

Напомним, сумму материнского капитала также можно потратить на получение образования ребенком (в том числе на его содержание в дошкольном общеобразовательном учреждении), а также на трудовую пенсию матери. Часть средств (20 000 рублей) может быть выплачена единоразово на основании соответствующего заявления и направлена на любые нужды семьи.

Основные этапы погашения ипотеки материнским капиталом и их документальное сопровождение

Гашение ипотеки материнским капиталомВопрос о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, рассмотрим более подробно, остановившись на каждом из этапов оформления данной процедуры.

Если Вы, получив сертификат материнского капитала, приняли решение о возврате ипотечного кредита, то первое, что Вам нужно сделать – это обратиться в банк. Для этого Вам потребуется соответствующее заявление, к которому следует приложить комплект документов:

  • документ, удостоверяющий личность должника по кредитному договору (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала.

При предоставлении корректных документов, представитель банка выдаст Вам справку с полной информацией о займе. В кредитной выписке будет указана сумма основного долга и процентов, подлежащая погашению по кредитному договору .

Далее, согласно процедуре, Вам нужно отправиться в орган Пенсионного фонда, предварительно собрав все необходимые бумаги. Вот список требуемых документов:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала;
  • свидетельство о праве собственности на жилье, взятое в ипотеку;
  • обязательство на оформление жилья в долевую собственность после того, как кредит будет погашен;
  • прочие документы (при их наличии): доверенность представителя; решение суда о признании Вашего права на семейный капитал; подтверждение усыновления и т.д.

К вышеуказанным документам обязательно нужно приложить соответствующее заявление. Форму бланка Вы можете получить непосредственно в Пенсионном фонде и заполнить ее согласно образцу.

Рассмотрение заявления

Гашение ипотеки материнским капиталомПредставители органов ПФ принимают документы по описи, взамен предоставляя Вам расписку. Заявление об использовании материнского капитала на погашение ипотеки рассматривается в течение 30 календарных дней. после чего Вы как заявитель должны быть письменно проинформированы о решении.

Если Вы получаете согласование, то документ, полученный от ПФ, следует передать в банк.

На основании информации от Пенсионного фонда и по факту поступления средств, банк может распорядиться средствами одним из способов, в зависимости от Вашего решения:

  1. Полностью погасить долг (в случае, если перечисленной суммы достаточно).
  2. Уменьшить сумму ежемесячных платежей (срок ипотеки при этом остается прежний).
  3. Сократить срок выплаты долга (сумма платежей остается неизменной).

Если суммы семейного капитала недостаточно для полного закрытия ипотеки, то необходимо подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в котором будет прописан новый график платежей с уточненными сроками.

По факту выплаты всей суммы долга и процентов, Вы вправе требовать у банка соответствующую справку, в которой будет указано, что заем погашен.

Подчеркнем, что при погашении ипотеки материнским капиталом, особое внимание стоит уделить предоставляемым и получаемым документам. Если все бумаги будут подготовлены верно и переданы в срок, то процедура закрытия долга будет разрешена оперативно и в Вашу пользу.

Использование материнского капитала в банках

Гашение ипотеки материнским капиталомПогашение ипотеки средствами семейного капитала является одним из приоритетных кредитных направлений крупнейших российских банков. Так «Россельхозбанк» и «ВТБ 24» предлагают клиентам кредитные программы, которые позволяют эффективно использовать средства материнского капитала. Среди них, возможность приобретения готового или еще строящегося жилья, а также строительство собственного дома.

Возможность приобрести квартиру или погасить жилищный кредит средствами семейного капитала предлагает и «Сбербанк», на ипотечных программах которого мы остановимся более подробно.

Ипотечные программы «Сбербанка»

Гашение ипотеки материнским капиталомПреимуществами кредитных линий с использованием материнского капитала в «Сбербанке» являются лояльные процентные ставки, особые условия для участников зарплатных проектов, а также полное отсутствие каких-либо комиссий. Средства могут быть предоставлены как в рублях, так и в иностранной валюте. Сумма материнского капитала при этом зачисляется как первый взнос.

Так как же погасить ипотеку материнским капиталом в «Сбербанке»? Условия погашения аналогичны механизму, описанному выше. После получения разрешения от ПФ, средства перечисляются непосредственно на расчетный счет с указанием номера кредитного договора, открытого в «Сбербанке» и подлежащего погашению.

Практика последних лет показывает, что клиенты «Сбербанка», использующие семейный капитал таким образом, предпочитают сокращать общий срок выплаты долга, не меняя при этом сумму ежемесячных платежей.

Важно знать, что при погашении ипотеки материнским капиталом в «Сбербанке», должник имеет право на налоговый вычет, что составляет 13% от уплаченной суммы. Для этого Вам нужно обратиться в органы налоговой инспекции, предварительно подготовив заявление, а также заполнив декларацию 3-НДФЛ. К пакету документов также необходимо приложить справку, подтверждающую расходы на приобретение недвижимости, и справку 2-НДФЛ.

Как видим, процедура погашения долга по жилищному кредиту, является достаточно простой, а документы, требуемые к предоставлению в специализированные органы, сведены к минимуму. Это дает право предположить, что количество семей, которые смогут улучшить свои жилищные условия благодаря ипотеке и семейному капиталу, с каждый годом будет становиться все больше.

Видео: Специалисты Сбербанка и ВТБ 24 рассказывают о тонкостях использования материнского капитала при ипотеке

Читайте также:

Гашение ипотеки материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2017 году?

Гашение ипотеки материнским капиталомКак погасить ипотеку материнским капиталом в 2017 году — подробный ответ на этот вопрос вы найдете, прочитав данную статью.

Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка. Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 492 348 рублей. Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

  1. Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
  2. Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
  3. Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Применение капитала в качестве первого взноса

Гашение ипотеки материнским капиталомЕсли потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

  1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
  2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
  3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
  4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
  5. Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

Гашение ипотеки материнским капиталом​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся.

Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.

Далее процедура выглядит следующим образом:

  1. Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
  2. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:
  • документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
  • заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
  • сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
  • кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
  • справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
  • нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
  • дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).
  1. Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
  2. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
  3. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. Запрещено его использование для погашения каких-либо штрафных санкций.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Причины отказа

Пенсионный фонд может отказать собственнику сертификата по следующим причинам:

  • предоставление не всех документов или заполнение заявления с ошибками;
  • лишение собственника сертификата родительских прав на ребенка, рождение которого стало основанием для получения права на материнский капитал;
  • совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  • наличие ограничений пользования материнским капиталом в отношении опекуна (если такое ограничение временное, то опекун может подать документы по факту его окончания);
  • социальные службы забрали ребенка из семьи.

В первом случае решить вопрос просто: Пенсионный фонд озвучит, каких именно документов не хватает и что неверно указано в заявлении. После устранения ошибок документы можно подать повторно. В остальных случаях право на материнский капитал может быть утрачено.

Другие причины отказа Пенсионного фонда являются неправомерными.

Нюансы использования материнского капитала

  1. Заявку на выплату средств можно аннулировать, но нельзя «передумать», если средства уже были перечислены на погашение ипотеки. Поэтому стоит заранее взвесить все преимущества и недостатки такого использования средств. Если есть вероятность продажи залоговой квартиры после погашения кредита, то материнский капитал лучше не использовать, так как потребуется разрешение опекунского совета.
  2. Ребенок может самостоятельно воспользоваться средствами материнского капитала после достижения 23 лет, но только при условии утраты матерью и отцом прав на капитал. Поэтому оформить ипотеку самостоятельно или погасить свой кредит он сможет только при выполнении указанного условия.
  3. Если заемщику достаточно средств материнского капитала для полного погашения кредита, то заемщик может инициировать возврат оплаченных страховых платежей, что позволит также получить дополнительные средства.

Источники: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom, http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-ipoteku/, http://law03.ru/finance/article/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom

Кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом

0

Ипотека на нежилое помещение

Кредит на покупку нежилого помещения физическим лицомНачиная свой бизнес-проект, большинство предпринимателей используют арендуемые помещения для размещения производственных, торговых, складских и офисных площадей, так как приобретение собственной недвижимости сопряжено с крупными вложениями капитала, которые на начальном этапе не целесообразны.

Проработав от полугода до года на выбранном рынке и убедившись, что для созданного бизнеса есть своя ниша, а деятельность покрывает не только издержки, но и приносит доход, следует задуматься о его применении. Рациональным решением в подобной ситуации будет отказ от аренды площадей и покупки собственной недвижимости. а поможет в этом ипотека на нежилое помещение, предоставляемая все большим числом банков.

Кредитование бизнеса

Кредит на покупку нежилого помещения физическим лицомПолучить кредит для покупки недвижимости для организации всегда было и будет сложнее, чем частному лицу по вполне объяснимым причинам, а именно:

  • большее число параметров, влияющих на платежеспособность предпринимателя, требующих анализа, а значит необходимы исходные отчетные документы;
  • большее число рисков, которым подвержен бизнес-проект по сравнению с отдельным субъектом;
  • более высокая стоимость объектов коммерческой недвижимости по сравнению с жилой, что подразумевает большие размеры платежей;
  • более сложная структура определения стоимости объектов нежилой недвижимости и менее отработанная процедура.

Тем не менее, добросовестным предпринимателям, способным подтвердить свою платежеспособность и исповедующих идеологию «прозрачного» бизнеса, банки готовы предоставить свои кредитные программы. в том числе для:

  • ИП и малого бизнеса, если покупается готовая недвижимость;
  • корпоративных клиентов, желающих построить собственные коммерческие объекты.

Ипотека бизнесу от Сбербанка

Ипотека на нежилое помещение от Сбербанка может выдаваться участникам рынка, относящимся к малому бизнесу или зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, которые дополнительно дифференцируются на сезонные и прочие виды деятельности. Среди имеющихся предложений финансовых учреждений – вариант кредита на недвижимость от Сбербанка, по текущим условиям 2017 года, имеет довольно привлекательное сочетание условий.

Условия предоставления кредита

Кредит на покупку нежилого помещения физическим лицомКредит на покупку коммерческой недвижимости выдается исключительно в рублях на срок от одного месяца до десяти лет. причем минимальный годовой процент за пользование заемными средствами может быть получен только при пятилетнем сроке, на который оформляется договор.

Размер процентной ставки начинается от 14,74%, а, чтобы получить его, помимо указанного срока кредитования, требуется взять в долг сумму от 15 до 50 млн. рублей.

Конкретная ставка для каждого заемщика определяется по совокупности срока кредита, суммы долга и персональных характеристик бизнеса.

При этом размер предоставляемого кредита может быть следующим:

  • для производителей сельскохозяйственной продукции – от 150 тыс. рублей ;
  • для всех остальных – от 500 тыс. рублей .

Увеличения минимальной суммы до 5 млн. рублей можно достичь, если предоставить в залог другую недвижимость, но это неприменимо к ИП и ряду других заемщиков, перечень которых следует уточнять в офисе банка.

Максимальная сумма для крупных городов и региональных центров, которых в списке 23 единицы, может достигать 600 млн. рублей, а для всех остальных не превысит 200 млн. рублей, что обоснованно большой разницей цен на недвижимость в городах с разным статусом.

Чтобы воспользоваться указанными условиями, потребуется не только обосновать свою платежеспособность документально, но и оплатить начальный взнос, размер которого дифференцирован, так сельхозпроизводителям потребуется заплатить от 20%, а всем остальным – не менее 25%. Избавиться от подобной необходимости можно, предоставив иной залог, не имеющий обременений и находящийся в собственности организации.

Гарантом возврата средств, способным удовлетворить банк является залог:

  1. Покупаемой недвижимости коммерческого назначения.
  2. Прав на долю строящегося объекта, если застройщик аккредитован Сбербанком, а если нет, то самого имущества.
  3. Иной недвижимости, находящейся в собственности заемщика.

Альтернативой залогу в качестве обеспечения может выступить:

  • поручительство частных лиц или организаций;
  • гарантия ОА «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Перед получением кредита имущество должно быть застраховано, какие-либо комиссии, в том числе за досрочное гашение, отсутствуют, а каждый день несвоевременной оплаты влечет за собой неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. В зависимости от финансового положения кредитора ему может быть предоставлена отсрочка платежей от полугода до года.

Кто может стать заемщиком

Кредит на покупку нежилого помещения физическим лицомЕсли перечисленные условия привлекательны для предпринимателя, то ответом на вопрос можно ли ему купить нежилое помещение в ипотеку будет утвердительный ответ по каждому из следующих пунктов:

  • компания является резидентом РФ;
  • размер выручки за год на превышает 400 млн. рублей;
  • возраст владельца бизнеса (только для ИП) не превышает 70 лет;
  • компания работает более полугода/года (для сезонных видов ведения бизнеса).

Необходимые документы

Кредит на покупку нежилого помещения физическим лицомЧтобы стать заемщиком Сбербанка по ипотеке для нежилой недвижимости, потребуется оформить и предоставить внушительный пакет документов, имеющий отличия для малого бизнеса и ИП, но оформляемый в течении рабочей недели, при условии, что бизнес хорошо организован, а бухгалтерия ведется своевременно и качественно.

В общем случае потребуется подать в банк пакет, состоящий из:

  1. Заявления о предоставлении кредита, оформляемого на бланке банка.
  2. Сведения о должностных лицах, полномочных подписывать финансовые документы (для организаций).
  3. Анкету заёмщика, индивидуальной формы для юридического лица и ИП.
  4. Комплект правоустанавливающих документов.
  5. Документацию, раскрывающую финансовую деятельность, в том числе:
    • бухгалтерскую отчетность;
    • информацию об открытых счетах и операциях по ним;
    • кредитную историю в других банках;
    • реестр договоров и копии действующих на момент оформления ипотеки;
    • справку о доходах и расходах текущего и предыдущих отчетных периодов.
  6. Документы по предоставляемому залогу, в том числе подтверждающие отсутствие имущественных претензий сторонних лиц.

Приведенный перечень имеет обобщенную форму, позволяющие получить представление о характере требуемых документов, подробный перечень с образцами справок, анкет и заявлений можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в ближайшем офисе.

Корпоративная программа

Кредит на покупку нежилого помещения физическим лицомКрупному бизнесу выгоднее строить собственную коммерческую недвижимость, а не покупать на вторичном рынке.

Поэтому для таких клиентов Сбербанком предусмотрена соответствующая программа, предоставляющая возможность финансирования до 70% или 80% бюджета строительства для проектного и инвестиционного кредитования соответственно.

Ипотечный проект ВТБ 24

Кредит на покупку нежилого помещения физическим лицомНемного более привлекательные условия, по сравнению со Сбербанком, готов предоставить еще один лидер финансовой сферы – ВТБ 24. Его условия ипотеки, следующие:

  • годовая ставка по кредиту – от 14% ;
  • размер предоставляемых средств – от 4 млн. рублей ;
  • максимальный период ипотеки – не более 10 лет ;
  • первоначальный платеж – от 15% или залог в виде другой недвижимости;
  • отсрочка погашения основного долга до полугода.

При этом требования к документам и бизнесу являются сопоставимыми со Сбербанком и могут быть уточнены при удаленном оформлении онлайн-заявки на кредит, которая носит предварительный характер и после проверки специалистом потребует непосредственного посещения офиса и уточнения деталей.

Ипотека физическим лицам

Достаточно свежим продуктом на рынке отечественной ипотеки является кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом, с целью коммерческого использования, то есть под офисы, склады, магазины или производство.

Название, подразумевающее, что ипотека предоставляется любому частному лицу, может ввести в заблуждение потенциального заемщика, которым по существу может быть лишь один из следующих субъектов:

  • зарегистрированный в качестве ИП ;
  • являющийся собственником бизнеса в составе учредителей или крупных акционеров ;
  • работающий топ-менеджером компании или фирмы.

Подобный выбор заемщиков банками не случаен и обоснован необходимостью гарантий возврата средств, размер которых при покупке коммерческой недвижимости может достигать 200 млн. рублей.

Условия для физических лиц

Кредит на покупку нежилого помещения физическим лицомПолучение ипотеки на нежилое помещение для физических лиц в ряде финансовых учреждений является более выгодным, чем для организаций, в частности:

  • минимальная годовая ставка – от 11,5% при расчете в рублях;
  • размер предоставляемых средств – от 0,15 до 200 млн. рублей ;
  • первоначальный платеж – не менее 20%;
  • период кредитования – от 5 до 15 лет ;
  • заемщик должен быть не моложе 21 года, не старше 65 лет и иметь российское гражданство;
  • недвижимость должна быть не менее 150 кв. метров по площади ;
  • ипотека выдается для использования только в регионе кредитования;
  • постройка, где приобретается недвижимость должна быть капитальной;
  • права собственности на коммерческую недвижимость не должны иметь обоснованных претензий третьих лиц.

Пакет документов требуемый от физического лица, как заемщика, отличается от необходимого для организации, дополнительным набором документов, характерных для гражданина и подтверждающих его семейное положение, военнообязанность, постановку на учет в ФНС и другие данные.

Возможные трудности

Кредит на покупку нежилого помещения физическим лицомНеприятной особенностью кредитования физических лиц для покупки нежилой недвижимости являются трудности с оформлением залога, в качестве которого подразумевается приобретаемый объект. Передача подобной недвижимости сразу в залог банка недопустима, поэтому требуется предварительный переход прав собственности, что требует использования одной из следующих схем, приемлемых для банка:

  1. С предоплатой продавцу в размере начального платежа по ипотеке, после которого оформляется переход прав и передача недвижимости в залог банку. Получив гарантию возврата долга, банк с заемщиком подписывают и регистрируют договор ипотеки, с ограничением права собственности, а продавец получает остаток средств. То есть, период от передачи собственности до получения денег для продавца определяется, как удвоенный срок регистрации ипотеки нежилого помещения, составляющий 10 рабочих дней.
  2. Предоплата оплачивается аналогично предыдущей схеме, после чего собственник передает недвижимость в залог банка, параллельно оформляются договора купли-продажи и ипотеки, и после передачи документов на регистрацию продавец получает деньги целиком.
  3. Регистрируется новая фирма, получающая в собственность недвижимость, закладываемую в банке, после чего стоимость объекта сделки оплачивается банком на основании ипотечного договора, а между владельцем и покупателем оформляется договор продажи юридического лица с сопутствующим залогом. После выплаты залога обременение снимается и частное лицо вправе оформить объект на себя, а бизнес расформировать.

Сравнительный анализ ипотечных продуктов для организации и физического лица не выявил значительных различий между ними. Условия кредитования, например, для Сбербанка являются практически идентичными, но могут быть более выгодными в коммерческих финансовых учреждениях. Пакет необходимых документов для частного заемщика, решившего взять ипотеку на коммерческую недвижимость, будет больше, чем для организации, так как включает в себя и подтверждение личных данных, и информацию о юридическом лице.

Если организация финансово благополучна, то лукавить и брать ипотеку на её владельца или руководителя нет смысла, а если есть проблемы с ликвидностью, то они все равно будут выявлены банком и кредит не предоставят.

Видео: Эксперты о коммерческой ипотеке

Читайте также:

Кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом

Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог

Кредит выдается на приобретение объектов коммерческой недвижимости, в том числе:

  • нежилого здания/сооружения, размещенного на земельном участке, принадлежащем на праве собственности/аренды по договору аренды со сроком аренды не менее одного года и не менее чем на 2 месяца превышающего окончательный срок возврата кредита;
  • помещения нежилого назначения, расположенного, в том числе на первых, цокольных, полуподвальных и подвальных этажах в жилых или нежилых зданиях (с правами или без прав на земельный участок под ними).

Под объектами коммерческой недвижимости понимаются здания, сооружения и помещения нежилого назначения (за исключением объектов недвижимости промышленного/производственного назначения).

До 8 лет с возможностью предоставления льготного периода по погашению суммы основного долга до 12 месяцев со дня выдачи кредита.

Максимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита определяется, как наименьшее из:

  • значения возможной суммы кредита, определяемой на основании данных о текущей деятельности заемщика и величины будущих денежных потоков генерируемых приобретаемым объектом коммерческой недвижимости;
  • 80% стоимости объектов недвижимости;
  • 200 млн. рублей

Основное обеспечение кредита

залог приобретаемого объекта недвижимости (при недостаточности залоговой стоимости объекта коммерческой недвижимости для полного обеспечения по рассматриваемому кредитному проекту, требуется предоставить дополнительное основное залоговое обеспечение, удовлетворяющее требованиям Банка).

поручительство в соответствии с требованиями внутренних документов Банка

Периодичность уплаты процентов по кредиту

ежемесячными или ежеквартальными платежами

Периодичность погашения основного долга

после окончания льготного периода осуществляется равномерно по годам, при этом в течение года график погашения основного долга устанавливается равными долями (ежемесячно либо ежеквартально) или формируется на индивидуальной основе с учетом технологических особенностей ведения хозяйственной деятельности.

Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости:

Объект коммерческой недвижимости должен:

  • принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами;
  • быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
  • не находиться в аварийном состоянии;
  • не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом;
  • не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом;
  • не находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
  • иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре недвижимости.
  • размещаться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности или аренды по договору аренды, срок аренды по которому не менее чем на 2 месяца превышает окончательный срок возврата (погашения) кредита;
  • наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, исправное состояние внутренних коммуникаций и инженерного оборудования, дверей, окон и крыши (для зданий в целом и помещений на последних этажах в частности);
  • иметь несущие стены и межэтажные и чердачные перекрытия выполнены из кирпича, крупных блоков или железобетонных панелей, металла;
  • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  • не состоять в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос;
  • иметь фактический износ здания/сооружения не более 50%;
  • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  • по местоположению, площади и другим характеристикам соответствовать специфике текущей/предполагаемой хозяйственной деятельности предприятия-заемщика, но быть пригодным для использования другими субъектами рынка недвижимости в иных целях в случае возможной его реализации как предмета залога.

Дополнительные требования к помещениям:

  • наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/ газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления.
  • Список документов, предоставляемых клиентом – юридическим лицом/ индивидуальным предпринимателем для получения кредита
  • Дополнительно:
    • отчет независимого оценщика об оценке объекта коммерческой недвижимости должен составленный в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности, федеральных стандартов оценки и требованиями Банка не ранее чем за 6 месяцев до даты обращения в Банк с заявкой о предоставлении кредита
    • справка о техническом состоянии здания/сооружения/помещения, выданная органом технической инвентаризации по результатам обследования, проведенного не ранее чем за 6 месяцев до даты обращения в Банк с заявкой о предоставлении кредита;
    • справка уполномоченного органа местного самоуправления (отдел архитектуры и капитального строительства) о том, что принимаемое в залог здание/сооружение или здание, в котором расположено приобретаемое помещение, не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт и/или в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос (представляется в отношении объектов до 1970 года постройки);
    • разрешение на ввод здания/сооружения в эксплуатацию по форме, утвержденной Приказом Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации от 19.02.2015г. №147/пр (в копии, заверенной собственником здания/сооружения) (представляется в отношении объектов строительство которых завершилось после 30.12.2004).

Кредит на покупку нежилого помещения. Офисы в кредит.

Кредит на покупку нежилого помещения

Стало возможным получить кредит на покупку нежилого помещения .
Вы рады?
Я тоже.

Вы не заметили моей бурной радости по данному вопросу?
Не удивительно, потому что тонкостей в данном вопросе столько, что получить кредит на покупку нежилого помещения — возможно (теоретически), а практически — достаточно сложно.
Но давайте разбираться.

Для чего покупаются нежилые помещения?

Не открою страшной тайны, если скажу, что офисы покупаются для сдачи в аренду, с целью получения прибыли;
или для обеспечения жизнедеятельности фирмы.
Логично было бы предположить, что если офис нужен для деятельности фирмы, то и оформляться он должен на фирму, как на юридическое лицо.
Так?

Но ситуация складывается таким образом, что банки готовы выдать кредит на приобретение нежилого помещения: офиса, магазина, склада, и проч. лишь при условии, что оформлено оно будет на физическое лицо. Это требование банков можно рассматривать и как положительный момент, и как отрицательный: тут каждый решает сам, я же хочу отметить, что это так, а не иначе (по существующим программам банков).

Почему это можно рассматривать как отрицательный момент?
Потому что доход фирмы — не равен доходу учредителей фирмы.
А для того чтобы банк выдал кредит, необходимо чтобы доходы заемщика были бы понятны банку.
Оборот фирмы может быть огромным, но учредители все доходы могут пускать на развитие бизнеса, а потому, доход учредителей — может быть равен их зарплатам, без дивидендов от бизнеса.
Мал доход — мал кредит: хочется офис прикупить, — а не получается.

Земля под офисом.

Когда приобретается квартира, то мало кто задумывается о том, что дом стоит на земле и о том, в чьей собственности находится земля и чем обременена.

Когда речь идет о покупке нежилого помещения, то вопрос о земле — один из первостепенных.
Земля приобретается вместе с офисом.
И, если земля у бывших хозяев нежилого помещения не в собственности, а по договору аренды, то один из вопросов банка: а на сколько лет?
На три года?
То максимальный срок кредитования будет равен трем годам, поскольку арендодатели имеют право и не продлевать договор аренды.
(Если банк вообще согласится дать кредит).

Но и это еще не все: подходим к самому интересному.
Чтобы все было понятно, я напомню основные этапы покупки квартиры, а потом сравним их с процедурой приобретения офиса.

Как покупается квартира в кредит?

Вкратце процесс можно представить следующим образом:

  1. Собираете пакет документов, подтверждающих Вашу платежеспособность;
  2. Подаете документы в банк и получаете решение кредитного комитета;
  3. Зная, сколько денег банк готов Вам дать в кредит, ищите квартиру;
  4. Найдя квартиру, авансируете ее, подтверждая свою готовность купить эту квартиру;
  5. Собираете документы по квартире, подаете их в банк и в страховую компанию;
  6. Если с документами все в порядке и они вопросов ни у банка, ни у страховой не вызывают, назначается день сделки;
  7. За день до сделки или в день сделки происходит страховка квартиры и подписание кредитного договора;
  8. В день сделки банк перечисляет Вам деньги, и Вы с продавцом квартиры выходите на сделку.
  9. Подписанный договор сдается на государственную регистрацию. Поскольку приобретение квартиры происходит с использованием кредитных средств, возникает ипотека в силу Закона.
    Обратите особое внимание на то, что (в большинстве случаев, по кредитным программам большинства банков): Квартира оказывается в залоге у банка одновременно с приобретением квартиры заемщиком-покупателем. Все довольны и смеются: продавец получает свои деньги; покупатель — квартиру, банк — обеспечение кредита в виде залога квартиры.

Как покупается офис в кредит?

Действия покупателя-заемщика при покупке офиса в кредит. почти такие же как и при покупке квартиры (до пункта 7). Дальше начинается самое интересное.
Когда банк выдает кредит, то банку требуется обеспечение этого кредита. То есть, банк выпустит деньги из под своего контроля тогда, когда офис окажется в залоге у банка: есть залог — Уважаемый Продавец, получите деньги.
По существующему законодательству, ипотека в силу Закона при покупке нежилых помещений — не возможна: только в силу договора.
То есть, процедура покупки офиса в кредит могла бы выглядеть следующим образом:

  • Банк подписывает кредитный договор с Заемщиком;
  • Банк выдает заемщику деньги;
  • Заемщик покупает офис и продавец получает деньги;
  • Заемщик закладывает банку.
    И вот тут у банка начинаются сомнения: а вдруг не заложит, и кредит будет не обеспеченным?
    А ведь не секрет, что стоимость «среднего» офиса — намного дороже «средней» квартиры. А раз стоимость — дороже, то и рисков у банка — больше.

Как быть?
Готовы веселиться? (А те, кто покупает офис в кредит — веселятся сквозь слезы):

    • Заемщик должен убедить продавца офиса, что тот должен заложить офис банку. Еще раз: не Заемщик, а продавец должен заложить офис банку.
    • Потом Заемщик покупает заложенный офис у Продавца. То есть, выполняются два условия: офис оказывается в залоге у банка и Заемщик становится собственником офиса.
      Только при выполнении обоих этих условий, продавец получает деньги за офис.

    Законный вопрос продавца: «А что будет, если покупатель откажется покупать офис: офис заложен банку и Продавцу, чтобы его продать кому-либо другому, нужно снять залог?»
    И еще более законный вопрос продавца: «А зачем мне все это нужно?»

    Отвечать на этот вопрос рекомендуется некоторой кучкой «шуршиков». Но даже при таком ответе продавцы соглашаются не охотно.

    • Заемщик покупает офис у продавца, но продавец не получает деньги до тех пор, пока офис не заложен покупателем-заемщиком банку.
    • Собирает документы для залога
    • Закладывает офис банку
    • Только теперь продавец офиса может получить за него деньги

    Законный вопрос продавца: «Я офис продал. Долго я буду ждать, пока мой покупатель заложит этот офис банку?»
    И еще более законный вопрос продавца: «А зачем мне все это нужно?»

    (Убеждаем так же, как и в первом случае).

(Вижу, сквозь расстояния нас разделяющие, как Вы готовитесь спорить.
Напрасно: если Вы хотите получить ипотечный кредит на покупку нежилого помещения, то схема, увы, такова. Если решили поспорить со мной — тем более напрасно: не я эти схемы придумывал, я лишь рассказываю то что есть и сейчас laquo"работает"raquo.)

Вам нужен офис в кредит или просто кредит?

Допустим, Вы хотите пить. Если я предложу Вам чай с сахаром (или без оного) Вы напьетесь?
А теперь, коварный вопрос: «Чтобы напиться, Вам обязательно нужен чай?»
Так и с офисом: Вам нужен офис в кредит или кредит с помощью которого можно купить офис?

  • Приобрести офис можно с помощью лизинговых схем. (Сразу оговорюсь: не моя тема, поэтому, кроме теоретической возможности, что это возможно в принципе, по лизингу все вопросы не ко мне)
  • Деньги можно взять под залог имеющейся у Вас квартиры.
  • Деньги можно взять под залог имеющегося у Вас коттеджа.
  • Деньги можно взять под залог имеющейся квартиры, находящейся в собственности Вашей жены (мужа, если таковые имеются), родителей, родителей жены/мужа (то есть тещи/свекрови).
  • Остался, правда, еще один способ решения вопроса: можно купить квартиру в кредит, и перевести ее затем в нежилой фонд. Этот способ — один из самых простых, но если Вы хотите купить магазин (с большими витринами) или офис в офисном центре (где жилой недвижимости отродясь не было), то этот путь, увы, не для Вас.
  • Не получается?
    Ну что ж, тогда деньги на покупку офиса можно получить взяв кредит под залог приобретаемого офисного помещения: этот путь — не самый простой, хотя банки не только выдавали кредиты теоретически, но и практически, а о сложностях, с которыми столкнетесь — я предупреждал: стало быть Вы к ним уже готовы.

Ирина Яновская | 03 февраля

Покупка квартиры в ипотеку. Оцените возможности Добрый день, Сергей.Рассчитались ли Вы с автокредитом?По поводу дополнительных расходов при оформлении ипотеки. В зависимости от конкретной ситуации и банка — это страхование недвижимости, страхование жизни, комиссии банка за выдачу, либо рассмотрение + расходы по оформлению, регистрации залога, расходы на нотариуса и т.д. Часть расходов естественно выплачиваются единоразово, часть придётся оплачивать ежегодно, помимо процентов за пользование кредитом. После конкретизации банка можно более точно.

Андрей Николаевич | 10 декабря

Дмитрий Овсянников | 09 декабря

Покупка квартиры в ипотеку. Оцените возможности Подходите: посчитаем, на что можете рассчитывать.Если бы не было автокредита — сразу мог бы сказать, что необходимую сумму кредита легко получите, ну а поскольку есть автокредит — нужно высчитывать: в каком банке может получиться.Для разговора потребуется: справка 2-НДФЛ о доходах Вас и жены и заверенная работодателем копия трудовой книжки.По выплатам: миллион кредита — равен примерно 11000 рублей платежа. То есть, на обслуживание 2,6 млн кредита будет уходить примерно 28000 рублей в месяц.

Источники: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-nezhiloe-pomeshhenie/, http://www.rshb.ru/legal/credit/current/commerce/, http://www.ipotek.ru/ofis.php

Вернуть проценты по ипотеке через налоговую

0

Имущественный вычет по ипотеке — как вернуть, размер в процентах, документы для подачи в налоговую инспекцию

Новая квартира – это всегда радостное событие. И оно может стать еще радостнее, когда вы узнаете, что законодательным путем государством закреплен возврат процентов по ипотеке – собрав необходимые документы, владелец может получить серьезный вычет размером до 13 процентов. Получить такой вычет вы можете либо напрямую деньгами, либо уменьшив на определенную сумму налогообложение своего дохода.

Что такое налоговый вычет по ипотеке

Прибегая к ипотечному кредиту для покупки недвижимости, вы должны знать, что у вас есть возможность получить два вида вычетов. Основной (его еще называют имущественный) вычет будет такой же, как и при обычной покупке жилья – 13% от выплаченной суммы, с «потолком» 260 тысяч рублей. Вместе с этим вам полагается и еще один вычет – по уплаченным кредитным процентам. Он оформляется только после получения имущественного вычета (или остатков по этой выплате), вот почему чем быстрее вы соберете документы и подадите их налоговой инспекции – тем будет лучше для вас.

Сколько можно вернуть с процентов по ипотеке

Основываясь на российском законодательстве, вы можете рассчитывать на возмещение 13% от процентных взносов по кредиту. Если ваш кредитный договор был заключен в 2014 году и позднее, тогда возврат не может быть больше 390 тысяч рублей, а если документы подписаны раньше, то ограничений на максимальный размер не будет. Например, вы взяли кредит в 2015 году на десять миллионов рублей, при этом четыре миллиона было уплачено как кредитные проценты. Но все равно вы можете рассчитывать только на вычет с трех миллионов рублей (13% из которой и будут 390 тысяч рублей), а не со всех выплат.

Сколько раз можно получить

Реформа Налогового законодательства России 2014 года, изменила правила, по которым даются вычеты по налогам при приобретении недвижимости, правда, относится это только к имущественному (основному) вычету. Если вы получили его не полностью (то есть сумма меньше 260 тысяч рублей), значит можете воспользоваться остатком, когда захотите купить еще одну квартиру. Переходя к разговору про возврат процентов по ипотечному кредиту, можно увидеть, что ограничений гораздо больше – такой вычет могут предоставить только единожды и только по единственному объекту (квартире или дому).

Вернуть проценты по ипотеке через налоговую

Возмещение процентов по ипотечному кредиту

Закрепленные в российском законодательстве налоговые вычеты по ипотечному кредиту гарантированы каждому оформившему договор с банком, поэтому все, что требуется от претендента на возврат процентов по ипотеке – правильно оформить документы для ИФНС. Существует много нюансов, связанных с налоговым возмещением при погашении кредита раньше срока и при долевой собственности на квартиру. Вот почему совсем не лишним будет предварительно изучить соответствующий закон или обратиться к специалисту за консультацией – это поможет вам избежать многих досадных ошибок.

За прошлые годы

Подавая в налоговую инспекцию пакет документации для возврата процентов по ипотеке, требуется указывать в ней произведенные выплаты за все время с начала действия кредита, а не только по предыдущему году. Так, взяв кредит в 2014 году, спустя пять лет вы упоминаете в декларации кредитные выплаты за период 2014-2018 гг. В следующем, 2020 году к ним добавятся данные за 2019 год и так далее. Ограничений по срокам при этом у вас уже не будет, и если вы выплачиваете ипотечный кредит на протяжении 15 лет, значит, все это время можете получать предусмотренные законом компенсации.

При досрочном погашении

Посмотрев в интернете материалы на эту тему, вы рискуете попасть в водоворот сообщений о судебных исках по отношению к банкам. Все верно – в настоящее время возврат денег банками при погашении кредита до намеченного срока является темой многочисленных судебных разбирательств (причем суды очень часто принимают решения в пользу вкладчиков), но это относится только к отношениям между клиентом и банком. Если же предстоит возвращение процентов по ипотеке при досрочном погашении кредита, то в расчет в этом случае берется сумма, которую вы реально выплатили и указали в декларации.

При долевой собственности

Если несколько человек приобретают квартиру в порядке долевой собственности, то в каком соотношении будет идти распределение между ними налогового возмещения процентов по ипотечному кредиту? Выступая созаемщиками и обладая равными имущественными правами на совместное имущество, эти люди могут распределять между собой долю налогового вычета по собственному усмотрению. При покупке квартир очень часто созаемщиками выступают близкие родственники (например, супруги), и налоговые вычеты целиком удобнее получать одному из них – тому, у кого больше официальная зарплата.

Вернуть проценты по ипотеке через налоговую

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

Распространены случаи, когда приобретая квартиру по ипотечному кредиту, человек через некоторое время находит банк с более доступными условиями и проводит процедуру перекредитования, выбирая нового кредитора. Все права при этом сохраняются и после завершения расчета с прежним банком ему предоставляется вычет на выплаты во второй банк. В ваших интересах будет своевременно поставить в известность налоговую инспекцию, чтобы она была заранее предупреждена об этой ситуации. В обязательном порядке новый договор о кредитовании должен содержать пункт о рефинансировании.

Кто имеет право на возврат НДФЛ

По законодательству право получить возврат НДФЛ в случае приобретения объекта недвижимости в ипотеку принадлежит ипотечному заемщику (созаемщику), которому полагается уплаченные банку 13% по ипотеке. Что касается собственника жилья, то для него есть возможность вернуть подоходный налог с денег, потраченных на приобретение дома или квартиры. Так как не всегда заемщик является собственником жилья (например, гражданин приобретает квартиру для своей дочери), следует четко различать две эти категории при подготовке декларации для налоговых органов.

Документы для возмещения процентов по ипотеке

Собираясь получить возврат процентов по ипотеке, вы должны подготовить пакет документов, который предоставите налоговой инспекции. Очень удобно, что многие из них можно заполнить онлайн с помощью специальных сервисов в интернете, что в итоге очень сильно экономит время для предоставления документов. В основной пакет документации для ИФНС входит:

  • заявление на возмещение процентов по ипотеке при покупке квартиры (нужно обязательно указать номер банковского расчетного счета куда будут начислены деньги, если вы собираетесь вернуть средства по ипотечным выплатам через налоговую инспекцию);
  • заполненная декларация 3-НДФЛ;
  • справка 2-НДФЛ;
  • ксерокопия ипотечного (кредитного) договора, к которому должен быть приложен график погашения;
  • справка банка о выплатах и подтверждающие уплату документы (чеки, квитанции, выписки).

Часть документации на возврат процентов по ипотеке допускается в виде копий, но тогда рекомендуется подавать их лично и иметь при себе оригиналы, чтобы сотрудники инспекции могли проверить соответствие документу и сделать соответствующие пометки. Предоставленные документы вам не вернут, поэтому копирование можно назвать очень разумным решением. Вы также можете самостоятельно заверять копии, не прибегая к услугам нотариуса.

Вернуть проценты по ипотеке через налоговую

Как вернуть проценты по ипотеке

Предоставив налоговой инспекции пакет документов для процедуры возврата процентов по ипотеке, вы можете получить деньги разными способами – либо целиком всю сумму по завершении календарного года, либо постепенно возместить через работодателя. В зависимости от ситуации, удобным может стать тот или иной вариант, но важно, что при наличии соответствующего решения налоговой инспекции эти деньги все равно окажутся у вас.

Через налоговую

После того как завершится год, за который проводится вычет, можно получить денежные средства на пластиковую карту. Для этого нужно будет указать такой вариант в своем заявлении, приложив к нему реквизиты карточки, на которую через налоговую инспекцию будет сделан платеж. Для многих эта форма оплаты при возврате процентов по ипотеке будет удобнее, потому что всю сумму можно забрать сразу.

Через работодателя

В ситуации, когда вы не хотите ждать начала следующего года, есть возможность получить положенный вычет у вашего работодателя, предоставив ему пакет документов из налоговой. В этой ситуации компенсация процентов по ипотеке станет происходить так – при начислении заработка каждый месяц, у вас некоторое время не будут удерживать подоходный налог, что тоже очень удобно.

Как рассчитать налоговый вычет по ипотеке

Подобно процентам по ипотеке, размер налогового вычета тоже входит в число информации, которой первым делом интересуются клиенты, получая кредит в банке. Эту информацию вам могут предоставить и сами банковские сотрудники, у которых есть заранее сделанные расчеты для самых распространенных размеров кредита и сроков выдачи. Только не пытайтесь делать эти расчеты самостоятельно, при отсутствии соответствующих знаний по математике и экономике с очень большой вероятностью у вас получится неверный вариант, который только введет в заблуждение.

Вернуть проценты по ипотеке через налоговую

Онлайн-калькулятор налоговых вычетов

Хороший способ сосчитать положенную вам сумму – найти онлайн-калькулятор на специализированных сайтах в интернете. Большинство исходных данных вам должно быть известно, поэтому смело вводим в соответствующие окна сумму покупки, размер кредита и другую необходимую информацию. Например, вы хотите взять миллион на три года под 15%, и быстрей чем вы прочитаете эту строчку, калькулятор сосчитает – в первый год нужно заплатить 130 891,31 рублей процентов и вам должны компенсировать 17 015,87 рублей.

Видео: возврат 13 процентов с процентов по ипотеке

Совет 1: Как вернуть деньги за ипотеку

Помните, что законодательством предусмотрен налоговый вычет на приобретение жилья. Воспользоваться им можно только один раз в жизни. Максимальная сумма, которую вы сможете получить, — 260 тыс. руб. т.е. 13 % от 2 млн. руб. Свыше данной суммы налоговый вычет не предусмотрен. Однако по процентам. выплаченным банку, подобного ограничения не существует. Вы можете вернуть подоходный налог с любой суммы уплаченных процентов.

Для того чтобы вернуть деньги при покупке жилья. обратитесь в налоговую инспекцию по месту жительства. Вам будет необходимо собрать пакет документов, включающий в себя:

— паспорт;
— свидетельство о праве собственности на приобретенное жилье ;
— договор купли-продажи;
— кредитный договор или договор ипотеки ;
— выписку банка о расчете уплаченных за налоговый период (год) процентов;
— чеки, квитанции об уплате кредита;
— справку с места работы об удержанном подоходном налоге.

На основании вышеизложенных документов заполните декларацию по форме 3-НДФЛ. Кроме того, вам потребуется написать заявление на предоставление налогового вычета и указать номер банковского счета для перечисления средств.

Будьте готовы к тому, что рассматривать ваши документы будут в течение 3-х месяцев, именно такой срок предусмотрен законодательством. Вам могут отказать в возврате уплаченного подоходного налога в нескольких случаях:

— если квартира была приобретена за счет средств работодателя или бюджета любого уровня;
— если сделка была совершена между близкими родственниками;
— если имеет место фиктивность сделки купли-продажи.

Не забывайте, что вам придется подавать документы на возврат подоходного налога ежегодно, пока вы осуществляете погашение кредита и пока не вернете 13 % от стоимости приобретенного жилья. Заполнять налоговую декларацию необходимо по истечении налогового периода, т.е. в начале следующего года.

Совет 2: Как вернуть налог по ипотеке

Покупая себе квартиру в ипотеку,мы часто задаемся вопросом — можно ли вернуть часть суммы, потраченной на приобретение жилья?

Можно, ведь не имеет значения, покупали вы квартиру за свои деньги или взяли ипотечный кредит.

Вернуть проценты по ипотеке через налоговую

  • Справка 2-НДФЛ с места работы, копия платежного поручения -оплата банком стоимости квартиры ипотечному агенству, копии паспорта и ИНН.

Для подачи заявления в налоговую инспекцию на возврат налога по ипотеке вам понадобится справка 2-НДФЛ с места работы за истекший год. Если вы проработали не больше 12 месяцев с отчислением налога с физических лиц, а меньше — возврат средств будет осуществлен только за эти месяцы. Сумму возврата рассчитать просто: 13% с вашей официальной зарплаты умножить на количество месяцев в прошедшем году, за которые вы лично или ваш работодатель уплатили налог на доходы с физических лиц.

На основании справки 2-НДФЛ в налоговой инспекции вам сделают форму 3-НДФЛ, которая и будет основным документом к рассмотрению. Данная форма, как правило, выдается не самой налоговой инспекцией, а организацией осуществляющей дополнительные услуги населению. Такие организации на сегодняшний день имеются практически в каждой налоговой инспекции. Форма делается в течении 1 дня.

Форму 3-НДФЛ подайте в окно приема документов на возврат дохода с физических лиц в налоговую инспекцию по месту жительства. Назначается дата рассмотрения документа, обычно, 1-2 месяца. После окончания срока проверки уплаченных вами налогов за прошедший период вы подаете заявление на возврат ваших средств. К заявлению необходимо приложить ваши личные банковские реквизиты — номер лицевого счета банковской карты либо сберегательной книжки. Необходимо также предоставить копии паспорта, ИНН и копию платежки банка о перечислении средств за вашу квартиру ипотечному агентству. Назначается приблизительная дата возврата средств.

После окончания срока, назначенного налоговой инспекцией можно получить причитающуюся вам сумму. Лучше всего, если вы подадите реквизиты своей банковской карты. В этом случае факт зачисления средств легко проверить в банкомате. В случае со сберегательной книжкой на проверку факта поступления денег придется потратить время на очереди в отделениях сбербанка .

При покупке квартиры в ипотеку обязательно требуйте в банке платежное поручение о зачислении средств на счет ипотечного агенства. Без этого документа фактическую стоимость квартиры доказать невозможно.

Обязательно укажите на заявлении о возврате денежных средств номер своего телефона, т.к. в процессе проверки перечисления вами доходов у налогового инспектора могут возникнуть вопросы либо понадобятся дополнительные документы.

Вернуть проценты по ипотеке через налоговую

Возврат процентов по ипотечному кредитованию

Далеко не каждый россиянин, приобретая квартиру в ипотеку, знает, что законодательством предусмотрена компенсация части затраченных ими денежных средств.

Поэтому и не использует такую возможность. В этой статье мы поможем досконально разобраться, что это такое, каков механизм возврата процентов по ипотечному кредитованию, какие нужно собрать документы для этого и как самому рассчитать причитающуюся сумму.

Что такое имущественный вычет

Для работающих граждан Российской Федерации, а также нерезидентов страны, официально трудоустроенных и зарегистрированных как налогоплательщики, на покупку жилья в кредит. исходя из подпункта 4 п. 1 ст. 220 НК РФ регулируется право на возврат налогового вычета в размере 13% (п. 1 ст. 224 НК РФ ).

Это право распространяется не только на возмещение части денежных средств с уплаченных процентов по ипотеке, но и со стоимости жилья.

Cколько раз можно получить проценты обратно

Согласно п. 4 ст. 220 НК РФ возврат процентов по ипотеке производится только на имущество, купленное в кредит, не превышающего максимальной суммы в 3 млн. рублей .

Вернуть проценты по ипотеке через налоговую

(нажмите для увеличения)

Рассмотрим такой пример:

  1. Гражданин приобрел квартиру в ипотеку стоимостью 1,2 млн. рублей.
  2. Ему положен вычет в размере 1 200 000 х 13% = 156 000 рублей. которые он имеет право получить. Однако сумма вычета не достигла нормативного предела в размере 390 тысяч рублей. которые рассчитываются от 3 млн. рублей (13%).
  3. Спустя год он взял в банке ссуду на приобретение еще одной квартиры по цене 1 600 000 рублей .
  4. Так как заемщик не выбрал свой лимит по нормативной сумме вычета, он имеет право второй раз обратиться в налоговую, однако сумма вычета теперь не превысит 104 000 рублей .
  5. Т.е. налоговый вычет составит 390 000 – 156 000 = 234 000 рублей. т.е. только на часть суммы приобретения, равной 3 000 000 – 1 200 000 = 1 800 000 рублей .
  6. Причем, назависимо от количества приобретений, вычет в размере 390 000 рублей можно получить только единожды.

По сути возврат процентов – возможность, предоставленная российским законодательством, вернуть подоходный налог, уплаченный вами работодателю в размере ставки НДФЛ (13%) в качестве возврата процентов по ипотечному займу на приобретение жилья.

Согласно п. 5 ст. 220 НК РФ не предоставляется возврат процентов по ипотеке, в которой задействован материнский капитал, а также в случае, когда часть средств на покрытие долга была выплачена за счет ассигнований из бюджета по одной из госпрограмм, за счет средств работодателя или других социальных выплат.

Можно ли вернуть деньги за прошлые годы

Возврат затраченных денежных средств на уплату процентов по ипотеке предоставляется за период не больше 3 лет, предшествовавших от даты обращения заявителя. То есть, срок давности составляет 3 года. Однако, здесь есть некий нюанс.

Например, если за вычетом обращается пенсионер или молодая женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, то в этом случае вычет они получить не смогут. Ведь за этот период они получали или пенсию, или пособие. Эти социальные выплаты налогом на доходы физлиц не облагаются, а посему и возмещения таким категориям граждан не положено.

Если же человек официально трудоустроен и с него ежемесячно высчитывается налог НДФЛ, то такое право он будет иметь, если все предшествующие от его заявления 3 года он работал.

Получать же возврат процентов можно несколько лет, временных ограничений в этом случае нет. Ведь, кто платил ипотеку, тот знает, что переплата составляет весьма круглую сумму. Поэтому тем, у кого небольшие заработки, приходится несколько лет по частям получать компенсацию налогового вычета.

Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке

Чтобы получить вычет в виде возврата части суммы, потраченной на выплату процентов, нужно сначала обратиться в банк, который выдал ипотеку.

Здесь следует получить справку, в которой будет указана сумма процентов, удержанных за весь период выполнения договорных обязательств по ипотеке. На основании этой справки производится расчет полагающейся суммы к возмещению, с разбивкой на несколько лет (в зависимости от величины ежемесячного дохода, с которого удерживается НДФЛ).

Важно отметить, что, совсем недавно, Министерство финансов РФ в своем письме от 08.04.2016 года №03-04-05/20053 «О предоставлении имущественного налогового вычета по НДФЛ в размере произведенных расходов по уплате процентов по потребительскому кредиту» обращает внимание заявителей о необходимом условии получения права на возврат процентов по ипотеке.

Для того, чтобы получить такое право, необходимо на покупку квартиры или другой недвижимости оформлять:

  • во-первых, целевой заем;
  • во- вторых, расходование на покупку жилья только заемных средств.

Обратите внимание, что человек, взявший обыкновенную потребительскую ссуду, например, чтобы оплатить первый взнос для покупки жилья, не будет иметь права возвратить с начисленных по этому траншу процентов.

Нужен только целевой заем, т.е. тот, в договоре которого будет обязательно указана цель – покупка жилья. А, как известно, потребительские кредиты относят к нецелевым займам – их банки выдают, не спрашивая, на что планируется потратить деньги.

ВАЖНО! Возврат процентов, если жилье еще не построено, не производится.

Необходимо дождаться окончания строительства, получить регистрационное свидетельство на недвижимость. И только после этого можно подавать заявление в налоговую службу.

Вычет можно получить 2 способами:

  1. Через налоговую службу, когда выделяется общий годовой размер компенсации по процентам;
  2. Через работодателя, когда заемщик на определенное время освобождается от уплаты 13% НДФЛ.

Для этого следует обратиться в налоговую службу с соответствующим заявлением и пакетом документов. Рассмотрение документов обычно длится до 4 месяцев, зато после вынесения положительного решения можно будет получить всю сумму компенсации сразу.

Если же компенсация возврата затраченных денежных средств на уплату процентов происходит через работодателя, то после получения из налоговой уведомления, подтверждающего ваше право на получение вычета, с вашей заработной платы не будут удерживать НДФЛ до тех пор, пока фактические доходы не превысят общий размер налогового вычета.

Вернуть проценты по ипотеке через налоговую Как оформить ипотечный кредит, чтобы купить земельный участок проинформирует статья: «Ипотечный кредит на покупку земельного участка» .

Где выгоднее ипотечный кредит на вторичное жилье и в каких банках читайте здесь .

Если же до конца года, в силу недостаточности ваших доходов для полной компенсации, образовался некомпенсированный остаток вычета, то на следующий год процедура повторяется. То есть, уведомление из налоговой и ваше заявление работодателю следует подавать каждый год, пока вся сумма вычета не будет погашена за счет не удержания с вас подоходного налога.

Вы имеете право получить право на возмещение возврата уплаченных денежных средств по погашению процентов на сумму, не превышающую 390 тысяч рублей (3 000 000 х 13%).

И если ипотека выплачивается, например, 25 лет – вы можете все эти годы производить компенсацию вычета. Вместе с тем, в каждой области Российской Федерации, начиная с 2009 года действовала подпрограмма «Развитие ипотечного жилищного кредитования», в рамках которой те граждане, которые брали ипотеку на покупку квартиры, имели право на возврат процентов по ипотеке от соцзащиты.

В связи с тем, что за последние годы наметилась устойчивая тенденция к снижению налоговых поступлений, которые не перекрывают инфляционную составляющую, сокращение бюджетных ассигнований, с 1 января 2015 года завершилось действие этой подпрограммы.

Возврат процентов для бюджетников-участников подпрограммы, которые подали заявления на налоговый вычет по ипотеке до 01.01.2015 года, будут выделяться деньги на компенсацию из областных бюджетов по мере возможности, исходя из размера доходных поступлений.

Довольно распространен на практике такой вариант, когда квартира супругами приобретается до брака. Записывается купленная недвижимость, например, на имя мужа, который официально не трудоустроен. Жена исправно выплачивает тело займа и проценты по нему со своих заработанных средств, но все платежи оформляет на имя супруга.

Когда же жена обращается за вычетом по процентам, ей отказывают, ссылаясь на ст. 34 Семейного кодекса РФ. Законодательством не предусмотрена общая собственность супругов на недвижимость, приобретенную до брака.

При досрочном погашении

Прежде чем принять решение о досрочном возврате кредита. следует просчитать выгоду от этого шага.

Рассмотрим это на следующем примере:

  1. Допустим, вы взяли ипотеку на 1 000 000 рублей сроком на 10 лет под 10% годовых.
  2. Сумма начисленных процентов составляет 585733 рублей .
  3. Ежемесячно вы должны погашать 0,83% от взятой суммы.
  4. График погашения долга выглядит таким образом:

Вернуть проценты по ипотеке через налоговую

  • Из графика видно, что за первый год начислено 97258,52 рублей процентов.
  • Это составляет 16,6% от общей суммы процентов (97258,52/585733 = 16,6%).
  • Но за год мы должны выплачивать только 1/10 часть начисленных процентов.
  • Исходя из приведенного расчета видно, что в первый год досрочно погашать заем не выгодно.
  • Но если досрочно погасить ипотеку после года использования заемных денег, то переплата составит только 6,6% (16,6%-10).
  • Если же погасить ипотеку после года сумма возврата по займу составит:
    585733 рублей х 6,6% / 100 = 38658,38 рублей .
  • Именно эту сумму мы вправе требовать к возмещению.
  • Но здесь могут быть некоторые неприятные нюансы. Некоторые коммерческие банки предусматривают штраф за досрочную выплату кредита. а другие, например, ВТБ 24, предусмотрели возможные невыгодные для них операции и добавили некоторые поправки в условия договора. В приведенной ниже части ипотечного договора, согласно п. 4.5.7. однозначно говорится о невозможности возврата процентов.

    Вернуть проценты по ипотеке через налоговую

    Поэтому внимательно изучайте договор, который подписываете. Чтобы потом не доводить все до судебных споров, а принять этот факт за аксиому.

    При совместной, долевой собственности

    Если, например, правом собственности на жилье владеет не один человек, а несколько, например, оба супруга и родители, то такая собственность – долевая. Каждый из членов семьи владеет той частью квартиры или дома, которая четко определена в документах.

    Так, каждый член семьи имеет «свое» свидетельство о регистрации недвижимости, в котором указана принадлежащая ему доля. Общая долевая собственность предполагает и вычет по процентам, уплаченных по ипотеке.

    Передача доли вычета одним участником собственности другому запрещена.

    Если же собственность совместная, то возврат процентов может распределяться только по желанию собственников жилья. Для этого они должны написать в налоговую службу соответствующее заявление, в котором указать алгоритм распределения вычета.

    Вернуть проценты по ипотеке через налоговую Как взять ипотечный кредит под материнский капитал расскажет статья: «Ипотечный кредит под материнский капитал» .

    О кредите для пенсионеров без поручителей в Сбербанке читайте здесь .

    Какие существуют виды ипотеки в Сбербанке перечислит эта статья .

    Здесь не исключается и распределение вычета в пользу одного владельца. Такой подход актуален для наступления права на вычет до 2014 года, т.е. когда вычет вы получаете по старым правилам. В случае наступления права на возврат затраченных средств по уплате процентов с 2014 года включительно, соглашение делается только в одном случае.

    Если стоимость недвижимости не превышает 4 млн. рублей. Если же жилье имеет стоимость более 4 млн. рублей. то, согласно подпункта 1 п.3 ст. 220 НК РФ, на каждого собственника приходится по 2 млн. рублей. из которых и компенсируется вычет.

    На что следует обратить внимание, если предстоит возврат процентов по ипотечному кредиту в 2017 в Сбербанке

    Если ипотеку оформляли оба супруга, то банк выдает кредитный счет только на одного из них. Следовательно, и вычет может получить только один из них.

    Кроме того, если по долговым обязательствам вы рассчитывались через терминал, то доказать потом налоговой службе, что платили именно вы, невозможно. Следовательно, и на возврат вычета по процентам вы претендовать не сможете.

    Как рассчитать сумму возврата

    Чтобы наглядно показать расчет суммы возврата, обратимся к такому примеру:

    1. Допустим, официально трудоустроенный человек приобрел квартиру стоимостью 1 570 000 рублей под 12% годовых на 5 лет.
    2. Насчитанная банком сумма процентных выплат составляет 942 000 рублей (1570000 рублей х 13% х 5 лет).
    3. Зарплата заемщика за год составила 500 000 рублей. из которой удержан налог в размере (500 000 х 13%) 65 000 рублей .
    4. Именно эта сумма и подлежит в следующем году к возмещению.
    5. В форме 3 НДФЛ указывается остаток вычета: 942 000 — 500 000 = 442 000 рублей .
    6. Невозмещенный остаток переносится на следующий отчетный год.

    Необходимые документы

    Чтобы получить возврат затраченных денежных средств на уплату процентов, необходимо предоставить в налоговую инспекцию следующие документы:

    1. Заполненная налоговая декларация по форме 3-НДФЛ .
    2. Справка с основного места работы по форме 2-НДФЛ .
    3. Договор купли-продажи на недвижимость.
    4. Свидетельство на право собственности на квартиру.
    5. Документы, подтверждающие оплату стоимости квартиры по договору ипотеки и начисленных по ней процентов.
    6. Справка из банка, подтверждающая оплату начисленных по договору процентов в полном объеме.
    7. Заявление на имя начальника ИФНС РФ на получение возврата процентов по ипотеке.

    Кроме этих документов, необходимо предоставить:

    • паспорт;
    • для иностранцев – вид на жительство или паспорт гражданина другой страны;
    • в случае приобретения квартиры родителями для детей, нужно обязательно представить документы, подтверждающие родство (свидетельство о рождении детей).

    Таким образом, получить возврат процентов, уплаченных банку за пользование заемными средствами по ипотеке можно получить только тогда, когда физическим лицом были использованные собственные денежные средства, с которых был удержан подоходный налог.

    Видео: Возврат подоходного налога при покупке квартиры с ипотечных процентов.

    Источники: http://sovets.net/12084-vozvrat-procentov-po-ipoteke.html, http://www.kakprosto.ru/kak-76160-kak-vernut-dengi-za-ipoteku, http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/ipotechnyj-kredit/vozvrat-procentov.html

    Как оформить налоговый вычет по ипотеке

    0

    Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку. Как получить имущественный вычет по ипотечным процентам

    Гражданину РФ дано право вернуть часть финансовых расходов при условии обзаведения недвижимостью – в виде возврата уже уплаченного налога на доход физических лиц. Право оформляется при покупке дома, квартиры, комнаты либо земли под личное возведение жилья и при процентном займе (кредите). Возможность оговорена НК России.

    Налоговый вычет по ипотеке

    Купить недвижимость легче с ипотечным кредитом. Собственник жилья вправе воспользоваться двумя возможностями вернуть затраты: за приобретение и по процентам, которые он уплатил. Налоговый вычет при покупке жилья с задействованием заемных финансов не отличается от ситуации при покупке за личные средства. Основные правила, описанные в законодательстве:

    • максимальная величина возвращаемой суммы – 2 млн р. (по ставке 13%);
    • право имеется при подтвержденной собственности, когда заканчивается год, дающий это право;
    • включение возможно всех средств – личных и привлеченных, кроме просроченных и штрафных платежей.

    Ипотечное соглашение платное и предусматривает процентные расходы. Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку проявляет здесь свою положительную особенность. Помимо прямого возвращения переплаченного налога от первостепенных вложений возможно оформить и реально вернуть 13% от процентных начислений с ограничением суммы в 3 млн рублей. Такая возможность дается при возникновении изначального основания.

    Как оформить налоговый вычет по ипотеке

    Налоговый вычет по ипотеке – когда можно получить

    Важное условие – цель кредита как предусмотренную выдачу «на жилищные инвестиции». Если она не указана, налоговый вычет за покупку квартиры по процентным расходам вернуть нельзя. По целевому заемному договору тоже можно скомпенсировать выплату такого рода, а не исключительно по банковскому кредиту. К примеру, занимая у работодателя под конкретно прописанное назначение, сделать возврат по процентам, затраченных на приобретенное жилье, реально.

    Приобретающему без отделки или строящему объект самостоятельно гражданину тоже разрешено получать выплату по вложениям в стройматериалы, сметную разработку, прочие пусковые работы. Принять в расчет достроечные и отделочные расходы допустимо при письменном наличии приобретения строго незавершенного строительства или неотделанного объекта. Предъявляемые затраты финансируются лично либо кредитными ресурсами. Включать в налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку субсидии государства (материнский капитал, «молодая семья») не разрешено.

    Получить налоговый вычет за покупку квартиры можно при заявлении резидентом РФ декларации по окончании установленного периода по налогам. Если главная выплата исчерпалась, и сумма ипотечно-кредитных процентов невелика, разрешают не передавать документы ежегодно, а делать это раз в пару лет, заявив накопившиеся проценты. Их допускается не предъявлять и при неисчерпанном лимите. Оформить имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку разрешается при наличии документов о праве владения (на недвижимость):

    • регистрационного свидетельства;
    • акта приема-передачи;
    • вступление в действие судебного решения.

    Расчет налогового вычета

    Возвращаемый налог, доступный получению, определяется 2-мя параметрами: затратами лица при обзаведении жильем и уплаченным им же НДФЛ. Получить можно 13% от затрат, но не больше 2 млн рублей. По процентным расходам действует ограничение – 3 млн. Ежегодно (в отчетный период) сумма налогового вычета ограничена величиной удержанного и уплаченного налога от заработной платы. Возвращать ее разрешено до накопления суммы (без нарушения ограничения) целиком.

    Как оформить налоговый вычет по ипотеке

    Как получить налоговый вычет при покупке квартиры

    Порядок состоит из сбора и представления документного подтверждения в госорган, их проверки и перечисления платежа инспекцией. Налоговый вычет за квартиру в ипотеке вернут через работодателя (нет прямого единоразового возвращения, из трудовых начислений не удерживается НДФЛ) и через инспекцию (платеж от государства единовременный, сразу за год).

    Условия получения налогового вычета

    • льгота распространяется на работающих резидентов РФ, чей заработок облагается 13%-м налогом на доходы физических лиц.
    • пенсия – не объект налогообложения, и у пенсионеров с единым доходным источником получить возврат части средств не получится;
    • для пенсионеров суммы переносятся на предшествующие году учетные периоды (не свыше 3-х), когда образовался остаток;
    • условием получения налогового вычета на несовершеннолетних значится покупка в их собственность имущества (доли) и получение возврата родителями за детей;
    • налоговый вычет при ипотеке повторно не предусмотрен.

    Как оформить налоговый вычет по ипотеке

    Документы для налогового вычета по ипотеке

    Заявление с указанием реквизитов, куда должно выплачиваться погашение положенного возврата (оригинал), должны дополнить:

    • паспорт;
    • ИНН;
    • оригинальная справка 2-НДФЛ;
    • договор о приобретении;
    • акт приема-передачи;
    • договор с кредитором;
    • оформленный залог;
    • удостоверение собственного владения;
    • платежные расходы (выписка из банка, расписки, квитанции, чеки);
    • оригинальная форма 3-НДФЛ.

    Весь список желательно подкрепить перечнем представляемых документов. Важно расчеты оформить изначально на заявителя, либо плательщику надо иметь доверенность от получающего лица. Документы для получения налогового вычета по ипотеке доставляются в госорганы по месту регистрации. Приобретая недвижимость в супружескую собственность, подают закрепленное определение долей и копию брачного свидетельства. При получении льготы за ребенка – регистрация о рождении и определение долей.

    Как получить налоговый вычет за квартиру

    Последние новости

    • Как оформить налоговый вычет по ипотеке

    Подбираете для себя или близких варианты банковских вкладов, которые будут действовать летом 2017 года? Мы проанализировали имеющиеся на рынке предложения и подготовили для вас подборку самых привлекательных предложений на август месяц.Подробнее »

  • Как оформить налоговый вычет по ипотеке

    Вы собираетесь подавать бумаги на получение ипотеки в августе этого года? Мы рекомендуем вам прочесть наш обзор, где вы найдете актуальные и выгодные предложения от наиболее популярных кредитных организаций нашей страны.Подробнее »

  • Как оформить налоговый вычет по ипотеке

    Интересуетесь выгодными кредитными программами, которые предлагают финансовые компании нашей страны в августе этого года? Данная статья поможет вам определиться со списком тех компаний, где вам смогут предложить наилучшие условия в 2017 году.Подробнее »

  • Как оформить налоговый вычет по ипотеке

    Вам нужна информация о том, какова будет ставка рефинансирования и ключевая ставка летом этого года? Вы сможете найти актуальные данные по основным экономическим показателям в этом обзоре.Подробнее »

  • Как оформить налоговый вычет по ипотеке

    Не так давно представители крупнейшего банка в России анонсировали появление нового продукта в линейке вкладов. До 18 августа все желающие могут подать заявку на оформление депозита по программе «Время сохранять».Подробнее »

  • Как оформить налоговый вычет по ипотеке

    Вы находитесь в поисках выгодных условий для инвестирования денежных средств летом 2017 года? Многие финансовые компании обновили к лету свои предложения, и вы сможете прочесть самую актуальную информацию о высоких ставках далее.Подробнее »

  • Как оформить налоговый вычет по ипотеке

    Подбираете для себя выгодный вариант ипотечного кредита на июль текущего года? Все банковские программы имеют свою ориентацию, иначе говоря – цель, поэтому выбор подходящего жилищного кредита нужно начинать с определения цели вашей покупки.Подробнее »

  • Как оформить налоговый вычет по ипотеке

    Вы заинтересованы в том, чтобы узнать как можно больше о кредитовании с выгодными условиями, которое будут действовать в июле этого года? Данный обзор поможет вам определиться с направлением кредитных программ и организаций, провести их сравнительный анализ и подобрать самое интересное предложение.Подробнее »

    • Как оформить налоговый вычет по ипотеке Потребительские кредиты
    • Как оформить налоговый вычет по ипотеке Кредитные карты
    • Как оформить налоговый вычет по ипотеке Автокредиты
    • Как оформить налоговый вычет по ипотеке Ипотека
    • Как оформить налоговый вычет по ипотеке Рефинансирование
    • Как оформить налоговый вычет по ипотеке Плохая кредитная история
    • Как оформить налоговый вычет по ипотеке Кредитный калькулятор

    ВКЛАДЫ

    • Как оформить налоговый вычет по ипотеке Вклады
    • Как оформить налоговый вычет по ипотеке Инвестиции
    • Как оформить налоговый вычет по ипотеке Заработок в интернете
    • Как оформить налоговый вычет по ипотеке Кредиты малому бизнесу
    • Как оформить налоговый вычет по ипотеке Идеи малого бизнеса

    Что Вас еще интересует?

    Наш проект — верный помощник для тех, кто хочет исправить свою кредитную историю. а также улучшить условия по своим текущим кредитам. Наши статьи и обзоры будут интересны для людей, у которых имеются просрочки, ведь и у заемщиков с плохой кредитной историей есть шанс получить новый займ.

    Если Вы задаете себе хоть один из этих вопросов, значит, вы попали по адресу и следует задержаться на страницах кредитного эксперта kredist.ru. На нашем портале вы узнаете, как создается репутация добросовестного заемщика и как избежать попадания в БКИ негативной информации. У нас можно легко разобраться в законодательных хитросплетениях кредитования и увидеть реальные пути решения любых кредитных вопросов.

    Также хотим сообщить вам что мы расширили тематику нашего сайта, и теперь с радостью будем отвечать на ваши вопросы в области не только кредитной истории, но потребительских кредитов, автокредитов, ипотеки, вкладов, инвестиций и заработка. Теперь на сайте проводится независимая оценка предложений банков, размещаются новости, мнения экспертов и пользователей.

    Популярное

    Как получить налоговый вычет при ипотеке?

    Как оформить налоговый вычет по ипотекеСогласно Налоговому кодексу РФ, при покупке недвижимости (квартиры, дома, земельного участка) посредством банковского кредита, Вы можете вернуть часть ранее уплаченных средств. Процедура налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку позволяет Вам как собственнику имущества получить возмещение суммы подоходного налога.

    В статье мы расскажем о том, что такое налоговый вычет НДФЛ, какие особенности данной процедуры при покупке недвижимости в ипотеку, а также о том, как владельцу недвижимости оформить вычет и какие документы для этого нужны.

    Общие положения

    Как оформить налоговый вычет по ипотекеЗаконодательной основой для проведения налогового вычета является Налоговый кодекс РФ, статья «Имущественные налоговые вычеты». Согласно НК, на получение вычета может претендовать налогоплательщик, купивший недвижимость в кредит посредством оформления ипотеки и имеющий доходы, с суммы которых производятся отчисления в бюджет по НДФЛ в размере 13%. Возможность получить вычет имеют как граждане РФ, так и физические лица-нерезиденты, заключившие трудовой договор, согласно которому производится выплата дохода и удержание НДФЛ.

    Вы имеете право на получение имущественного вычета:

    • оформляя ипотеку на покупку квартиры, комнаты, доли собственности в новострое и т.п.;
    • получая банковский кредит на строительство дома.

    Законодательство позволяет получить налоговый вычет также на проценты по ипотеке, а не только на тело кредита. Стоит подчеркнуть, что оформление кредита должно носить исключительно целевой характер. Имеется ввиду, что Вы получаете право на возврат только в том случае, когда целью получение кредитных средств по договору является приобретение жилья либо его строительство. В случае, если фактически Вами были израсходованы средства на приобретение жилья, в то время как в договоре банковского займа указаны потребительские цели, претендовать на налоговый вычет Вы не можете.

    Важно знать, что стоимость жилья, приобретенного у связанных лиц (супруг/супруга, родители, прочие родственники, работодатель и т.п.), налоговому вычету не подлежит. На вычет также не могут рассчитывать юридические лица (организации, приобретающие недвижимость в производственных и прочих целях), а также индивидуальные предприниматели.

    Основные принципы расчета налогового вычета

    Как оформить налоговый вычет по ипотекеРазмер налогового вычета, на который может претендовать собственник недвижимости, зависит от двух показателей. Первый — непосредственно стоимость недвижимого имущества (или расходов на его строительство). Второй — сумма НДФЛ, которую выплачивает работодатель в бюджет .

    На какую сумму возврата Вы имеете право, можно узнать, используя следующие правила:

    1. Общая сумма вычета не может быть больше 13% стоимости жилья, которое было приобретено в ипотеку.
    2. Сумма возврата, получаемая Вами за год, не может быть больше суммы уплаченного НДФЛ за тот же период.
    3. Если Вами была оформлена ипотека на недвижимость, приобретенную до 2008 года, то сумма на вычет будет составлять не более 1 млн. руб.
    4. Проценты по ипотечному кредиту возвращаются полностью, если жилье было куплено до 2014 года.
    5. Если ипотечные средства были получены на покупку недвижимости до 2014 года, то базой для налогового вычета может быть сумма не более 2 млн. руб. после 2014 — не более 3 млн. руб.

    Кроме того, существуют ограничения относительно многократного использования права на вычет. Они заключаются в следующем:

    • если жилье в ипотеку приобретено до 01.01.2014 года, то воспользоваться правом на вычет Вы можете только один раз;
    • если жилье в ипотеку приобретено после 01.01.2014, то возможно многократное использования права на вычет, но база вычета при этом ограничена 2 млн. руб. без учета процентов.

    Расчет налогового вычета на примерах

    Как оформить налоговый вычет по ипотекеДля того, чтобы наглядно разобраться в системе определения базы имущественного вычета и расчета его суммы, используем примеры.

    Физическое лицо Петренко И.П. оформил ипотеку в банке с целью получения средств на покупку квартиры. Деньги были получены и квартира приобретена 01.10.2007 года. Стоимость объекта недвижимости составила 1 млн. 318 тыс. руб .

    Согласно законодательству, Петренко может претендовать на возврат налога в сумме не более 130 тыс. руб. (1 млн. * 13%). Это обусловлено тем, что в данном случае базой для вычета является сумма, не превышающая 1 млн. руб.

    Гражданину Соловьеву К.Р. в банке был выдан ипотечный кредит в сумме 1 млн. 818 тыс. рублей. На эти деньги 02.12.2014 года Соловьев приобрел квартиру. 08.11.2015 года Соловьев купил комнату, также предварительно оформив ипотеку. По договору купли-продажи, стоимость комнаты составила 575 000 руб.

    Обратившись в органы налоговой инспекции, Соловьев по итогам 2015 года сможет получить возмещение в размере 260 тыс. руб. (2 млн. руб. * 13%). Несмотря на то, что общая стоимость приобретенного имущества составила 2 млн. 393 руб. ввиду законодательных ограничений базой для вычета в данном случае является сумма 2 млн. руб.

    Физическое лицо Грачева И.Н. получила деньги на покупку дома в сумме 7 млн. 450 руб. Средства получены в банке на основании договора ипотечного кредитования. Дом был приобретен 02.04.2013 года. Сумма процентов, уплаченных за пользование кредитом, составила 118 тыс. руб. В течение года заработная плата Грачевой, с которой был уплачен НДФЛ, составила 3 млн. руб.

    Грачева за 2013 год получит налоговый вычет в сумме 275 тыс. 374 руб. ((2 млн. руб. + 118 тыс. руб.) * 13%), т.к. согласно НК, базой для вычета в данном случае может быть сумма не более 2 млн. руб. В то же время как сумма процентов к вычету взимается полностью.

    Перечень документов, необходимых для оформления налогового вычета

    Как оформить налоговый вычет по ипотекеЧтобы получить имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку, необходимо предоставить в органы фискальной службы документы, оформленные соответствующим образом. К процедуре сбора, оформления и подачи документов Вам стоит подойти ответственно и скрупулезно, ведь любая неточность в данных или некорректное заполнение бланков может лишить Вас возможности получить желаемый возврат средств.

    Основным документом для налогового вычета по ипотеке является налоговая декларация. Бланк декларации по форме 3-НДФЛ в электронном виде Вы можете найти на сайте налоговой службы. Если такой возможности у Вас нет, то бланк формы 3-НДФЛ можно получить в органах фискальной службы, там же на месте его заполнить и передать инспектору вместе с остальными бумагами.

    Вот список документов, которые также необходимы Вам для оформления имущественного вычета при ипотеке:

    1. Документ, удостоверяющий личность. В органы налоговой службы Вам необходимо передать копию паспорта, заверенную Вашей подписью.
    2. Подтверждение суммы полученных доходов и выплаченных налогов (в том числе НДФЛ). Данный документ предоставляется в виде справки по форме 2-НДФЛ.
    3. Подтверждение факта приобретения недвижимости (договор купли-продажи квартиры, долевого участия в собственности новостроя и т.п.). К договору прилагаются платежные документы, которые удостоверяют, что именно Вы являетесь плательщиком за приобретенное имущество. Также в налоговые органы подается заверенная копия акта приема-передачи недвижимости.
    4. Документ, подтверждающий Ваше право собственности на квартиру (свидетельство, выданное органами Росреестра).
    5. Банковский договор на получение Вами целевого кредита. Подчеркиваем, что предметом договора может выступать только получение ипотечных средств на покупку (строительство) жилья. В противном случае права претендовать на имущественный вычет Вы не имеете.
    6. Документ, подтверждающий уплату Вами процентов за пользование ипотекой. Он оформляется в виде справки, получить его можно в банке, обратившись туда с запросом. В справке указывается сумма процентов, которая была уплачена Вами в течение года. В органы налоговой службы Вам необходимо подать оригинал справки.
    7. Заявление на вычет НДФЛ по квартире в ипотеке, в котором Вы указываете реквизиты для перечисления возмещения НДФЛ. В налоговую службу нужно передать оригинал этого документа, заверенного Вашей подписью.

    В целях обеспечения оперативности оформления выплат по возмещению НДФЛ, а также во избежание отказов и задержек со стороны контролирующих органов, Вам стоит позаботиться о полноте предоставления всех необходимых документов, а также о правильности их заполнения.

    Пошаговая инструкция оформления вычета

    Как оформить налоговый вычет по ипотекеКак же получить налоговый вычет при ипотеке? Существует два варианта — оформить получение возврата напрямую или через работодателя. В первом случае Вы получаете средства через органы налоговой службы, во втором — через работодателя в качестве доплаты к ежемесячным выплата заработной платы.

    Разберемся в процедуре возврата средств через налоговую службу на примере пошаговой инструкции.

    1 этап . Сбор необходимых документов. Перечень документов, необходимых для оформления вычета подоходного налога, указан выше.

    2 этап . Передача комплекта документов в органы налоговой службы. Предоставить документы можно как лично, так и отправив их почтой. В первом случае Вы передаете бумаги инспектору, который на месте может проверить корректность их заполнения и полноту предоставления. Если Вы не имеете возможности передать документы лично, то их можно отправить почтой, оформив письмо с уведомлением и приложив к нему опись вложений. При получении такого письма работник налоговой службы сверяет документы с описью, после чего расписывается в уведомлении, подтверждая факт получения.

    3 этап. Обработка документов органами налоговой службы. Согласно законодательству, срок проверки документов не должен превышать 3-х месяцев. По факту проверки представитель налоговой направляет Вам письменное уведомление о ее результатах. Если ответ положительный, то Вы можете ожидать поступления средств в течение месяца после получения письма. В случае, если поступил отказ, то Вам стоит обратиться к инспектору для выяснения причин.

    Если Вы приняли решение оформлять возмещение через работодателя, то Вам, аналогично вышеуказанной процедуре, нужно собрать документы и передать их в налоговую (этап 1 и этап 2), после чего дождаться уведомления о согласовании выплат. По факту получения письма с положительным ответом, Вам необходимо передать его в бухгалтерию (или другой отдел, занимающийся выплатой зарплаты) вместе с заявлением о вычете НДФЛ. На основании этих документов работодатель будет осуществлять ежемесячную дополнительную выплату в размере НДФЛ. Срок выплаты — до полного исчерпания суммы вычета.

    Видео: Получение налогового вычета по ипотеке в подробностях

    Особенности вычета по военной ипотеке

    Как оформить налоговый вычет по ипотекеОсобое внимание стоит уделить возможности использования налогового вычета при государственной программе «Военная ипотека», благодаря которой семьи военнослужащий приобретают квартиру за счет государственных средств.

    Несмотря на то, что покупка жилья для военнослужащий финансируется из бюджета, в данном случае также возможен имущественный вычет. Военнослужащий может претендовать на возврат средств в случае, если стоимость приобретенного жилья частично оплачена государством по программе «Военная ипотека», а частично — за счет собственных средств.

    В 2017 году общая сумма базы для расчета налоговой льготы ограничена суммой 2 млн. руб. На примере налоговый вычет при оформлении военной ипотеки выглядит так: если семья военнослужащих приобрела жилье стоимостью 5,5 млн. руб. из которых 2,5 млн. было оплачено государством, а 3 млн. руб. — за счет собственных средств, то собственник жилья может рассчитывать на возврат не более 260 тыс. руб. (2 млн. руб. * 13%).

    В заключение хотелось бы отметить, что правом на имущественных вычет при покупке жилья в ипотеку имеет каждый официально работающий гражданин. Главное условие для получения возврата средств — соблюдение законодательных норм как в части оформления документов, так и в части их предоставления контролирующим органам.

    Читайте также:

    Как оформить налоговый вычет по ипотеке

    Как оформить налоговый вычет по ипотеке

    Источники: http://sovets.net/9105-nalogovyj-vychet-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku.html, http://kreditorpro.ru/kak-oformit-nalogovyj-vychet-po-ipoteke/, http://ipoteka-expert.com/nalogovyj-vychet-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku/

  • Как рассчитывается ипотека формула

    0

    Формула расчета ипотечного кредита

    Как рассчитывается ипотека формула

    Формула расчета ипотечного кредита может рассчитываться двояко, в зависимости от того, какую схему платежей — аннуитет или дифференцированные платежи использует конкретный банк. В случае использования аннутитетных схем платежи проводятся равными долями на протяжении всего времени действия кредитного соглашения. При дифференцированных платежах сумма конретных выплат уменьшается по мере окончания срока действия кредита.

    Аннуитетные платежи

    У нас в стране наиболее популярны именно аннуитетные платежи. Связано это с двумя обстоятельствами. Первое заемщик часто не заворачивается особенностями финансовых операций, ему важна стабильность, когда он знает, сколько и в какой срок ему надо платить по взятым на себя обязательствам. Второй момент при дифференцированных платежах первоначальные выплаты всегда намного больше, чем последующие месяцы. Заемщик, просчитывая свои кредитные возможности, исходит из своих финансовых возможностей и часто не в состоянии платить больше, чем при равномерном кредите, то есть при использовании аннуитетной схемы.

    Еще по теме:

    Хотя здесь кроется маленькая банковская хитрость: если говорить о конечном результате, то плательщик, использующий аннуитетные платежи, выкладывает из своего кармана большую сумму, чем заемщий, который платит по дифференцированной формуле.

    В общей сложности формула аннуитетных платежей выглядит следующим образом:

    X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), где

    X — размер платежа; S — сумма предоставляемого кредита; p — 1/12 часть базовой годовой процентной ставки,; ^ — означает в степени; m — срок действия кредита, в месяцах.

    Как рассчитывается ипотека формула

    В России формула расчета ипотечного кредита по дифференцированной формуле используется Сбербанком

    В общем случае формула дифференцированного платежа выглядит таким образом:

    Остаток основного долга остаток невыплаченных банку прокредитованных средств; количество процентных периодов срок, оставшиеся до окончания срока действия кредитного соглашения; процентная ставка годовая ставка по кредиту.

    Таким образом, дифференцированный платеж как бы состоит из двух частей. Первая обязательный платеж на протяжении всего срока действия кредита. Вторая ежемесячная выплата, которая со временем уменьшается.

    К тому же явным преимуществом дифференцированных платежей является то, что в случае досрочных выплат объем основной задолженности уменьшается.

    (Пока нет рейтинга)

    Похожие темы

    • Как рассчитывается ипотека формула07/15/2014 Расчёт ипотеки на жильё – сложно ли это? (0)
      В последнее время наиболее популярным способом приобретения жилья является его покупка в кредит. Банки и банкиры, а также нотариусы и много еще кто, называют данный вид кредитования […]
    • Как рассчитывается ипотека формула09/11/2014 Что важно знать при расчете ежемесячного платежа по ипотеке (0)
      Приняв решение воспользоваться ипотечной программой для покупки жилья, необходимо, прежде всего, самостоятельно проанализировать свои доходы и расходы, рассчитать максимальную сумму, […]
    • Как рассчитывается ипотека формула08/02/2014 Ипотека для бюджетников от Сбербанка (0)
      Одним из самых надежных банков России по-прежнему считается Сбербанк. Ипотека для бюджетников, наверное, одно из тех предложений, которые помогают этому финансовому учреждению […]
    • Как рассчитывается ипотека формула07/17/2014 Лучше подождать – и не промахнуться (0)
      Резонная аналитика По мнению аналитиков кредитного рынка, ситуация с выдачей ипотеки в целом по стране остается, если уже не смехотворной, то все же достаточно тревожной и напряженной. […]
    • Как рассчитывается ипотека формула09/13/2014 Условия ипотечного кредитования в Росбанке (0)
      У многих людей для покупки квартиры или другой недвижимости часто не хватает наличных средств, поэтому приходится пользоваться заемными. Большинство банков предлагает различные займы на […]

    Формула расчета ипотеки

    На сегодняшний день популярно среди молодых людей пользоваться услугами банков и покупать жилье для себя в ипотеку. Некоторые кредиторы помогут оформить быстро и качественно все бумаги, взяв за это небольшую дополнительную плату. Но есть и недоброжелательные финансовые учреждения, в которых обманывают клиентов тем, что указывают в рекламе неверные проценты за использование кредитных средств.

    Люди рассчитывают на одну сумму, а в итоге получается совершенно иная. Чтобы не попасть на такие уловки, следует самому проверять ежемесячные платежи по специальной формуле. Или можно воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте .

    Аннуитетная схема погашения кредита и расчет процентов

    Как рассчитывается ипотека формула

    Почти все банки предлагают именно эту схему, потому что она наиболее выгодна для самого кредитора и для клиента. Со стороны клиента существует четкий график платежей, которые он будет вносить ежемесячно. Это намного проще воспринимается заемщиками, потому что каждый месяц им нужно будет погашать одну и ту же сумму долга, не путаясь в цифрах.

    Но стоит заметить, что при использовании такого способа погашения задолженности, в сумму засчитаны и проценты за использование займа. Также выгода банка заключается в том, что за использование кредита клиент переплачивает больше, чем при использовании дифференцируемой схемы.

    Формула расчета ипотеки представлена в таком выражении:

    • X – сумма платежа, который нужно будет вносить каждый месяц;
    • S– общая сумма кредитного договора;
    • P–1% от годовой процентной ставки (1/12 часть);
    • ^ — производное к степени;
    • M – общий период кредитования в месяцах.

    При некоторых ипотечных договорах сложно вычислить точную сумму ежемесячного платежа и поэтому часто прибегают к использованию специальных сайтов, на которых размещены кредитные калькуляторы. Благодаря таким сервисам намного проще вычислить необходимый ежемесячный платеж без особого труда. Необходимые значения будут получены в результате расчетов по приведенной формуле.

    Как рассчитывается ипотека формула

    Если значение будет не совпадать с банковскими, то попросите консультанта пересчитать и подробно объяснить результат. Подобные калькуляторы должны быть в свободном доступе на официальном сайте банка либо на других сайтах, посвященных финансовой тематике.

    Дифференцировання схема погашения кредитного долга и расчет процентов

    Для вычислений существует такая формула расчета платежа по ипотеке:

    1. ОСЗ/y – эта формула позволит узнать на сколько долг уменьшается с каждой ежемесячной уплатой;
    2. ОСХ*ПрС*х/z – можно узнать, сколько должен заплатить заемщик в конкретном месяце.

    В этих формулах используются:

    • ОСЗ – Остаток по кредиту. Рассчитывается на каждый месяц отдельно;
    • ПрС – Общая процентная ставка по кредитному договору;
    • y – количество месяцев, которые остались для полного погашения долга;
    • x – общее количество дней в месяце, для которое производятся расчеты;
    • z–суммарное количество платежных дней в году.

    Из плюсов данной схемы можно отметить то, что при каждом платеже проценты за использование будут начисляться только на остаток по кредиту. Таким образом со временем заемщик будет платить все меньшую сумму за использование кредитных средств.

    К примеру, клиент взял на 10 лет (120 месяцев) ипотеку общей стоимостью 20 миллионов рублей под 12% годовых .

    Первый платеж, согласно формуле, будет равен: 166.666,6 (20 000 000 рублей/120 месяцев) + 200 000 (20 000 000 рублей*1% в месяц)=366 666 рублей .

    Для сравнения, последний платеж будет составлять: 166 666.67 (166 666.67 рублей/1 месяц)+1 666.67 (166 666.67*1%) = 168 333.33 рублей .

    Из этого следует, что при такой схеме погашения кредита, клиенту предлагаются максимально лояльные условия, но за текущим состоянием баланса нужно тщательно следить.

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 350-80-69 (Москва)
    +7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)

    Это быстро и бесплатно !

    Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

    Ипотечный калькулятор

    Расчет ипотеки онлайн

    При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

    Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

    Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

    Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
    Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

    Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

    Процентная ставка

    Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

    Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

    Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

    Сумма кредита (руб.)

    Таблица 1. Демонстация влияния процентной ставки на параметры кредита.

    Фиксированная и плавающая процентная ставка

    Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

    Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

    Аннуитетный и дифференцированный платеж

    • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
    • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

    В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

    Используйте любую социальную сеть, чтобы оставить комментарий.

    Вы можете сохранять ваши расчеты на данном калькуляторе и они будут отображаться в этом списке. Функция будет доступна после входа на сайт.

    Виджет этого калькулятора доступен для установки на любой сайт.

    Другие материалы в категории Финансы:

    2015 — 2017 © calcus.ru

    При использовании материалов сайта указывайте ссылку на источник.

    Источники: http://infoipoteka.com/formula-rascheta-ipotechnogo-kredita/, http://moneybrain.ru/ipoteka/formula-rascheta-ipoteki/, http://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

    Как дают ипотеку на квартиру

    0

    Кому дают ипотеку на квартиру

    Ипотека – востребованный вид кредитования, позволяющий получить жилье при отсутствии полной суммы для покрытия стоимости. Условия банков имеют незначительные отличия, но по основным требованиям совпадают. До одобрения заявки банки проводят оценку риска договора и платежеспособности заемщика.

    Как дают ипотеку на квартиру

    Для банка при выдаче ипотеки имеют значение условия:

    • возраст, рабочий стаж и платежеспособность заемщика;
    • наличие у клиента имущества для использования в качестве залога;
    • состояние кредитной истории.

    До подачи заявки необходимо уточнить, при каких условиях дают ипотеку и какие требования предъявляются к заемщику. Рассматриваются соискатели с российским гражданством в возрасте от 21 до 55 лет.

    Возрастные рамки могут изменяться банками в зависимости от характеристик, запросов соискателя к величине суммы. Верхний возрастной предел определяется датой окончания действия договора. Например, если банком для ипотеки установлен предел в 70 лет, выдача сумм заемщику 55-летнего возраста осуществляется сроком на 15 лет.

    При рассмотрении заявки учитываются общий стаж и непрерывный период трудоустройства на последнем месте работы. Ряд банков заключает ипотечный договор с заемщиком начиная с 6 месяцев трудоустройства. Данные подтверждаются копией трудовой книжки.

    Определение платежеспособности

    Величина дохода соискателя на кредит рассматривается банками как один из основных показателей для кредитования. Рассматриваются официальные доходы от постоянного источника. Доходы тех, кому дают ипотеку на квартиру, подтверждаются справкой работодателя формы 2-НДФЛ. Преимущество имеют соискатели, имеющие постоянную повременную оплату или получающие оклад.

    Как дают ипотеку на квартиру

    Увеличить доходную часть можно благодаря:

    1. Наличию дополнительного дохода. В качестве поступлений рассматриваются дивиденды, проценты по вкладам в банках, вознаграждения за работу по совместительству, арендные платежи.
    2. Участию созаемщиков. Привлекаются родственники, сторонние лица общим числом не более 3 человек. В ипотеке безусловным созаемщиком выступает супруг лица вне зависимости от его или ее платежеспособности. Подтверждение дохода и наличие стажа привлекаемых лиц производится по аналогии с заемщиком. Созаемщик несет солидарную ответственность с получателем ипотеки и автоматически принимает обязательства по договору при нарушении условий кредитования.

    При расчете платежеспособности учитывается доход и число иждивенцев заемщика и лица, выступившего созаемщиком. Одобрение заявки осуществляется на основании рассчитанной среднемесячной доходности – сумм, остающихся у лица после уплаты налога, других кредитов или займов, расходов на содержание иждивенцев.

    Изучение соискателей ипотеки

    Соискатель ипотеки и его деятельность подвергаются тщательному анализу кредитного инспектора и службы безопасности. В заявке необходимо указывать только истинные данные. При выявлении расхождений указанных сведений с фактами заявка будет отклонена.

    Для принятия решения о заключении договора рассматривают:

    1. Кредитную историю (КИ) лица. Показатели КИ влияют на условия договора, принятие решения на одобрение или отклонение заявки. Банки имеют разный подход к состоянию КИ. Часть учреждений не выдают средств при наличии открытых непогашенных кредитов. Узнать, на каких условиях дают ипотеку, можно до подачи заявки. При отрицательной истории (нарушение графика погашения долгов, значительных просрочек) шансы на оформление ипотеки резко снижаются.
    2. Трудовую деятельность соискателя. К негативным показателям относятся частая смена мест трудоустройства, значительные пропуски в работе, сезонность найма. Среди соискателей меньше вероятности получить кредит имеют лица с профессиями высокого профессионального риска: бизнесмены, адвокаты, судьи и творческие работники с вознаграждениями в форме гонорара.

    Как дают ипотеку на квартиру

    При возникновении сомнений кредитные инспекторы рассматривают аналогичные договоры по сопоставимым условиям. При анализе определяется степень риска погашения ипотеки. Специалист банка устанавливает, кому дают ипотеку и на каких условиях, на основании внутрибанковских указаний и программных разработок. Оценку рисков анализирует служба безопасности банка.

    Дополнительные гарантии от соискателей получения ипотеки

    Ипотечное кредитование оформляется на условиях наличия первоначального взноса, оценки недвижимости на предмет ликвидности. Дополнительные гарантии возврата кредита снижают риски и ставку по ипотеке.

    На условия заключения договора влияют:

    1. Наличие у лица имущества. Имеющееся в собственности ликвидное имущество – недвижимость, транспортные средства рассматриваются банками как положительный признак, увеличивающий вероятность одобрения заявки.
    2. Привлечение поручителей. В отличие от созаемщика, поручителю определяется солидарная или субсидиарная (ограниченная) ответственность. Вид ответственности по долгам кредитополучателя указывается в договоре поручительства. При оформлении поручительства выдача кредита лицу будет производиться с учетом имеющихся обязательств.
    3. Наличие у соискателя длительно действующего счета с постоянным остатком, открытого в кредитующем банке. Учитываются также счета, открытые к дебетовым картам. Несомненным плюсом, снижающим процентную ставку, является наличие карты по зарплатному проекту, реализуемого банком.

    Заемщик может оформить личное страхование жизни для предоставления дополнительных гарантий. Состояние здоровья лиц, кому дают ипотеку на жилье, является важным условием договора. Наличие пункта о страховании действует в течение всего периода договора, изменение или исключение которого автоматически повлечет увеличение процентной ставки.

    Подготовка к получению ипотеки

    Соответствие соискателя условиям банка необходимо подтвердить документально. Заявка лиц, кому дается ипотека на жилье, должна быть составлена без расхождений с фактами. При подаче заявки к анкете необходимо приложить копии документов, подтверждающие данные.

    Как дают ипотеку на квартиру

    До подачи заявки и поиска подходящей квартиры потребуется узнать условия:

    1. Сроки действия договоров ипотеки и процентные ставки в зависимости от суммы.
    2. Требования к возрасту заемщика.
    3. Наличие минимального стажа.
    4. Порядок подтверждения платежеспособности.
    5. Возможности получения льготных условий – увеличение суммы или снижение ставки.

    Важным требованием является состояние приобретаемой квартиры. Для приобретения недвижимости путем кредитования подбираются объекты в новостройках или вторичном фонде с параметрами, обеспечивающими возможность проживания. На покупку имущества, приобретаемого у родственников или лиц с несовершеннолетними иждивенцами, ипотека не предоставляется.

    Условия, предоставляемые заемщикам, зависят от выбранной программы. Существуют специальные предложения со льготными условиями по социальной ипотеке, программами для молодых семьей и другие виды. Программы предоставляют для кредитования выгодные условия с пониженными ставками и величиной первоначального взноса. Для получения льготных условий необходимо определить банки, поддерживающие данные программы.

    Как получить ипотеку на квартиру

    Новости по тематике

    Проблема «как получить ипотеку » имеет две стороны: наличие определенных, ценимых банками, качеств у заемщика и залогового имущества, а также порядок действий по получению ипотеки. Только рассмотрев их в совокупности, можно ответить на вопрос «как получить ипотеку на квартиру ».

    Кому дают ипотеку?

    Как дают ипотеку на квартируБанки придирчиво относятся к личности заемщика по ипотеке (есть, конечно, пресловутые кредиты «по двум документам», но проценты по ним отбивают всякое желание говорить об этом кредитном продукте). Но нас ведь волнует, как получить ипотеку на квартиру на выгодных условиях.

    Для этого необходимо обладать некоторыми качествами. Например, банки устанавливают предельные минимальные и максимальные возрастные границы для получения кредита, а также предельную максимальную – для его полного погашения. Обычно возрастные рамки для получения заемных средств начинаются с 18-21 года и заканчиваются пенсионным возрастом (или чуть позже).

    Стабильный доход

    Самый важный критерий оценки потенциального заемщика – наличие стабильного дохода, достаточного для погашения регулярных платежей. Стабильности в глазах банка прибавляют:

    • работа на основании трудового договора (предпринимательство как рисковый вид деятельности не очень приветствуется);
    • высшее образование;
    • работа на одном месте не менее 1-3 года (заемщик, чья трудовая книжка испещрена записями о перемене места работы каждые 4 месяца не вызовет доверия);
    • нахождение в браке, причем супруг должен работать.

    Что касается достаточности зарплаты для погашения кредита, то минимальный размер ежемесячного дохода должен быть вполовину больше периодического платежа. В некоторых кредитных программах банки согласны оценивать совместные доходы членов семьи, например, молодоженов и их родителей.

    Хорошая кредитная история

    При оценке кредитной истории банки рассматривают не только наличие долгов по действующим договорам, но и своевременность платежей. Полное же отсутствие кредитной истории делает клиента в глазах банка «темной лошадкой».

    И если неоплаченная просроченная задолженность ставит крест на заемщике в глазах банка, то небольшие просрочки по кредитам в прошлом можно попробовать оправдать. Для этого заемщику необходимо представить доказательства отсутствия своей вины в этих просрочках (например, увольнение по сокращению штатов или болезнь).

    Ликвидная залоговая недвижимость

    При выборе залогового объекта кредитные организации отдают предпочтение квартирам или домам на земле перед пустующими земельными участками. Квартиры не должны располагаться в старых, аварийных домах, являться памятниками истории или архитектуры.

    Ликвидность представляет собою оценку того, насколько быстро и насколько дорого можно продать рассматриваемый объект. Для ее оценки пользуются методиками, определяющими полезные свойства недвижимости, а соответственно, наличие спроса на нее со стороны «массового потребителя» или индивидуального спроса.

    Разумеется, большое значение имеет цена здания или квартиры. Ее определяет лицензированный оценщик. Причем, в отчете об оценке объекта для целей залога содержится не только рыночная, но и так называемая залоговая стоимость. Именно последней руководствуются банки, определяя размер кредита. Рыночная стоимость вычисляется обычно с помощью сравнительного метода (сопоставляются цены на аналогичные объекты) на момент заключения кредитного договора. В залоговой стоимости оценщик учитывает износ объекта в течение срока ипотеки, а также риски (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки? ) .

    Что нужно предпринять, чтобы взять ипотеку

    Начать стоит с выяснения своих примерных возможностей и требований к будущему жилью, чтобы с максимальной точностью выбрать банк, которому подойдете и вы как заемщик и облюбованная вами квартира как предмет ипотеки. Выбрав банк, необходимо точно выяснить условия предоставления кредита, т.к. зачастую консультанты и рекламные брошюры умалчивают о дополнительных расходах на страховку жизни заемщика, комиссионные платежи за переводы, открытие счета, банковской карты и т.п. Если эти «секретные условия» вас не разочаровали, можно подавать заявку на кредит.

    Заявка на кредит

    Заполнить заявку можно в офисе банка. Но предварительно надо позаботиться о сборе всех прилагаемых к заявке документов (предоставляются в копиях). Обычно это документы

    • характеризующие личность заемщика (паспорт, свидетельства о браке и рождении детей, трудовая книжка);
    • подтверждающие размер дохода заемщика (справка 2-НДФЛ или по форме банка);
    • подтверждающие право собственности и описывающие техническое состояние залогового объекта.

    Как дают ипотеку на квартируУслуга рассмотрения кредитной заявки во многих банках является платной. Результат рассмотрения может быть оглашен заемщику через несколько дней или несколько недель в форме решения кредитного комитета. В этом документе, кроме собственного решения о выдаче кредита или об отказе в выдаче, содержатся все основные условия будущего кредитного договора, а также срок действия данного решения. В случае отказа банк волен объяснять или не объяснять заемщику причины такого отказа.

    Положительным кредитным решением надо воспользоваться как можно скорее: обычно срок его действия – в пределах 3-6 месяцев.

    Подбор жилья и его оформление

    Ипотечный кредит в качестве источника финансирования несколько сужает границы вашего выбора. Не все продавцы недвижимости согласны на ипотеку. Если говорить о крупных компаниях-застройщиках, то они предпочитают сотрудничать с избранными банками. И наоборот, банки не будут давать деньги на покупку квартиры у застройщика с сомнительной репутацией.

    Договорившись с продавцом, вы оформляете кредитный договор, обязывающий заемщика в течение нескольких недель после его заключения передать приобретаемое жилье в залог банку.

    Страхование

    После того, как вы купили квартиру и получили документы о праве собственности на нее, можно выполнить еще одно обязательное требование (уже не банка, а закона об ипотеке): застраховать свою недвижимость от рисков утраты или повреждения.

    Страховая компания оценивает объект со своей точки зрения – степени вероятности наступления страховых рисков. Выяснив о квартире все подробности, страховщики могут увеличить размер взносов по страховке или вовсе отказаться страховать недвижимость. Например, при выявлении фактов «заливания» жилья соседями сверху, страховые взносы могут увеличиться. Повышенный тариф устанавливается также для домов с деревянными перекрытиями, старых и ветхих домов, новостроек.

    Выгодоприобретателем по договору страхования залоговой недвижимости всегда является банк.

    Кроме упомянутого страхования недвижимости, банк может заемщику с различной степенью настойчивости предложить застраховать его собственную жизнь и право собственности на залоговый объект.

    Передача жилья в залог банку

    Договор залога оформляется по шаблону банка. Он нуждается в государственной регистрации: вступает в силу только после ее проведения. После регистрации договора ипотеки в базе данных Росреестра будет стоять отметка об обременении квартиры или дома залогом.

    Для продажи или осуществления любой другой сделки с квартирой теперь требуется согласие банка-залогодержателя.

    Как правильно взять ипотеку

    Выясним суть ипотеки, что же такое ипотека и как ее правильно взять, кому дают ипотеку, как выбрать банк для ипотеки, чтобы и жить в своей квартире, и сократить финансовое бремя.

    Ипотека – какая она? С одной стороны, желанная из-за обладания собственной квартирой, в другой стороны, страшная и ужасная из-за страха попасть в вечную банковскую кабалу? Финансовый консультант журнала Иван Кляузницкий объясняет суть ипотеки, что же такое ипотека и как ее правильно взять, как выбрать банк для ипотеки, чтобы и жить в своей квартире, и сократить финансовое бремя.

    Суть ипотеки

    Как дают ипотеку на квартиру

    Суть ипотеки очень проста, ипотека – кредит на приобретение недвижимости, то есть квартиры, дома. Особенностью его является то, что покупаемая вами квартира автоматически становится залогом ипотечного кредита, который предоставляет банк, и может быть востребована банком в случае вашей невозможности оплачивать кредит и проценты по нему.

    Первый взнос при ипотеке

    В подавляющем большинстве случаев банк не даст вам ипотеку в сумме полной стоимости квартиры, так как вряд ли сможет реализовать ее в случае проблем. Поэтому тем, кто хочет взять ипотеку, нужно задуматься о первом взносе – он составляет обычно от 10 до 40 процентов от стоимости вновь приобретаемого жилья. Самый простой вариант – если вы уже имеете какую-то недвижимость, но хотите поменять ее на более большую площадь, в этом случае банки дают ипотеку охотно.

    Кому дают ипотеку, какие нужны документы для ипотеки

    Кому дают ипотеку – вопрос не праздный. Отвечаем — ипотеку дают лицам трудоспособного возраста, от 18 до 55 лет, так как ипотека выдается на длительный срок. Как показывает практика, наиболее «выгодный» возраст для ипотеки – 30-35 лет, когда человек уже обзавелся семьей и, что называется, встал на ноги. Впрочем, это не единая точка отсчета – банк примет решение об ипотеке, прежде всего, на основании ваших документов о доходах, гарантирующие выплаты по ипотечному кредиту. Наиболее часто берут ипотеку на 10-15-20 лет. Другими необходимыми критериями, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, являются: российское гражданство; местная регистрация; определенный стаж работы на последнем месте. Заемщика могут также попросить предоставить платежеспособных поручителей.

    Брать ли ипотеку

    Как дают ипотеку на квартиру

    Брать или не брать ипотеку — вопрос практически по Шекспиру. В обществе часто муссируется слух, что брать ипотеку крайне невыгодно, ведь за квартиру приходится переплачивать вдвойне или втройне. Но эта палка о двух концах – накопления теряются из-за инфляции, стоимость недвижимости растет как таковая, а если семья снимает квартиру в крупном городе, где это дорого, по общим итогам она может выиграть. И самое главное – получив квартиру, вы можете строить жизнь по своему сценарию, без советов родителей и хлопот с переездами на съемные квартиры.

    Расходы при ипотеке

    Собираясь взять ипотеку, учитывайте, что вам придется нести дополнительные расходы. Во-первых, что срок оформления бумаг достаточно большой, поэтому в выбранную квартиру вы въедете не завтра. Во-вторых, потребуются дополнительные расходы на оформление недвижимости, страховку, риэлтера, нотариуса. В третьих, нужно помнить, что до момента погашения кредита квартиру нельзя будет продать, заложить в другой банк и совершать с ней прочие действия.

    Ошибки при оформлении ипотеки

    Как дают ипотеку на квартиру

    Самой большой ошибкой при оформлении ипотеки, как правило, является переоценка собственных финансовых возможностей. Конечно, квартиру хочется новую, большую, в хорошем районе, но сможете ли вы оплачивать ежемесячную ренту и проценты? Поэтому очень важно перед ипотекой очень тщательно проанализировать все свои доходы, причем подойти к себе весьма критично – например, что будет, если вы потеряете эту работу? Если у вас родится ребенок, на воспитание которого требуется много средств? Если вы вдруг заболеете? В этом случае вы подстрахуетесь и выберите квартиру такую, какую вам позволяет семейный бюджет.Для этих целей существуют калькуляторы ипотеки. которые вы найдете на этой странице.

    В каком банке взять ипотеку

    Еще один момент – выбор банка для ипотеки. Сейчас ипотеку предлагает огромное количество банков. у всех есть брошюры, интернет-сайты, которые подробно рассказывают об условиях ипотеки – соберите максимум информации, у кого какие условия-проценты — возможности погашения и отсрочки. Выбирайте тот банк, который предоставляет лучшие условия – над этой статьей и под ней есть рекламные объявления банков, которые на настоящий момент предлагают весьма выгодные предложения по ипотеке.

    Понравилась статья? Расскажи о ней друзьям, просто щелкнув на кнопочку своей социальной сети или блога.

    Источники: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/komu-dayut-ipoteku-na-kvartiru.html, http://nsovetnik.ru/ipoteka/kak_poluchit_ipoteku_na_kvartiru/, http://www.arabio.ru/dom/ipoteka.htm

    Кредитный калькулятор по ипотеке

    0

    На нашем сайте Вы можете воспользоваться кредитными калькуляторами следующих банков:

    Кредитный калькулятор по ипотеке Абсолют Банк Кредитный калькулятор по ипотеке Аверс Кредитный калькулятор по ипотеке Автоградбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Азиатско-Тихоокеанский Банк Кредитный калькулятор по ипотеке АИЖК Кредитный калькулятор по ипотеке Ак Барс Кредитный калькулятор по ипотеке Альфа-Банк Кредитный калькулятор по ипотеке Балтика Кредитный калькулятор по ипотеке Банк ИТБ Кредитный калькулятор по ипотеке Банк Открытие Кредитный калькулятор по ипотеке Быстробанк Кредитный калькулятор по ипотеке Возрождение Кредитный калькулятор по ипотеке Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР) Кредитный калькулятор по ипотеке ВТБ 24 Кредитный калькулятор по ипотеке Газпромбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Глобэкс Кредитный калькулятор по ипотеке ДельтаКредит Кредитный калькулятор по ипотеке Запсибкомбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Зенит Кредитный калькулятор по ипотеке Ижкомбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Инвесткапиталбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Инвестторгбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Кредит Урал Банк (КУБ) Кредитный калькулятор по ипотеке Курскпромбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Левобережный Кредитный калькулятор по ипотеке Локо-Банк Кредитный калькулятор по ипотеке МДМ Банк Кредитный калькулятор по ипотеке Металлинвестбанк Кредитный калькулятор по ипотеке МИА Банк Кредитный калькулятор по ипотеке Московский Индустриальный Банк Кредитный калькулятор по ипотеке Московский Кредитный Банк Кредитный калькулятор по ипотеке Мособлбанк Кредитный калькулятор по ипотеке МТС Банк Кредитный калькулятор по ипотеке Нико-Банк Кредитный калькулятор по ипотеке Новосибирский Муниципальный Банк Кредитный калькулятор по ипотеке Нордеа Банк Кредитный калькулятор по ипотеке Первобанк Кредитный калькулятор по ипотеке Петрокоммерц Кредитный калькулятор по ипотеке Примсоцбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Пробизнесбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Промсвязьбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Промтрансбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Райффайзенбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Росбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Росгосстрах Банк Кредитный калькулятор по ипотеке РосЕвроБанк Кредитный калькулятор по ипотеке Россельхозбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Санкт-Петербург Банк Кредитный калькулятор по ипотеке Сбербанк Кредитный калькулятор по ипотеке Связь-Банк Кредитный калькулятор по ипотеке Севергазбанк (СГБ) Кредитный калькулятор по ипотеке СКБ-Банк Кредитный калькулятор по ипотеке Союз Кредитный калькулятор по ипотеке Татфондбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Транскапиталбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Уралсиб Банк Кредитный калькулятор по ипотеке Фора-Банк Кредитный калькулятор по ипотеке Форштадт Кредитный калькулятор по ипотеке Ханты-Мансийский Банк Кредитный калькулятор по ипотеке Центр-Инвест Кредитный калькулятор по ипотеке Челиндбанк Кредитный калькулятор по ипотеке Челябинвестбанк Кредитный калькулятор по ипотеке ЮниКредит Банк

    Онлайн ипотечные калькуляторы с досрочным погашением

    Взять ипотеку — решение ответственное, но правильное. Молодой семье лучше выплачивать за своё жильё, чем аренду чужого. А чтобы минимизировать риски при выборе ипотечной программы, нужен надёжный расчётный инструмент. Именно таким и является ипотечный калькулятор 2017.

    Ипотечный калькулятор поможет определить:

    • сумму кредита в зависимости от ваших доходов или проверить соответствие дохода выбранной сумме кредита,
    • самую выгодную ипотечную программу в одном банке,
    • самое выгодное предложение среди разных банков,
    • возможности досрочного погашения.

    Это просто, если у вас есть ипотечный калькулятор. Как узнать, какое банковское предложение наиболее выгодное? Или какое не содержит скрытых комиссий? Правильно, нужно всё просчитать! Просто попробуйте просчитать с помощью ипотечного калькулятора три-четыре варианта ипотеки, и вы сразу поймёте, что ничего сложного в этом нет. Это даже занимательно — самому определить наиболее выгодный вариант.

    Информирован — значит вооружён. Банковские работники сразу это почувствуют, поэтому ваше общение будет только деловым и по ожидаемому сценарию. Если договор нечитабелен (мелкий шрифт), необходимо ознакомиться онлайн с его электронным вариантом. И только потом спокойно подписывать бумажный вариант.

    Выгодной вам ипотеки!

    © 2017 «Бесплатные кредитные калькуляторы»

    Ипотечный калькулятор

    Расчет ипотеки онлайн

    При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

    Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

    Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

    Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
    Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

    Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

    Процентная ставка

    Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

    Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

    Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

    Сумма кредита (руб.)

    Таблица 1. Демонстация влияния процентной ставки на параметры кредита.

    Фиксированная и плавающая процентная ставка

    Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

    Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

    Аннуитетный и дифференцированный платеж

    • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
    • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

    В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

    Используйте любую социальную сеть, чтобы оставить комментарий.

    Вы можете сохранять ваши расчеты на данном калькуляторе и они будут отображаться в этом списке. Функция будет доступна после входа на сайт.

    Виджет этого калькулятора доступен для установки на любой сайт.

    Другие материалы в категории Финансы:

    2015 — 2017 © calcus.ru

    При использовании материалов сайта указывайте ссылку на источник.

    Ипотечный калькулятор Сбербанка России

    Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет Вам рассчитать основные параметры кредита и построить график платежей.

    Кредитный калькулятор по ипотеке Сбербанк России предлагает одни из самых лучших условий по ипотеке, но одновременно предъявляет самые жесткие требования к заемщикам. Лидирующее положение на рынке позволяет этому банку привлекать самых надежных клиентов с минимальными рисками невозврата. Если у Вас есть желание, время и возможность удовлетворить все требования Сбербанка по документам (а это порой сделать непросто), то рассматривать предложения других банков часто не имеет смысла — более низкие ставки кредитования Вы вряд ли найдете.

    Сроки ипотечного кредитования до 30 лет многим потенциальным клиентам кажутся выгодными. Но на практике ежемесячный платеж при сроке кредита на 20 и 30 лет отличается мало, а платить приходится на 10 лет больше. Это связано с тем, что при столь длительных сроках ипотеки (20 лет) первые годы заемщик в основном оплачивает лишь проценты, а основной долг практически не уменьшается. При увеличении срока ипотеки до 25 и более лет увеличивается и этот первоначальный период «неуменьшаемого» долга. Эти расчеты также подтверждает кредитный калькулятор Сбербанка.

    В качестве примера: кредит на 2 млн рублей, аннуитетный платеж. При сроке кредитования в 20 лет ипотечный калькулятор Сбербанка расчитывает ежемесячный платеж в 19300 руб. При увеличении срока до 25 лет ежемесячный платеж уменьшается незначительно — до 18174 рублей. Но зато переплата по кредиту вырастает чудовищно: с 2,6 млн до 3,4 млн рублей. Делайте выводы.

    Сбербанк в 2017 году* предоставляет ипотечные кредиты на следующих условиях:

    Ставка в рублях, %

    Ставка в валюте, %

    Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.

    Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.

    Строительство жилого дома

    Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения.

    * — условия действительны на момент публикации и со временем могут измениться

    Ниже Вы можете рассчитать ипотечный кредит, заполнив форму

    Кредитный калькулятор Cбербанка ипотека

    Люди берите ипотеку в сбере и не бойтесь. Для молодёжи это самый верный путь. Лично мне не откуда было ждать жилья да и родители ни чего не смогли нам дать. а по съемным квартирам бродить тоже не дело.За квартиру съемную в среднем отдаешь 10 тыс. Так проще ещё 10 тыс добавить и платить за своё жильё. А те кто боится переплаты по процентами надо просто сесть и посчитать. Пока ты сам своими силами соберешь деньги на жильё пройдёт как минимум лет 20, а эти годы надо где-то жить ,да и недвижимость постоянно растет в цене. Если подойти к ипотеке с умом то можно даже остаться в плюсе. При покупке жилья оформляешь возврат налога ,а это 130 тыс с 1 млн.+ возврат 13% с уплаченных % по ипотеке. В принципе не плохо. Да ещё с учётом инфляции пока вы платите ипотеку жильё дорожает. Вот купила я дом по ипотеке за 1 млн 5 лет назад, оформила проценты с имущества 130т. и + 80т.% с %, итого 210 т возврат денег. Переплата по ипотеке составляла 680 т.,а — 210 т. получилось 460т. А сейчас спустя 5 лет я продаю его за 1500. Вот и арифметика. Думайте сами,решайте сами. Просто надо подходить к этому с умом.

    тамара валентиновна. 15.04.2016 — 19:35

    спасибо ,очень доходчиво

    Сервис хороший) если расчеты более менее точные :спасибо вам!

    Тоже сейчас столкнулись с ипотекой Сбербанка дети.и что Вы думаете?Что деньги на карточке были 280 тыс.для 1 го взноса 210 надо.ну а остальное на риэлтора и прочие расходы.так нет же.банк видит что столько есть.и дает ипотеку меньше сумма.А на остальное где хотите .хоть в зад. наковыряйте.Вот как молодежи быть.И почему везде надо надурить.

    в стране процветает рабство. ипотека на 25 лет это половино жизни.

    да уж 25 лет это рабство,ипотека подходит только если есть первый взнос ближе к 50%

    Надо просто подкапливать тысяч по 50 и списывать, благо сбер позволяет. Автоматически уменьшаются выплаты.

    Это вы имеете ввиду досрочное погашение. А Вы не подскажете за досрочное погашение в Сбербанке не взимается штраф ?

    Кредитный калькулятор по ипотеке

    Кредитный калькулятор по ипотеке

    Кредитный калькулятор по ипотеке

    Кредитный калькулятор по ипотеке

    Кредитный калькулятор по ипотеке

    Источники: http://www.kreditnyi-calculator.ru/ipoteka/, http://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki, http://calcsoft.ru/ipoteka-calculator-sberbank