Домой Блог Страница 115

Калькулятор ипотеки с досрочным

0

Кредитный калькулятор с досрочным погашением онлайн

Для чего нужен кредитный(ипотечный) калькулятор онлайн

Кредитный калькулятор служит для расчета ежемесячных платежей, которые состоят из суммы основного долга и суммы начисленных процентов. Также с помощью кредитного калькулятора можно рассчитать, сколько составит переплата в конце срока. Кроме этого калькулятор позволяет спрогнозировать остаток по кредиту, если вы, например, желаете погасить его частично досрочно. При досрочном погашении можно сократить либо сумму ежемесячных выплат (срок останется тот же), либо срок кредита (ежемесячные суммы останутся те же).

Как выполнить расчет кредита при помощи нашего калькулятора

Калькулятор поможет заранее увидеть ваши ежемесячные платежи, если вы намереваетесь взять деньги у банка, будь то потребительское кредитование, автокредит, ипотечный кредит и другие. Для этого вам нужно знать, какую сумму вы хотите взять у банка, срок кредитования, процентную ставку банка по этому виду кредита, вид платежа (аннуитентный — равными долями, или дифференцированный — убывающими долями). Для некоторых кредитов предусмотрены единовременные или ежемесячные комиссии. их также можно задать в кредитном калькуляторе. На последнем шаге вам нужно указать дату. когда будет оформлен кредит и дату, когда вы будете приходить в банк или с помощью банкомата совершать ежемесячные платежи. Например, вы оформили кредит 7 мая 2013 года, вам удобно делать выплаты после зарплаты, допустим, по 20 числам каждого месяца. Вы выбираете в калькуляторе удобный вам расчетный день месяца и далее указываете, будете ли вы начинать выплаты в текущем месяце, или уже со следующего. В нашем примере это будет либо 20 мая 2013 года, либо 20 июня 2013 года. Но помните, что если вы начинаете выплаты со следующего месяца, в текущем все же придется заплатить небольшую сумму начисленного процента (это отобразится в графике).

Как выполнить расчет досрочного погашения кредита или рассчет частично досрочное погашение кредита

Предположим, вы уже выплачиваете кредит и у вас появилась лишняя сумма денег, которую можно пустить на досрочное погашение. Вас стимулируют сделать это два момента: либо вы хотите сократить сумму ежемесячных платежей, либо уменьшить срок кредита. И то, и другое вы можете посчитать в калькуляторе. В соотвествующие поля необходимо ввести дату внесения досрочной суммы и ее величину. Затем, если поставить галочку “пересчет” и нажать “рассчитать”, то сократится сумма ежемесячных выплат, а срок кредита останется тем же. Если галочку тут не ставить, то сумма выплат останется прежняя, но сократится срок кредита. Тут уж что кому интереснее.

Сфера применения кредитного калькулятора

Калькулятор рекомендуется использовать для расчета любого типа кредита, например, потребительского в Сбербанке, авто кредит от ВТБ 24 или ипотека в Россельхозбанке. Похожая формула расчета применяется во всех банках. Если полученные от банка цифры значительно отличаются, обратите внимание на дополнительные комиссии и страховку по кредиту.

Калькулятор, который поможет определить момент времени с минимальными расходами на приобретение недвижимости с использованием ипотеки применительно к вашим частным условиям.

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением

Нажимая на кнопку «Запланировать досрочное погашение» возможно сформировать план, состоящий как из периодических, так и единовременных платежей, направленных на преждевременный возврат долга. Сюда также уместным будет ввести платеж из материнского капитала. В некоторых банках предусмотрены штрафные санкции, связанные с таким погашением, что также можно учесть в задаваемых комиссиях, указав условие действия таковой «при досрочном погашении». В этом случае из суммы, указанной в плане, будут, в первую очередь, вычитаться все связанные комиссии, а лишь остаток направляться на погашение.

Калькулятор ипотечного кредита

При оценке затрат калькулятор ипотечного кредита учитывает множество дополнительных расходов, сопутствующих кредиту, которые могут серьезно увеличить полную стоимость кредита. Сюда входят как комиссии банка, так и различные требования по страхованию.

Калькулятор ипотеки с учетом дополнительных платежей

Даже, если банком заявлено, что комиссии по ипотечным кредитам отсутствуют, не стоит забывать о дополнительных тратах, которые напрямую не связаны с комиссиями, однако, вытекают из требований банков к объекту закладываемой недвижимости. Это может быть справедливо к различным требованиям по страхованию недвижимости, страхованию жизни заемщика, оплату услуг независимых компаний, которые будут производить оценку жилья. Ипотечный калькулятор поможет, в том числе и в оценке дополнительных затрат, выплачиваемых как единовременно при выдаче кредита, так и на периодической основе.

Какой тип платежей выбрать в ипотечном калькуляторе

Аннуитентная схема погашения подразумевает выплату каждый месяц одной и той же суммы по кредиту, при этом погашение долга на начальном этапе происходит медленнее, поскольку приходится выплачивать начисленные проценты по кредиту. При дифференцированных платежах в начальный период необходимо платить большие суммы, которые с каждым последующим разом будут становиться меньше. В течение всего срока кредита погашение основного долга происходит равными долями, но сумма начисленных процентов уменьшается каждый месяц. В абсолютном исчислении общая сумма переплат меньше при дифференцированной схеме, однако, важно помнить об инфляции, особенно в случае ипотечных кредитов, которые, как правило, берутся на очень длительные периоды. При высокой инфляции аннуитентная схема может оказаться существенно выгодней. Выражаясь простым языком, у Вас будет возможность на протяжении всего срока кредита купить больше товаров и услуг, поскольку на начальном этапе будет иметься больше свободных средств с большей покупательной способностью.

Ипотечный калькулятор

На нашем сайте Вы можете воспользоваться кредитными калькуляторами следующих банков:

Калькулятор ипотеки с досрочным Абсолют Банк Калькулятор ипотеки с досрочным Аверс Калькулятор ипотеки с досрочным Автоградбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Азиатско-Тихоокеанский Банк Калькулятор ипотеки с досрочным АИЖК Калькулятор ипотеки с досрочным Ак Барс Калькулятор ипотеки с досрочным Альфа-Банк Калькулятор ипотеки с досрочным Балтика Калькулятор ипотеки с досрочным Банк ИТБ Калькулятор ипотеки с досрочным Банк Открытие Калькулятор ипотеки с досрочным Быстробанк Калькулятор ипотеки с досрочным Возрождение Калькулятор ипотеки с досрочным Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР) Калькулятор ипотеки с досрочным ВТБ 24 Калькулятор ипотеки с досрочным Газпромбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Глобэкс Калькулятор ипотеки с досрочным ДельтаКредит Калькулятор ипотеки с досрочным Запсибкомбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Зенит Калькулятор ипотеки с досрочным Ижкомбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Инвесткапиталбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Инвестторгбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Кредит Урал Банк (КУБ) Калькулятор ипотеки с досрочным Курскпромбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Левобережный Калькулятор ипотеки с досрочным Локо-Банк Калькулятор ипотеки с досрочным МДМ Банк Калькулятор ипотеки с досрочным Металлинвестбанк Калькулятор ипотеки с досрочным МИА Банк Калькулятор ипотеки с досрочным Московский Индустриальный Банк Калькулятор ипотеки с досрочным Московский Кредитный Банк Калькулятор ипотеки с досрочным Мособлбанк Калькулятор ипотеки с досрочным МТС Банк Калькулятор ипотеки с досрочным Нико-Банк Калькулятор ипотеки с досрочным Новосибирский Муниципальный Банк Калькулятор ипотеки с досрочным Нордеа Банк Калькулятор ипотеки с досрочным Первобанк Калькулятор ипотеки с досрочным Петрокоммерц Калькулятор ипотеки с досрочным Примсоцбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Пробизнесбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Промсвязьбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Промтрансбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Райффайзенбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Росбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Росгосстрах Банк Калькулятор ипотеки с досрочным РосЕвроБанк Калькулятор ипотеки с досрочным Россельхозбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Санкт-Петербург Банк Калькулятор ипотеки с досрочным Сбербанк Калькулятор ипотеки с досрочным Связь-Банк Калькулятор ипотеки с досрочным Севергазбанк (СГБ) Калькулятор ипотеки с досрочным СКБ-Банк Калькулятор ипотеки с досрочным Союз Калькулятор ипотеки с досрочным Татфондбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Транскапиталбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Уралсиб Банк Калькулятор ипотеки с досрочным Фора-Банк Калькулятор ипотеки с досрочным Форштадт Калькулятор ипотеки с досрочным Ханты-Мансийский Банк Калькулятор ипотеки с досрочным Центр-Инвест Калькулятор ипотеки с досрочным Челиндбанк Калькулятор ипотеки с досрочным Челябинвестбанк Калькулятор ипотеки с досрочным ЮниКредит Банк

Онлайн ипотечные калькуляторы с досрочным погашением

Взять ипотеку — решение ответственное, но правильное. Молодой семье лучше выплачивать за своё жильё, чем аренду чужого. А чтобы минимизировать риски при выборе ипотечной программы, нужен надёжный расчётный инструмент. Именно таким и является ипотечный калькулятор 2017.

Ипотечный калькулятор поможет определить:

  • сумму кредита в зависимости от ваших доходов или проверить соответствие дохода выбранной сумме кредита,
  • самую выгодную ипотечную программу в одном банке,
  • самое выгодное предложение среди разных банков,
  • возможности досрочного погашения.

Это просто, если у вас есть ипотечный калькулятор. Как узнать, какое банковское предложение наиболее выгодное? Или какое не содержит скрытых комиссий? Правильно, нужно всё просчитать! Просто попробуйте просчитать с помощью ипотечного калькулятора три-четыре варианта ипотеки, и вы сразу поймёте, что ничего сложного в этом нет. Это даже занимательно — самому определить наиболее выгодный вариант.

Информирован — значит вооружён. Банковские работники сразу это почувствуют, поэтому ваше общение будет только деловым и по ожидаемому сценарию. Если договор нечитабелен (мелкий шрифт), необходимо ознакомиться онлайн с его электронным вариантом. И только потом спокойно подписывать бумажный вариант.

Выгодной вам ипотеки!

© 2017 «Бесплатные кредитные калькуляторы»

Источники: http://www.bl2.ru/common/mortgatecalculator.html, http://fincalculator.ru/ipotechnyj-kalkulyator, http://www.kreditnyi-calculator.ru/ipoteka/

Страховка жилья при ипотеке

0

Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке

Страховка жилья при ипотеке Страхованием недвижимого имущество принято считать требование банков в обязательном порядке в случае оформления кредита на покупку жилья. Объяснить это можно тем, что сумма к выдаче банком является значительной, а срок ее возврата, соответственно, – длительный. На протяжении этого времени с приобретенной квартирой, домом может произойти абсолютно все что угодно. Не являются исключением ситуации, когда человек, оформивший кредит, встречает в своей жизни определенные финансовые трудности. Если заемщик теряет возможность к погашению своего кредита, это влечет за собой необходимость продавать квартиру или дом, которая находится в качестве залога.

В качестве основной цели договора страхования выступает защита недвижимости, которая приобретается, от возможной утраты либо повреждения в следующих ситуациях:

  • затопление;
  • пожар;
  • повреждения имущества другим лицом умышленного характера;
  • всевозможные противозаконные действия;
  • преступления, совершенные против собственности (например, кража, разбой);
  • взрыв (отопительные приборы, газ);
  • аварии, связанные с инженерными системами (канализация, водоснабжение, отопление);
  • катаклизмы природного характера (ураган, град, наводнение и тому подобное);
  • затопления.

Есть такие страховые компании, которые несколько расширяют список стандартных рисков, например, к таковым можно отнести:

  • повреждение конструкций из стекла;
  • падение на ту или иную недвижимость объектов больших размеров (строительные сооружения, деревья, летательные аппараты);
  • осуществление наезда транспортных средств на имущество;
  • ущерб, который был нанесен соседям по вине заемщика (к примеру, в ходе ремонтных работ).

Эксперты выделяют еще одну программу, разработанную компаниями – страхование возможного риска потери жилья в ситуации, когда права собственности больше недействительны (страхование титула).

Подобного рода случай может возникнуть при осуществлении неправомерной сделки купли-продажи недвижимости при совершении ее недееспособным/несовершеннолетним гражданином, посредством обмана, угрозы и насилия, подписания соответствующих документов лицом, не являющимся уполномоченным.

Благодаря ипотечному страхованию:

  • кредиторы/инвесторы получают гарантированную защиту от возможного неисполнения заемщиком прописанных в договоре займа обязательств;
  • процентную ставку по кредиту сделать максимально минимальной;
  • клиент получает гораздо более благоприятные условия при подписании договора;
  • если случился дефолт должника, он обеспечивается защитой в рамках страхового покрытия;
  • осуществляется перераспределение рисков между страховой и кредитной организациями.

Страховка квартиры при ипотеке: обязательно или нет

На основании закона РФ «Об ипотеке» квартиру или дом необходимо страховать от всевозможных видов повреждений и потери в обязательном порядке непосредственно для заемщика.

Расчет страховки квартиры в ипотеке

Прочие ипотечные виды страховки на сегодняшний день не являются не столь широко распространенными (к примеру, титульная), однако и таковые могут входить в число обязательных условий того или иного банка.

Страховую сумму в составляемом договоре следует определить в величине:

  1. Действительной цены объекта недвижимого имущества.
  2. Задолженности по ипотеке.
  3. Величины долга в остатке, которая увеличена на 10%.
  4. Суммы ипотечного кредита в полном размере, которая увеличена на размер процентной ставки (обязательно годовой).

Страховка жилья при ипотеке Чтобы определить, сколько стоит действительно квартира, необходимо воспользоваться услугами оценочных компаний, опираясь на договор купли-продажи и рыночную стоимость аналогичного жилья с обязательным учетом его общего состояния и показателя износа.

Эксперты отмечают, что страховая сумма не должна быть выше действительной стоимости интересующего нас объекта недвижимости.

Если имеет место какая-либо непредвиденная ситуация, то величина ущерба выплачивается банку, но его размер имеет соответствующие рамки и не выше страховой суммы. Так, она периодически сокращается параллельно с задолженностью перед банком по ипотеке. Нередко клиенты при оформлении кредита выявляют желание застраховать стоимость жилья в полном размере, что обеспечивает им полную компенсацию по ущербу при чрезвычайных обстоятельствах.

Некоторый страховые компании на официальных сайтах размещают калькулятор, который сможет помочь в расчетах размера страхового взноса на первый год. Чтобы получить верный результат, необходимо заполнить такие поля:

  • величина кредита;
  • к какому виду относится недвижимое имущество;
  • объекта страхования;
  • возраст человека, берущего кредит;
  • пол человека, оформляющего кредит;
  • страховая сумма.

Страховку все желающие могут оформить во многих банковских учреждениях, таких как Сбербанк, ВТБ, СОГАЗ, ВТБ 24 и т. д.

Заемщик должен выбрать ту страховую компания, которая будет соответствовать установленным правилам и требованиям банка, выдающего ипотеку. Здесь понадобиться немного больше времени на то, чтобы банк проверил выбранную организацию (обычно это не более одного месяца).

Что представляет собой страховка квартиры по ипотеке?

Страхование квартиры является одним из обязательных условий, выдвигаемых банками при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья.

Страховка жилья при ипотеке

Общие сведения

По причине продолжительности срока кредитования по ипотеке, организациям необходимо иметь гарантии того, что клиент выплатит ипотеку в случаях утраты или повреждения жилья, а также при лишении его прав собственника. В качестве такой гарантии выступает обязательная страховка квартиры как предмета залога.

При выплате долга по ипотеке страховка будет являться дополнительной статьей расходов для заемщиков. По этой причине в процессе выбора организации необходимо досконально изучать все условия по предоставлению ипотечного кредита и требования к страховкам. Одни банки могут предлагать только страховой полис, другие же требуют комплексной страховки имущества от различного рода рисков.

Виды страховых полисов при ипотеке

По законам Российской Федерации, клиент может отказаться и не оформлять страховку на жилье, но делать этого не рекомендуется. Банки определенным образом рискуют, одобряя клиенту кредит на столь длительный срок, и страховка необходима как способ снижения риска финансовых потерь.

Различают следующие виды страхования при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья:

  • Страховка жизни и здоровья клиента. При наступлении страхового случая, такого как инвалидность, продолжительная болезнь или смерть заемщика, страховка освобождает родственников от принятия долговых обязательств на себя. Страховка не распространяется на случаи, когда инвалидность или смерть заемщика наступила в результате умышленного членовредительства, попыток суицида и в состоянии алкогольного и наркотического опьянения.
  • Страховка на приобретаемую недвижимость. Когда наступает случай, который будет признан страховым, часть долга по ипотеке будет погашен за счет страховой компании. Выбирая этот вид страховки, необходимо учитывать, что сумма долга по ипотеке увеличиться от 0,16 до 0,5%. Это зависит от того, какой тип жилья приобретает заемщик, и какой перечень страховых случаев будет выбран.
  • Страховка титула. Этот вид страховки банк использует как защиту прав на владение жилплощадью. Дело в том, что собственник ипотечного жилья — только заемщик, а члены его семьи и прочие родственники не имеют на квартиру никаких прав. После того как кредит будет полностью выплачен, а срок действия страховки титула закончится, владелец может поделить квартиру по своему усмотрению.

Эти виды страховок являются основными, кроме них банком может быть предложено еще множество вариантов и программ по страхованию при оформлении кредита на покупку жилья.

Стоимость страховки на квартиру

При оформлении ипотечного кредита в обязательном порядке страхуют только залог (приобретенную недвижимость). Но многие кредитные организации настаивают на том, чтобы была оформлена комплексная страховка.

Она подразумевает следующие риски:

  • страховка квартиры на случай порчи или уничтожения;
  • страховка финансовой состоятельности и жизни клиента;
  • страховка титула.
  • В большинстве случаев заемщик вынужден оплачивать весь комплекс страховок, стоимость которых зависит от конкретной ситуации, а именно технического состояния жилья, года его возведения, наличия или отсутствия отделки помещений, местоположения и прочие факторы. Средний расход на страховку, как правило, составляет до 0,5% от общей суммы.
  • Если речь идет о страховании титула, то принимается во внимание история квартиры (количество собственников со дня постройки). В среднем цена колеблется от 0,5 до 1,5%.
  • Когда требуется застраховать жизнь и трудоспособность клиента, учитывают состояние его здоровья, пол и возраст. Стоимость устанавливают от 0,3 до 1,5%.
  • Если говорить о средних показателях, то страховка при получении ипотечного кредита обойдется в 1-2% от суммы.
  • Обычно страховой взнос уплачивают 1 газ в году, постоянно уменьшаясь, поскольку платежа исчисляется в пропорции к остатку по кредиту.
  • Когда ипотечный кредит погашен досрочно, можно расторгнуть договор со страховой компанией и потребовать возместить часть платежей. Или же производится пересчет суммы страхового платежа и подписывается соглашение.
  • В случае если клиент не исполняет свои обязательства по уплате страховых премий, ему начисляются пени и штрафы.

Перечень страховых случаев

Список случаев, когда страховой компанией могут быть возмещены убытки, должен быть четко прописан в договоре. Приведем самые распространенные случаи.

По полису страхования ипотечной квартиры предусматривается возмещение убытков в случае:

  • гибели или повреждения квартиры;
  • пожаров, заливов или стихийных бедствий;
  • в случае доказанного факта вандализма или при поджоге;
  • когда к порче застрахованного имущества привели дефекты строительства здания, о которых не знал заемщик.

При оформлении полиса на страховку титула предусмотрены выплаты в том случае, если заемщик утратил права собственника жилья по решению суда или иным причинам.

Если наступил страховой случай, то владелец жилья должен немедленно сообщить об этом в страховую компанию и кредитную организацию для получения страхового возмещения.

В тех случаях, когда квартира утрачена, выплата будет произведена не заемщику, а банку, в котором клиент оформил ипотечный кредит. Если погибшая недвижимость была застрахована по своей полной рыночной стоимости, то оставшуюся после расчета с банком сумму страховщик выплатит владельцу жилья.

Нередки случаи, когда компания, выдавшая страховой полис клиенту, отказывается возмещать ущерб по тем или иным причинам. В этой ситуации остается только один вариант решения проблемы, это обращение в суд.

Если при оформлении договора страхования ипотечного жилья клиент скрыл информацию о наличии каких-либо факторов, прямо или косвенно способствовавших наступлению страхового случая, то шансов выиграть судебный процесс у него нет.

О размере «тринадцатого платежа»

Страховка жилья при ипотеке

В большинстве случаев размер годовой выплаты по страховке в первый год приблизительно равен сумме ежемесячного платежа по ипотеке. В последующие года платеж будет уменьшаться соразмерно уменьшению задолженности по ипотеке.

Размер платежа по страховке ипотечного имущества исчисляется с учетом множества факторов.

В этой ситуации важен и вид выбранной страховки, качество и местоположения залоговой жилплощади, новое или вторичное жилье приобрел клиент.

Также принимается во внимание тот факт, сколько предыдущих хозяев было у квартиры (если речь идет о вторичке).

Средний процент по выплате страховых взносов составляет 1-1,5% от общей суммы и выплачивается раз в год.

В зависимости от срока кредитования и соотношения собственных и заемных средств клиента при покупке квартиры этот показатель может незначительно меняться.

Особенности страхования жилья по военной ипотеке

Программы ипотечного кредитования для военнослужащих позволяют гражданам, проходящим службу согласно контракту в различных родах войск, приобрести жилье на выгодных условиях.

Выгода состоит в том, что денежных выплат на погашение военной ипотеки перечисляются в кредитные организации из бюджетных средств государства. При покупке квартиры по программе ипотеки для военных страховой полис является обязательным условием для подписания договора кредитования.

Если выплаты по ипотеке берет на себя государство, то оплата страхового полиса не входит в программу по кредитованию для военных, и страховые взносы выплачиваются военнослужащим самостоятельно.

Пример расчета страховки квартиры по ипотеке

Для того чтобы рассчитать размер ежегодного страхового взноса, можно воспользоваться калькулятором платежей. Эта функция есть на официальных сайтах каждого банка, выдающего ипотечные кредиты гражданам, но можно сделать расчет и самостоятельно.

Для вычисления размера страховых платежей применяют следующую формулу расчета:

Расшифровка формулы такова:

P — страховая сумма;

S — размер полученных по ипотеке средств;

С% — ставка по кредиту.

Предположим, что исходные данные таковы:

S= 1 500 000 рублей

С%= 12 % (в расчетах как 0,12)

Годовой взнос по страховке=0,5 % от суммы.

Теперь вычисляем размер выплаты:

В=1 680 000*0,5/100

При расчетах нужно учитывать, что сумма страховки будет уменьшаться каждый год, поскольку в расчетах учитывается размер основного долга.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

  • Страховка жилья при ипотеке

Что нужно знать о ВТБ страховании (ипотечном страховании)?

  • Страховка жилья при ипотеке

    Страховка ипотеки в Сбербанке

  • Страховка жилья при ипотеке

    Особенности страхования жизни и здоровья при ипотеке

    Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

    Страховка жилья при ипотекеСтрахование обеспечивает защиту ипотечной квартиры от различных повреждений и разрушений в результате наступления чрезвычайных обстоятельств:

    • пожары,
    • затопления,
    • взрывы газа и приборов отопления,
    • аварии инженерных систем и оборудования,
    • повреждение стеклянных конструкций,
    • стихийные бедствия,
    • различные противоправные действия.

    Главная цель страхования − сделать ипотеку более доступной для большего количества платёжеспособных граждан. Имея гарантию того, что кредит будет выплачен, банки уменьшают первоначальный взнос и процентную ставку, смягчают требования и условия для своих клиентов.

    Согласно ипотечному законодательству РФ страхование недвижимости является обязательным для заёмщика. Это объясняется крупной суммой кредита и долгим сроком его погашения, в течение которого с жильём может случиться всё что угодно.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 309-50-31 (Санкт-Петербург)

    8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно !

    Титульное страхование

    Страховка жилья при ипотекеТитульным называется страхование, защищающее от потери права собственности на приобретаемую недвижимость, если в будущем по решению суда сделка будет признана незаконной или недействительной в следующих случаях:

    • выявление ошибок или мошенничества при составлении и оформлении документов, подтверждающих право собственности (свидетельство. договор, контракт);
    • приобретение недвижимости у лица, которое не имеет законных прав распоряжаться этим имуществом;
    • совершение сделки недееспособным или несовершеннолетним гражданином;
    • приобретение квартиры, находящейся в залоге или под арестом;
    • появление неучтённых наследников. правообладателей или лиц, пребывающих в местах лишения свободы.

    Некоторые квартиры имеют длинную и непрозрачную цепочку перехода права собственности, поэтому нет никакой уверенности, что сделка не будет оспорена в суде в будущем.

    Иногда риски настолько велики, что страхования компания отказывается от заключения договора.

    Страховать титул рекомендуется, если квартира покупается на вторичном рынке .

    При возникновении страхового случая возмещаются стоимость утраченной недвижимости, а также судебные и дополнительные расходы, указанные в договоре.

    Тариф по титульному страхованию находится в пределах 0,1−1% и зависит от количества предыдущих сделок с квартирой, подлежащей страхованию, а также полноты и качества предоставляемых документов. Размер взноса является постоянным на протяжении действия договора. Максимальный срок страхования обычно составляет три года.

    Часть банков при выдаче ипотечного кредита в обязательном порядке требуют от клиента страховать титул, и в случае отказа заёмщика от приобретения полиса могут поднять процентную ставку или ввести ряд дополнительных требований.

    Процедура страхования квартиры при ипотеке

    После того как банк одобрит вашу заявку на получение ипотечного кредита, рекомендуется сделать следующее:

    1. Выбрать страховую организацию, желательно из числа партнёров банка.
    2. Собрать пакет документов:
      • договоры, подтверждающие передачу права собственности (приватизация квартиры, купля-продажа, мена, наследование, дарение);
      • свидетельства о государственной регистрации;
      • заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
      • выписка из домовой книги.Уточнить предварительную стоимость страховки и список необходимых документов для её оформления. Как правило, вам потребуются правоустанавливающие документы для проверки чистоты сделок с квартирой в прошлом:
    3. Написать заявление в офисе страховой организации и передать копии необходимых документов.
    4. Дождаться одобрения вашей заявки на страхование (обычно это занимает несколько дней).
    5. Оформить договор страхования. Как правило, он подписывается за день или в день подписания ипотечного кредитного договора.
    6. Оплатить страховую премию.

    Стоимость страхования

    Страховка жилья при ипотекеПочти все банки сотрудничают с несколькими крупными страховыми компаниями. которые успешно работают на рынке в течение многих лет и имеют большой опыт. Обычно клиенту, берущему ипотечный кредит, предлагается выбрать страховщика, являющегося партнёром банка. Желательно ознакомиться с условиями страхования нескольких компаний и узнать предварительную стоимость полиса, позвонив или приехав к ним в офис.

    Ориентировочная стоимость ипотечного страхования квартиры равна 0,1−0,6% от страховой суммы. Тариф рассчитывается персонально для каждого заёмщика и зависит от общего состояния дома и квартиры, года постройки, размера и срока ипотеки. По мере выплаты кредита ежегодные взносы по страховке будут уменьшаться.

    На сайтах некоторых страховых организаций можно рассчитать ориентировочную цену полиса за первый год с помощью упрощённого калькулятора. Например, такую возможность предоставляет РЕСО-Гарантия ссылка.

    Взносы делаются ежегодно. а срок страхования в основном равен сроку выплаты ипотеки. В случае если ипотечный кредит будет погашен досрочно, можно будет расторгнуть договор со страховой организацией и вернуть часть уже внесённых денег. При частичном досрочном погашении делается перерасчёт суммы взноса. Важно вовремя оплачивать страховку, так как при наличии задолженности компания может не выплатить возмещение.

    На что необходимо обратить внимание в договоре страхования

    Страховка жилья при ипотекеОдним из самых значимых пунктов в договоре является страховая сумма (максимально возможное возмещение при чрезвычайном обстоятельстве). Она может быть равной стоимости приобретаемой квартиры или величине долга по ипотечному кредиту (некоторые банки к этой сумме добавляют ещё и проценты). В первом случае страховая сумма постоянна в течение периода действия договора, а во втором постепенно снижается в связи с погашением задолженности.

    Часто заёмщики страхуют квартиру по рыночной стоимости. В таком случае стоимость полиса будет выше, зато при наступлении чрезвычайного обстоятельства можно будет вернуть первоначальный взнос. Рыночная цена квартиры рассчитывается оценочными компаниями с учётом стоимости аналогичной недвижимости, её износа и общего состояния.

    Следующим важным пунктом договора является перечень страховых случаев. чем он шире, тем лучше для заёмщика.

    Рекомендуется обратить особое внимание на график оплаты страховых взносов. так как при наличии просрочек платежей компания может расторгнуть договор, а банк вправе потребовать от заёмщика досрочного погашения ипотеки.

    Ваши действия при наступлении страхового случая

    Страховка жилья при ипотекеНеобходимо срочно поставить в известность кредитное учреждение и страховую организацию в срок. указанный в договоре, и уточнить дальнейший порядок ваших действий.

    Важно знать, что нарушение установленного срока может стать причиной для отказа возмещать убытки.

    О возникновении чрезвычайного обстоятельства рекомендуется сообщать только в письменном виде .

    После этого на место происшествия выезжают представители страховой компании. осматривают недвижимость в вашем присутствии и собирают всю необходимую документацию, которая потребуется для возмещения убытков (например, заключения МЧС или полиции).

    На рассмотрение вашего заявления и проверку подлинности документов, подтверждающих наступление страхового случая, отводится определённое время, указанное в договоре. При возбуждении уголовного дела выплата по страховке может затянуться.

    Можно ли отказаться?

    Многих заемщиков по-прежнему интересует вопрос: «А можно ли отказаться от страховки по ипотеке?» Еще один квалифицированный ответ — на видео.

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Источники: http://estto.ru/zhilaya/obyazatelno-li-straxovanie-kvartiry-pri-ipoteke.html, http://profitdef.ru/nedvizhimost/kvartira/straxovka-po-ipoteke.html, http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/straxovanie.html

  • Ипотека под залог доли в квартире

    0

    Ипотека под залог доли в квартире

    Условия и особенности процедуры получения ипотеки на покупку доли в квартире

    Как бы ни менялись условия жизни, вопрос о приобретении жилья стоит остро в любое время. Неудивительно, что год от года число банков, разрабатывающих всевозможные ипотечные системы, становится все больше. Однако цены на квартиры, особенно в крупных городах, столь высоки, что иногда нет возможности даже в рассрочку приобрести их. Да и ситуации бывают разные.

    Иногда человеку нужно приобрести лишь долю жилплощади, но за наличные сделать это не получается. Отсюда потребность в таком виде кредитования как ипотека на покупку доли квартиры.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

    Или позвоните нам по телефонам:

    +7 (499) 112-33-07 (Москва)
    +7 (812) 409-34-66 (Санкт-Петербург)
    +7 (804) 333-71-85 (Россия) — звонок Бесплатный

    Это быстро и бесплатно !

    Можно ли взять долю квартиры в ипотеку?

    Ответить на этот вопрос однозначно – не просто. С одной стороны, законодательством РФ предусмотрена данная процедура, то есть выделение кредитных средств на покупку лишь части жилья – операция вполне легальная. На практике же возможность получения такой ипотеки во многом зависит от конкретных обстоятельств.

    Можно выделить три основных типа ситуация:

    1. Заемщик хочет при помощи ипотеки произвести выкуп последней из не принадлежащих ему долей в квартире, после чего жилье полностью перейдет в его собственность;
    2. Заявитель желает прибавить к своей доле еще одну, но жилье не перейдет полностью в его владение;
    3. Заемщик намерен при помощи ипотеки выкупить 1/2 (или любую другую часть) доли в квартире, к которой до этого не имел отношения.

    Разумеется, банк на каждый из этих вариантов отреагирует по-разному. Расширить имеющуюся площадь за счет покупки доли, в принципе, можно, однако придется выплачивать достаточно высокую ставку, поскольку ликвидность двух долей далеко не дотягивает до ликвидности целой квартиры.

    Проще всего будет разобраться в первом случае. Банк даст ипотеку, а в качестве залога возьмет не присоединяемую часть, а всю квартиру целиком. Такая гарантия устроит любую финансовую организацию, и кредит будет одобрен.

    Хуже всего обстоят дела с третьей ситуацией. Скорее всего, Вы получите отказ, поскольку продать долю, при неисполнении заемщиком кредитных обязательств, банку будет крайне сложно. Кредитные организации на такой риск, как правило, не идут. Поэтому, чтобы приобрести отдельную долю, Вам придется взять кредит наличными с ужасающими процентами и коротким сроком возврата, либо предложить в качестве залога другое имущество, обладающее более высокой степенью ликвидности.

    Теперь настало время поговорить о том, как купить долю в квартире в ипотеку .

    Особенности процедуры

    Итак, если Вы планируете выкупить последнюю долю, многие банки пойдут Вам на встречу и выдадут кредит, причем Вам даже не придется прибегать к помощи поручителя. Срок, на который рассчитана выплата ссуды, составляет от 2 до 25 лет. Средний процент по такому кредиту – 14-15%.

    • Без первоначального взноса обойтись не удастся. Он будет равен не менее чем 10% от общей суммы займа.
    • Особенностью договора будет объект залога – вся квартира, а не только та доля, на которую Вы испрашиваете денег. В остальном процедура получения ипотеки на долю мало чем будет отличаться от стандартной операции.

    Есть здесь, все же, один нюанс. Банки не очень жалуют сделки между родственниками и бывшими супругами, поэтому могут отказать, на свое усмотрение, в выдаче кредита.

    С покупкой независимой доли дела обстоят еще хуже. Вероятнее всего, Вам не удастся найти соответствующую программу ни у одного банка. Так что, при отсутствии более достойного залога, осуществление подобной сделки становится невозможным.

    Следующее видео содержит подробную инструкцию того, как поделить ипотечную квартиру на доли:

    Ипотека под залог доли в квартире

    Сейчас получить ипотечный займ далеко не так просто — банки предъявляют очень высокие требования к заемщикам и тщательно проверяют их данные. Поэтому далеко не все могут беспрепятственно оформить кредит и приобрести недвижимость.

    Компания Константа предлагает уникальную услугу – ипотеку под залог доли в квартире. Вы сможете получить значительную сумму под недвижимое имущество и использовать ее на покупку другого объекта.

    Преимущества ипотеки под залог доли в квартире

    Поскольку в нашей компании условия кредитования очень лояльные, то подавляющее количество заявителей может получить деньги без лишних проблем – мы выносим одобрение по большинству заявок.

    • Стать обладателем займа может практически любой человек — достаточно просто обратиться к нам и оформить заявку. Требования к клиентам минимальны — нужно иметь в собственности квадратные метры.
    • Сумма займа будет зависеть от оценки рыночной стоимости части недвижимости и пожеланий клиента.
    • Взять ипотеку поз залог доли в квартире можно на срок до 5 лет.

    Документы для получения займа:

    Ипотека под залог доли в квартире

    1. Правоустанавливающие документы на недвижимое имущество.
    2. Паспорт и СНИЛС заявителя (или водительские права).
    3. Согласие остальных собственников на оформление залога.

    Получаем деньги:

    • Ипотека под залог доли в квартире

    Клиент, который желает получить займ, должен заполнить форму на сайте с контактными данными.

  • Ипотека под залог доли в квартире

    В случае одобрения, в офисе подписывается соглашение. Заемщику потребуется предоставить оригиналы документов.

  • Ипотека под залог доли в квартире

    Передача информации в Росреестр.

    Проводить регистрацию договора требует закон, регулирующий процедуру выдачи займов под залог недвижимости.

  • Ипотека под залог доли в квартире

    На этом этапе займ выдается в виде наличных или перевода на карту.

    Взять ипотеку под залог доли в квартире можно по ставке от 20%, что является хорошим показателем для рынка ипотеки, с учетом страхования и прочих комиссий.

    Досрочное погашение

    Ипотека под залог доли в квартире

    Наши клиенты могут досрочно погасить займ, при этом ни комиссий, ни дополнительных денег за это не взимается. Единственный вид штрафов – за просрочки по кредитам.

    Преимущества кредитования

    На процедуру тратится в разы меньше времени, чем в случае с кредитованием банками.

  • Для того, чтобы взять ипотеку под залог доли в квартире не потребуется длительного сбора документов, доказательства своей платежеспособности и так далее.
  • Наша компания предлагает клиентам выгодные условия, которые позволят выбрать сумму займа, срок и удобный график платежей.
  • Без учета прошлого.

    Кредитная история не имеет значения и при выдаче займа не учитывается.

  • Компания Константа предлагает выгодную альтернативу банковской ипотеке – деньги под залог доли в квартире. Если в банке вам отказали – приходите к нам и начинайте поиск второго жилья.

    Остались вопросы?
    Перезвоним и все расскажем!

    • КРЕДИТО —
      ПОЛУЧАТЕЛЬ
      • Малый бизнес
      • Физические лица
        • Образец договора
      • Юридические лица
        • Образец договора
      • Пенсионеры
    • ЦЕЛЬ КРЕДИТОВАНИЯ
      • Для покупки авто
      • На строительство
      • Для покупки квартиры
      • Потребительский кредит
        • Нецелевой
      • Целевой кредит
    • КРЕДИТОДАТЕЛЬ
      • Банк
      • Ломбард
      • Частный инвестор
    • ПЕРЕЧЕНЬ ДОСТУПНЫХ КРЕДИТОВ
      • Ипотека в залог недвижимости
      • Кредит наличными
      • Микрозайм
      • Перекредитование
      • Кредит под низкий процент
    • УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
      • Без переоформления
      • Без подтверждения и справок
      • Двойной залог
      • С обременением
      • С плохой кредитной историей
      • Срочно
        • В день обращения

    Ипотека под залог доли в квартире

    © 2006-2017
    ООО «Константа»

    Пн.-Пт. с 10:00 до 19:00, Сб. Вс. — выходной

    Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?

    Гражданский кодекс предусматривает владение жилой недвижимостью не только в полной мере, но и долей. Поэтому не редкой является ситуация, когда человек хочет приобрести часть квартиры, и при этом воспользоваться услугами банка, оформив ипотеку.

    Особенности покупки части жилья в кредит

    Ипотека под залог доли в квартире​Можно ли взять ипотеку на долю в квартире? Возможность получить ипотеку на приобретение доли квартиры или дома зависит от многих обстоятельств. Банк при принятии решения будет принимать во внимание отдельные особенности будущей операции.

    Ситуация, в которой банк с наибольшей вероятностью примет решение в пользу клиента – после выкупа доли вся недвижимость перейдет в руки заемщика. В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает. Но есть ряд ситуаций, когда многие кредиторы не хотят выдавать ипотеку на долю:

    1. Договор купли-продажи осуществляется между ближайшими родственниками. В этом случае банк заподозрит фиктивный характер сделки и попытку обналичить денежные средства.
    2. Выкуп доли квартиры у бывшего супруга или супруги после развода. Здесь главную роль в принятии решением банка сыграет период времени, который прошел после развода, а также наличие нового брака у каждой из сторон.

    Чтобы получить подобный кредит, необходимо доказать банку, что такая операция не несет мнимый характер, а преследует цель урегулировать денежные и имущественные отношения между родственниками или бывшими супругами.

    Практически невозможно получить ипотечный кредит на приобретение доли в квартире или доме в следующих ситуациях:

    1. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю жилья, на которое до этого не имел каких-либо прав.
    2. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю в недвижимости, где он уже владеет какой-либо частью, но после сделки объект не перейдет в его полную собственность.

    Банки крайне редко соглашаются на такие сделки, так при невыполнении заемщиком своих обязательств, ипотекодержателю будет очень сложно реализовать залог. Спрос на такие объекты очень низкий. Даже с учетом того, что при принудительной реализации через торги цена может быть меньше среднерыночной, найти покупателя будет очень сложно.

    Для решения такой проблемы лучше попытаться оформить потребительский кредит, но нужно понимать, что процентные ставки по беззалоговому кредиту будут существенно выше, чем при оформлении ипотеки.

    Если в собственности есть другая недвижимость, то стоит рассмотреть вариант оформления ее в залог. После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире. Имеет смысл поискать банк, который предлагает более низкие процентные ставки в случае документального подтверждения целевого использования средств. После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.

    Куда обратиться?

    Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

    Ипотека под залог доли в квартире​Одним из банков, который готов кредитовать приобретение доли жилья является Сбербанк . Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги. В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость. Сейчас банк предлагает следующие условия:

    • Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, причем его размер не может превышать 80% стоимости объекта.
    • Процентная ставка от 12% годовых.
    • Срок кредитования – до 30 лет.

    Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Особенно приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика. Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.

    Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

    Газпромбанк

    Ипотека под залог доли в квартиреТакже кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет Газпромбанк . Ипотека оформляется на следующих условиях:

    • Сумма кредита до 45 миллионов рублей.
    • Процентная ставка от 12% годовых.
    • Срок кредитования – до 30 лет.
    • Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика – не менее 15%.

    Обязательным является страхование жилья от риска повреждения или физической утраты. В отдельных случаях банк может потребовать заключить договор титульного страхования .

    Стоит обратить внимание, что Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

    • объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту;
    • комнаты в коммунальных квартирах;
    • малосемейки;
    • дома, имеющие деревянные внешние стены;
    • «хрущевки», если дом находится в Москве или Московской области.

    Русский ипотечный банк

    Ипотека под залог доли в квартиреОдним из немногих банков, которые дает кредит на приобретение комнаты, когда после сделки объект не переходит в полную собственность заемщика, является Русский ипотечный банк . Кредит «Не последняя комната» выдается на следующих условиях:

    • Сумма кредита не менее одного миллиона рублей.
    • Заемщик за счет собственных средств должен оплатить не менее 25% стоимости комнаты.
    • Допускается использование материнского капитала, при этом сумма первоначального взноса может быть снижена на размер сертификата.
    • Базовая ставка – от 14,5% годовых. Ее размер для конкретного заемщика зависит от суммы кредита и первоначального взноса.
    • Максимальный срок ипотечного договора составляет 25 лет.

    Русский ипотечный банк требует заключения договора страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика и титульного риска. От заключения двух последних договоров заемщик вправе отказаться, но банк тогда повысит процентную ставку по кредиту.

    По данной программе можно получить и кредит на покупку доли квартиры, когда заемщик после сделки становится собственником всего объекта. В такой ситуации банк снизит ставку на 0,5%.

    Банк «Зенит»

    Ипотека под залог доли в квартиреКредит на покупку доли или комнаты в квартире предоставляет банк «Зенит» . Условия следующие:

    • Минимальная сумма кредита: 800 тысяч рублей для Москвы и Московской области, 270 тысяч рублей для остальных регионов.
    • Максимальная сумма кредита: 14 миллионов рублей для Москвы и Московской области, 10,5 миллионов рублей для остальных регионов.
    • Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования:
      • взнос 20-30%, ставка 15%-15,5%;
      • взнос 30-50%, ставка 15,25-15,75%;
      • взнос от 50%, ставка 15-15,5%.
    • Срок кредитования не может превышать 25 лет и должен быть кратен 12 месяцам.
    • При отказе заемщика заключать договор страхования своей жизни и здоровья, а также договор титульного страхования недвижимости, банк повышает ставку на 3 процентных пункта.

    Транскапиталбанк

    Ипотека под залог доли в квартиреПри желании купить комнату в квартире можно обратиться в Транскапиталбанк . Ипотека оформляется на следующих условиях:

    • Сумма кредита – от 500 тысяч рублей.
    • Первоначальный взнос не менее 20% стоимости объекта.
    • Максимальный срок кредитования 25 лет.

    Банком допускается привлечение до 4 созаемщиков. Кроме договора страхования недвижимости для заемщиков, чей возраст превышает 65 лет, обязательным является заключения договора страхования жизни и здоровья.

    Таким образом, несмотря на повышенный риск таких операций, на рынке работает немало банков с конкурентоспособными условиями, готовых предоставить кредит на покупку доли или комнаты в квартире.

    Источники: http://urned.net/sdelki-s-nedvizhimostyu/ipoteka/na-dolyu-v-kvartire.html, http://constant-realty.ru/pod-zalog-kvartiry/pod-dolyu/ipoteka, http://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire-banki

    Частичное погашение ипотеки калькулятор

    0

    Кредитный калькулятор с досрочным погашением онлайн

    Для чего нужен кредитный(ипотечный) калькулятор онлайн

    Кредитный калькулятор служит для расчета ежемесячных платежей, которые состоят из суммы основного долга и суммы начисленных процентов. Также с помощью кредитного калькулятора можно рассчитать, сколько составит переплата в конце срока. Кроме этого калькулятор позволяет спрогнозировать остаток по кредиту, если вы, например, желаете погасить его частично досрочно. При досрочном погашении можно сократить либо сумму ежемесячных выплат (срок останется тот же), либо срок кредита (ежемесячные суммы останутся те же).

    Как выполнить расчет кредита при помощи нашего калькулятора

    Калькулятор поможет заранее увидеть ваши ежемесячные платежи, если вы намереваетесь взять деньги у банка, будь то потребительское кредитование, автокредит, ипотечный кредит и другие. Для этого вам нужно знать, какую сумму вы хотите взять у банка, срок кредитования, процентную ставку банка по этому виду кредита, вид платежа (аннуитентный — равными долями, или дифференцированный — убывающими долями). Для некоторых кредитов предусмотрены единовременные или ежемесячные комиссии. их также можно задать в кредитном калькуляторе. На последнем шаге вам нужно указать дату. когда будет оформлен кредит и дату, когда вы будете приходить в банк или с помощью банкомата совершать ежемесячные платежи. Например, вы оформили кредит 7 мая 2013 года, вам удобно делать выплаты после зарплаты, допустим, по 20 числам каждого месяца. Вы выбираете в калькуляторе удобный вам расчетный день месяца и далее указываете, будете ли вы начинать выплаты в текущем месяце, или уже со следующего. В нашем примере это будет либо 20 мая 2013 года, либо 20 июня 2013 года. Но помните, что если вы начинаете выплаты со следующего месяца, в текущем все же придется заплатить небольшую сумму начисленного процента (это отобразится в графике).

    Как выполнить расчет досрочного погашения кредита или рассчет частично досрочное погашение кредита

    Предположим, вы уже выплачиваете кредит и у вас появилась лишняя сумма денег, которую можно пустить на досрочное погашение. Вас стимулируют сделать это два момента: либо вы хотите сократить сумму ежемесячных платежей, либо уменьшить срок кредита. И то, и другое вы можете посчитать в калькуляторе. В соотвествующие поля необходимо ввести дату внесения досрочной суммы и ее величину. Затем, если поставить галочку “пересчет” и нажать “рассчитать”, то сократится сумма ежемесячных выплат, а срок кредита останется тем же. Если галочку тут не ставить, то сумма выплат останется прежняя, но сократится срок кредита. Тут уж что кому интереснее.

    Сфера применения кредитного калькулятора

    Калькулятор рекомендуется использовать для расчета любого типа кредита, например, потребительского в Сбербанке, авто кредит от ВТБ 24 или ипотека в Россельхозбанке. Похожая формула расчета применяется во всех банках. Если полученные от банка цифры значительно отличаются, обратите внимание на дополнительные комиссии и страховку по кредиту.

    Калькулятор, который поможет определить момент времени с минимальными расходами на приобретение недвижимости с использованием ипотеки применительно к вашим частным условиям.

    Ипотечный калькулятор с досрочным погашением

    Нажимая на кнопку «Запланировать досрочное погашение» возможно сформировать план, состоящий как из периодических, так и единовременных платежей, направленных на преждевременный возврат долга. Сюда также уместным будет ввести платеж из материнского капитала. В некоторых банках предусмотрены штрафные санкции, связанные с таким погашением, что также можно учесть в задаваемых комиссиях, указав условие действия таковой «при досрочном погашении». В этом случае из суммы, указанной в плане, будут, в первую очередь, вычитаться все связанные комиссии, а лишь остаток направляться на погашение.

    Калькулятор ипотечного кредита

    При оценке затрат калькулятор ипотечного кредита учитывает множество дополнительных расходов, сопутствующих кредиту, которые могут серьезно увеличить полную стоимость кредита. Сюда входят как комиссии банка, так и различные требования по страхованию.

    Калькулятор ипотеки с учетом дополнительных платежей

    Даже, если банком заявлено, что комиссии по ипотечным кредитам отсутствуют, не стоит забывать о дополнительных тратах, которые напрямую не связаны с комиссиями, однако, вытекают из требований банков к объекту закладываемой недвижимости. Это может быть справедливо к различным требованиям по страхованию недвижимости, страхованию жизни заемщика, оплату услуг независимых компаний, которые будут производить оценку жилья. Ипотечный калькулятор поможет, в том числе и в оценке дополнительных затрат, выплачиваемых как единовременно при выдаче кредита, так и на периодической основе.

    Какой тип платежей выбрать в ипотечном калькуляторе

    Аннуитентная схема погашения подразумевает выплату каждый месяц одной и той же суммы по кредиту, при этом погашение долга на начальном этапе происходит медленнее, поскольку приходится выплачивать начисленные проценты по кредиту. При дифференцированных платежах в начальный период необходимо платить большие суммы, которые с каждым последующим разом будут становиться меньше. В течение всего срока кредита погашение основного долга происходит равными долями, но сумма начисленных процентов уменьшается каждый месяц. В абсолютном исчислении общая сумма переплат меньше при дифференцированной схеме, однако, важно помнить об инфляции, особенно в случае ипотечных кредитов, которые, как правило, берутся на очень длительные периоды. При высокой инфляции аннуитентная схема может оказаться существенно выгодней. Выражаясь простым языком, у Вас будет возможность на протяжении всего срока кредита купить больше товаров и услуг, поскольку на начальном этапе будет иметься больше свободных средств с большей покупательной способностью.

    Ипотечный калькулятор

    Кредитный калькулятор с досрочными погашениями онлайн.

    Информация о кредите

    Сумма кредита: Поле должно иметь числовое значение.
    Поле является обязательным для заполнения Срок кредита: Поле должно иметь числовое значение.
    Поле является обязательным для заполнения месяцев Процентная ставка: Поле должно иметь числовое значение.
    Поле является обязательным для заполнения % годовых Тип платежей:

    Дата первого платежа: Поле должно иметь значение
    дата в формате дд.мм.гггг(4 цифры года)

    1-й платеж только проценты. Дата выдачи кредита: Поле должно иметь числовое значение.
    Поле является обязательным для заполнения Поле должно иметь значение
    дата в формате дд.мм.гггг(4 цифры года) Учитывать выходные дни Платеж в последний день месяца Учет досрочного погашения в дату платежа Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк) Аннуитет по первоначальному долгу при изменении % Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке

    Поле должно иметь значение
    дата в формате дд.мм.гггг(4 цифры года) Поле должно иметь числовое значение.
    Поле является обязательным для заполнения

    Данный калькулятор предназначен для расчета потребительских кредитов и ипотеки в Сбербанке, ВТБ 24, Дельтакредитбанке, Банке Зенит, в Альфабанке, в Промсвязьбанке, в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке, ХоумКредит банке, Скб банке и в других банках России.

    Возможность сохранения кредита

    В случае, если вы хотите сохранить свои расчеты, нажимите «Сохранить расчет «.
    Вам будет доступна уникальная ссылка, которую вы можете добавить в закладки. При открытии данной ссылки автоматом подгрузятся раннее введеные данные кредита.
    Если вы изменили данные — нажмите «Обновить расчет «. При этом измененные данные с кредита сохранятся по текущей ссылке.

    Ввод различных параметров расчета

    Для разных банков при расчете досрочного погашения нужно задать разные флаги в блоке дополнительно. Это позволит сделать более точным вычисление досрочного погашения.

    Если у вас кредит в Сбербанке

    • Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа
    • Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк)

    Если у вас кредит в банке ВТБ24

    • Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
    • Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа
    • Поставьте галочку:Аннуитет по первоначальному долгу при изменении %

    Для Райффайзенбанка

    • Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа
    • Поставьте галочку: Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке
    • Поставьте галочку: Учитывать выходные дни

    Для других банков

    Если вы видите по графику банка, что платить нужно последний день каждого месяца, то поставьте

    • Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
    • Платеж в последний день месяца

    Следует также понимать, что некоторые режимы расчета не сочетаются. Например: Учет досрочного погашения в дату платежа и учитывать выходные. При этих параметрах расчет может быть неверен

    Звездочкой(*) на графике платежей отмечены даты, приходящиеся на выходной день — субботу или воскресенье.Обычно в этом случае вы должны заплатить кредит до выходного дня или в первый рабочий день.

    Это также достаточно точный и универсальный кредитный калькулятор Хоум Кредит банка. Данный калькулятор используют многие, кто хочет взять кредит в Хоум. Кредитный калькулятор онлайн позволяет им прикинуть, сколько они будут платить по кредиту в месяц, а также насколько изменится их платеж, если погашение займа будет идти досрочно.

    Внимание! Досрочное погашение, произведенное в дату очередного платежа учитывается в следующем платежном периоде. Т.е. если у вас дата очередного платежа 14 февраля и вы сделали досрочное погашение 14 февраля, то новая сумма ануитетного платежа будет только 14 апреля. если же вы сделаете досрочное погашение 13 февраля, то новый платеж будет уже 14 марта. Если вы хотите учитывать платежи в точно в дату досрочки, установите флаг — Учет досрочки в дату платежа на вкладке «Дополнительно»
    Наиболее точный расчет досрочного погашения на данным момент реализован в кредитном калькуляторе для Андроид .

    Некоторые термины и определения при использовании ипотечного калькулятора.

    Сумма кредита — сумма, которую вы хотите взять в кредит, которая указана в вашем кредитном договоре
    Процентная ставка — ставка, указанная в вашем договоре
    Срок — целое число месяцев, на который берется ипотечный кредит.
    Аннуитет — при этом типе платежей вы платите равными долями. Первоначально процентный платеж больше, но со временем он уменьшается
    Дифференцированные платежи — при данном типе платежей сумма в погашение основного долга всегда постоянна. Проценты начисляются на сумму основного долга. При этом очередной платеж со временем уменьшается. В данном кредитном калькуляторе онлайн реализован расчет для указанных выше типов платежей
    Досрочное погашение в уменьшение суммы — в данном случае сумма вашего досрочного платежа идет в погашение суммы основного долга. Раз уменьшается сумма основного долга, значит уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это происходит благодаря уменьшению процентной части платежа.

    Досрочное погашение в уменьшение срока — при данном досрочном погашении очередной платеж остается таким же, однако срок кредита уменьшается. Вы заплатите кредит раньше.

    Первый платеж — проценты. Данный флаг нужно установить в случае, если у вас есть первый платеж по кредиту в графике платежей по ипотеке, который не равен остальным. Это плата банку в виде процентов, если у вас дата выдачи и дата первого платежа разные. Не устанавливайте данный флаг без надобности. Более подробно здесь .

    Изменение ставки — данный тип досрочного платежа подходит, если у вас например после получения квартиры в собственность произошло изменение процента по ипотечному кредиту. Это прописано в договоре ипотеки. Для изменения ставки вам нужно подать пакет документов в банк.

    Комиссии и страховка — данные типы платежей не влияют на расчет графика платежей по кредиту и ипотеке, однако они используются при расчете общей переплаты по кредиту.

    Используйте кредитный калькулятор онлайн для расчета ипотеки и потребительских кредитов.
    Оплачивать потребительский кредит можно с расчетного счета или различные терминалы. После заполнения заявки вы можете получить бесплатную версию моего приложения ипотечный калькулятор для iPhone/iPad. После загрузки программы кредитный калькулятор из app store буду рад вашим отзывам.
    Также, если вам срочно нужны деньги, вы можете использовать микрозайм на карту за 5 минут или же срочный займ на карту .
    Вы получите деньги без справок о доходах.

    Мобильные кредитные калькуляторы

    Дмитрий как быть в случае если платежи дифференцированные и производятся хаотично без привязки к дате т. е. Могу оплатить и 10 и 15числа. Я взяла в банке истоию операций по платежам так там получается что практически все деньги списывали за проценты. Может есть возможность проверить на вашем калькуляторе правильность начислений банка при таком полложении дел спасибо. Могу приложить график платежей и произведенных платежей по факту

    Добрый день. Дата в калькуляторе чисто условна. Наверняка у вас в графике платежей стоит определенная дата. Банк все равно использует при расчете определенную дату
    Хочу отметить, что калькулятор не считает просрочку, если она у вас была.
    Не совсем понял, что значит за проценты? Вы каждый месяц платите очередной платеж — это проценты + основной долг.
    Для сверки расчетов напишите параметры кредита и приложите ссылки на выданные банком графики платежей и список досрочных погашений(если вы писали заявление и делали досрочку)
    Да, кстати, какой у вас банк?

    здравствуйте! сколько раз не пробовала ничего не получается. очень надо просчитать свои платежи- но ничего не получается! готова вам выслать мои взносы подробнее -если поможете,очень надо убедиться что у меня все правильно.спасибо!

    ой вижу ваш ответ! даю свои параметры: сумма договора 1 124 760т.р. на 180 месяцев, под 13%, аннуитетные, период оплаты по графику с 20 мая 2013г, везде «сокращение срока»
    1платеж- 07.05.2013г-в размере 8 813,20руб.,
    2платеж- 17.05.2013г в размере 15 000руб.,
    3 платеж 20.05.2013г. — в размере 1181,03руб.(здесь «сумма погашения основного долга 0 рублей» почему-то 1181,03р ушли в проценты,
    4 платеж 30.05.2013г. — в размере 19 999,99руб.,
    5 платеж 03.06.2013г. — 3 988руб.,
    6 платеж 13.06.2013г. — 11 500 руб.,
    7 платеж 20.06.2013г. — 14230,94 руб.,
    8 платеж 01.07.2013г. — 395 540,92 руб.(материнский капитал,написала заявление оставить платеж прежним14230,94р. а срок сократить)
    9 платеж 20.07.2013г. — 14230,94 руб.
    что у вас получилось. может сбросите таблицу на е-mail. буду очень благодарна, а если честно ВАШ АВТОМАТИЧЕСКИЙ КАЛЬКУЛЯТОР ОЧЕНЬ УДОБНЫЙ-ОЧЕНЬ ПОМОГАЕТ ОПРЕДЕЛИТЬ «ПОЛИТИКУ» ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА ДЛЯ СЕБЯ!

    Эля, мне нужен сам график. Те платежи, что вы написали — это чистые досрочные погашения или просто сумма платежа, которую вы платили по кредиту(включая ежемесячный платеж)?
    Какой у вас банк?
    Нужна распечатка из вашего банка, чтобы понять что не сходится?

    Здравствуйте. Банк втб24! Ваш график гашения почему-то начинается с 0 строки (соответственно у меня строка1). ВТБ-ный первый график погашения выданный изначально сошелся до 37 строки, разница 8 копеек.Нашла свою ошибку (гос.программа уменьшение процента до11% через 36 месяцев!)

    но..не могу подсчитать теперь ВСЕ ИЗМЕНЕНИЯ ГРАФИКА В СВЯЗИ С ДОСРОЧНЫМИ ГАШЕНИЯМИ.
    file:///C:/Documents%20and%20Settings/Streetfire.MYCOMP/Рабочий%20стол/213.110.50.154170713%20(4).xls
    ИЗВИНИТЕ НО ТОЛЬКО ТАК МОГУ СБРОСИТЬ

    даю свои параметры: сумма договора 1 124 760т.р. на 181 месяцев, под 13%, аннуитетные, период оплаты по графику с 20 мая 2013г, везде “сокращение срока”,ВЫДАЧА 06.05.2013Г. ПЕРВЫЙ ПЛАТЕЖ ТОЛЬКО ПРОЦЕНТЫ

    ДОСРОЧНЫЕ ПЛАТЕЖИ
    1платеж- 07.05.2013г-в размере 8 813,20руб.,
    2платеж- 17.05.2013г в размере 15 000руб.,
    3 платеж 20.05.2013г. – в размере 1181,03руб.
    4 платеж 30.05.2013г. – в размере 19 999,99руб.,
    5 платеж 03.06.2013г. – 3 988руб.,
    6 платеж 13.06.2013г. – 11 500 руб.,
    7 платеж 20.06.2013г. – 14230,94 руб.,
    8 платеж 01.07.2013г. – 395 540,92 руб.
    9 платеж 20.07.2013г. – 14230,94 руб.

    что у вас получилось. может сбросите таблицу на е-mail. буду очень благодарна!

    ДА, ПОСЛЕДНИЙ ПЛАТЕЖ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО «НУЛЕВОЙ»-ПОГАШЕНИЕ ДОЛГА И ПРОЦЕНТЫ ВСЕ ПО НУЛЯМ в ВТБ24!

    Dmitry,подскажите у вас что получилось, у меня все равно разница с вашим калькулятором получается в 24 тысячи рублей! может просчитаете и сбросите график.
    Первый график я ссылку вам сбросила-как смогла. Досрочные платежи тоже. А ОКОНЧАТЕЛЬНЫЙ ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ.

    Эля, извиняюсь. Я сейчас в отпуске, ответить оперативно не могу. Мне нужен графики, причем все, из вашего банка — ВТБ 24. Присылайте на [email protected] Без всех графиков трудно понять, где расхождение. У меня самого кредит в ВТБ 24 и калькулятор считает точно. Жду от вас сканы графиков

    Использую расчёт под ипотеку с сл. парамтрами: 3000000 р, 240 мес. 12%, аннуитетный. первый платёж: 15.03.2013. Калькулятор выводит график платежей ровно на 240 раз, и этот график совпадает с Сбербанковским.
    Далее. Добавляю досрочное погашение на 14.03.2013 6967 руб 42 коп. (то есть сумма платежа составила 40000 р.). После этого в калькуляторе повляется 241-я строка (еслисчитать с нуля, то 240-я) согласно которой я должен 15 марта 2033 г. заплатить ЕЩЁ 11596 руб 31 коп. Это нормально? Ведь при графике платежей без досрочныйх погашений этой строки нет.
    В дополнение ко всему отмечу, что в графике погашения от Сбербанка дата 15.03.2033. не фигурирует, а вместо этого они «приплюсовали» всё в 15.02.2033. и получилось, что я 15.02.2033 должен буду заплатить 44417 руб 63 коп. Где правда? Почему так?

    Не совсем согласен с вашим расчетом. Я не вижу 241 платежа. Вот ваш расчет
    http://mobile-testing.ru/wp-includes/efiles/91.223.93.113150713.xls
    Если возможно, уточните параметры кредита точнее, либо приложите ссылку на ваш расчет(рядом с графиком есть кнопка получить ссылку на Excel файл)

    Dmitry, график платежей, сделанный Вами совпадает с моим (это значит, что «мои» параметры мы набрали одинаково верно). Так вот… после добавления одного «досрочного погашения», появилась строка номер 240. Так как график платежей начинается с «0″ (читать: нуля), то количество платежей равно: 240-0+1=241.
    Примечательно, что количество платежей без добавленого досрочного погашения составляет: 239 — 0 + 1 = 240. Поэтому у меня к Вам всё тот же вопрос: почему добавляется новая строка «15.03.2033″? Может это относится к теоретическим аспектам аннуитетного платежа (т.е. так должно быть)?

    Да, спасибо. Извините не посмотрел. Это особенность аннуитетной схемы платежей. Проценты начисляются на остаток долга. В конце он получается не нулевой. Поэтому добавляется дополнительный платеж.
    Ошибки нет.
    Кстати вы взяли новый график из сбербанка?

    Dmitry, график платежей от Сбербанка действительно есть у меня. Если заинтересует (например, в качестве опции-галочки на это замечательный калькулятор ), то могу скинуть электронную копию 2-х 3-х месяцев на электронную почту. Вы увидете, что Сбербанк «ненулевой остаток долга» добавляет к последнему месяцу, супротив Вашей схеме, в которой остаток долга генерируется отдельной строкой.
    P.S. ещё я заметил отклонение в 3 руб 04 коп. на 3-х млн. рублях за 240 месяцев. Возможно модель погрешностей у Вас и Сбербанка отличается.

    Ну 3 рубля это не большая разница. Если не сложно, поделитесь этой страницей в одной из соц. сетей. Это поможет раскрутке калькулятора.
    Спасибо.

    Дмитрий, пользуюсь вашим калькулятором как эталоном — сижу считаю в Google.Spreadsheet =)
    Начал так делать из-за одной необходимой, на мой взгляд, возможности — указать сумму, которую планируешь платить ежемесячно.
    Например банк вычисляет аннуитет равным 20+ тыс.руб, а я планирую каждый месяц дополнять эту сумму до 25000 ровно. Из-за того, что пересчитывается не срок, а сумма, опция калькулятора «Ежемесячное изменение суммы» не подходит — с каждым платежом надо вводить новую сумму, так как размер аннуитета уменьшается.
    Думаю такая опция может быть полезной, поскольку банки руководствуются своими расчетами при вычислении максимальной суммы аннуитета, в итоге оказывается маленький платеж на 30 лет)
    В Google.Spreadsheet я пока смог сделать только учет остатка долга без перерасчета размера аннуитета — перерасчет аннуитета пока не совпадает с вашим калькулятором) =)

    С онлайн-версией все понятно. Очень полезная вещь. А как пользоваться Excel-файлом, если постоянно добавляется информация (досрочные погашения)?

    Добрый день.Г
    Брали ипотеку 22.03.13 450000 под 13,25% на 240 мес. При этом ежем платеж составляет 5352,44
    26.07.13 досрочное погашение МК в размере 408960,50. Часть ушло на погашение процентов, а часть на погашение основного долга(как сказали в СБ) По их новому графику платеж 22.08.13 — 393,89 ( я поняла это проценты) А потом новый график с ежем платежом 480,10
    По вашему калькулятору немного не так получается.

    Добрый день. Сейчас мой калькулятор при погашении материнским капиталом считает не совсем корректно.
    Подробнее подробно — http://mobile-testing.ru/rashet_s_materinskim_kapitalom/
    Буду рад, если пришлете график Сбербанка на dtachkov(гав гав)@mail.ru

    отправила на почту.
    Вроде как, сбер считает правильно .
    МК разбивается на 2 суммы — сначала гасятся проценты на дату перечисления МК 26.07.13 448496,86*4/365*13,25%=651,24
    и уменьшается основной долг на 408960,50-651,24=408 309,26 т.е. долг 448496,86-408 309,26=40187,60
    далее по графику 22.08 платим только оставшиеся проценты
    40 187,60*27/365*13,25% = 393,89

    Елена, спасибо, что внесли ясность. Я постараюсь усовершенствовать калькулятор.
    Впрочем вы можете подставить остаток долга и рассчитать ваш новый кредит после досрочных погашений
    http://mobile-testing.ru/wp-includes/efiles/92.243.167.169210813.xls
    Т.е. берем остаток долга 40187,60 число месяцев 235(осталось платить) и дату первого платежа 22 сентября 2013 года.
    Получаем ежемесячный платеж 480,10
    Пока что просто считайте вручную

    Дмитрий, здравствуйте. Случайно наткнулась на ваш калькулятор. У меня мало что сходится… Хотелось бы узнать почему. Почему не понимаю. Выше пишут что до копейки все сходится.
    Возьмем на примере одного кредита (а их несколько…): взяла 720 тыс. 22.12.2012 под 23% годовых; платеж был по графику был 20 297.14 руб. (сумма состоит из основного долга 6243.64 руб. + проценты 14053.50 руб.). Досрочно на следующий месяц (22.01.2013) внесла 348 тыс. (из этой суммы списывались проценты 14053.50 руб. и основной долг за один месяц). Платеж по второму графику стал 10982.13 руб. (основной долг 3440.87 руб. + проценты 7541.26 руб.). Но на второй месяц погашения (22.02.2013) вношу еще 46 тыс. (из этой суммы списывались проценты 7541.26 руб. и основной долг за второй месяц). В итоге платеж стал 9980.71 руб. Его и плачу по настоящее время. Интересна сколько переплата на данный момент составляет (если внесу платеж 22.08.2013). По тому графику что имею на руках — если учитывать оплату за 8-ой месяц (оплату в августе) переплата составляет 191 772.09 руб. (в онлайн банке другая сумма, у кредитного эксперта в программе — третья сумма переплаты). Где правда?

    Добрый день. Достоверная информация у вас в онлайн банке.
    Если у вас не сходится с моим калькулятором — нужен скан графика платежей из банка.
    Будем считать и смотреть — почему не сходится?

    Первое впечатление хороший калькулятор. Самое главное нужный. Но несмотря на что хороший и нужный есть ложка дегтя: при сроке больше 200 месяцев (а это даже не 20 лет) начинает «косячить», появляются отрицательные цифры в «основном долге», последующие цифры уменьшаются по сравнению с предыдущими — а такое при аннуитетных платежах быть не может.
    Например при расчете 2 000 000 на 205 месяцев первые шесть платежей выглядят так :
    0 12.01.2012 22 989.89 2 627.89 20 362.00 1 997 372.11 —
    1 *12.02.2012 22 989.89 2 688.73 20 301.16 1 994 683.38 —
    2 12.03.2012 22 989.89 4 024.05 18 965.84 1 990 659.33 —
    3 12.04.2012 22 989.89 2 756.96 20 232.93 1 987 902.37 —
    4 *12.05.2012 22 989.89 3 436.75 19 553.14 1 984 465.62 —
    5 12.06.2012 22 989.89 2 819.91 20 169.98 1 981 645.71 —
    6 12.07.2012 22 989.89 3 498.29 19 491.60 1 978 147.42 —

    Хотелось бы чтобы калькулятор считал правильно. И тогда очень хороший калькулятор.

    Добрый день. Спасибо за отзыв.
    Однако не совсем получается повторить
    Вот пример вашего расчета http://mobile-testing.ru/wp-includes/efiles/91.223.93.113270813.xls
    Нигде отрицательных значений я не вижу(в конце строки — тире если только)
    Отрицательные значения могут получиться только при большой ставке.
    Явно не 12 процентов. Пожалуйста приложите скрин или ссылку на расчет

    Большое спасибо что так быстро ответили. В этом примере нет отрицательных значений. Они будут появляться если еще увеличивать срок кредита. Естественно в разумных пределах. Ну скажем до 30 лет — 360 месяцев. Хотя у ВТБ декларация ипотеки до 50 лет. Речь идет конечно об ипотеке.
    Смотрите в примере 2 000 000 на 205 месяцев у Вас основной долг так меняется помесячно :
    2627,89
    2688,73
    4024,05
    2756,96
    3436,75
    2819,91
    3498,29
    Ничего не смущает ?

    2627,89 — 1 месяц
    2688,73 — 2месяц

    4024,05 — 3 месяц

    2756,96 — 4 месяц и т.д.,

    цифры скачут после большей — меньшая

    а должно быть по нарастающей плавно:

    2989,89
    3019,79
    3049,99
    3080,49
    3111,29
    3142,40

    Еще раз мне нравиться Ваш калькулятор, но не считает он правильно при сроке больше 200 месяцев. А это было бы не плохо.

    В случае если появляются отрицательные платежи, советую посмотреть второй калькулятор на странице mobile-testing.ru/loancalc/loan_calc_excel/. Суть в том, что нужно делить кредит на 2 части. Здесь это не реализовано, примеров таких я не видел в реальных графиках
    Что касается основного долга, то тут все верно. Он считается очередной платеж минус проценты. Проценты зависят от числа дней в платежном месяце. В феврале и марте например число дней разное, поэтому И разные проценты, а следовательно и разная сумма в погашение долга. Если есть опровержение — буду рад услышать

    У нас ипотека 2 150 000 на 180 мес. ставка 11.75, платеж 25459р. выплатили по графику 1 год. Хотим внести 300 т.р, мне тупо эту сумму с конца вычли из столбца основной долг, и получается что сокращается срок всего на 1 год. Посчитав дома у меня получается сокращается срок на 4 года, на что мне ответили такого не может быть, что так много не сократится. Я взамешательстве, как же все таки будет правильно, для нас это очень принципиально важно.

    Добрый день. Действительно при досрочном погашении с уменьшением срока у вас получается, что вы платите меньше по сроку более чем на 3 года(примерно 4)
    Однако, возможно в Абсолют банке — нет такого типа погашения — с уменьшением срока. Есть только с уменьшением суммы — а это не приводит к уменьшению срока.
    Третий вариант — у Абсолют банка специальная схема досрочного погашения — нужно внимательно прочитать договор и написать, что в нем сказано.

    Добрый день! Подскажите как посчитать ипотечный кредит. У нас ставка 12%, но когда дом сдается (в марте 2014) то ставка становится 11% с уменьшением срока платежа. Как это рассчитать? калькулятор считает с уменьшением платежа в месяц

    Добрый день. К сожалению такое калькулятор пока не считает.
    Подскажите, в каком банке такое?
    Если считать вручную, то вам нужно рассчитать новый срок исходя из новой ставки остатка долга и текущего аннуитетного платежа.
    Формула дана в данной статье — http://mobile-testing.ru/dosrochnoe_pogashenie_ismenenie_sroka/

    Источники: http://www.bl2.ru/common/mortgatecalculator.html, http://fincalculator.ru/ipotechnyj-kalkulyator, http://mobile-testing.ru/ipotechnii_kreditnii_kalkulator_online/

    Ипотека в сбербанке рассчитать калькулятор

    0

    Ипотечный калькулятор Сбербанк. Сбербанк кредитный калькулятор ипотеки.

    Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2017 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Ипотека требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.

    Выбирая банк для ипотечного кредита, обратите внимание на надёжность и стабильность. Именно таким с 1841 года является Сбербанк России, обязательства которого на 50% обеспечены государством. Сегодня банк предлагает 10 программ ипотечного кредитования, оформить которые можно в одном из 19 тысяч подразделений.

    Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

    • Без поручителей.
    • Без подтверждения дохода.
    • Без первоначального взноса.

    В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.

    Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.

    © 2017 «Бесплатные кредитные калькуляторы»

    Ипотечные калькуляторы — рассчитать сумму ипотеки в Сбербанке

    Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму ипотеки по данным на 2017 год. Сделайте расчёт на калькуляторе и выберите самый выгодную программу ипотеки.

    Ипотека – инструмент, позволяющий молодой семье обзавестись собственным жильем, и не жить долгие годы «на чемоданах», арендуя квартиру. Однако покупка ипотечной недвижимости требует серьезного, продуманного до мелочей подхода и точного финансового расчета. И поможет в этом деле простой и функциональный калькулятор, позволяющий:

    • Оформить максимально выгодный кредит;
    • Рассчитать ежемесячные отчисления;
    • Определить максимально возможный размер займа;
    • Взвесить собственные шансы на закрытие кредита с досрочным погашением.

    Наиболее взвешенной и практичной программой для калькуляции можно назвать ипотечные калькуляторы Сбербанка, которые позволит получить всю необходимую ипотечную информацию. Ваша информация – ваше лучшее оружие в борьбе за собственное жилье.

    Ипотечный кредит в банке выдается под следующие виды недвижимости:

    • На участок земли.
    • На новостройку.
    • На вторичное жилье.
    • На строительство частного дома.

    Всем заемщикам, в том числе и бюджетникам, банк предлагает следующие возможности для получения ипотеки:

    • С или без поручителей.
    • Со справками о доходах или без подтверждения дохода.
    • С определенным взносом или без первоначального взноса.
    • Специальные условия для молодой семьи

    В зависимости от выбора конкретной кредитной программы отличается стоимость переплаты, срок кредитования и выбор формы расчета. Для большего удобства клиентов банка предусмотрена возможность закрывать кредит с досрочным погашением, оформлять ипотеку с материнским капиталом. На большую выгоду и преференции могут рассчитывать клиенты, имеющие зарплатный проект в банке, также особые условия предлагаются для пенсионеров.

    При заинтересованности в более подробной финансовой и расчетной информации по кредитным платежам доступен онлайн расчет стоимости, который поможет оценить свои финансовые возможности.
    Самые популярные калькуляторы:

    Ипотека в сбербанке рассчитать калькулятор

    Ипотечный калькулятор Сбербанка онлайн

    Ипотека в сбербанке рассчитать калькулятор

    Сбербанк России – ведущий отечественный банк, предлагающий клиентам широкий перечень услуг. Для людей, нуждающихся в недвижимости, банк может предложить ряд ипотечных программ, с самыми выгодными на рынке условиями.

    Ипотечный калькулятор Сбербанка, позволит рассчитать переплату по ипотечному кредиту. Это позволит клиенту, оценить будущий долг ещё до обращения в банк и принять решение на основе полученных сведений.

    Помимо суммы переплаты, калькулятор ипотеки Сбербанка России может высчитать размер ежемесячной платы, построить график выплат на десять и даже двадцать лет вперёд, рассчитать итоговую стоимость недвижимости, сложив переплату со стоимостью жилья.

    Программы ипотечного кредитования Сбербанка России

    Ипотека в сбербанке рассчитать калькуляторОбратите внимание! Вы можете изменить параметры расчёта (а именно стоимость недвижимости, процентную ставку, срок займа, размер авансового взноса) в левом окне «параметры ипотеки».

    Ипотека в сбербанке рассчитать калькулятор

    «Для молодых семей»

    Программа ипотечного кредитования молодым семьям, на льготных условиях.

    Сумма кредита: до 90% от стоимости жилья

    Процентная ставка: от 10,5% годовых

    Срок кредита: до 30 лет

    Источники: http://www.kreditnyi-calculator.ru/ipoteka/sberbank/, http://www.kreditnyi-kalkulyator.pro/ipotechnyj-kalkulyator/sberbank/, http://burocreditov.ru/tools/kalkuljator-ipoteki/sberbank.php

    Как взять квартиру в ипотеку

    0

    Где и как выгодно взять ипотеку: пошаговая инструкция, необходимые документы и отзывы

    Как взять квартиру в ипотеку

    Наперекор всем стереотипам: девушка с редким генетическим расстройством покоряет мир моды Эту девушку зовут Мелани Гайдос, и она ворвалась в мир моды стремительно, эпатируя, воодушевляя и разрушая глупые стереотипы.

    Как взять квартиру в ипотеку

    11 странных признаков, указывающих, что вы хороши в постели Вам тоже хочется верить в то, что вы доставляете своему романтическому партнеру удовольствие в постели? По крайней мере, вы не хотите краснеть и извин.

    Как взять квартиру в ипотеку

    15 симптомов рака, которые женщины чаще всего игнорируют Многие признаки рака похожи на симптомы других заболеваний или состояний, поэтому их часто игнорируют. Обращайте внимание на свое тело. Если вы замети.

    Как взять квартиру в ипотеку

    Наши предки спали не так, как мы. Что мы делаем неправильно? В это трудно поверить, но ученые и многие историки склоняются к мнению, что современный человек спит совсем не так, как его древние предки. Изначально.

    Как взять квартиру в ипотеку

    13 признаков, что у вас самый лучший муж Мужья – это воистину великие люди. Как жаль, что хорошие супруги не растут на деревьях. Если ваша вторая половинка делает эти 13 вещей, то вы можете с.

    Как взять квартиру в ипотеку

    Что форма носа может сказать о вашей личности? Многие эксперты считают, что, посмотрев на нос, можно многое сказать о личности человека. Поэтому при первой встрече обратите внимание на нос незнаком.

    Как максимально выгодно взять ипотеку?

    Как взять квартиру в ипотеку​Перед тем, как брать ипотечный кредит на квартиру, следует разобраться, что же собой представляет ипотека, какие ее особенности и параметры оформления. Ипотека – это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика. При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости. Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

    Варианты банковской ипотеки

    Существует несколько вариантов ипотечного заимствования, а именно:

    1. Оформление целевого займа для приобретения жилья – это самый популярный вид ипотечного кредитования. В данном случае, банковская структура выдает определенную сумму денежных средств на покупку жилья, при условии, что имущественным залогом остается приобретенный недвижимый объект.
    2. Оформление нецелевого кредита. Осуществляется выдача средств под залог имущества, которое уже имеется у заемщика. Полученными деньгами должник вправе распоряжаться на свое усмотрение.
    3. Оформление ипотеки для приобретения загородной недвижимости.
    4. Программа социального кредитования. Следует отметить, что сюда включен целый перечень проектов, среди которых наиболее популярным является ипотека для молодежи. Определиться с тем, какая из конкретных программ наиболее подходящая и выгодная, можно посредством проведения сравнительного анализа их основных параметров. В свою очередь, главными критериями для анализа кредита являются: максимальный размер кредитуемой суммы, минимальный размер первоначального платежа, процентная ставка, период кредитования, комиссионные.

    Сегодня, предоставлением ипотеки занимается большая часть банковских структур, условия и особенности кредитования которых, принципиально отличаются между собой. Изучить данную информацию можно непосредственно в отделении банка или же на его официальном сайте.

    Особенности оформления ипотечного кредита

    Как правило, оформление банковской ипотеки подразумевает прохождение заемщиком такой процедуры:

    1. Сбор необходимой документации для проведения последующей оценки и принятия решения, касательно выдачи ипотеки. Данный этап основывается на оценке платежеспособности клиента. Также проверяется достоверность предоставленных сведений и рассчитывается максимальный размер займа.
    2. Грамотный подбор объекта кредитования. Заемщик имеет полное право подобрать квартиру еще до момента вынесения банком надлежащего решения, или даже после этого. В первом случае оформляется предварительный договор с продавцом недвижимости, касательно первоочередного права выкупа недвижимости. Кредитор, в лице банковского учреждения, рассматривает размер займа, осуществляет подробный анализ стоимости недвижимого имущества, уровень платежеспособности заемщика и определяет сумму первоначального платежа. Во втором случае банком сообщается та сумма займа, которую он способен предоставить заемщику. Последний же, подбирает подходящий вариант недвижимости.
    3. Осуществляется оценка стоимости недвижимого имущества. Как правило, подобная процедура обеспечивается соответствующим специалистом – оценщиком.
    4. Оформляется договор купли-продажи между продавцом и заемщиком. Параллельно с данной процедурой заключается банковский кредитный договор. В соответствии с подписанным контрактом, недвижимость становится залоговым объектом ипотечного кредита.
    5. Заемщик производит все расчеты с покупателем непосредственно в присутствии представителя банка.
    6. Завершающий этап – страхование недвижимого имущества и жизни заемщика.

    После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также необходимо официальное разрешение финучреждения.

    Выбор подходящей квартиры для оформления ипотеки

    Как взять квартиру в ипотекуВ процессе поисков оптимального варианта жилья, изначально следует определиться с рынком недвижимости в интересующем регионе. Оформление ипотеки на новостройку – удовольствие не из самых дешевых. Более того, оно имеет кое-какие ограничения, к примеру, финучреждение может предоставлять кредиты на квартиры исключительно в домах конкретных застройщиков. В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке, немаловажным является убедиться в том, что продавец имущества готов заключить сделку посредством оформления договора купли-продажи ипотеки.

    Для поиска подходящего жилья можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера. В данном случае, цена на его услуги будет варьироваться примерно от 0,5 до 1,5% от общей стоимости недвижимости. В некоторых случаях прибегнуть к услугам риэлтора является весьма целесообразным, поскольку клиент сможет быть уверен в юридической чистоте проводимой сделки. Кроме этого, процедура поиска недвижимости будет значительно упрощена.

    После того, как жилье будет подобрано, необходимо взять отчет о его стоимости у независимого эксперта. Данный документ предоставляется в банковское учреждение, и последний принимает решение, касательно выдачи ипотечного кредита.

    Как выгодно взять ипотеку?

    Далее представлены действенные советы, которые помогут максимально выгодно оформить ипотечный кредит:

    • в момент оформления контракта предпочтительней выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (разумеется, если это является возможным). Только таким способом значительно сократятся налоговые сборы. К тому же, главным преимуществом дифференцированной системы является регулярное сокращение размера сумм выплат, а также возможность полной досрочной выплаты долга по займу;
    • услугу страхования следует проводить самостоятельно, поскольку за страхование банковское учреждение потребует вносить 2% в год от общей суммы залога;
    • оформлять ипотеку рекомендуется на более длительный срок – ежемесячный размер обязательного взноса будет значительно меньше, а при потребности всегда существует возможность досрочно выплатить долг;
    • при условии снижения действующих банковских тарифов после непосредственного заключения контракта, заемщик вправе заявить о необходимости снизить текущую ставку.

    Таким образом, следуя вышеизложенным рекомендациям, можно с максимальной выгодой оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Самое главное – это соблюдать основные требования и правила, а также четко придерживаться утвержденной позиции, аргументируя ее юридическими нормами.

    Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры

    Прежде чем взять ипотечный кредит на квартиру, необходимо понять, что это такое, каковы условия его оформления и параметры выплат, ознакомиться с процедурой оформления и узнать о выгодных программах для разных слоев населения. Внимательно исследуйте этот вопрос, чтобы ипотека не превратилась в кабалу.

    Что учитывают банки?

    Банки России предоставляют ипотеку только гражданам нашей страны и только под залог другого имущества. При этом важна прописка и регистрация в том регионе, где берется ипотечный кредит.

    Сбербанк и частные банки одобряют выдачу ипотеки лицам от 21 года и до 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин.

    Банк, в первую очередь, рассматривает стабильный доход и кредитную историю. Стабильный доход включает в себя официальное трудоустройство и трудовой стаж на последней работе от 6 месяцев до 3-х лет (в разных банках разные требования). Повлиять на положительное решение могут также наличие высшего образования и законный брак, особенно если супруг также официально работает.

    Банк учитывает общий доход. При этом рассчитывается, что после вычета ежемесячного платежа на каждого человека в семье должен остаться прожиточный минимум. В некоторых организациях есть программы для разных слоёв населения. Например, во многих банках предусмотрена льготная программа для своих сотрудников.

    Второе, чему дают оценку банковские сотрудники при принятии решения об одобрении кредитования – кредитная история. Если человек брал кредиты и платил не вовремя, имеет неоплаченные штрафы, в ипотеке может быть отказано. Также отрицательное решение банки могут принять и при отсутствии кредитной истории. В этой ситуации клиент – темная лошадка. Рекомендуется взять в кредит недорогую вещь и выплатить заём раньше срока окончания.

    Некоторые коммерческие банки требуют наличие благоустроенной квартиры, которая будет служить залогом. При этом нужна оценка данного предмета недвижимости с указанием и кадастровой, и рыночной цены.

    Таким образом, имея постоянное место работы, официальный доход, высшее или среднее специальное образование, зарегистрированный брак, хорошую кредитную историю, есть все шансы на одобрение ипотечного кредитования банком.

    Как взять квартиру в ипотеку

    Как правильно взять ипотеку на квартиру: пошаговая процедура

    Оформить ипотеку намного сложнее, чем получить обычный кредит. Пошаговая инструкция сэкономит нервы и время.

    Выбор банка и ипотечной программы

    При выборе организации, в которой будет оформляться ипотека, следует ознакомиться с условиями. В Сбербанке есть ряд социальных программ, направленные на отдельные слои населения. Но здесь сложнее получить одобрение, в таком случае следует ознакомиться с процентными ставками в коммерческих банках. Практически у всех сейчас имеются сайты в интернете, там можно найти кредитный калькулятор и просчитать размеры платежей и переплат в соответствии с разными сроками.

    На что следует обратить внимание при выборе банка:

    • размер первого взноса;
    • требования к заёмщикам;
    • условия кредитования: ставки, сроки выплат, время просрочки;
    • надежность организации.

    Следует знать, что в коммерческих банках можно взять кредит без предоставления справки о доходах, но при этом процентов придется платить больше.

    Выбирая программу, нужно оценивать свои возможности. Это может быть ипотека для пожилых людей, либо с использованием материального (семейного) капитала, с первоначальным платежом в 10-20%, либо без данного взноса.

    Подготовка документов

    В разных банках различные списки требуемых документов. Чем меньше процент переплат, тем больший пакет нужно собрать. Есть банки, где средства можно получить, используя всего 2 бумаги.

    Чтобы оформить ипотеку, обычно необходим такой пакет бумаг:

    • паспорт (оригинал) заёмщика и созаёмщика;
    • справка о доходах;
    • документ о бракосочетании;
    • бумаги на залоговую недвижимость (свидетельство собственности, документ оценки);
    • копия трудовой.

    Данный список примерный, в некоторых организациях дополнительно требуются другие документы. При невозможности взять справку о доходах подтвердить платежеспособность могут бумаги на автомобиль, ксерокопии счетов сберегательных книжек.

    После предоставления всех документов необходимо дождаться решения банка. Иногда вам могут позвонить уже через день, а иногда срок ожидания может затягиваться до двух недель.

    Выбираем объект

    После одобрения банк дает срок на поиски объекта недвижимости, по истечении которого все бумаги надо будет собирать повторно.

    После того как объект выбран, его будут тщательным образом проверять юристы банка. Это не должно быть аварийное или ветхое жилье, там не должны быть прописаны осужденные, отбывающие срок в местах лишения свободы.

    Не все организации одобряют кредит на покупку квартиры в новостройке, но есть банки, где процентная ставка на «первички», наоборот, значительно ниже, чем на «вторички».

    Некоторые предпочитают начинать оформление ипотеки с выбора квартиры и лишь затем обращаться в банк, уже зная конкретную сумму.

    Страхование

    В связи с тем, что до полного погашения долга по ипотеке, квартира находится в залоге у банка, требуется обязательное страхование приобретаемого объекта. В некоторых программах обязательным условием является страхование еще и собственной жизни, например, при оформлении ипотеки в Сбербанке на приобретение квартиры в новостройке.

    Навязывание страхования жизни не является законным, но в большинстве случаев при отказе возрастает процентная ставка.

    Кредитный договор

    После оплаты и оформления страховки подписывается кредитный договор. Как правило, он стандартный, но лучше потратить время на ознакомление. Особенное внимание стоит обратить на сноски мелким шрифтом.

    Не всегда юридический язык понятен простым гражданам, иногда требуются уточнения. Не нужно стесняться задавать вопросы менеджеру.

    Скачать образец договора об ипотеке в формате .docx (Word)

    Оформление сделки купли-продажи

    Последним шагом является оформление сделки и передача денежных средств продавцу. Сначала банк переводит их на счет заемщика, затем они переводятся на счет продавца вместе с первоначальным взносом (собственными средствами покупателя).

    Подробнее о том, как происходит оформление купли-продажи квартиры – читайте тут.

    Можно ли взять квартиру в ипотеку без первого взноса?

    В разных банках различные условия кредитования, большинство программ предполагает внесение первого взноса. Минимальный размер составляет 10% от общей стоимости объекта недвижимости, но для многих и эта сумма непосильна.

    Есть ряд программ, которые предоставляют ипотеку без первого взноса, но их условия не всегда лояльны:

    • более высокие процентные ставки;
    • наличие автомобиля или недвижимости, которые можно заложить;
    • больший пакет документов, чем при ипотеке с первоначальным взносом,
    • поручители, к которым также предъявляются определенные требования банка.

    Минусы такого кредитования очевидны: большие переплаты по процентам, долгая проверка бумаг. А закладывая недвижимость, есть риск остаться и без новой, и без уже имеющейся квартиры, при отсутствии средств на ежемесячные выплаты.

    Большинство серьезных банков не предоставляют такой кредит, руководствуясь убеждением, что если человек не смог накопить 10-20% на первый взнос, скорее всего, он неплатежеспособен. Зачастую такие кредиты дают коммерческие банки с сомнительной репутацией, поэтому стоит хорошо подумать, ознакомиться с программами в разных банках, изучить репутацию организации, и лишь потом решаться на этот шаг.

    7 способов взять ипотеку легально без первоначального взноса описаны в данном видео:

    Как молодой семье взять квартиру в ипотеку?

    Все молодые семьи хотят жить отдельно от родителей, но не все могут накопить на недвижимость в короткие сроки. На помощь приходят программы для молодых семей, которые есть во многих банках. Лидером в данном ипотечном кредитовании является Сбербанк. Преимуществом перед другими банками является то, что в случае рождения ребенка или потери основного дохода можно получить отсрочку по выплате основного долга до трех лет. При этом проценты все равно нужно будет выплачивать.

    • оформленный законный брак;
    • первоначальный взнос от 10 до 15%;
    • одному из участников кредитования должно быть не больше 35 лет.

    В таких ипотечных программах более мягкие условия:

    • процентные ставки от 10 до 13% годовых;
    • первоначальный взнос от 10 до 15%, зависит от количества детей;
    • возможность внесения в качестве первоначального взноса материнского капитала;
    • срок кредитования – до 30 лет;
    • не нужно искать поручителя.

    Кроме Сбербанка, выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей предлагают ВТБ 24, ОТП, Газпромбанк, Россельхозбанк.

    При данном типе кредитования, даже если ипотека оформляется на одного супруга, второй автоматически становится созаёмщиком, без подписи которого невозможно оформление кредита. Соответственно, и документы необходимо предоставлять обоим гражданам:

    • паспорта (оригиналы);
    • справки о доходах;
    • копии трудовых;
    • копии дипломов;
    • свидетельство о бракосочетании;
    • свидетельства о рождении детей (оригиналы).

    Ознакомиться с разными программами ипотек для молодых семей, их условиями можно в данном видео:

    Как взять ипотеку под залог квартиры?

    Имея недвижимость, можно взять ипотеку под ее залог, не предоставляя при этом денежные средства на первоначальный взнос. Для многих этот вид ипотеки может стать выгодным. Процентные ставки при таком типе ипотечной программы не отличаются от ипотеки с первоначальным взносом и колеблются от 11 до 16%.

    Банки выделяют от 75 до 85% от стоимости заложенной квартиры. Возраст заёмщика должен составлять 18-65 лет. Срок кредитования во многих организациях достигает 30-ти лет.

    Требования к квартире под залог:

    • должна быть проведена оценка стоимости;
    • в наличии должны быть все документы: от свидетельства на право собственности до бумаг из кадастровой палаты;
    • не должно быть никаких деревянных перегородок, незаконных перепланировок;
    • возраст постройки – не больше 50 лет;
    • квартира не относится к ветхому или аварийному жилью, не является историческим или архитектурным памятником;
    • нет долгов по коммунальным платежам;
    • в квартире есть водопровод, газопровод и электроснабжение;
    • количество этажей – не меньше 5-ти;
    • отсутствие прописанных несовершеннолетних граждан (исключение – наличие разрешения из органов опеки).

    Если квартира для залога не соответствует требованиям, банк вправе отказать от выдачи ипотеки.

    Не всегда такой вид кредитования выгоден, велик риск остаться без залогового жилья при невыполнении условий кредитного договора. К минусам также можно отнести то, что банки требуют страховать не только жилье, но и собственную жизнь, а это уже гораздо большая сумма, которая увеличивается каждый год.

    Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры

    Ипотека – это целевой кредит, заемщик не получает «живых» денег. Денежные средства зачисляются на счет покупателя и сразу в этом же банке переводятся на счет продавца. Поэтому официально, законным способом, получить кредит больше стоимости квартиры невозможно.

    Как правило, на покупку жилья банк предоставляет 80-90% от стоимости жилья, в зависимости от условий программы. Если же не хватает средств на первоначальный взнос или на ремонт, можно оформить потребительский кредит. Процентные ставки в таком случае выше.

    Полезные советы при оформлении ипотеки

    Выбор программ. Выбирая банк и программу, следует обратить внимание на такие нюансы:

    • процентная ставка;
    • размер первоначального взноса;
    • параметры, снижающие процентные ставки;
    • условия досрочного погашения;
    • штрафные санкции при просрочке;
    • максимальный размер кредита;
    • сроки;
    • отзывы реальных людей, которые воспользовались услугами банка.

    Выбор валюты. В последнее время курс доллара постоянно растёт, поэтому если зарплату вы получаете в рублях, и ипотеку стоит брать в рублях. В противном случае для погашения кредита надо будет покупать валюту, которая дорожает с каждым месяцем. В результате, взносы будут расти.

    Не переоценивайте свои возможности. Разумеется, никто не хочет переплачивать, а, как известно, чем больший срок кредитования, тем больший размер переплат, поэтому многие стремятся взять кредит на 10, а то и на 5 лет. В таком случае ежемесячный платеж гораздо выше, чем при кредитовании на 20-30 лет. Только будучи уверенным, что в ближайшие 10 лет ничего не произойдет с организацией, где вы работаете, можно рискнуть взять кредит на меньший срок.

    Как взять квартиру в ипотеку

    Рассчитывая средства, которые остаются от зарплаты после вычета ипотечного взноса, не следует забывать и об оплате коммунальных услуг, ведь кроме взносов нужно будет еще и оплачивать содержание квартиры.

    Лучше взять кредит на больший срок, а при наличии такой возможности вносить взносы наперед. При этом важно заполнить заявление о том, чтобы эти средства вычитали из размера основного долга, а не процентов.

    Прежде чем оформить ипотеку, нужно хорошо всё взвесить, исследовать разные программы в банках, оценить свои реальные возможности, чтобы радость от приобретения нового жилья не превратилась в непосильную кабалу для всей семьи.

    Источники: http://fb.ru/article/284152/gde-i-kak-vyigodno-vzyat-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya-neobhodimyie-dokumentyi-i-otzyivyi, http://law03.ru/finance/article/kak-vygodno-vzyat-ipoteku, http://sovetadvokatov.ru/342-vzjat-ipoteku-na-kvartiru.html

    Взять ипотеку на комнату

    0

    Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии?

    К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии? большую квартиру пока вряд ли будем оплачивать, а вот небольшое помещение — как раз.Тем более суммы там небольшие, но все равно интересно, какие компании готовы выдать кредит на такие цели.

    Отвечаем: на цели покупки комнаты или доли от квартиры действительно не все банки выдают ипотечные кредиты. Дело в том, что подобные объекты недвижимости обладают небольшой ликвидностью, и в случае, если заемщик не сможет платить по кредиту, комнату в общежитии будет сложно реализовать.

    Мы подобрали для вас перечень компаний, в которых можно оформить ипотеку на нужные вам цели кредитования:

    • Сбербанк выдает денежные средства в размере от 300 тыс. рублей на период до 30-ти лет. Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 20% собственных средств. Процентная ставка начинается от 11,5% годовых, подробности в этой статье ;
    • В Газпромбанке действует продукт для покупки жилья на вторичном рынке с той же минимальной ставкой, однако здесь выдают займ на сумму не менее 500 тыс. рубл. Период кредитования остается теми же, но первый взнос не может быть менее 15%. Узнайте больше здесь ;
    • В Примсоцбанке еть спец.программа, которая так и называется «На приобретение комнаты». Процент начинается от 12%, минимальная сумма составит 300 тысяч. Период кредитования — от 3 до 25 лет, первый взнос должен быть от 10% от стоимости жилья. Подробности ищите здесь ;
    • В Анкор банке есть программа кредитования под залог имеющейся квартиры по стандартам АИЖК. где можно получить сумму от 300 тыс. руб. до 60% от стоимости объекта недвижимости. Заемщику нужен первый взнос от 40% с возможностью кредитоваться до 30 л. Начальная ставка равна 12,25%;
    • В ДельтаКредит банке можно оформить кредит на период до 25лет под ставку от 12,25%. При этом первый взнос будет начинаться от 10%, а минимальная сумма выданного кредита составит 600 тыс. рубл. Подробнее об условиях можно прочесть в этом обзоре ;
    • Банк Акцепт предлагает своим клиентам кредитование на вторичном рынке. Из его условий: предоставление суммы от 300 тысяч, минимальная ставка равна 12,5% в год. От клиента требуется внесение собственных средств в размере не менее 20%, вернуть заемные средства необходимо в срок до 25 лет;
  • Русский Ипотечный Банк — это компания, которая специализируется как раз на жилищных кредитах. У них есть отдельный продукт «Комната», процент по которой варьируется от 12,5 до 14,5% годовых. Первый взнос — от 25%, срок действия договора — не более 25 лет, получить можно до 75% от стоимости приобретаемого жилья. Предусмотрены комиссии по тарифам РКО.
  • Для того, чтобы рассчитать переплату или ежемесячный платеж по вашему кредиту, вы можете воспользоваться бесплатным онлайн-калькулятором по этой ссылке .

    Именно в эти банки можно обратиться в том случае, когда вам нужна компания, выдающая ипотеку на покупку комнаты в общежитии.

    Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .
    Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь .

    Если жилое помещение, то любой в общем-то банк должен одобрить ипотеку, другой вопрос в личных характеристиках. подходите ли вы сами этому банку, как заемщик. А разницы принципиальной в жилье нет, разве что по квадратуре и составу семьи будет не сходство, хотя не знаю, смотрят ли сейчас на это или нет)) И несовершеннолетние дети, у них должна быть равнозначная и полноценная площадь, опять же может всё не так страшно, и банки не смотрят на такие подробности.

    Елена Кузина 05.02.2014

    Прежде чем оформлять ипотечный займ на комнату в общежитии, нужно будет предварительно разузнать все о самом помещении, чтобы после оформления не было никаких разногласий. А так взять деньги будет не так проблематично, так как не мало банков, которые смогут выдать ипотеку. Вопрос лишь в том, какие низкие % и выгодные предложения есть, условия кредитования, в любом случае выбор за вами.

    РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

    Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

    Сама живу в общежитии,но комната, что занимаю мала для меня,мужа и растущей дочери. Соседка как раз хочет продать свою комнату.Я бы с удовольствием купила,да сбережений нет. А в Сбер. обращалась три г. назад-отказали.Мотивировали тем, что на часть( комнаты составляют часть от общей площади секции) ипотечный займ не дают.Может сейчас правила кредитования у них изменились?

    Нет Вы глубоко ошибаетесь что многие банки дают ипатеку в общежитии. Есть только 1 банк СБ, а остальные банки только от однокомнатных квартир. и даже если хочешь преобрести дом то там смотрят в плоть до того какие полы в доме (бетон или дерево) и не более 45 км от города.Так что это из грани фантастики что любой банк кредитует на комнаты. Я прошла все все банки и нет таких, а СБ дал отказ по причине что у меня ребенок а мужа нет.

    Добрый день. У меня ипотека в сбербанке на комнату в ощежитии (приватезированная) имеется свидетельство. Ситуация следующая — осталось 600 т.р. сроком на 220 месяцев. Задумался рефинансировать её в другом банке на меньший срок и чтобы платеж побольше был, т.к. сейчас он сократился из-за досрочных вливаний. Банки при слове комната в общежитии отказывают, Вопрос: какой банк может рефинансировать мою недвижимость?

    Ипотека на комнату в Москве

    Как купить комнату в ипотеку

    Процедура оформления ипотеки на комнату немногим отличается от процедуры оформления квартиры в ипотеку.

    В первую очередь, будущий клиент должен написать заявление и заполнить анкету по форме банка. Как правило, это один и тот же документ.

    Банк будет рассматривать это заявление примерно 10 дней. Затем он даст либо письменный отказ, либо письменное разрешение.

    После этого начинает процесс оформление кредита и сделки купли-продажи.

    Процесс оформления кредита начинается с подготовки документов как на комнату, так и на будущего клиента банка.

    Также нужно получить письменное согласие остальных собственников. Это требование обязательно!

    После того, как все документы будут собраны и одобрены банком, необходимо провести независимую оценку предмета залога.

    Банк будет предлагать своего оценщика. но клиент имеет право воспользоваться услугами любого другого специалиста.

    Главное – наличие у него лицензии на проведение оценочной деятельности. Его заключение будет компетентным для банка.

    Взять ипотеку на комнату

    Взять ипотеку на комнату

    Предметом залога может быть как покупаемая комната, так и любая другая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика.

    Во время проведения оценки, специалист будет руководствоваться следующими критериями:

    Площадь покупаемой квартиры не должны быть меньше 12 кв. м

    это общероссийский норматив предоставления жилой площади на 1 человека. Это требование не учитывается, если покупаемое жильё не является единственным у заёмщика

    Отопительная система в квартире

    находится в исправном состоянии

    и находится в рабочем состоянии

    Не признано ли данное жильё

    аварийным или ветхим

    Проведённая оценка сказывается на сумме ипотечного кредита. Следующий шаг – страхование ипотеки.

    Необходимо сотрудничать со страховой компанией, которая является партнёром банка.

    Условия страхования у них более выгодные, чем обратиться в любую другую компанию.

    В коммунальной квартире

    Как такового понятия «коммунальной квартиры» сейчас не существует.

    Но многие родственники, не желая проживать под одной крышей, превращают обычную квартиру в коммунальную. Но это с бытовой точки зрения, а не с юридической.

    Согласно законодательству, коммунальная квартира – это жилое помещение, где комнаты находятся в собственности разных граждан.

    То есть, для продажи и покупки своей комнаты в такой квартире не требуется согласие других собственников.

    Поэтому банки охотно кредитуют под приобретение такого жилья. Процесс оформления идентичный, как при оформлении ипотеки на квартиру.

    Пошаговая инструкция следующая:

    которая будет отвечать параметрам клиентам и банка

    Возможные риски

    У обеих сторон ипотечного кредита есть возможные риски. Банк старается окупить свои риски за счёт средств заёмщика.

    Самый высокий риск для банка – это невыплата заёмщиков кредита. Чтобы обезопасить себя, банки повышают ставки и увеличивают срок кредитования.

    За счёт этого клиента довольно быстро погашает стоимость комнаты, а остальные выплаты идут в прибыль банка.

    А вот у заёмщика намного больше рисков:

    Изменение условия ипотечного договора в одностороннем порядке по инициативе банка

    любой, кто сталкивался в своей жизни с ипотекой, может точно сказать, что в договоре нужно читать каждый пункт. А лучше – пригласить с собой на подписание юриста, который и изучит документ. Если в договоре будет «пунктик» об изменении условий займа, банк может потребовать от заёмщика досрочного погашения кредита в связи с неустойчивой экономической ситуацией в стране. Или же может повысить процентную ставку по кредиту на этом же основании. Заёмщик должен быть застрахован от такого «произвола» со стороны кредитора. Поэтому лучше проконсультироваться с юристом

    Снижение цены ипотечного жилья

    на сегодняшний день, ситуация с ценами на жильё достаточно нестабильна. Это касается не только квартир, но и отдельных комнат. При падении цен на квартиры, цены на комнаты в них «автоматически» снижаются. Оформляя ипотеку, заёмщик и банк фиксируют цену на комнату на весь период договора. У заёмщика, в случае, глобального снижения цен, не будет возможности перезаключить договор на более выгодных условиях. Можно ли продать купленную в ипотеку комнату? Может случиться и так, что в стране наступить дефолт и заемщик вынужден будет срочно продать комнату, чтобы погасить хотя бы часть долга. Тогда он останется должен банку

    Потеря дохода и трудоспособности

    нынешняя экономическая ситуация в стране не позволяет гражданам оформлять ипотеку, так как вероятность остаться без работы достаточно велика. Невозможность погашать свои кредитные обязательства перед банком – страшный сон для каждого ипотечного заёмщика. Так можно остаться и вовсе без жилья! Чтобы снизить риски, заёмщику предлагают застраховать своё здоровье, жизнь и трудоспособность. Если с ним что-то случиться, то есть наступит страховой случай, страховая компания должна будет оплатить за него оставшийся кредит

    Список документов

    Для того чтобы оформить ипотеку на комнату, банку потребуются следующие документы:

    Затем заёмщик собирает необходимые документы

    а банк проводит анализ покупаемого жилья и независимую оценку предмета залога. В анализ покупаемой комнаты входит рассмотрение её с точки зрения юридической чистоты.

    1. Не должна быть предметом залога.
    2. В ней не должны быть прописаны другие граждане.
    3. Она не должна быть обременена другим правами.
    4. Не должна быть предметом судебного разбирательства

    Если никаких препятствий нет, то банк выдаёт заёмщику необходимую сумму

    и начинается процесс оформления сделки купли-продажи

    Страхование

    Практически все банки требуют заключения договора страхования со страховой компанией, являющейся партнером этого банка.

    Взять ипотеку на комнату Условия получения ипотеки с господдержкой в 2017 году читайте в статье: условия господдержки по ипотеке .

    Страхование квартиры для ипотеки, читайте здесь .

    Для чего будет нужна оценка квартиры при ипотеке, читайте здесь .

    Страхуют жизнь и здоровье заёмщика, а также случаи потери им трудоспособности.

    Также страхуют предмет залога и покупаемую комнату от форс-мажорных обстоятельств.

    Договор страхования нужно каждый год продлевать на протяжении всего срок действия ипотечного договора.

    Купить квартиру в Москве довольно сложно – цены на жильё высокие.

    Поэтому некоторые граждане покупают комнаты в квартирах, впоследствии выкупая их все.

    Это как один из вариантов обеспечения себя жильём.

    Ипотечный кредит на комнату

    Будьте добры, поделитесь с друзьями:

    Далеко не каждый может позволить себе бремя ипотеки на квартиру в связи с низким уровнем дохода. но собственное жильё приобрести хочется всем. Получить одобрение на 3-5 миллионов при заработной плате в 15 000 рублей нереально, и единственный вариант, который остается – это ипотечный кредит на комнату.

    Также ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире рассматривается многими семьями, как вариант использования сертификата на материнский капитал – не всем по силам покупка полноценной квартиры с двумя – тремя детьми на иждивении. Приобретение подобной недвижимости является интересным вложением. Помимо того, что комнату в будущем можно будет продать, предусматривается и более привлекательный вариант развития событий: старые общежития, подлежащие сносу, предоставляют жильцам расселение, причем, чаще всего в новостройки, а это – действительно выгодное вложение в будущее своих детей.

    Так или иначе, вопрос «можно ли взять в ипотеку комнату» — очень актуален и сегодня мы рассмотрим подробнее условия – в какие банки можно обратиться, как происходит оформление и т.д.

    Особенности ипотечного кредита на покупку комнаты

    Банковские риски

    Найти Банк, который осуществляет такой вид кредитования очень сложно. Причиной тому – большие риски. Так как комната будет являться предметом залога, то в случае неоплаты клиентом ипотеки, Банку будет очень сложно реализовать подобное имущество. Да и выгода от сделки для Банка небольшая – затрат на оформление много, а получаемые проценты минимальны (особенно в тех случаях, когда осуществляется досрочное погашение основной части долга материнским сертификатом).

    Кредитование вторичного жилья может предоставляться и на условии предоставления в залог другой собственности – более ликвидной (равноценной сумме займа или превышающей её). Этот вариант более близок Банкам.

    Ещё один способ, который более благосклонно рассматривается банками – приобретение последней комнаты. То есть, вы уже являетесь официальным хозяином всех остальных комнат, и хотите выкупить оставшуюся долю у второго собственника.

    Какие банки дают ипотеку на комнату?

    Повторимся, что перечень Банков, готовых кредитовать часть квартиры – очень небольшой.

    Как самый социальный Банк, он занимает первое место в нашем списке. Именно Сбербанк одним из первых начал осуществлять кредитование на приобретение в собственность комнаты. На настоящий момент действует привлекательная ставка по акции — 13,45% годовых.

    Ипотека на комнату в Сбербанке, условия:

    Максимальный срок кредита – 30 лет. Перечень документов и срок оформления аналогичны оформлению стандартной ипотеки на квартиру.

    От 350 тысяч рублей на приобретение жилья со вторичного рынка можно получить в СКБ Банке по ставке от 14% годовых.

    Срок кредитования – 12, 20 и 30 лет. Возможно привлечение одного или двух солидарных созаёмщиков.

    Вторичное имущество в МТС банке кредитуется на сумму от 300 тысяч до 25 миллионов. Размер первого взноса устанавливается в пределах от 10 до 85%.

    Срок кредитования – 3-25 лет.

    Банк Москвы

    Кредитует вторичный рынок, кроме комнат в общежитиях. Оформить можно только комнату в квартире, соответствующей требованиям Банка.

    Первый взнос – от 20%, процентная ставка – от 14% годовых

    Срок кредитования — 1-30 лет.

    РосЕвроБанк

    Сумма кредита на покупку жилья со вторичного рынка для жителей Москвы и СПБ – до 20 млн, для остальных регионов – до 10 млн.

    Процентная ставка – от 13,5% годовых, при этом может быть уменьшена до 11,75%, при участии в программе снижения ставки.

    Срок кредитования – 1-20 лет.

    ТрансКапиталБанк

    Позволяет оформить комнату на срок до 25 лет, стоимостью от 500 тысяч до 20 млн. рублей. Процентная ставка – от 13,5% годовых.

    Банк Зенит

    Устанавливает следующие тарифы на приобретение комнаты на вторичном рынке:

    Процентная ставка: 21,5-26%;

    Срок кредитования – 1-25 лет;

    Максимальная сумма кредита для Москвы – 14 млн. руб. для регионов – 10 млн.

    Первый взнос – от 20%.

    Будьте добры, поделитесь с друзьями:

    Источники: http://kreditorpro.ru/kakoj-bank-daet-ipoteku-na-komnatu-v-obshhezhitii/, http://domdomoff.ru/ipoteka-na-komnatu.html, http://banks.is/publ/99-ipotechnyy-kredit-na-komnatu

    Калькулятор ипотеки газпромбанк вторичное жилье

    0

    Калькуляторы ипотеки Газпромбанка 2017 — рассчитать сумму ипотечного кредита

    Калькулятор ипотеки газпромбанк вторичное жилье

    Хотите взять ипотеку в Газпромбанке в 2017 году? Ипотечный калькулятор Газпромбанка поможет рассчитать сумму ипотеки онлайн, узнать процентную ставку и условия ипотеки на сегодня.

    Сегодня банк предлагает следующие программы ипотеки:

    • с господдержкой,
    • на вторичку (вторичное жилье),
    • на строительство частного дома,
    • на новостройку,
    • на участок,
    • молодая семья,
    • ипотека с материнским капиталом,
    • бюджетникам,
    • для пенсионеров.

    Существенные преимущества имеют участники зарплатных проектов. Зарплатные клиенты вносят первоначальный взнос меньше и процентную ставку получают ниже.

    Вы можете рассчитать онлайн несколько вариантов ипотеки, калькулятор покажет наиболее выгодный из них.

    Также онлайн расчет стоимости учитывает разные условия ипотеки:

    • с досрочным погашением,
    • без первоначального взноса,
    • без подтверждения дохода,
    • без поручителей.

    Вы можете посмотреть, скачать и распечатать результат расчета с графиком ежемесячных платежей.

    Желаем вам приятного расчёта и максимально выгодных условий.

    Чем привлекательны программы ипотечного кредитования Газпромбанка?

    • Длительный срок возврата — до 30 лет, что стимулирует брать крупные суммы кредита.
    • Сумма кредита – до 85 % от стоимости недвижимости.
    • Расчет кредита может производиться с учетом совокупного дохода супругов.
    • Возможность досрочного погашения кредита без дополнительной комиссии.
    • Разрешается направлять на погашение кредита средства материнского капитала.

    Для получения наглядного графика выплаты платежей заполните форму и нажмите кнопку «Посчитать».

    Ипотечный калькулятор Газпромбанк. Газпромбанк кредитный калькулятор ипотеки.

    Ипотечный калькулятор Газпромбанка поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2017 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Ипотека требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.

    Газпромбанк — символ незыблемости, средоточия финансовой мощи государства. В этом банке можно получить ипотечные кредиты на максимально возможные суммы по самым привлекательным из всех возможных на рынке ставкам. Банк предлагает свыше 25 программ на приобретение первичной и вторичной недвижимости.

    Условия займа существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

    • Без поручителей.
    • Без подтверждения дохода.
    • Без первоначального взноса.

    В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.

    Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.

    © 2017 «Бесплатные кредитные калькуляторы»

    Ипотечный калькулятор Газпромбанка

    Пример расчёта: сумма ипотечного кредита: 8000000 руб. срок: 30 лет. процентная ставка: 11,35% годовых. При этих условиях, каждый месяц вы будете выплачивать по 78309 руб. Переплата составит 20191242 руб. что является 252,39% от суммы ипотечного кредита. В итоге, полная стоимость ипотечного кредита составит 28191242 руб.

    Под залог имеющейся в собственности недвижимости

    Ставки по ипотечному кредиту «Под залог имеющейся в собственности недвижимости»

    Сумма ипотечного кредита

    Валюта ипотечного кредита

    500 000 — 30 000 000 руб.

    Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 30000000 руб. сроком на 15 лет под 14,5% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 409650 руб. вы переплатите 43737046 руб. что составляет 145,79% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 73737046 руб.

    Ставки по ипотечному кредиту «Рефинансирование»

    Сумма ипотечного кредита

    Валюта ипотечного кредита

    500 000 — 45 000 000 руб.

    Пример расчёта: вы взяли в кредит 45000000 руб. на 30 лет под 13% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 497790 руб. Переплата по ипотечному кредиту составит 134204322 руб. что является 298,23% от суммы ипотечного кредита. Итого, ипотечный кредит обойдётся вам в 179204322 руб.

    Квартира в доме от «Газпромбанк — Инвест»

    Ставки по ипотечному кредиту «Квартира в доме от «Газпромбанк — Инвест»»

    Сумма ипотечного кредита

    Валюта ипотечного кредита

    500 000 — 45 000 000 руб.

    Пример расчёта: сумма ипотечного кредита: 45000000 руб. срок: 30 лет. процентная ставка: 12,5% годовых. При этих условиях, каждый месяц вы будете выплачивать по 480266 руб. Переплата составит 127895758 руб. что является 284,21% от суммы ипотечного кредита. В итоге, полная стоимость ипотечного кредита составит 172895758 руб.

    Квартира на вторичном рынке

    Ставки по ипотечному кредиту «Квартира на вторичном рынке»

    Сумма ипотечного кредита

    Валюта ипотечного кредита

    500 000 — 45 000 000 руб.

    Пример расчёта: если взять ипотечный кредит на сумму 45000000 руб. сроком на 30 лет под 13% годовых, то ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составит 497790 руб. вы переплатите 134204322 руб. что составляет 298,23% от суммы ипотечного кредита. Итоговая стоимость кредита: 179204322 руб.

    Квартира в строящемся доме

    Ставки по ипотечному кредиту «Квартира в строящемся доме»

    Сумма ипотечного кредита

    Валюта ипотечного кредита

    500 000 — 45 000 000 руб.

    Пример расчёта: вы взяли в кредит 45000000 руб. на 30 лет под 13% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 497790 руб. Переплата по ипотечному кредиту составит 134204322 руб. что является 298,23% от суммы ипотечного кредита. Итого, ипотечный кредит обойдётся вам в 179204322 руб.

    Приобретение коттеджа с участком «Газпромбанк-Инвест»

    Ставки по ипотечному кредиту «Приобретение коттеджа с участком «Газпромбанк-Инвест»»

    Сумма ипотечного кредита

    Валюта ипотечного кредита

    500 000 — 60 000 000 руб.

    Пример расчёта: сумма ипотечного кредита: 60000000 руб. срок: 30 лет. процентная ставка: 13,25% годовых. При этих условиях, каждый месяц вы будете выплачивать по 675464 руб. Переплата составит 183167081 руб. что является 305,28% от суммы ипотечного кредита. В итоге, полная стоимость ипотечного кредита составит 243167081 руб.

    Иметь собственное жилье мечтает каждый, но слишком высокие цены и недостаток денежных средств не позволяют большинству людей его приобрести.

    Но выход есть – можно взять ипотеку на приобретение жилья, которая выдается банком физическим лицам. Лучшим помощником для расчета такого займа является ипотечный калькулятор Газпромбанка, который дает возможность предварительно:

    • узнать какой будет ставка по кредиту при покупке вторичного, строящегося жилья или новостройки с учетом одноразовых или ежемесячных банковских комиссий;
    • подобрать наиболее приемлемую схему погашения займа: дифференцированную (классическую) или аннуитетную, которые непосредственно влияют на сумму переплаты по кредиту;
    • узнать суммы: ежемесячных платежей, погашения процентов и задолженности, сальдо на конец месяца. Все цифры для наглядного примера внесены в удобную таблицу — график платежей.

    Платежи ипотечного кредита можно рассчитать с помощью специального онлайн-инструмента, но для этого в специальной форме необходимо указать следующие данные:

    • сумму ипотеки;
    • процентную ставку;
    • первоначальный взнос;
    • период погашения займа;
    • схему расчета;
    • дату взятия кредита (август 2017).

    Рефинансирование позволяет изменять схему платежей и размер ставки. Такой метод актуален, если банком предлагаются более выгодные условия для погашения задолженности по ипотеке, для получения дополнительной суммы, которая значительно превышает размер взятого кредита и предназначена для других целей (ремонт жилого помещения, покупку недвижимости и на потребительские нужды).

    Города, в которых действуют ипотечные кредиты

    Абакан, Альметьевск, Ангарск, Арзамас, Армавир, Архангельск, Астрахань, Ачинск, Балаково, Балашиха, Барнаул, Белгород, Березники, Бийск, Благовещенск, Брянск, Владивосток, Владимир, Волгоград, Волгодонск показать остальные города. Вологда, Воронеж, Дербент, Дзержинск, Екатеринбург, Елец, Иваново, Ижевск, Иркутск, Йошкар-Ола, Казань, Калининград, Калуга, Каменск-Уральский, Камышин, Кемерово, Киров (Кировская обл), Коломна, Комсомольск-на-Амуре, Королёв, Кострома, Красногорск, Краснодар, Красноярск, Курган, Курск, Липецк, Магнитогорск, Махачкала, Москва, Мурманск, Мытищи, Набережные Челны, Находка, Невинномысск, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новокуйбышевск, Новомосковск, Новороссийск, Новосибирск, Новочеркасск, Новый Уренгой, Ноябрьск, Омск, Орёл, Оренбург, Пенза, Первоуральск, Пермь, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Подольск, Пятигорск, Ростов-на-Дону, Рязань, Салават, Салехард, Самара, Санкт-Петербург, Саранск, Саратов, Северск, Смоленск, Сочи, Ставрополь, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сыктывкар, Таганрог, Тамбов, Тверь, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Улан-Удэ, Ульяновск, Уссурийск, Уфа, Хабаровск, Ханты-Мансийск, Химки, Чебоксары, Челябинск, Щёлково, Электросталь, Энгельс, Южно-Сахалинск, Якутск, Ярославль.

    Данные от 01.08.2017 взяты из открытых источников, в том числе с сайта Banki.ru

    Источники: http://www.kreditnyi-kalkulyator.com/ipotechnyj-kalkulyator-gazprombank/, http://www.kreditnyi-calculator.ru/ipoteka/gazprombank/, http://kreditnyykalkulyator.ru/gazprombank-ipotechniy-kalkulyator/

    Как рассчитывается ипотечный кредит

    0

    Как рассчитать ипотеку самому?

    Как рассчитывается ипотечный кредитДля большинства населения нашей страны ипотека – единственная возможность приобрести собственные «квадратные метры». Ее популярность растет последние полгода из-за падения стоимости такого займа (вслед за снижением базовой ставки Центробанка) и некоторого удешевления недвижимости к началу 2017 года. Все чаще люди задаются вопросом о том, как рассчитать ипотечный кредит, как получить правильное представление о предстоящих затратах.

    Наиболее простое решение – запросить график погашения кредита в банке. Финансово-кредитные учреждения обязаны предоставлять его в соответствии с 10-й статьей Закона РФ «О защите прав потребителей» (соответствующее толкование этой нормы ЦБ предоставил в своем письме от 05.05.2008).

    Однако график платежей – составная часть конкретного кредитного договора. Для того чтобы располагать хотя бы проектом этого документа, нужно провести переговоры с менеджерами банка. Тем, кто желает предварительно сравнить условия различных банков, желательно знать, как рассчитать ипотеку самому. С этой целью можно использовать информацию из типового ипотечного договора (доступ к таким документам предоставляют практически все банки).

    Какие платежи существуют в рамках ипотеки

    Как рассчитывается ипотечный кредитПогашение ипотечного кредита сопряжено с платежами нескольких видов:

    1. Первоначальный взнос,
    2. Регулярный платеж, направляемый на погашение части тела кредита и начисленных процентов,
    3. Страхование приобретаемого объекта недвижимости, который одновременно выступает в качестве залога,
    4. Страхование жизни и здоровья заемщика,
    5. Дополнительные комиссии банка.

    Законодательно запрещено взимание банком платежей за услуги, не создающие каких-либо благ для заемщика. В частности, недопустимо со стороны банка требовать оплаты за рассмотрение заявки на оформление ипотечного займа.

    Страхование жизни и здоровья клиента – необязательный платеж. Но на практике, в случае отказа от этой услуги, банкиры поднимают процентную ставку. Тем, кто хочет понять, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, потребуется еще знать срок действия кредитного договора и способ начисления процентов.

    При желании провести углубленный анализ условий займа, нужно учесть и такой процесс как дисконтирование. Дисконтирование – это пересчет стоимости денег. Принцип этой процедуры в том, что «деньги сегодня» полезнее и дороже, чем такая же сумма денег через некоторый отрезок времени. Такое явление обусловлено инфляцией и обесценением накоплений. Из-за этого кредит с умеренными процентами, но большим первоначальным взносом, который нужно внести сразу, может оказаться менее выгодным, чем более дорогой кредит с маленьким первоначальным взносом или вообще без такового.

    Для вычисления размера реальных затрат, сопряженных с уплатой первоначального взноса, можно использовать формулу:

    РЗ – реальные затраты,

    ПВ – сумма первоначального взноса,

    r – процентная ставка в формате дроби (например, 20% = 0,2),

    n – количество лет.

    В качестве r может использоваться уровень инфляции или ставка по депозиту. В последнем случае учитывается как бы недополученный доход. Проблема, что размышляя даже о том, как рассчитать ипотеку на 10 лет, непросто угадать грядущую инфляцию или доходность вложений. В такой ситуации можно только порекомендовать обратиться к прогнозам ведущих специалистов в сфере макроэкономики.

    Как платятся проценты

    Как рассчитывается ипотечный кредитПроцентная ставка по ипотеке бывает трех видов:

    В первом случае банк использует единый показатель процентной ставки до полной выплаты кредита. Во втором – процентная ставка зависит от какого-либо критерия (чаще всего от уровня ставки Центробанка). Обычно размер стоимости кредита рассчитывается как ставка ЦБ плюс 2-3 процентных пункта. Комбинированная модель предполагает. что есть базовая ставка, к которой прибавляется какой-либо переменный элемент (к примеру, 9% плюс ¼ ставки Центробанка). При смене процентной ставки пересчитывается и график платежей.

    Также существуют две основные схемы вычисления ежемесячного платежа: аннуитет и модель «ниспадающего остатка». От них зависит сам объем платежа, структура погашения долга и размер переплаты.

    Для того чтобы ответить на вопрос о том, как рассчитать переплату по ипотеке, достаточно после окончания всех выплат вычесть из общего объема платежей банку сумму полученного кредита. Данный результат и будет переплатой по кредиту.

    Ниспадающий остаток

    Пытаясь понять, как рассчитать ипотечный кредит на условиях использования модели ниспадающего остатка, нужно учесть, что в данном случае ежемесячный платеж состоит из 2-х частей: фиксированная часть тела кредита и процентные платежи (уменьшающиеся). Тело кредита разбивается так, чтобы за время действия кредитного договора плательщик полностью погасил его. Поскольку сумма самого кредита уменьшается, то снижается и сумма начисляемых на этот кредит процентов. В итоге каждый последующий платеж — меньше предыдущего.

    У этой модели есть существенный недостаток. Первоначально заемщику приходится выплачивать значительные суммы, и упомянутый выше эффект дисконтирования работает против него.

    Преимущества у модели ниспадающего остатка тоже есть:

    • общая сумма переплаты в данном случае меньше, чем переплата при аннуитете,
    • в первую очередь уменьшается тело кредита, это очень выгодно, если заемщик решит досрочно выплатить заем.

    Как рассчитывается ипотечный кредит

    Аннуитетная схема – это модель, при которой ежемесячные платежи одинаковы на протяжении всего срока действия кредитного договора. Первоначально высчитываются проценты за весь срок кредита, затем они суммируются с телом кредита, и полученный результат делится на количество периодов (месяцев) действия кредитного договора.

    В данном случае каждая выплата покрывает начисленные проценты и меняющуюся от месяца к месяцу часть тела кредита. Это приводит к тому, что первые платежи по большей части расходуются на выплату процентов. Данная ситуация невыгодна для тех, кто решит досрочно погасить долг. Сумма переплаты при аннуитете сравнительно выше. Зато дисконтирование работает на заемщика! Из года в год инфляция обесценивает ежемесячный платеж.

    Видео: Рассчитываем аннуитетные платежи по ипотеке в Exel (процентные ставки берите актуальные на текущий момент)

    Важные особенности

    Как рассчитывается ипотечный кредитДля расчета ежемесячных платежей по кредиту очень удобно использовать ипотечные калькуляторы. Подобных программ много в «мировой паутине». Также очень важно всегда рассчитывать ипотеку по зарплате. Если ежемесячный платеж превышает 40% месячных доходов клиента, то, скорее всего, банк откажет в кредите. В подобной ситуации есть смысл искать созаемщиков, чтобы банк учел совокупный доход.

    Оценивая свое материальное положение, нужно не забыть о налоговом вычете. Ипотечный кредит позволяет уменьшить сумму подоходного налога на размер выплат банку по ипотеке. А семьи с 2-мя и более детьми могут использовать материнский капитал. Этот инструмент дает возможность покрыть первоначальный взнос или погасить часть тела кредита.

    Выплата ипотеки – многолетний процесс. До оформления кредита желательно сформировать финансовый резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Специалисты по личным финансам утверждают, что эта «подушка безопасности» должна покрыть ваши траты и платежи по кредиту на протяжении минимум шести месяцев.

    Читайте также:

    Как рассчитывается ипотечный кредит

    Как рассчитывается ипотечный кредит

    Кредит по ипотеке: формулы расчета и особенности

    Ипотека – дело не из простых. Для большинства граждан кредит по ипотеке является самым популярным способом приобретения жилья. Знать итоговую сумму займа – первый шаг на пути успешного сотрудничества.

    Ипотечный кредит: из чего состоит и варианты погашения

    Как рассчитывается ипотечный кредит Нужно понимать, что входит в конечную стоимость ипотеки. Она состоит из следующих элементов:

    • основная сумма долга;
    • страховые платежи;
    • проценты по займу.

    Совокупность данных составных частей и представляет собой итоговую сумму. Основная сумма долга – это стоимость приобретаемого жилья. Иными словами, если цена жилой недвижимости равна 1 млн. рублей, то таким же будет и размер кредитования.

    Важно: платежи, которые вытекают из факта нарушения договорных условий (к примеру, пени), не входят в ипотечный кредит.

    Расчет суммы платежей напрямую зависит от способа погашения. Существует два варианта: аннуитетный и дифференцированный.

    Платежи по дифференцированной системе

    Данный способ – наиболее привлекательный для заемщиков, но наименее выгодный для банков. Именно поэтому дифференцированная система применяется редко. Формула выглядит следующим образом:

    ОП= СК/М, где ОП – размер основного платежа; СК – сумма кредита; М – количество месяцев.

    Допустим, что заемщик взял в банке сумму 2 000 000 рублей на 60 месяцев. Ежемесячные платежи будут равны: 2 000 000/60 = 33 333 рублей.

    Платежи по аннуитету

    Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в данном случае? Для этого необходимо выполнить следующие действия тут более подробно рассмотрен вопрос :

    • из единицы отнять срок в месяцах. Это будет степенью;
    • в соответствующую степень возводится сумма единицы и размера процентной годовой ставки;
    • затем результат отнимается из единицы;
    • после этого ставка процента делится на полученную цифру;
    • итог умножается на сумму займа.

    Формула расчета, если используются аннуитетные платежи, достаточно сложна, в связи с чем рекомендуется использовать ипотечные калькуляторы, доступные на сайтах банковских организаций, к примеру, Сбербанка тут .

    Сбербанк: особенности расчета

    Данная организация предлагает аннуитетную систему платежей. Существует следующая формула расчета ипотеки в сбербанке:

    АП= СК *(i*(1+i)^n/(1+i)^n-1, где АП – платеж по аннуитету, СК – сумма кредита, i – процентная ставка в месяц и n – срок в месяцах.

    Приведем пример того, как рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке. Допустим, что был взят кредит размером 2 млн. рублей на год. Процентная ставка в месяц = 1%. Подставляя данные в формулу, получаем: 2 000 000 * (0,01 * (1+0,01)^12/(1+0,01)^12 – 1 = 178 861 рублей.

    Важно: если осуществляется досрочное погашение, то необходимо вычислить остаток долга. Полученная сумма подставляется вместо первоначальной задолженности.

    Сбербанк имеет собственный ипотечный калькулятор, которые использует более сложные формулы. Все, что необходимо сделать заемщику, это подставить следующие данные в пустые поля тут и далее войти в нужный вам тип ипотеки :

    • срок;
    • первоначальный взнос;
    • процентная ставка;
    • стоимость недвижимости.

    Калькулятор в одно мгновение выдаст желаемый результат. Сервис способен производить расчет ежемесячного платежа по многим схемам, в связи с чем повышается эффективность погашения кредита.

    Некоторые нюансы

    Чтобы проблем при сотрудничестве с банками не возникло, заемщику следует руководствоваться следующими простыми правилами:

    • расчет должен производиться в отечественной валюте;
    • хороший вариант – рассчитать график погашения. Однако его можно запросить и в самом банке, так как график является составной частью договора;
    • при вычислении следует также учитывать дополнительные расходы на оформление договора (так называемые транзакционные издержки);
    • формула также должна содержать особенности, которыми обладает заемщик: учет материнского капитала, различных льгот и так далее;
    • если размер ежемесячного платежа получится больше 40% от месячных доходов заемщика, то банк, вероятно, откажет в предоставлении ипотеки. Придется искать созаемщиков;
    • имеет смысл ознакомиться с условиями, которые предоставляет банк при заключении договора. Довольно часто организации выдают заемщику лишь процент от общей стоимости жилья. К примеру, если квартира стоит 4 миллиона, а банк предлагает сумма, равную 80% от цены недвижимости, то лицо получит лишь 3, 2 миллиона;
    • нет необходимости ждать, когда процентная ставка упадет. Цена недвижимости и процент – взаимозависимые факторы. Если падает один параметр, то увеличивается другой.

    Перечисленные правила помогут в правильном расчете ипотечного кредита. Зная формулы, лицо может самостоятельно вычислить размер платежей. Однако не стоит пренебрегать ипотечным калькулятором, доступным, в частности, в Сбербанке.

    Это вам будет интересно:

    Как рассчитывается ипотечный кредит Рассчитать ипотеку в втб 24 калькулятор онлайн

    Как самостоятельно произвести расчет ипотеки?

    Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться общими формулами, а также прибегнуть к онлайн калькуляторам ипотеки, которые максимально упрощают расчеты.

    Общий принцип расчета ипотеки

    Сумма платежа, которая должна выплачиваться каждый месяц согласно ипотеке, состоит из двух параметров — основного долга и выплатам по процентам.

    Как рассчитывается ипотечный кредит

    Для расчета необходимо владеть следующими параметрами:

    • Размер ипотеки.
    • Продолжительность выплат.
    • Вид платежа — аннуитентный (ежемесячные выплаты одинаковы на протяжении всего срока погашения ипотеки) и дифференцированный (ежемесячные выплаты уменьшаются в течение всего срока погашения ипотеки).

    Как рассчитывается ипотечный кредит

    • Комиссии, в частности за ведение счета и выдачу ипотеки. Так, важно подобрать приемлемую процентную ставку с учетом всех расходов заемщика.

    Имея эти данные на руках, можно начать расчет по такой инструкции:

    • Выяснить сумму кредитования по формуле:

    Оценочная стоимость жилья — Сумма первоначального взноса

    • При аннуитентном виде платежа рассчитать сумму месячного платежа по формуле:

    Как рассчитывается ипотечный кредит

    • При дифференцированном виде платежа произвести расчет по формуле:

    Как рассчитывается ипотечный кредит

    Как видно, формулы расчета достаточно сложные, поэтому при подсчете легко допустить ошибку. Чтобы не допустить этого, рекомендуется пользоваться онлайн калькулятором. который также позволяет выбрать тип платежа:

    Как рассчитывается ипотечный кредит

    Рассчитать ипотеку под материнский капитал

    Одним из законодательно обусловленных способов использования материнского капитала является жилье. При этом ипотека может быть связана с материнским капиталом двумя путями. Рассмотрим их подробнее далее:

    1. Когда первый взнос по ипотеке оплачивается с помощью материнского капитала. Например, если общая желаемая сумма займа составляет примерно 3 400 000 с учетом процентов, а материнский капитал на настоящий момент – это порядка 409 000 рублей, то после первого взноса вам останется оплатить 2 991 000 рублей. Эту сумму разделят по всем условиям ипотеки на необходимое количество месяцев для учета ежемесячного взноса.
    2. Сумма материнского капитала идет в пользу имеющейся ипотеки. В данном случае происходит следующее. Например, на текущий день сумма вашей задолженности по ипотеке составляет 1 700 000, а впереди еще 5 лет выплат. Соответственно, сумма ежемесячного взноса составляет 28 340 рублей. Если вы вносите в счет ипотеки 409 000 материнского капитала, то срок выплат остается прежним (5 лет), а сумма ежемесячного платежа сокращается. Так, в нашем случае она составит 21 517 рублей.

    Вот пример того, как нужно заполнить ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала:

    Как рассчитывается ипотечный кредит

    После взноса материнского капитала за ипотеку заемщик получит документ с изменившимся графиком выплат и новым ежемесячным взносом.

    Как купить квартиру с использованием материнского капитала – узнаете тут .

    Рассчитать ипотеку без первоначального взноса

    Максимальный размер займа не будет равен сумме, в которую оценят жилье. Часто это 70-80% от такой суммы. То есть, если квартиру оценят в 3 000 000, то сумма займа будет в пределах 2 400 000. При этом закладываемое жилье должно располагаться в том же городе, что и банк-кредитор.

    Есть и другие способы для расчета ипотеки без первого взноса:

    1. Если в качестве первого взноса внести сумму, взятую в качестве потребительского кредита, то по факту для вас на момент оформления ипотеки первый взнос будет отсутствовать. Однако потом вам придется погасить оба кредита.
    2. Некоторые банки предоставляют возможности для получения беспроцентного ипотечного кредита. Правда, их придется поискать, поскольку в современной кризисной ситуации данная процедура считается достаточно рискованной. Кроме того, вам придется ожидать повышенной процентной ставки.

    Как правило, в оформлении ипотеки без первоначального взноса необходимо учитывать, что ежемесячный взнос будет достаточно большим. Например, ипотека на 3 500 000 с 17% ставкой на 15 лет будет иметь ежемесячный взнос порядка 30 000 рублей.

    Если при расчете использовать онлайн калькулятор, в поле «Первоначальный взнос» необходимо поставить значение «0»:

    Как рассчитывается ипотечный кредит

    Для реализации ипотеки без первого взноса необходимо иметь постоянный стабильный доход. При этом его размер должен оказаться достаточным для того, чтоб оплачивать ежемесячный платеж без задержек. Как правило, помимо заработной платы заемщика, банкам нужны гарантии. Такой может стать залог в виде автомобиля или жилища.

    Как рассчитать военную ипотеку

    Практически в любом банке можно подобрать специальное предложение по ипотеке для военных. Процентная ставка при том может оказаться различной. Однако в большинстве случаев имеется первый взнос, составляющий не меньше 10% от общей суммы. Размер компенсации по ипотечному кредитованию зависит напрямую от стажа службы, состава семьи, а еще средней цены квадратного метра по России.

    Как правило, государство забирает на себя расходы по сумме основного платежа, а также процентам. Сам же заёмщик обязуется оплачивать оставшуюся сумму – риэлтерские услуги, страхование и т.д.

    Чтобы провести расчет военной ипотеки, необходимо иметь на руках индивидуальные требования, выдвинутые банком:

    • Размер суммы на лицевом счету.
    • Стоимость жилья.
    • Первоначальный взнос.
    • Дополнительные средства по кредиту.
    • Процентная ставка.
    • Срок ипотеки.

    Указав их в калькуляторе ипотечного кредитования для военнослужащего, можно получить размер ипотеки:

    Как рассчитывается ипотечный кредит

    Рассчитать переплату по ипотеке

    В последнее время жалобы в Роспотребнадзор участились: потребители сетуют о том, что банки завлекают людей привлекательными процентами по ипотеке, однако, на деле переплата выходит просто колоссальной. Следствием таких жалоб стало то, что большая часть банков теперь пишет не только % по ипотеке, но и уровень переплаты за тот или иной срок. Поэтому рассчитывать переплату теперь не придется самому, но проверить банк на честность можно.

    Для этого введите следующие данные в онлайн-калькуляторе ипотеки:

    • о сроках ипотечного кредитования;
    • сумме займа;
    • % по ипотеке.

    Калькулятор рассчитает для вас не только ежемесячные платежи на необходимый период, но и поможет разделить их на сумму основного платежа, а также сумму процентов по переплатам.

    Важно понимать, что переплата — это сумма процентов за пользование ипотекой на протяжении всего срока погашения.

    Видео: Ипотечный онлайн калькулятор

    Более подробно узнать об особенностях ипотечных калькуляторов вы можете в следующем видео. К тому же наглядно предлагается инструкция по использованию калькулятора от компании Ипотека.РУ:

    Чтобы рассчитать ипотечный кредит, можно пользоваться формулами, исхода из вида платежа. Но при этом есть способ максимально облегчить эту задачу — воспользоваться онлайн калькуляторами, которые также часто представляются на сайтах банков.

    Источники: http://ipoteka-expert.com/kak-rasschitat-ipotechnyj-kredit/, http://egrpzhkh.ru/ipoteka/rasschitat-kredit-po-ipoteke, http://2realtor.ru/rasschitat-ipoteku-samomu/

    Втб ставка по ипотеке

    0

    Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2017 году

    Опубликовано чт, 10/08/2017 — 23:14 пользователем Лена КАЗЫМОВА

    Втб ставка по ипотеке

    Сбербанк в августе 2017 года снизил процентные ставки по ипотеке и сумму первоначального взноса. В связи с этим граждане страны задаются вопросом: можно ли снизить ставки по ипотеке на уже имеющийся кредит и как сделать перерасчет.

    Сбербанк анонсировал, что данное изменение является наиболее масштабны за все время существования ипотеки в России. Диапазон смещения составил 0,6-2 процентных пункта, а сумма первоначального взноса снижена с 25 до 15%.

    Теперь ставки по ипотеке от Сбербанка выглядят таким образом:

    — покупка квартиры в новостройке 7,4-10%;
    — покупка квартиры на вторичном рынке 8,9-10%.

    Стартовый взнос по программе «Приобретение готового жилья» сейчас равен 15%. Последний раз ставки снижались в июне, но незначительно — всего на 0,2-0,75%. В Сбербанке говорят, что ставки были снижены в связи с возрастанием спроса на ипотеку.

    Ожидается, что в ближайшее время вслед за Сбербанком ставки может снизить ВТБ24. В этом банке заявили, что внимательно следят за ситуацией на рынке.

    Втб ставка по ипотеке

    Российские банки готовятся к снижению ставок по ипотеке вслед за Сбербанком

    Втб ставка по ипотеке Фото: / ТАСС/ Григорий Сысоев

    Вслед за Сбербанком ставки по ипотеке готовятся снизить и другие российские банки, свидетельствует опрос RNS нескольких кредитных организаций. После сегодняшнего объявления Сбербанка о понижении ставок уже сообщили Промсвязьбанк и «Возрождение».

    Новые ставки Сбербанка по ипотеке на покупку квартиры в новостройке составят 7,4–10%, а на вторичном рынке — 8,9–10%. Минимальный размер первоначального взноса по приобретению готового жилья снижен до 15%.

    Снизить ставки готовятся ВТБ, ВТБ24, «Уралсиб», Московский кредитный банк (МКБ) и «Ак Барс».

    «ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ внимательно следят за ситуацией на рынке. Решение о снижении процентных ставок сейчас обсуждается и будет принято позднее», — сообщили в пресс-службе ВТБ.

    «Мы рассматриваем возможность корректировок процентных ставок. Традиционно вслед за лидером рынка происходит снижение ставок остальными участниками рынка, и банк "Уралсиб" не исключение. Конкретный размер снижения будет определен в ближайшее время», — сказали RNS в «Уралсибе».

    МКБ и «Ак Барс» планируют снижать ставки по ипотеке в сентябре. «Московский кредитный банк планирует пересмотр ставок по ипотечному кредитованию в сторону снижения в сентябре 2017 года», — указали в пресс-службе МКБ.

    Одновременно со Сбербанком о снижении ставок с 10 августа объявили Промсвязьбанк и «Возрождение».

    «Базовая ставка по программе "Новостройка" для первичного рынка снижается до 10,4%, на 0,5 п.п. (ранее ставка составляла 10,9%), при первоначальном взносе от 20%. Для вторичного рынка по программам "Вторичный рынок" и "Залоговый кредит целевой" ипотечная ставка установлена от 10,7% годовых (ранее ставка составляла 11,75%)», — сообщили в Промсвязьбанке.

    «Возрождение» снизило базовую ставку по ипотечной программе «Новостройка» до 9,99% в рамках сотрудничества с некоторыми застройщиками и по программе «Квартира» на вторичном рынке жилья до 10,7%.

    Банк «Открытие» провел снижение ставок по ипотечному кредитованию еще в конце июня 2017 года, сказала RNS начальник управления развития залоговых продуктов банка Анна Юдина. Для приобретения квартиры на вторичном рынке, в строящемся доме, а также для рефинансирования имеющегося кредита установлена ставка от 10%.

    СМП-банк в 2017 году дважды снижал ставки по ипотеке — получить ипотечный кредит на первичное и вторичное жилье можно по ставке от 10,5%, указала директор департамента ипотечного кредитования Наталья Коняхина.

    «Дальнейшее снижение ставок будет зависеть от ситуации на рынке. В целом низкий уровень ставок и большой выбор на рынке недвижимости сделали сегодня ипотеку очень привлекательной для заемщиков, поэтому ипотечный портфель банков уверенно растет. В связи с сохранением тренда на дальнейшее снижение ставок мы предполагаем, что многие клиенты, которые планировали покупку квартиры в будущем, примут решение взять ипотеку в ближайшее время», — отметила Коняхина.

    В Совкомбанке также ожидают роста рынка ипотеки и пересмотра ставок в сторону снижения. «Снижение ставок Сбербанком неизбежно приведет к пересмотру всех линеек всеми банками. Мы не комментируем планируемые изменения ставок до принятия решения. Да, мы ожидаем значительного роста объемов ипотеки», — сказал RNS первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

    Глава Сбербанка Герман Греф отметил, что рынки недвижимости и ипотеки вернулись к докризисным показателям, а снижение Сбербанком ставок станет катализатором «взрывного роста» рынка ипотеки.

    В «Ак Барсе» считают, что объем выдачи ипотечных кредитов будет расти поступательно.

    «Безусловно, снижение ставок — это хороший сигнал для рынка. Но, как правило, не только ставка по ипотеке формирует рынок, но и наличие ресурсов у населения на первоначальный взнос и возможность обслуживать кредит. Поэтому пока можно говорить об улучшении ситуации на рынке ипотечного кредитования, но нельзя говорить, что это улучшение носит взрывной характер. Скорее пока идет поступательное движение в сторону увеличения объемов», — отметили в банке.

    Интересная новость? Читайте нас в Twitter

    Ипотека ВТБ 24: выгодные условия и процентные ставки

    На каких условиях, и под какие проценты можно оформить ипотеку в банке ВТБ 24 в 2017 году, читайте на этой странице.

    Ипотека в банке ВТБ 24 в 2017 году

    Взять ипотеку в банке ВТБ 24 для покупки жилья сегодня относительно просто. У банка широкая сеть отделений, что позволяет обратиться за ипотечным кредитом жителям не только Москвы или Санкт-Петербурга, но и самых разных городов России.

    ВТБ 24 сегодня активно развивает зарплатный проект. Тем, кто получает зарплату на карту банка, взять ипотеку в ВТБ 24 еще проще, поскольку данные о трудовой деятельности и зарплате потенциального клиента у банкиров, как на ладони. Для зарплатных клиентов ВТБ 24 также предоставляет скидки по ипотеке.

    На сегодняшний день в 2017 году банк ВТБ 24 предлагает клиентам несколько ипотечных программ:

    • Покупка жилья;
    • Больше метров – меньше ставка;
    • Победа над формальностями;
    • Рефинансирование ипотечного кредита;
    • Ипотека для военных;
    • Залоговая недвижимость.

    Ипотека ВТБ 24 в Москве и СПБ: условия — 2017

    Жители Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга сегодня могут получить ипотеку в ВТБ 24 на более крупные суммы, чем заемщики в других городах России. Например, по двум документам в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге можно взять ипотеку на 30 млн рублей, а во всех остальных регионах — всего на 15 млн рублей. Такой же будет максимальная сумма рефинансирования ипотеки в столицах. Каких-либо преференций по размеру процентной ставки ипотеки в банке ВТБ 24 для заемщиков из Москвы и СПБ не предусмотрено.

    Ипотека в ВТБ 24 в 2017 году: ставки снижены

    В 2017 году банк ВТБ 24 постепенно снижает процентные ставки по ипотеке. На сегодняшний день проценты приблизились к минимуму за несколько лет. Более низкую ставку по ипотеке в банке ВТБ 24 могут получить зарплатные клиенты. Рассмотрим условия получения ипотеки ВТБ 24 в 2017 году и процентные ставки основных ипотечных программ банка.

    Покупка жилья

    Получение ипотеки в ВТБ 24 по этой программе дает возможность стать обладателем собственной квартиры или дома на максимально комфортных условиях. Ипотека выдается как на покупку квартир на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройках.

    — сумма кредита от 600 тыс. до 60 млн руб.;

    — срок кредита до 30 лет;

    — первоначальный взнос от 10% стоимости приобретаемой недвижимости (для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ 24, при сумме кредита менее 15 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге или при сумме кредита менее 8 млн рублей в других регионах);

    — комплексное страхование (при покупке готового жилья: личное страхование, страхование объекта и страхование титула в течение трех лет; при покупке строящегося жилья: личное страхование, страхование объекта после завершения строительства).

    Процентная ставка

    • от 10,7% (с учетом дисконта 0,3% годовых для клиентов, получающих заработную плату на карту ВТБ24, и при оформлении комплексного страхования).

    Документы для получения ипотеки в ВТБ 24

    Документы заемщика и поручителя (при необходимости), необходимые для оформления кредита:

    — Паспорт гражданина РФ

    — Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС) или ИНН

    — Справка о доходах физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по форме банка ) /налоговая декларация за последние 12 месяцев. Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ24, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления.

    — Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из Трудовой книжки

    — Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет

    При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов проконсультируйтесь с ипотечными менеджерами банка ВТБ 24.

    Ипотека ВТБ 24: «Больше метров – меньше ставка»

    Ипотечный кредит по этой программе предоставляется банком ВТБ 24 на покупку квартиры на вторичном рынке или в новостройках площадью от 65 кв. метров. Приобретая квартиру площадью 65 кв. м и более, можно получить ставку на 1% ниже.

    — сумма кредита от 600 тыс. до 60 млн руб.;

    — срок кредита до 30 лет;

    — первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;

    — комплексное страхование (при покупке готового жилья: личное страхование, страхование объекта и страхование титула в течение трех лет; при покупке строящегося жилья: личное страхование, страхование объекта после завершения строительства).

    Процентная ставка

    Ипотека ВТБ 24 по 2 документам: «Победа над формальностями»

    Втб ставка по ипотекеМаксимально простое оформление ипотеки в ВТБ 24 на готовую или строящуюся квартиру по 2-м документам.

    — сумма кредита от 600 тыс. до 30 млн руб. (Москва, Московская область и Санкт-Петербург — максимальная сумма кредита 30 млн рублей, во всех остальных регионах — 15 млн рублей).

    — срок кредита до 20 лет;

    — первоначальный взнос не менее 30% стоимости приобретаемой недвижимости;

    — комплексное страхование (При покупке готового жилья: личное страхование, страхование объекта и страхование титула в течение трех лет. При покупке строящегося жилья: личное страхование, страхование объекта после завершения строительства).

    Процентная ставка

    • от 11,5% (При оформлении комплексного страхования. При отсутствии комплексного страхования процентная ставка увеличивается на 1%).

    Документы для получения ипотеки ВТБ 24 по программе «Победа над формальностями»

    Документы заемщика и поручителя (при необходимости), необходимые для оформления кредита:

    — Паспорт гражданина РФ;

    — Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС) или ИНН;

    — Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет.

    Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

    Втб ставка по ипотекеПрограмма распространяется на ипотечные кредиты, выданные другими банками для приобретения квартир, а также предназначена для финансирования крупных трат под залог квартиры.

    Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24: условия

    — Размер кредита – может составлять не более 80% (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — не более 50%) от стоимости закладываемой недвижимости.

    — Cрок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет).

    — Сумма кредита — до 30 млн рублей (30 млн рублей — для Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербург, Ленинградской области / 15 млн рублей — Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи, Тюмень (конкретные города, не регионы) / 10 млн рублей — для всех остальных регионов).

    Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24: процентная ставка

    • от 10,7% (При оформлении комплексного страхования, с учетом дисконта 0,3% годовых для клиентов, получающих заработную плату на карту ВТБ24, и с учетом стандартного пакета документов на кредит).

    + 1% при отсутствии комплексного страхования.

    +0,5% при оформлении кредита по программе «Победа над формальностями».

    Как рефинансировать ипотеку в банке ВТБ 24

    • Оставьте заявку на подробную консультацию.
    • Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретенной недвижимости в отделение банка.
    • Банк примет решение за 4 — 5 рабочих дней.
    • Обратитесь в отделение банка для оформления кредита.

    Документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

    Для оформления рефинансирования ипотеки в банке ВТБ 24 надо предоставить следующий пакет документов:

    — Паспорт гражданина РФ;

    — Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС) или ИНН;

    — Справка о доходах физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по форме банка) /налоговая декларация за последние 12 месяцев. Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ24, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления

    — Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из Трудовой книжки;

    — Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет.

    Также должны быть предоставлена справка по рефинансируемому кредиту, содержащая:

    — Сведения об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки

    — Сведения о качестве погашения рефинансируемого кредита за весь период его погашения

    При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов проконсультируйтесь с ипотечными менеджерами банка ВТБ 24.

    Ипотека в банке ВТБ 24: требования к заемщику

    • Наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент обращается за ипотекой в банк ВТБ 24, необязательно;
    • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка ВТБ 24);
    • Возможен учет доходов по основному месту работы и по совместительству (не более 2).

    Страхование при получении ипотеки в ВТБ 24

    Обращаем ваше внимание, что ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного комплексного страхования рисков:

    — утраты жизни и трудоспособности заемщика;

    — утраты или повреждения приобретаемой квартиры;

    — прекращения или ограничения права собственности (в течение первых трех лет после приобретения квартиры в кредит) на квартиру (только при покупке недвижимости на вторичном рынке).

    Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры обязательно.

    В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения квартиры ваша процентная ставка увеличится на 1% годовых.

    Как взять ипотеку в банке ВТБ 24

    После того, как клиент выбрал подходящую ипотечную программу, он может оставить онлайн-заявку на кредит (для зарплатных клиентов) или заявку на подробную консультацию.

    — Сотрудник банка свяжется с вами в течение трех часов после отправки анкеты (в рабочее время);

    — Решение по кредиту будет принято за один — два (в некоторых случаях 4-5) рабочих дня. Ответ банка вы получите в SMS-уведомлении. Кредитное решение банка действует 122 дня (4 месяца);

    — Выберите квартиру и передайте пакет документов по квартире на проверку в банк.

    — Обратитесь в одно из отделений банка ВТБ24 для заключения сделки по покупке квартиры.

    Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях и ставках ипотечных кредитов в ВТБ 24 узнавайте на официальном сайте или в офисах банка.

    Источники: http://rrnews.ru/articles/u15113/2017/08/10/sberbank-snizil-procentnye-stavki-po-ipoteke-v-2017-godu-u15113-143391, http://rns.online/finance/Rossiiskie-banki-gotovyatsya-k-snizheniyu-stavok-po-ipoteke-vsled-za-Sberbankom-2017-08-10/, http://10bankov.net/hypothec/vtb-24-ipoteka-gotovoe-zhile-usloviya-stavki.html