Домой Блог Страница 114

Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке

0

Дают ли пенсионерам ипотеку в Сбербанке и других банках

Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке Считается, что ипотека – это кредитный продукт, предоставляемый банками физическим лицам молодого и зрелого трудоспособного возраста. Но у пенсионеров тоже есть собственные желания мечты, ими могут быть строительство или покупка небольшой дачи, садового участка или уютной квартиры.

Конечно, с пенсионерами сотрудничает ограниченное число банков, но все же они существуют. Для этого нужно подходить под определенные параметры заемщика пожилого возраста.

Условия выдачи ипотеки пенсионерам

Чтобы претендовать на получение ипотечного займа в банке, пожилой человек должен подходить под следующие условия, которые предполагает политика финансового института:

  1. Доходов пенсионера должно хватать для выплат по кредиту в полном размере и в назначенный срок. Под доходами для неработающих пенсионеров понимают пенсию и другие социальные пособия, для работающих – заработную плату и пенсию. По закону ежемесячные выплаты по кредиту не могут превышать 45% доходной составляющей должника, иначе средств на жизнь ему просто не останется.
  2. Пенсионер должен быть готовым погасить задолженность в рекордно сжатые сроки, не только материально, но и морально.
  3. Пожилому гражданину важно осознавать, что могут наступить непредвиденные обстоятельства, в соответствии с чем следует рассчитывать свои финансовые возможности, к примеру, при болезни.
  4. В большинстве случаев максимальный возраст пенсионера, которому предоставляется ипотечный заем – 65 лет ко времени возврата долга. То есть если вы оформляете кредит на 3 года, обратиться можно до 62 лет включительно.

Эксперты утверждают, что отчаиваться все равно не стоит – существуют банки, готовые сотрудничать с работающими пенсионерами вплоть до достижения ими возраста 85 лет. А теперь посмотрим на реалии жизни – сколько людей продолжают активно работать в возрасте 85 лет? Мало! В этом вся загвоздка.

Конечно, пенсионерам неприятно осознавать, что такие ограниченные условия предоставления ипотечных кредитов банками списывают стариков со счетов. Но финансовые заведения тоже понять можно – их учредители занимаются не благотворительностью, а бизнесом. Единственная цель функционирования кредитных заведений – получить прибыль.

Когда пенсионеру охотно выдадут ипотеку

Из каждой, даже самой щепетильной ситуации, есть выход – задумайтесь, что вы можете предложить банку. Существует несколько вариантов:

  1. Кредитование под залог квартиры или дома, которые принадлежат пенсионеру. Если у вас нет постоянного большого дохода, а желание приобрести новые квадратные метры не исчезает, можно попробовать воспользоваться и предложить взамен собственные залоговые обязательства.

Насколько это выгодно для пожилых людей, решать самим гражданам. Прежде чем пойти на этот серьезный шаг, нужно просчитать все за и против, реально оценить свои финансовые возможности. Еле сводя концы с концами на пенсионные выплаты, трудно ежемесячно выделять деньги на погашение ипотечного займа. На поддержку родственников тоже лучше не надеяться – сегодня вы у них на хорошем счету, а завтра вам откажут в помощи.

  1. Ипотека для пенсионеров наоборот. Достаточно молодая система кредитования, которую впервые предложил АИЖК. Основывается кредитная программа на предоставлении займа для пенсионеров в таком порядке:
    • пенсионер отдает в залог собственные квадратные метры;
    • в течение всего периода кредитования не физлицо оплачивает заем, а банк отдает наличные пожилому человеку, тем самым покрывая рентой полную стоимость заложенной квартиры;
    • после смерти клиента банка финансовый институт по умолчанию становится собственником жилья.

Этот вариант подойдет одиноким старикам, которым приходится буквально выживать, а хочется достойно жить.

  1. Созаемщик по ипотеке. Родители никогда не откажут детям взять на себя кредит, чтобы решить жилищные вопросы любимого сына или дочери. Однако не стоит брать на свои плечи всю ответственность, еще не известно, что готовит вам будущее, поэтому разделите кредит вместе со всей семьей, в конце концов, им нужна квартира, вам уже есть где жить.

Кроме того, молодые трудоспособные созаемщики – гарантия того, что ипотека будет выдана на более длительный период времени с выгодными условиями для погашения задолженности.

Какие банки выдают пенсионерам ипотеку

Ипотечным кредитованием для пенсионеров занимаются далеко не все банки России. Но в последние годы наблюдается развитие и динамика увеличения количества ипотечного продукта в отношении пожилых людей. По состоянию на 2016 год, российские граждане преклонного возраста могут оформить ипотечный заем в следующих финансово-кредитных учреждениях:

  • Сбербанк – один из самых мощнейших и крупных банков, который в числе первых пошел на уступки и начал сотрудничать со стариками;
  • Банк Москвы – в отношении пенсионеров действует программа под названием «Люди дела»;
  • ТрансКапиталбанк – предлагает сразу две программы «Новостройка без подтверждения доходов» и «Ипотека на первичном рынке»;
  • Россельхозбанк – работает на основе результатов индивидуальной оценки клиента банка, изучения его кредитной истории.

Время от времени выгодные предложения по ипотечному кредитованию для пенсионеров появляются у ВТБ24, АИЖК, Совкомбанка. Навстречу работающим пенсионерам идут охотнее, неработающим можно воспользоваться возможностью взять сразу несколько кредитов на недвижимость, но опять же будьте осторожны, реально рассчитывайте собственные силы.

Как поступить, если нужна крупная сумма средств

Допустим, пожилой человек намерен взять кредит на приобретение просторной, большой жилплощади, сделать это можно, воспользовавшись одним из способов:

  1. Первоначальный крупный залог – вероятность того, что клиент сможет в срок погасить оставшуюся сумму. В этом случае существует ряд финансовых схем: для уплаты одного залога берется сразу несколько небольших займов в других банках.
  2. Можно заручиться поддержкой созаемщика, лучше если он молод и имеет стабильный заработок.
  3. Если у пенсионера есть дополнительный доход, его нужно подтвердить документацией. Это может быть соглашение по сдаче квартиры в аренду, трудовые контракты, справки, подтверждающие наличие средств на лицевых счетах, регулярно получаемые дивиденды от сделанных ранее инвестиций.

Можно ли взять ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке

Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанкеДают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке Ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке – одна с реальных возможностей приобрести жилье людям старшего возраста. С ее помощью они могут купить недвижимость для себя или решить жилищную проблему своих детей или внуков. Однако надо учесть, что это специфическая категория клиентов, поэтому условия кредитования могут немного отличаться от стандартных.

Особенности кредитования

С 2017 года в связи с реформой пенсионный возраст в России начали повышать – каждый год на полгода. В результате изменений в законодательстве женщины смогут идти на заслуженный отдых в 63 года, а мужчины в – 65 лет.

Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке

Учитывая уважаемый возраст потенциальных заемщиков, возникают сомнения, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке. Ведь после выхода на пенсию граждане переходят на содержание государства и получают уже не заработную плату, а пенсию, размер которой, как правило, ниже. Поэтому большинство банков предусматривает оформление кредитных договоров на срок до выхода клиента на пенсию, чтобы не повышать риск кредитной операции за счет снижения платежеспособности заемщика.

В соответствии со стандартными условиями ипотечных продуктов Сбербанк выдает кредиты на срок до 30 лет, но этот период ограничивается также возрастом заемщика – на момент окончательной выплаты кредита он не должен достичь 75 лет. Если же клиент желает оформить заем без документов о доходах и занятости, тогда его возраст на дату закрытия долга не должен превышать 65 лет. Стоит отметить, что возрастное ограничение одинаковое для мужчин и для женщин.

Таким образом, учитывая, что на текущий момент мужчины идут на пенсию в 60-летнем возрасте, а женщины – в 55 лет, максимальный срок, на который можно оформить кредит на жилье, колеблется от 15 до 20 лет, а это тоже немало. Что касается параметров кредитования, процентная ставка и условия ипотеки пенсионерам в Сбербанке в 2017 году существенно не отличаются от предыдущего года.

Для чего можно взять кредит

Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2017 году дает возможность:

  • приобрести жилье на первичном либо вторичном рынке;
  • купить загородную недвижимость;
  • самостоятельно построить дом.

Для покупки квартиры

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров на покупку квартиры действует на следующих условиях:

  • Минимальный авансовый взнос – 20% от стоимости недвижимости, если заемщик приобретает уже готовую квартиру, и от 15% – когда сделка планируется на первичном рынке.
  • Ставка – от 11,25% годовых для приобретения жилья на вторичке. Условия же покупки квартиры в новострое лучше: по акционным предложениям плата по кредиту составляет 8,9% годовых, стандартные условия по продукту предусматривают 10,9% годовых.

Это указаны минимальные процентные ставки. Плата по договору несколько увеличится:

  • на 1 п.п. – если клиент не желает страховать жизнь и здоровье;
  • на 0,5 п.п. – если заемщик не предоставляет документы по доходам и занятости;
  • на 1 п.п. – до момента регистрации ипотеки.

Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке

Избежать последнего можно, если расчеты провести с помощью банковских ячеек или же предоставить в залог другую недвижимость.

Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанкеДают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке Такой популярный за рубежом кредитный продукт, как обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке, отсутствует. Это связано с достаточно большими рисками сделки, а также отсутствием законодательных норм, которые могли бы урегулировать подобные отношения. Суть данной сделки в том, что пенсионеру выдается кредит, чтобы улучшить жилищные условия под залог недвижимости, находящейся в его собственности. Однако заемщик не платит проценты за пользование деньгами, они накапливаются и будут погашены после смерти должника за счет реализации его недвижимости.

Для приобретения земельного участка либо строящегося дома

Могут пенсионеры взять кредит в Сбербанке и на строительство дома. Стандартные условия кредитования по этой программе:

  • ставка – от 12,25% годовых;
  • размер кредита не может превышать 75% от стоимости объекта покупки или же другой недвижимости, предоставляемой в залог.

Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке

Если клиент желает строить дом с нуля, ему придется оформить в залог другую недвижимость, имеющуюся в его собственности.

Приобрести земельный участок в кредит пенсионер сможет по другой ипотечной программе. Ее условия предусматривают:

  • обязательный авансовый взнос в размере 25% от стоимости земли;
  • ставка – от 11,75% годовых.

Для покупки уже готовой загородной недвижимости

Также ипотека в Сбербанке позволяет пенсионерам приобрести дачу или садовой домик. Ставка здесь стартует с 11,75% годовых. Обязателен первоначальный взнос – 25% от стоимости покупки.

Требования банка к заёмщику

Шанс получить кредит на покупку жилья в Сбербанке имеют пенсионеры, которые соответствуют следующим требованиям банка:

  • возраст – на момент погашения кредита не более 75 лет. Важно: чем заемщик моложе, тем на больший срок ему смогут оформить кредит и тем меньше будет размер ежемесячного платежа;
  • наличие российского гражданства;
  • проживание в регионе местонахождения отделения банка;
  • достаточный уровень платежеспособности для погашения кредита и обеспечения собственных потребностей;
  • отсутствие просроченной задолженности.

Об оформлении

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру пенсионеру – следующий вопрос после условий кредитования. Но здесь все просто: оформление ипотеки пенсионерам ничем не отличается от стандартной процедуры. Единственное, на что надо обратить внимание, это страхование жизни и здоровья заемщика. Ведь не все страховые компании хотят заключать договора с пенсионерами, а если и соглашаются, то в связи с более высокими рисками сделки тариф для данной категории клиентов обычно выше.

Кредитование военных пенсионеров в Сбербанке

Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанкеДают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке Также есть одна категория пенсионеров, представителей которой при обращении за кредитом рассматривают в особом порядке. Речь идет о военнослужащих. Они, в отличие от большинства граждан, идут на пенсию раньше – в 45 лет.

Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке предоставляется на стандартных условиях, которые указаны в параметрах продукта. Однако у этих заемщиков есть преимущество – они получают возможность оформить договор на максимальный срок 30 лет.

Преимущества и недостатки

Кредитование пенсионеров относится к операциям с повышенным риском. Однако все же представители этой категории клиентов имеют возможность приобрести жилье в кредит. Каких-либо специальных условий кредитования для них в банке нет. Поэтому при обращении за кредитом пенсионеры должны рассчитывать только на свои финансовые возможности.

Важно учесть, что с целью минимизации рисков банк потребует заключить договор поручительства с детьми или близкими родственниками заемщика.

К сожалению, льготные условия беспроцентной ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2017 году пока еще не предоставляются.

На что обратить внимание

При обращении за ипотекой пенсионерам надо учесть, что им недоступен максимальный срок действия ипотечного договора. Поэтому, если решение брать жилье в кредит принято, не нужно затягивать с его реализацией. Чем раньше обратиться в банк, тем выше шансы получить кредит. Плюс чем длиннее срок погашения, тем больше денег можно взять в долг. Также увеличить сумму кредита можно за счет привлеченных созаемщиков.

Кроме того, банк обращает внимание на платежеспособность пенсионеров. Нельзя сказать, что все получают небольшую пенсию, у некоторых ее размер может быть на достаточно высоком уровне. Также пенсионеры могут получать дополнительный доход за счет:

  • накоплений на депозитных счетах;
  • работы по совместительству.

Все эти нюансы учитываются банком при рассмотрении возможности кредитования и оказывают непосредственное влияние на размер кредита.

Ипотека пенсионерам: Видео

Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке

Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – нюансы получения

Существует небольшая категория пенсионеров, которая готова пользоваться кредитованием. На вопрос, возможна ли ипотека для пенсионеров, Сбербанк отвечает положительно.

Ипотека будет возможна при таких условиях:

  • Если заемщик стал пенсионером до 65 лет.
  • Заемщик продолжает трудиться.
  • Если клиента устраивает краткосрочная ипотека.
  • Если вашего дохода будет достаточно для нормального существования в течение срока выплаты кредита.

Совет. учтите, что нежелательно, чтобы ваш платеж в месяц превышал 45 % дохода.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке выдается пожилым людям для приобретения жилья. Человек вносит первый взнос в размере 15 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Кредит выдается в рублях по 12 % ставке.

Нюансы получения

Возраст пенсионера — основная проблема. Банки с большей готовностью дают ипотеку людям молодого, среднего возраста.

Рассмотрим подробнее каждый пункт условий.

Сбербанк — единственный банк, выдающий ипотеку пенсионерам, прекратившим работать. При этом человек должен выплатить свой долг до 75 лет. значит, ипотека будет краткосрочной.

Так дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке? Да, если залогом станет приобретаемое имущество. Также банку необходимо иметь подтверждение дохода. Делается это посредством выписок с Пенсионного Фонда. Если пенсия не большая, ипотека будет рассчитана на 15 лет.

Приведем пример. ваша пенсия 8 000 рублей. Сумма кредита будет максимум 365 000 рублей. Вам предложат внести первый взнос в размере 10 %, иногда больше. Кредитная ставка составит 13,75%. В месяц придется платить 4 800 рублей.

Совет. Подумайте: будет ли ваше существование безбедным?

Российский Сбербанк стал первым среди банков, предоставляющим ипотечное кредитование пенсионерам. Часто пожилые люди сомневаются: «Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?» Особенно, когда решается проблема с улучшением жилья, приобретением дачи, дома.

  1. Человек может внести большой первый взнос, взяв дополнительные кредиты.
  2. Найти совместного заемщика, которыми могут быть дети, супруга. На них банк возложит совместные обязательства. К таким лицам финансовое учреждение будет предъявлять стандартные требования как для всех заемщиков.
  3. Чтобы решить вопрос с получением денег достаточно подтвердить свой дополнительный доход.

Совет. дополнительным доходом считаются действующие трудовые договора, доход от сдачи жилья, справки об имеющихся банковских счетах, проценты по сберегательным вкладам.

На каких условиях можно взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

Существуют ли для вас льготные условия? К большому сожалению, Сбербанк не предоставляет гражданам пенсионного возраста льготных условий, специальных программ.

Сумму займа, обязательные, ежемесячные платежи банк устанавливает так, как для работающих заемщиков. Банки не желают кредитовать пенсионеров долгосрочными кредитами. На это есть веские причины: ухудшение здоровья, трудоспособности, естественный уход из жизни – все это большие риски для банка.

Получение кредита может решить обратная ипотека для пенсионеров. Сбербанк предоставляет такую возможность.

  1. Пенсионер отдает в залог свою недвижимость. Этот вариант удобен тем, что можно улучшить жилищные условия, даже при маленьких заработках.
  2. Найти совместного заемщика в лице близких родственников.
  3. Обратная ипотека для пенсионеров, когда сбербанк обязуется платить вам определенными платежами ренту.

Ипотека именуется обратной потому, что часть кредита выплачивает банк. Чтобы получить обратную ипотеку, человек должен оформить в банке залог на недвижимость.

Нюансы по обратной ипотеке, а также мнения самих пенсионеров смотрите в видео ниже.

Надеемся, что статья была вам полезной. Будем благодарны, если вы поделитесь ею в социальных сетях. Для этого нужно нажать кнопки, расположенные ниже.

Это также крайне важно:

  • Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке Ипотека для пенсионеров в Сбербанке
  • Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке Дают ли ипотечный кредит пенсионерам – есть ли шансы?
  • Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке До сколька лет дает Сбербанк ипотеку?
  • Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке Ипотека для пенсионеров до 75 лет в Сбербанке
  • Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке Рефинансирование кредитов для пенсионеров в Сбербанке и Россельхозбанке – где выгоднее?

Источники: http://pensiaexpert.ru/novosti/dayut-li-pensioneram-ipoteku-v-sberbanke-i-drugix-bankax.html, http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-pensioneram-v-sberbanke.html, http://vlozitdengi.ru/kredit/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke.html

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в сбербанке

0

Досрочное погашение ипотеки, Сбербанк: условия, отзывы, порядок. Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке?

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в сбербанке

7 частей тела, которые не следует трогать руками Думайте о своем теле, как о храме: вы можете его использовать, но есть некоторые священные места, которые нельзя трогать руками. Исследования показыва.

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в сбербанке

11 странных признаков, указывающих, что вы хороши в постели Вам тоже хочется верить в то, что вы доставляете своему романтическому партнеру удовольствие в постели? По крайней мере, вы не хотите краснеть и извин.

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в сбербанке

15 симптомов рака, которые женщины чаще всего игнорируют Многие признаки рака похожи на симптомы других заболеваний или состояний, поэтому их часто игнорируют. Обращайте внимание на свое тело. Если вы замети.

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в сбербанке

Зачем нужен крошечный карман на джинсах? Все знают, что есть крошечный карман на джинсах, но мало кто задумывался, зачем он может быть нужен. Интересно, что первоначально он был местом для хр.

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в сбербанке

Топ-10 разорившихся звезд Оказывается, иногда даже самая громкая слава заканчивается провалом, как в случае с этими знаменитостями.

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в сбербанке

13 признаков, что у вас самый лучший муж Мужья – это воистину великие люди. Как жаль, что хорошие супруги не растут на деревьях. Если ваша вторая половинка делает эти 13 вещей, то вы можете с.

Все секреты процедуры досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Условия досрочного погашения

Ипотечный кредит в Сбербанке происходит по другим условиям, чем в большинстве банков:

  • Вы не сможете изменить срок кредитования;
  • Заявление о досрочном погашении пишется не позднее чем за день до даты следующего платежа;
  • Вносить частичный досрочный платеж суммой не менее 15 000 рублей сначала необходимо на кредитный счет;
  • Денежные средства досрочного платежа будут списаны в дату платежа по договору ипотечного займа;
  • При досрочном погашении платеж будет уменьшать тело кредита в большей мере, чем оплату процентов;
  • Сбербанк предоставит вам новый график платежей при частичном досрочном погашении кредита на подпись;
  • Заявление о досрочном погашении должно быть написано вами лично при посещении того отделения, где вам был выдан ипотечный кредит;
  • Штрафных санкций и комиссии при досрочном погашении кредита в настоящий момент Политикой Банка не предусмотрено.
  • Ограничения на сумму частичного погашения Банком не предусмотрены.

Погашение в сумму или срок – что выбрать?

Как уже было сказано, выше, Сбербанк не предоставляет своим ипотечным клиентам такой возможности.

Однако совет нашим читателям все же пригодится: во всех случаях погашение с уменьшением срока выгоднее.

Как проходит процедура досрочного погашения в Сбербанке – общий алгоритм

  1. Рассчитайте выгоду от досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. Чтобы рассчитать изменение параметров ипотечного кредита самостоятельно, найдите калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Или попросите специалистов ближайшего отделения.
  2. Для расчетов вам понадобится информация о дате заключения ипотечного кредита, изначальной сумме долга. Укажите размер процентной ставки и срок, а также вид внесения ежемесячного платежа (дифференцированный или аннуитетный). Также требуется определиться с размерами досрочного платежа.
  3. Пополните свой кредитный счета.
  4. В любой удобный день приходите в отделение и пишете заявление о досрочном погашении ипотеки.
  5. Специалист Банка выдаст вам новый график платежей при частичном погашении.
  6. При полном досрочном погашении ипотечного кредита, просите выдать вам на руки документ об отсутствии долга перед банком.

Заявление на досрочное погашение ипотеки

Заявление на частичное или полное досрочное погашение кредита в Сбербанке это документ, который уведомляет Банк о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это прописано в договоре. Запросите бланк заявления на досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке.

В него будет нужно вписать такие данные:

  • ФИО заемщика;
  • номер договора ипотечного кредитования;
  • сумму к оплате;
  • дату платежа;

Как правильно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в сбербанке Заещик может погасить ипотечный кредит как частично, так и полностью. Сравним некоторые особенности частичного и полного погашения ипотеки в самом известном банке нашей страны.

Правила досрочного частичного погашения ипотеки в Сбербанке

Если вы решились досрочно погасить кредит, то у вас на руках наверняка уже имеется необходимая сумма. Помните, что процедура требует вашего времени и личного присутствия в отделении Банка, в котором вы оформляли ипотеку. Согласно порядку досрочного погашения ипотеки в Сбербанке с помощью частичного досрочного погашения, вы можете уменьшите сумму ежемесячных платежей в оставшемся периоде кредитования.

Как полностью досрочно погасить ипотечный кредит, взятый в Сбербанке

Прежде чем погасить взятый ипотечный кредит полностью, запросите точную сумму задолженности и процентов на предстоящую дату очередного платежа по кредиту. После того, как вы получите письменное уведомление банка о том, что ипотечный кредит закрыт и вы не имеете долговых обязательств перед Банком, идите в регпалату. Вам необходимо снять залоговое обременение с купленного вами жилья. Также вам придется уведомить о полном досрочном погашении вашу страховую компанию и вернуть себе средства за неиспользованный страховой период.

Программы государственной поддержки ипотечного кредитования

Государство с помощью средств Пенсионного фонда частично финансирует программы жилищного кредитования. Так на льготы могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • стоящие в очереди на получение жилплощади;
  • нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • имеющие квадратные метры жилой площади меньше установленной нормы (для каждого региона — своя);
  • специалисты “бюджетной” сферы.

В рамках данной программы вы можете рассчитывать:

  • на дотирование процентной ставки: она будет снижена за счет региональных выплат;
  • на субсидирование части стоимости вашего будущего жилья: вы можете получить средства для уплаты первоначального взноса или для частичного погашения до 35% для бездетных семей и до 40% для остальных.

Чтобы получить средства для частичного погашения ипотеки или для уплаты первоначального взноса, вам необходимо собрать следующие документы:

  • оригиналы и копии паспортов, свидетельства о браке, свидетельства о рождении, справка о составе семьи;
  • сведения о доходах по форме, установленной Банком (45% от ваших доходов должны перекрыть сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту);
  • другие сведения по требованию Банка.

Достоинства и недостатки проведения процедур в Сбербанке

  • Банкам данная процедура конечно добавляет хлопот и уменьшает доходность. но благодаря конкуренции в сфере ипотечного кредитования они вынуждены идти на уступки такого рода для привлечения клиентов. Не исключением стал и самый крупный банк страны – Сбербанк.
  • Процедура досрочного погашения удобна для клиентов, которые хотят расплатиться как можно быстрее и уменьшить общую сумму выплат по ипотечному кредиту.
  • Помните, что вы таким образом сбиваете график и доходность банка – поэтому не удивляйтесь, если ваше досрочное погашение не вызовет энтузиазма у работников Банка.
  • В Сбербанке погасить ипотеку гораздо легче, Политика Банка гораздо лояльнее к своим клиентам.
  • Однако при этом уменьшить срок кредита по ипотеке вам не удастся, а это серьезное препятствие к освобождению семьи от бремени.
  • Программа доступного жилья в Сбербанке успешно работает и доказала свою привлекательность и эффективность тысячам молодых семей.
  • Никаких дополнительных комиссии или штрафов – Сбербанк идет навстречу желанию клиента досрочно погасить ипотечный кредит.
  • Минусом досрочного погашения ипотеки является нахождение средств для такой крупной выплаты, что может повлечь за собой новые кредиты или снижение доходности семейного бюджета.

Ценные рекомендации и советы для ипотечных заемщиков

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в сбербанке

Если вы собираетесь погасить ипотечную задолженность частично или полностью, примите во внимание наши рекомендации – они существенно облегчат вам жизнь и сэкономят время .

  • Выбирайте дату досрочного погашения как можно раньше. так вы существенно снизите остаток по кредиту, а значит уменьшится выплата процентов по ипотеке.
  • Чем больше сумма частичного погашения, тем выгоднее.
  • Если вы располагаете значительной суммой на сберегательном счете, посчитайте – может статься, что оставить сумму на вкладе на некоторое время будет выгоднее, чем вносить ее в ипотеку. Большие проценты по вкладу с капитализацией обеспечат вам прибыль, если внимательно отнестись к процентной ставке.
  • Если вы вдруг имеете одного ребенка, то при появлении второго вы можете получить материнский капитал и внести его в качестве суммы досрочного погашения.
  • Помните о возможности снижения процентов по ипотечному кредиту по программам рефинансирования .

Государственные субсидии вполне реально внести в качестве досрочного или полного погашения. Поэтому прикладывайте всевозможные усилия для их оформления.

В заключении хочется напомнить о том, что за 20-30 лет, на которые вы взяли ипотеку, ваша заработная плата также индексируется и растет – значит, досрочно выплатить ипотеку реально, несмотря на почти двойную переплату за стоимость вашего жилья.

Видео: как досрочно погашать кредиты Сбербанка

Стоит ли досрочно гасить ипотеку?

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в сбербанкеМало кто берет ипотеку от хорошей жизни. Заложниками банковской волокиты становятся молодожёны и семейные пары в возрасте до 35-40 лет. Этот вид субсидий выдается и на вторичное жилье, и на новостройки. В зависимости от типа приобретаемой недвижимости варьируются сроки и процентные ставки. В любом случае, последние выжимают из заемщиков все свободные финансы на протяжении десятков лет.

Ипотечная обуза приводит к тотальному безденежью в рамках одной ячейки общества. Довольно часто субсидии берутся на приобретение строящегося объекта, но возведение внезапно приостанавливается, и заемщики вынуждены жить впроголодь, чтобы содержать нынешнее жилище и отдавать долг банку. К счастью, такие случаи мало распространены – большинство взявших ипотеку имеют хорошие доходы, вследствие чего встает вопрос о досрочном погашении кредита на недвижимость.

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в сбербанкеЗаймы являются основным источником финансов для банков, именно полученные проценты дают возможность финансовой организации развиваться далее. В связи с этим большинство учреждений высказывается против досрочного возврата долга заемщиком. В статье № 810 ГК РФ прописано, что каждый должник имеет право на моментальное закрытие суммы если он располагает необходимыми ассигнациями.

Самые популярные банки страны не могут не соблюдать закон, да и высокий уровень конкуренции заставляет все больше упрощать условия выдачи и погашения займов. Но и те устанавливают определенные ограничения, которые будут рассмотрены позже.

Что выгоднее: досрочное погашение ипотеки или накопительный депозит

Это зависит от суммы ваших доходов, а также размеров и сроков кредитования. Депозит не всегда оправдывает свое название – инфляция полностью «съедает» все полученные проценты, что отдаляет вас от покупки квартиры. Рассчитать досрочное погашение ипотеки можно посредством специальных калькуляторов. Они имеются на сайте каждого банка. При этом можно ввести планируемые данные (сумму займа, время займа, сумму погашения и так далее). После предварительного расчета вы поймете есть ли смысл в обременении себя кредитом на 30 лет.

Как лучше гасить ипотеку досрочно

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в сбербанке Все банковские субсидии выплачиваются дифференцированными или аннуитетными платежами. В большинстве финансовых учреждений выбор за типом возврата долга стоит за заемщиком, но некоторые самостоятельно устанавливают правила.

  • Дифференцированный вид выплат подразумевает под собой большую нагрузку на кошелек гражданина в первый десяток лет, чем больше времени проходит с момента начала кредитования, тем меньше становится сумма ежемесячного платежа и тем проще новоселу оплачивать долг;
  • Аннуитетные платежи более равномерны, но первые 12-13 лет должник выплачивает только проценты, вследствие чего сумма реального долга не меняется. Таким образом банк дает себе гарантии безопасности в случае, если заемщик потеряет источники дохода раньше, чем сможет выплатить кредит. В этом случае досрочное погашение оправдано более всего.

Для того, чтобы уведомить банк о своем желании побыстрее избавиться от долга, нужно заполнить заявление. Как правильно заполняется документ вам подскажут консультанты, так как для каждого индивидуального случая образцы могут быть разными.

Когда речь идет о досрочном погашении, то не всегда имеется ввиду моментальная выплаты всей суммы кредита. Отдать долг раньше указанного в договоре времени можно за счет сокращения самого срока или с помощью одноразового крупного взноса. Если вы пожелаете сократить срок кредитования с 30 до 25 лет, то автоматически увеличится сумма ежемесячных взносов. В данном случае нужно быть уверенным в источниках собственного дохода, ибо по несколько раз банк документы переделывать не будет.

Крупный взнос может быть сделан за счет рефинансирования, материнского капитала и других субсидий. Популярной схемой погашения ипотеки является получение займа в другом банке под меньшее количество процентов и внесения их на счет. После операции вы можете сократить общее время кредитования или продолжать выплачивать аннуитетные платежи на протяжении оговоренного времени.

Именно вопрос «пересчитываются ли проценты при досрочном погашении ипотеки» заставляет многих выплачивать долг раньше положенного, но, увы. Процент рассчитывается в зависимости от типа жилья, на покупку которого уйдут средства, и остается постоянным.

Стоит ли досрочно гасить ипотеку или неприятные ограничения банковских структур

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в сбербанкеДаже если график выплат позволяет вносить большие суммы за раз, то возможно, за них придется поплатиться штрафом или другими санкционными мерами.

  1. Минимальная сумма досрочного погашения. Если в договоре есть такой пункт, то внести на 5 или 10 тысяч больше нужно не получится – этот нюанс подразумевает аннуитетные выплаты, а досрочно погасить долг можно только накопив количество финансов равное энной сумме, указанной в договоре. Ее размер часто устанавливается без согласия заемщика и может достигать нескольких десятков тысяч. В Сбербанке она равна 15 тысяч рублей поверх ежемесячного платежа.
  2. Штрафы. Их размер зависит от типа финансового учреждения. На сегодняшний день изъяты практически их всех крупных банков, что упрощает процесс досрочного погашения.
  3. Комиссия. Это небольшая сумма, которая взимается с плательщика при увеличении заданной суммы ежемесячного взноса. Составляет 3-5% от размера надбавки.
  4. Документация. Чтобы снизить количество желающих быстро избавиться от долгов банки могут усложнить процедуру оплаты массой формальностей. Заёмщику придется не только посетить центральный офис и просидеть там не один час, но и собрать документы о доходах, справки с мест работы всех членов семьи.

Видео: Тонкости досрочного погашения ипотеки

Где брать ипотеку с возможностью досрочного погашения в 2017 году

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в сбербанкеОтносительно одинаковые и благоприятные условия предлагает Сбербанк, Газпромбанк, а также ВТБ 24. Срок займа в каждом составляет до 30 лет, что позволяет максимально снизить сумму месячных выплат. Сумма субсидий варьируется от 300 000 рублей до 10 миллионов. Небольшая разница имеется в процентных ставках. Самыми щадящими тарифами являются линии кредитования, касающиеся приобретения вторичного жилья. Процентный показатель равен 11,4, 13 и 14% в Сбербанке, Газпромбанке и ВТБ соответственно. Каждый инвестор требует 20% первоначального взноса от суммы стоимости жилого объекта.

По мнению финансистов, человек, находящийся в «ипотечных отношениях» с банком, должен отдавать 60% дохода в счет покрытия долга, а на все остальное жить. Учитывая нынешний уровень зарплат и инфляции 40% дохода явно маловато для обеспечения хорошей жизни, поэтому погашать долги нужно всеми способами и за меньшее время.

Читайте также:

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в сбербанке

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в сбербанке

Источники: http://fb.ru/article/268236/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-sberbank-usloviya-otzyivyi-poryadok-vozmojno-li-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke, http://www.sberbank-gid.ru/articles/vse-sekrety-protsedury-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke, http://ipoteka-expert.com/vygodno-li-gasit-ipoteku-dosrochno/

Приобретение квартиры в ипотеку пошаговая инструкция

0

Каков порядок покупки квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция, нюансы

Новости по тематике

Когда планируется покупка квартиры в ипотеку, инструкция. предусматривающая порядок необходимых действий по шагам будет весьма кстати. Ведь порядок покупки квартиры в ипотеку сложнее, чем оформление обычного кредита: он обременен таким обязательными процедурами как оценка и страхование предмета залога, выбор продавца, согласного работать с ипотекой.

Подбор недвижимости и самой ипотечной программы

Выбор недвижимости

Приобретение квартиры в ипотеку пошаговая инструкцияЕсли вы предполагаете необходимость ипотеки для покупки жилья, придется заранее присмотреть объект недвижимости.

Особенно важно это, если приобретается новострой. Дело в том, что обычно на ранней стадии строительства жилого комплекса или поселка, когда риски и банков, и инвесторов слишком высоки, с застройщиком сотрудничают 1-2 банка-партнера. Поэтому, именно в тот момент, когда цены у застройщика ниже всего, круг выбора ипотечных программ для вас будет ограничен.

Меньше всего банкам нравятся загородные поселки, в которых реализуются земельные участки. Причинами этого являются неустойчивая рыночная цена такой земли и ее сомнительная, зависящая в конечном итоге от успехов застройщика в развитии поселка, ликвидность. Однако в крупных банках есть ипотечные программы и на такой случай. Вот только ипотека дается здесь на двойную цель: покупка участка и строительство дома. Сроки строительства будут ограничены, а проценты по ипотеке до момента ввода нового дома в эксплуатацию – выше на 1,5-2 % ,чем стандартные.

Но и при покупке вторички желаемые объекты желательно присмотреть заранее. Иначе, как вы узнаете, какие средства вам потребуются на ипотеку?

Выбор ипотечной программы

Исходя из выбранного жилья, вам нужно определиться с выбором банка. Здесь два основных критерия:

  • подходят ли вам условия банка;
  • подходите ли вы под требования банка к заемщикам.

Если говорить о первом критерии, то на процентах сэкономить вряд ли удастся. Обычно банки, предлагающие лучшие условия по процентам требуют несколько видов страховки, берут комиссионные за различные действия (рассмотрение заявки на кредит, перевод денег). На что стоит действительно обратить внимание – это максимальный размер кредита, который вы можете взять в конкретном банке и размер первоначального взноса.

Что до второго критерия, то если у вас есть сложности с подтверждением дохода, образования и предоставлением других документов из многочисленного перечня, зато есть серьезная сумма на первоначальный взнос (30-50 % от размера кредита), то обратитесь в банк, предлагающий кредит «по двум документам». Проценты по такому кредиту несколько выше стандартных (примерно на 0,5 %).

Подготовка документов и подача кредитной заявки

Далее вам предстоит обратиться в банк. Лучше даже не в один, а сразу в несколько (на случай, если вам где-то откажут в выдаче кредита).

Приобретение квартиры в ипотеку пошаговая инструкцияВ процессе общения с кредитным инспектором постарайтесь выяснить все детали кредитной программы. Лучше даже попросить типовой договор по предполагаемой программе кредитования. Внимательно изучив его дома, найдите в нем ответы на следующие важные вопросы:

  • наличие комиссий за услуги при кредитовании и дополнительные услуги, навязываемые банками потребителям «в нагрузку» (кредитные карты и т.п.);
  • количество обязательно оформляемых страховок и последствия отказа от оформления одного из них (по закону нужна только страховка залогового объекта);
  • возможность досрочного погашения кредита, есть ли штрафы за такое погашение;
  • максимальный период просрочки по ипотеке, после истечения которого банк возьмется за взыскание у вас залогового имущества.

Список документов на ипотеку у каждого банка индивидуален. Однако, за исключением кредитных программ по двум документам, у вас в любом случае потребуют справку о доходах, документы о семейном положении.

Кредитная заявка рассматривается банками в разные сроки – в зависимости от количества внутри банка бюрократических служб и сложности представленного пакета документов. Так, кредиты по 2-м документам одобряются за 2-3 дня, а вот заявка на стандартную ипотеку может изучаться специалистами кредитной организации несколько недель.

Подбор объекта недвижимости и одобрение его банком

Получив в одном из банков одобрение вашей кредитной заявки, вы можете приступить к выбору квартиры. Если вы предварительно рассмотрели, с какими банками работает застройщик облюбованного вами жилого комплекса, то с подбором новой квартиры вы легко справитесь. Сложнее будет со вторичкой. Здесь очень важна чистота юридической судьбы квартиры. Разделы наследства и разводы, зарегистрированные несовершеннолетние дети и военнослужащие срочно службы – все это причины, по которым банк может отклонить объект. И поверьте, здесь он на вашей стороне: ведь сомнительное прошлое жилья может дать знать о себе в настоящем в форме исков, обжалующих ваше право собственности.

Когда вы с банком подобрали квартиру, необходимо ее оценить у лицензированного оценщика. Оценщика вам назовет банк. От результатов отчета об оценке зависит, на какую сумму вам дадут кредит (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки? ) .

Заключение кредитного договора

Следующим шагом станет заключение кредитного договора. Вы получите деньги и сможете наконец приобрести выбранную квартиру. Сделка с продавцом квартиры оформляется через Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (или кратко Росреестр). Данная служба регистрирует прекращение права собственности у продавца и возникновение права собственности у покупателя. По окончании регистрации (около 2-х недель) вы получите свидетельство о государственной регистрации права на свое имя.

Теперь настало время выполнить обещанное банку (такой пункт в кредитном договоре всегда содержится) – и передать купленную квартиру в залог.

Страхование купленной недвижимости и передача ее в ипотеку

Перед тем, как заключить договор ипотеки, необходимо выполнить обязательно, предусмотренное законом об ипотеке (залог недвижимого имущества), условие: застраховать купленный объект от рисков утраты и повреждения.

Возможно, банк предложил вам также застраховать себя, свое право собственности или риск невозврата кредита банку. Соглашаться на такие условия в договоре, пойти на кредит с повышенными процентами (это обычно последствие отказа от одного из видов необязательного страхования) или обращаться в другой банк – ваш выбор. Здесь необходимо сопоставить размер повышенных страховых платежей и стоимость страховки.

После предъявления в банк страховки, вы оформляете договор ипотеки и закладную. Договор ипотеки обязательно регистрируется в уже упоминавшейся службе Росреестр. Но сейчас вам выдадут не свидетельство, а экземпляр договора со штампом о произведенных регистрационных действиях и печатью регистратора. Теперь в государственном реестре прав, который ведется Росреестром, отмечено обременение вашей квартиры залогом банка. Ею не получится распорядиться без согласия банка-залогодержателя. Что касается закладной, то она остается у банка. Это ценная бумага, позволяющая кредитной организации перепродать свое право требования к вам по договору залога при необходимости. На ваши с банком отношения по кредиту закладная не окажет никакого действия.

Кто может взять целевой заем на покупку жилья и как купить квартиру в ипотеку? Пошаговая инструкция

Ипотека — едва ли не единственный и достаточно быстрый способ для людей, не имеющих больших накоплений, купить собственное жилье. На рынке ипотечного кредитования представлено огромное разнообразие программ и спецпредложений на приобретение готового и строящегося жилья. Каждый имеет возможность выбрать оптимально подходящий вариант.

Ипотечное кредитование регламентирует Закон об ипотеке 102-ФЗ от 16.07.98 г. Кредитные организации работают в рамках закона о банковской деятельности.

Приобретение квартиры в ипотеку пошаговая инструкция

Условия выдачи целевого займа

Ипотека — это такая форма покупки жилья, при которой собственником квартиры будет заемщик, а иногда и члены его семьи. При этом недвижимость находится в залоге у банка, что делает невозможным совершение с ней каких-либо операций без официального согласия кредитного учреждения.

Желание получить собственное жилье заставляет граждан обращаться в кредитные организации. На этом этапе важно осознавать всю серьезность процесса, объективно оценить собственную платежеспособность. Нужно быть готовым к финансовым затратам. Деньги потребуются не только на первоначальный взнос, но и на оплату страховки, необходимых документов и услуг специалистов: риэлторов, оценщиков, госрегистратора.

Правила получения квартиры с привлечением жилищных кредитов примерно одинаковы во всех банках :

  1. Соответствие требованиям, предъявляемым банком к заемщику.
  2. Наличие минимального первоначального взноса. Он предусмотрен практически всеми существующими программами ипотечного кредитования.
  3. Выбранная покупателем квартира полностью соответствует требованиям, которые кредитная организация предъявляет к оформляемому в залог обеспечению. Обычно речь идет о том, что жилье расположено в доме с исправными коммуникациями, который не стоит в очереди на капремонт, не подлежит сносу.

Стоит отметить, что при ипотечном кредитовании далеко не во всех случаях в залог передается приобретаемое жилье. Существуют программы под залог имеющегося имущества. Это тоже ипотечные программы, но в данном случае обременение — ипотека, накладывается на уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Кредитование под залог актуально тогда, когда приобретаемое жилье не может быть рассмотрено банком в качестве обеспечения. Например, оно не соответствует требованиям, предъявляемым к залоговому имуществу.

Условия покупки квартиры, взятой в ипотеку могут зависеть и от того, какая программа кредитования выбрана заемщиком. Если речь идет о приобретении новостройки, то такой объект должен пройти аккредитацию в банке.

Кто может взять жилье через ипотеку?

Процесс согласования получения ипотеки в банке можно разбить на 2 этапа :

  • проверка заемщика;
  • проверка объекта.

Иногда понять, будет одобрена заявка на ипотеку или нет, можно на этапе получения консультации по продукту. Требования у финансовых учреждений примерно одинаковы :

  1. Наличие у заемщика гражданства РФ.
  2. Наличие временной или постоянной регистрации на территории нашей страны.
  3. Достойная платежеспособность.

Для расчета максимально возможной суммы кредита менеджер использует специальное программное обеспечение, куда заносит сведения о прожиточном минимуме, среднемесячном доходе заемщика и членов его семьи, выплатах по иным обязательствам.

Соответственно, размер заработной платы заемщика, например, если он проживает один, должен быть не ниже прожиточного минимума.

Обычно платежеспособность заемщика оценивается за последние полгода. но в исключительных случаях во внимание могут быть приняты только последние 3 месяца. Например, для тех заемщиков, которые недавно трудоустроились и для которых не предусмотрен испытательный срок.

Соответствие вышеуказанным требованиям — далеко не единственный критерий, на который ориентируются ответственные за принятие решения о выдаче кредита сотрудники финансовых организаций. Существует множество регламентирующих работу внутренних методик и распорядков.

При принятии решения о выдаче ипотеки сотрудники кредитных подразделений принимают во внимание наличие невыполненных обязательств. например, об уплате штрафов, налогов или алиментов. Следовательно, одним из негласных требований к заемщику является полное отсутствие текущих долгов и проблем с законом.

Нередко программы кредитования не исключают наличие созаемщиков и поручителей. К указанным лицам применяются точно такие же требования, как и к заемщику.

Обзор программ жилищного кредитования

Планируя оформить ипотечный кредит, можно подать заявку в один или несколько банков одновременно. После принятия положительного решения заемщик может выбрать наиболее привлекательный для себя вариант.

Перед тем, как подать документы, важно изучить рынок ипотечного кредитования, выбрать максимально выгодные предложения. На сегодняшний день кредитные учреждения нашей страны предлагают следующие программы. Далее приведены лишь некоторые из них:

Размер минимального первоначального взноса

В банках РФ можно получить кредиты и купить квартиру в ипотеку в готовом или строящемся доме, на приобретение загородной недвижимости и даже апартаментов. В том числе с привлечением сертификатов по материнскому капиталу, оформляемых военнослужащими и бюджетниками субсидий.

Рассчитывая расходы по оплате кредита, обратите внимание, чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного платежа и больше сумма предоставляемого кредита.

Существует ряд преференций. Имеют возможность получить ипотечный кредит на льготных условиях работники бюджетной сферы, сотрудники организаций-партнеров кредитных учреждений. Некоторые банки: ВТБ24, УРАЛСИБ, предлагают кредиты всего по двум документам, без предоставления справки о доходах. Предложение действительно для клиентов, располагающих первоначальным взносом в размере не менее половины от стоимости покупаемой недвижимости.

По причине нестабильной экономической ситуации на протяжении нескольких последних лет, кредиты оформляются в рублях РФ. Заемщики, получившие ипотеку некоторое время назад по более высоким процентным ставкам, имеют возможность снизить финансовую нагрузку, пройдя процедуру рефинансирования. Такую услугу по валютным займам предлагает Райффайзенбанк. Наименование банка-кредитора в этом случае не имеет значения.

Конкуренция на рынке ипотечного кредитования настолько высока, что практически в каждом кредитном учреждении успешно работают программы лояльного отношения к заемщикам, благодаря которым возможно снижение стандартной процентной ставки на 0,5-1 процентный пункт.

Как можно условия ипотеки сделать лучше?

Увеличить шансы на получение ипотеки на достаточно привлекательных условиях может практически каждый заемщик. Клиентоориентированные кредитные организации постоянно работают над созданием спецпредложений для клиентов. В частности, на скидки могут рассчитывать :

  1. Сотрудники компаний-партнеров. Речь идет об организациях, у которых в банке имеется расчетный счет, зарплатный проект или открытая на юрлицо кредитная линия.
  2. Заемщики с положительной кредитной историей.
  3. Клиенты, пришедшие от агентств недвижимости, застройщиков, являющихся партнерами банка.

С целью увеличения лимита кредитования целесообразно сообщить кредитному менеджеру обо всех источниках дохода.

Многие кредитные организации готовы выгодно снизить процентную ставку в том случае, если клиент :

  1. Относится к категории заемщиков «Молодая семья» или работает в бюджетной сфере.
  2. Приобретает квартиру у аккредитованного застройщика, с которым банк совместно реализует какой-либо специальный проект. Например, застройщик покрывает часть расходов заемщика по оплате процентов.

Иногда уменьшение ставки по кредиту возможно в случае оформления полиса страхования жизни и приобретаемой недвижимости .

Специальные предложения постоянно меняются и могут действовать строго определенный период. Отследить актуальные можно на сайте выбранного кредитного учреждения.

Пошаговая инструкция от А до Я, как происходит покупка квартиры в ипотеку

После того, как решение о покупке жилья принято, необходимо переходить к действиям. Начните с выбора банка и конкретной программы кредитования. Уже в этот момент необходимо определиться, приобретаете вы готовый объект или жилье в новостройке.

Последовательность действий при выборе банка

В интернете есть масса информационных ресурсов, на которых сконсолидированы условия банков. Например, http://www.banki.ru. http://www.sravni.ru и другие. С помощью фильтров несложно выбрать наиболее удовлетворяющие вашим запросам кредитные учреждения. Полную информацию об интересующей программе кредитования можно получить в отделении банка .

Если речь идет о покупке жилой недвижимости в новостройке, помощь в выборе кредитного учреждения и программы могут оказать менеджеры отдела продаж компании-застройщика. Если сделку сопровождает риэлтор, за консультацией можно обратиться к нему.

У многих кредитных учреждений есть возможность принимать заявки на ипотеку в онлайн режиме. Чтобы оставить заявку, достаточно зайти на сайт банка, заполнить предложенные поля. В разумные сроки вам перезвонит менеджер и проконсультирует по жилищному кредитованию.

Процесс формирования заявки на кредит

Когда банк выбран, встает вопрос о сборе и предоставлении документов. Обычно содержание пакета зависит от программы. Например, если заемщик готов внести аванс в размере более половины стоимости жилья, для принятия решения о выдаче кредита от него потребуется:

  1. Заполненная анкета.
  2. Документы о семейном положении.
  3. Паспорт.
  4. Водительское удостоверение или любой другой удостоверяющий личность документ.

Если первоначальный взнос минимален, дополнительно к указанным документам банки просят предоставить :

  • заверенную по месту работы копию трудовой книжки;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка;

Справка о доходах физического лица формы 2-НДФЛ: бланк. образец заполнения .

  • ИНН, СНИЛС;
  • документы о наличии собственности.
  • В исключительных случаях сотрудники банка могут попросить подтверждение наличия первоначального взноса, а также запросить любые другие документы.

    Срок рассмотрения заявки составляет от 1-2 рабочих дней. О принятом решении представитель банка сообщит по телефону. Если оно положительное, заемщику будет предложено предоставить документы по выбранному жилью.

    Рассмотрение документов

    Пакет документов по приобретаемой квартире различен для объектов на строящемся и готовом рынке. Ели речь идет о покупке вторичного жилья, от заемщика потребуются следующие бумаги по подобранной квартире :

    • документы-основания возникновения права собственности;
    • паспорта всех собственников жилья;
    • кадастровый паспорт и техплан БТИ;
    • справка о зарегистрированных (или их отсутствии) лицах;
    • выписка из ЕГРП;
    • отчет об оценке квартиры.

    Если собственниками недвижимости являются находящиеся под опекой лица или несовершеннолетние дети, для совершения сделки потребуется разрешение органов опеки.

    Если речь идет о покупке строящегося жилья, дополнительно должен быть предоставлен пакет документов на фирму-застройщика. а также разрешение на строительство и полная информация о строящемся объекте.

    Пакет документов на приобретаемое жилье в течение 2-5 рабочих дней рассматривают залоговое и юридическое подразделения банка. Итогом анализа документации является отказ или разрешение на совершение сделки.

    Выясним далее, как оформляется договор.

    Процедура оформления купли-продажи

    После того, как принято решение о возможности кредитования объекта недвижимости, сотрудник финансового учреждения назначает день сделки. К обозначенной дате он подготавливает кредитный договор, договор купли-продажи недвижимости (либо проверяет представленный сторонами договор на соответствие требованиям банка), закладную и прочие предусмотренные процедурой выдачи кредита бумаги.

    Их содержание зависит от схемы проведения сделки. Практикуются разные варианты:

    1. Перечисление денежных средств на расчетный счет в день подписания кредитной документации или после регистрации договора купли-продажи.
    2. Аккредитив.
    3. Сейфовые ячейки.

    В обязательном порядке договор купли-продажи содержит сведения об объекте недвижимости, порядке расчетов, взаимных обязанностях и ответственности сторон, реквизиты покупателя и продавца.

    Далее можно скачать:

    Страхование

    В день подписания договора покупатель оплачивает первоначальный взнос, оформляет договоры страхования. Страхование по рискам утраты жизни и трудоспособности, конструктива квартиры и утраты права собственности на нее в течение первых 3 лет пользования недвижимостью осуществляется на основании заявления заемщика в одной из компаний-партнеров банка. Страхованию подлежат либо все риски в комплексе, либо часть из них. данный вопрос банк и заемщик решают до сделки самостоятельно.

    В случае наступления страхового события выплата по договору обеспечивает возврат кредита и процентов по нему. Поэтому обычно банки просят оформить договор страхования не менее, чем на сумму кредита увеличенную на 10%.

    В большинстве случаев эта цифра составляет 1-3% от суммы заемных средств. Итоговый расчет зависит от параметров недвижимости и состояния здоровья заемщика. Ежегодно договор пролонгируется .

    Погасив ипотеку в полном объеме досрочно, заемщик может обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате части страховой премии.

    Подписанный договор купли-продажи, кредитный договор, закладную и все документы, на которые имеются ссылки в указанных договорах, стороны сдают на госрегистрацию в Росреестр или МФЦ. Запись о смене собственника и обременении ипотекой будет осуществлена в течение 2-х недель .

    Во избежание очередей записывайтесь в ведомства заранее. Это можно сделать через интернет за несколько дней до сделки.

    Налоговое законодательство

    После покупки недвижимости не забудьте реализовать свое право на получение налогового вычета в связи с приобретением жилья в ипотеку. Документы на вычет можно подать уже на следующий год после вступления в право собственности.

    Сумма к возврату составляет 13% от 2 млн. рублей. Путем математических действий получаем 260 тыс. рублей.

    При приобретении жилья в ипотеку можно подать документы на получение налогового вычета с уплаченных банку процентов за пользование кредитом. Сумма составит 13% от выплаченных процентов. Документы подаются ежегодно в ИФНС, начиная со следующего, в котором оформлена ипотека, периода.

    Право на получение налогового вычета могут реализовать только трудоустроенные и получающие официальную заработную плату граждане. В зависимости от уровня зарплаты, получить вычет в полном объеме можно за несколько лет.

    Если по каким-либо причинам вы решили продать купленное на кредитные средства жилье, сделать это можно с согласия банка. Согласно налоговому законодательству, при условии продажи квартиры в течение первых 5 лет с момента покупки, собственник обязан уплатить НДФЛ. Правило действует в том случае, если недвижимость продается по большей стоимости, нежели была приобретена.

    Порядок действий, как можно оформить без первоначального взноса

    Покупка жилья без первоначального взноса возможна. Можно рассмотреть один из трех вариантов. Алгоритм следующий:

    1. Учет в качестве первоначального взноса сертификата на получение материнского капитала.
    2. Оформление нецелевого потребительского кредита в банке и внесение этих средств в качестве аванса при покупке жилья. Способ применим только при достаточном уровне платежеспособности заемщика.
    3. Покупка квартиры под залог уже имеющегося в собственности жилья.

    В рамках последнего варианта в залог может быть оформлена квартира или загородная недвижимость, принадлежащая родителям или другим членам семьи заемщика.

    Риски при ипотечном кредитовании

    При покупке жилья в ипотеку есть определенные риски:

    1. Потеря заемщиком источника дохода, неплатежеспособность .
    2. Риск потери права собственности. Например, из-за мошеннических действий с документами со стороны третьих лиц. Несмотря на проверку документов по приобретаемой квартиру, такая история вполне может случиться даже с кредитным жильем.

    Если речь идет о долевом строительстве, есть риск, что дом будет не сдан вовремя или останется долгостроем. Поэтому важно перед внесением денежных средств в кассу застройщика проверить его деловую репутацию и документы на строящийся объект.

    Риски при проведении сделок можно максимально минимизировать, заручившись помощью грамотного юриста по сделкам с недвижимостью. Важно вникать в каждый вопрос самостоятельно. Например, на этапе подбора жилья сразу выявлять и отсеивать сомнительные объекты.

    Сроки получения и сопутствующие расходы

    Для некоторых семей ипотека означает решение квартирного вопроса, который просто нельзя больше откладывать. Срок покупки квартиры с момента подачи заявки на ипотеку до подписания договора купли-продажи и передачи документов на госрегистрацию составляет как минимум 2-3 недели. Обычно сделка совершается в течение 3 месяцев. у большинства банков именно столько действует положительное решение о кредитовании.

    Иногда возникают ситуации, когда на согласование каких-либо отклонений от стандартных условий кредитования банку необходимо дополнительное время. Клиентоориентированные кредитные учреждения индивидуально могут согласовать такие отклонения, как:

    • отсутствие временной или постоянной регистрации по месту пребывания;
    • выдача кредита до момента прохождения испытательного срока;
    • наличие негативной кредитной истории;
    • наличие отклонений от требований к предмету залога: неузаконенные перепланировки, присутствие деревянных перекрытий в здании, в котором расположена квартира.

    Ситуация с каждым обратившимся в рамках согласования заемщиком рассматривается в индивидуальном порядке. На согласование может дополнительно потребоваться от нескольких дней до 2-3 недель. Соответственно это увеличит срок получения кредита.

    Говоря о затратах, стоит выделить следующие:

    1. Сумма аванса (первоначальный взнос) в счет стоимости приобретаемой квартиры.
    2. Страховка покупаемой недвижимости. Ее размер в среднем составляет 1-3% от рыночной стоимости квартиры.
    3. Оплата услуг оценочной компании. Тарифную сетку оценщики регионов России устанавливают самостоятельно. В среднем их стоимость услуг варьируется от 3 тыс. до 5 тыс. рублей.
    4. Госпошлина за регистрацию договора. Составляет около 1 тыс. рублей.

    В отдельных случаях к расходам можно отнести комиссию за безналичное перечисление денежных средств продавцу, оплата за аренду банковских сейфовых ячеек.

    Плюсы и минусы кредитования

    Основные достоинства и недостатки можно свести в таблицу:

    Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

    Пошаговая инструкция

    Первый шаг

    Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего. Но я все-таки рекомендую его сделать.
    Я рекомендую обратиться к ипотечному брокеру. который про ипотеку знает почти все. Времени на выбор банка тогда потребуется намного меньше, вероятность получения кредита — увеличится, а в ряде банков, кредит можно будет получить по специальным программам: отличающимся лучшими условиями. Выгоды от такого обращения могут многократно превысить денежные затраты на оплату услуг брокера.

    Затем, я рекомендую зайти в риэлторскую фирму и заключить договор с риэлтором, чтобы покупка квартиры в ипотеку была простой, а не превратилась бы в бесконечное «хождение по мукам». При покупке квартиры в кредит нужно учитывать массу особенностей: если риэлтор профессионально работает с ипотекой, все эти особенности он знает.
    Конечно, работа и ипотечного брокера, и риэлтора стоит денег, но в случае с ипотекой, на этом лучше не экономить.
    Хотя — выбор за Вами.

    Шаг второй. Вас рассматривает банк.

    Выдавая деньги, банк рискует. Поэтому деньги выдают не всем. Рассмотрение занимает от трех — пяти дней, до полутора месяцев, в зависимости от банка и от источников Ваших доходов.

    Шаг третий. Ищем квартиру.

    Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней. Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку. а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку.
    Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу. Если же решение отрицательное — ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком

    Шаг четвертый. Оценка.

    Банк должен быть уверен, что не выдает кредит больше, чем столько процентов от стоимости квартиры, сколько предусмотрено его кредитной программой. Поэтому квартиру надо оценить. Сертификат об оценке передается в банк.

    Шаг пятый. Квартиру утверждает банк.

    Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.

    Шаг шестой. Кредитный договор.

    Перед сделкой Вы подписываете кредитный договор. По этому договору банк готовит для Вас необходимые деньги, чтобы продавец квартиры (в случае продажи квартиры) мог их получить.

    Шаг седьмой. Деньги.

    В зависимости от банка деньги передаются продавцу по-разному. Либо через депозитную ячейку, либо на счет продавца. Если через депозитную ячейку — то закладка денег в ячейку происходит перед государственной регистрацией.
    Деньги могут передаваться также посредством аккредитива.

    В случае с новостройкой, банк переводит деньги застройщику по безналу.
    При каждом способе передачи денег есть свои нюансы.

    Шаг восьмой. Нотариальное удостоверение.

    Со 2 июня 2016 года нотариальное удостоверение для ряда сделок стало обязательным. Это сделки по отчуждению долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, в том числе при отчуждении всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке.
    То есть, если отчуждаемая квартира оформлена в долевую собственность, например, на мужа и жену, то такая сделка подлежит обязательному нотариальному удостоверению, с оплатой услуг нотариуса, естественно.

    Если отчуждаемое имущество оформлено в индивидуальную собственность, договор не подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Но банк может потребовать, чтобы нотариальное удостоверение было бы. Потребует — придется удостоверять нотариально. Банк также может потребовать, чтобы нотариально были удостоверены подписи на закладной. Но даже, если банк ничего этого не потребует, визит к нотариусу все-равно придется сделать: чтобы удостоверить согласия супругов на сделку или наоборот: написать заявления, что участники сделки не состоят в браке.

    Шаг девятый. Государственная регистрация.

    Переход права происходит в момент государственной регистрации. Регистрация сделок длится от 3 дней до месяца.

    Шаг десятый. Страхование.

    Иногда этот шаг предшествует сделке.
    Банк рискует и хочет свои риски уменьшить. Банк уменьшает свои риски, как водится, за Ваш счет. То есть со страховой организацией расплачиваетесь Вы.

    Я пропустил ряд небольших шажков, например «обналичку денег». О них Вы обязательно узнаете. Даже если Вас поставят перед фактом — ничего страшного: цена вопроса не велика.

    Николай Геращенко | 14 февраля

    ипотека Я боюсь, что наличие двух иждивенцев и только половины подтвержденного дохода из 60 тыс. руб. а также не погашенного автокредита, по которому выплачивается 15 тысяч рублей ежемесячно — серьезное препятствие для получение ипотеки на сумму, превышающую 1 млн рублей.В том же случае, если Вы погасите автокредит — Вы можете рассчитывать, ориентировочно, на 1.5 млн руб.

    Елена | 10 февраля

    ипотека Возраст — 36 лет, рассматривать как залог имеющуюся квартиру не хотела бы, автоплатеж 15000 в мес. ипотеку бы хотела на 10-15 лет.

    Николай Геращенко | 08 февраля

    ипотека Здравствуйте.Для того, чтобы ответить на Ваш вопрос, нужно выяснить некоторые нюансы:1) Каков Ваш возраст и планируемый срок ипотеки? Обычной практикой для банков является следующее требование: к моменту завершения выплат по кредитному договору возраст заемщика должен быть не более 65 лет. Скажем, 50тилетний заемщик (при условии его прохождения по другим факторам) может рассчитывать на ипотеку, сроком не более 15 лет.2) Готовы ли Вы рассматривать имеющуюся 3хкомнатную квартиру, как возможный залог.

    Источники: http://nsovetnik.ru/ipoteka/kakov_poryadok_pokupki_kvartiry_v_ipoteku_poshagovaya_instrukciya_nyuansy/, http://myrealproperty.ru/kvartira/pokupka_kv/v-ipoteku/instruktsiya-kak-kupit.html, http://www.ipotek.ru/poshag.php

    Калькулятор аннуитетных платежей с досрочным погашением

    0

    Кредитный калькулятор с досрочным погашением онлайн

    Для чего нужен кредитный(ипотечный) калькулятор онлайн

    Кредитный калькулятор служит для расчета ежемесячных платежей, которые состоят из суммы основного долга и суммы начисленных процентов. Также с помощью кредитного калькулятора можно рассчитать, сколько составит переплата в конце срока. Кроме этого калькулятор позволяет спрогнозировать остаток по кредиту, если вы, например, желаете погасить его частично досрочно. При досрочном погашении можно сократить либо сумму ежемесячных выплат (срок останется тот же), либо срок кредита (ежемесячные суммы останутся те же).

    Как выполнить расчет кредита при помощи нашего калькулятора

    Калькулятор поможет заранее увидеть ваши ежемесячные платежи, если вы намереваетесь взять деньги у банка, будь то потребительское кредитование, автокредит, ипотечный кредит и другие. Для этого вам нужно знать, какую сумму вы хотите взять у банка, срок кредитования, процентную ставку банка по этому виду кредита, вид платежа (аннуитентный — равными долями, или дифференцированный — убывающими долями). Для некоторых кредитов предусмотрены единовременные или ежемесячные комиссии. их также можно задать в кредитном калькуляторе. На последнем шаге вам нужно указать дату. когда будет оформлен кредит и дату, когда вы будете приходить в банк или с помощью банкомата совершать ежемесячные платежи. Например, вы оформили кредит 7 мая 2013 года, вам удобно делать выплаты после зарплаты, допустим, по 20 числам каждого месяца. Вы выбираете в калькуляторе удобный вам расчетный день месяца и далее указываете, будете ли вы начинать выплаты в текущем месяце, или уже со следующего. В нашем примере это будет либо 20 мая 2013 года, либо 20 июня 2013 года. Но помните, что если вы начинаете выплаты со следующего месяца, в текущем все же придется заплатить небольшую сумму начисленного процента (это отобразится в графике).

    Как выполнить расчет досрочного погашения кредита или рассчет частично досрочное погашение кредита

    Предположим, вы уже выплачиваете кредит и у вас появилась лишняя сумма денег, которую можно пустить на досрочное погашение. Вас стимулируют сделать это два момента: либо вы хотите сократить сумму ежемесячных платежей, либо уменьшить срок кредита. И то, и другое вы можете посчитать в калькуляторе. В соотвествующие поля необходимо ввести дату внесения досрочной суммы и ее величину. Затем, если поставить галочку “пересчет” и нажать “рассчитать”, то сократится сумма ежемесячных выплат, а срок кредита останется тем же. Если галочку тут не ставить, то сумма выплат останется прежняя, но сократится срок кредита. Тут уж что кому интереснее.

    Сфера применения кредитного калькулятора

    Калькулятор рекомендуется использовать для расчета любого типа кредита, например, потребительского в Сбербанке, авто кредит от ВТБ 24 или ипотека в Россельхозбанке. Похожая формула расчета применяется во всех банках. Если полученные от банка цифры значительно отличаются, обратите внимание на дополнительные комиссии и страховку по кредиту.

    Досрочное погашение кредита

    Калькулятор аннуитетных платежей с досрочным погашениемСуществуют две схемы расчета платежей по кредиту: аннуитетные платежи и дифференцированные платежи. При дифференцированной схеме каждый следующий платеж меньше предыдущего. При аннуитетной схеме каждый месяц в банк вносится одна и та же сумма в течение всего срока кредитования.

    При досрочном погашении по аннуитетной схеме, как правило, уменьшается срок кредитования, но с ограничениями со стороны банков по минимальной сумме погашения и по срокам (обычно не позднее последнего числа каждого календарного месяца). В отличие от аннуитетной схемы, при дифференцированных платежах досрочное погашение не ограничивается ни суммами и ни сроком погашения. Из этого следует, что аннуитетная схема менее удобна для досрочного погашения. Но тем не менее, досрочное погашение кредита в обеих схемах позволяет существенно сэкономить семейный бюджет на выплачиваемых процентах.

    С помощью нашего кредитного калькулятора Вы сможете рассчитать графики платежей с указанием размеров досрочного погашения при аннуитетных платежах и сравнить полученные цифры с расчетом при дифференцированных платежах.

    Обратная связь

    Расчет полной стоимости кредита

    Кредитный калькулятор выполнит расчет полной стоимости кредита — величины, вычисляемой в процентах, в которой учтены комиссии, сопутствующие платежи и время их выплат. Это дает возможность сравнить между собой кредиты с разнообразными комиссионными сборами.

    Кредитный калькулятор с досрочным погашением

    В разделе досрочного погашения можно составить план таких погашений. Некоторые банки часто вводят штрафы, связанные с выплатой такого платежа. В разделе комиссии можно задать соответствующие параметры и тем самым точно определить насколько в дейстительности будет выгодно досрочное погашение.

    Отчет кредитного калькулятора в Excel

    Кредитный калькулятор выполнит расчет полной стоимости кредита — величины, вычисляемой в процентах, в которой учтены комиссии, сопутствующие платежи и время их выплат. Это дает возможность сравнить между собой кредиты с разнообразными комиссионными сборами.

    Учет инфляции в выплатах по кредиту

    Задав параметры ожидаемой инфляции кредитного калькулятора, можно оценить затраты, принимая во внимание реальную покупательную способность денег во времени.

    Зависимость переплаты, суммы ежемесячного платежа от параметров кредита

    Анализ графиков зависимости параметров кредита позволяет подобрать наиболее комфортные условия по кредиту. Нажав на диаграмме на интересующую точку, можно запустить более детальный расчет по выбранному на графике параметру.

    Аннуитентный или дифференцированный платеж

    При аннуитентных платежах в течение всего срока погашения сумма ежемесячных платежей одинакова, при этом в начальный период погашение долга происходит медленнее, поскольку приходится выплачивать начисленные проценты по кредиту. Этот тип кредитов наиболее распространен в России. Схема с дифференцированными платежам предполагает на первоначальном этапе выплату больших ежемесячных сумм, которые с каждым последующим разом будут становиться меньше. Погашение долга происходит равными долями в течение всего срока, но меняется сумма начисленных процентов. Общая сумма переплат в абсолютном выражении больше при аннуитентной схеме, однако, важно не забывать об инфляции особенно для долгосрочных кредитов. В условия высокой инфляции эта схема становится существенно выгодней, в контексте покупательной способности денег. Т.е. Вы сможете за весь период выплат по кредиту приобрести больше товаров и услуг.

    Кредитный калькулятор

    Источники: http://www.bl2.ru/common/mortgatecalculator.html, http://kredok.ru/dosrochnoe_pogashenie_kredita.html, http://fincalculator.ru/kreditnyj-kalkulyator

    Ипотечный калькулятор по доходу

    0

    Ипотечный калькулятор по доходу (зарплате)

    Ипотечный калькулятор по доходу (зарплате) позволит посчитать максимальную сумму, которую можно взять в банке при заданном уровне дохода (зарплаты).

    Прежде чем приступить к расчету желательно выяснить, какую кредитную нагрузку на семейный бюджет банк считает приемлемой. Если этой цифры Вы не знаете, то воспользуйтесь значением по умолчанию (40%). Это даст Вам примерные ориентиры. А точный расчет вы всегда сможете сделать позднее, узнав все требования банка более детально.

    В данном примере 40% обозначают, что расходы по выплате кредита не могут превышать 40% от совокупного дохода. Если ваша зарплата 50 тыс. рублей, то при 40% ограничении ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 20 тыс. рублей.

    Ипотечный калькулятор по доходу Для расчета также необходимо знать процентную ставка по кредиту и срок кредита.

    Ипотечный калькулятор по доходу определит, сможет ли банк занять вам необходимую сумму без помощи созаемщиков. А если расчеты покажут, что созаемщики необходимы, то Вы сможете посчитать, какой у них должен быть доход.

    Ниже Вы можете рассчитать размер кредита, заполнив форму

    Ипотечный калькулятор по доходу

    Ипотечный калькулятор онлайн

    Калькулятор ипотеки онлайн предназначен для быстрого определения различных параметров при покупке квартиры. Как правило, в банковских программах указан минимальный взнос, максимальный срок кредитования и процентные ставки. С помощью этих параметров вы можете, самостоятельно, используя наш калькулятор расчета ипотечного кредита. определить доступны именно вам параметры такого кредита.

    Так, например, наиболее часто заемщику нужно уточнить максимальную сумму кредита, которую может выдать банк исходя из совокупного дохода семьи. Для этого используйте наш ипотечный калькулятор по доходу. В графе» рассчитать» выберите пункт «По доходам» и введите сумму семейного дохода и кредитный ипотечный калькулятор покажет максимально возможную сумму кредита и недвижимости.

    Универсальный ипотечный калькулятор

    Профессиональный ипотечный калькулятор аннуитетных платежей

    Рассчитать ипотеку на калькуляторе можно также по графику ежемесячных платежей.

    Используя кредитный калькулятор Вы можете посмотреть график ежемесячных платежей исходя из стоимости квартиры, т.е. рассчитать ежемесячный платеж по плановому кредиту.

    Или же, наооброт, исходя из возможности платить определенную сумму ежемесячно (ипотечный калькулятор по зарплате), узнать размер ипотечного кредита (бюджет покупки квартиры в ипотеку), на который можно будет рассчитывать.

    Рассчитать сумму и ежемесячный платеж ипотеки

    Ипотека – важное событие в жизни каждого человека по понятным причинам. Но это не только появление собственной крыши над головой, но и тяжелое кредитное обязательство на много лет вперед. Поэтому, расчет ежемесячного платежа по ипотеке – не менее серьезная задача, чем выбор самой квартиры. Кредитный калькулятор ипотеки поможет справиться с этим вопросом и грамотно спланировать грядущие затраты.

    Как считается ипотека?

    Для начала объясним, как рассчитывается ипотечный кредит. Здесь вам необходимо определиться, что для вас приоритетнее:

    • Получить одобрение (тогда нужно рассчитать ипотеку по зарплате);
    • Приемлемый ежемесячный взнос (используем бесплатный ипотечный калькулятор — «по платежу»);
    • Размер переплаты (необходимо рассчитать стоимость ипотеки с переплатой);
    • Процентная ставка (делаем расчет процентов по ипотечному кредиту на калькуляторе).

    Если вы сомневаетесь, что размер зарплаты будет достаточным для одобрения большого кредита, используйте ипотечный калькулятор по доходу или поступите проще: выделите 40% от своего дохода – это и будет максимально допустимый ежемесячный взнос.

    Определив возможный максимум по платежу, скорректируйте для себя эту сумму – готовы ли вы отдавать такое количество средств каждый месяц в банк и не изменится ли материальное положение в течение срока кредита?

    Калькуляция ипотеки по переплате заставит вас задуматься о сроке кредита, изменении размера первоначального взноса и возможностях относительно ежемесячного платежа. Убедиться в этом поможет пример (рассчитан под 13,5%):

    1. ипотека 1000000 на 15 лет, калькулятор показывает платеж 12983 руб. с переплатой 1 336 971 руб.
    2. ипотека 1000000 на 20 лет – платеж 12073 (ниже всего на 900 рублей), а переплата уже 1 897 696 (разница в 561 тысячу).

    Ипотечный калькулятор по доходуИпотечный калькулятор по доходу

    Согласитесь, здравомыслящий человек остановится на первом варианте, так как 900 рублей стоят экономии более полумиллиона.

    Процентная ставка

    Проценты — это определяющий фактор стоимости ипотеки. Процентная ставка в 2017 на калькуляторе учитывается исходя из выбранной кредитной программы. Каждый банк предлагает свой перечень продуктов, среди которых:

    • Ипотека с государственной поддержкой (льготное ипотечное кредитование на калькуляторе рассчитывается по ставке от 11,9% годовых).
    • Ипотека на готовое жильё (если на стандартных условиях оформляется готовая квартира в ипотеку, рассчитать её можно по ставке от 13,1-13,5%, для молодых семей используйте в расчетах ставку от 12%).
    • Кредит на жильё в стадии строительства (введите цифру от 12,5% в ипотечный калькулятор онлайн, чтобы рассчитать кредит на новостройку).
    • Кредит на строительство дома (если вам нужны деньги на строительство, используйте тот же расчет ипотеки на калькуляторе для физических лиц по ставке 13-14% годовых).
    • Ипотека за загородную недвижимость (если вы решили взять загородную ипотеку в 2017 году, рассчитать на калькуляторе её можно по ставке от 12,5%).
    • Целевые программы (для целевых программ используются отдельные тарифы: военная ипотека, ипотека для ученых и учителей, ипотека + материнский капитал и т.п.)

    Параметры, влияющие на процентную ставку

    Каждый банк в кредитных программах подразумевает дополнительные условия, значительно изменяющие ставку по кредиту. Это может быть:

    • Скидка для зарплатных клиентов (как правило, участники зарплатного проекта получают ипотеку дешевле на 1-3%);
    • Удорожание за регистрацию объекта недвижимости до регистрации ипотеки + 1%;
    • Удорожание за отсутствие страхования (+ 0,5-1% за каждый тип страховки);
    • Платежеспособность клиента (банк может увеличить стоимость кредита, если ваши параметры покажутся ему недостаточными);
    • Количество предоставленных документов (например, если кредит выдается без справки 2НДФЛ, его цена возрастает на 2-3%).

    Параметры расчета

    Перед тем, как посчитать ипотеку самостоятельно, вам потребуется уделить внимание изучению кредитных предложений банков для применения точных показателей. Рассмотрим усредненные значения.

    Первый взнос — калькулятор расчета ипотеки с первоначальным взносом предполагает стартовый капитал в процентном соотношении к сумме кредита. Большинство банков требуют минимум 15% или 20%. Стоит учитывать, что увеличенный первый взнос не только сокращает сумму кредита, но и увеличивает шансы на положительное решение банка по кредитной заявке.

    Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать сумму ипотеки на 2017 год, так как в нём учтен такой немаловажный пункт, как тип платежей.

    Тип платежей

    Некоторые банки предлагают ипотечный калькулятор с графиком платежей по выбранной клиентом схеме:

    • Аннуитетный платеж
    • Дифференцированный платеж

    Аннуитет – самая распространенная схема, она предусматривает равные взносы. Дифференцированный платеж предполагает неравные взносы с таким преимуществом, как равноценное распределение процентов банка по платежам. Если вы рассматриваете возможность досрочного погашения кредита, выгоднее выбирать диф. платеж.

    Профессиональный ипотечный калькулятор покажет вам график платежей, где вы увидите состав ежемесячного взноса. При аннуитетной схеме состав платежа будет меняться каждый месяц – сначала учитывается больше процентов, а концу кредита – больше основного долга. При дифференцированной схеме сумма процентов будет одинакова каждый месяц.

    Пример: берем миллион в ипотеку

    Калькулятор будем использовать на аннуитетную схему. Рассмотрим, как рассчитать ипотеку на 10 лет.

    Вносим в поля следующие данные:

    Ипотечный калькулятор по доходу

    Получаем размер ежемесячного платежа, переплату, полную стоимость кредита и соответствующий график платежей на весь срок 10 лет (120 месяцев).

    Ипотечный калькулятор по доходу

    Используя предварительный расчет, вы сможете заранее спланировать бюджет и избежать навязывания удорожающих кредит продуктов. Зачастую при оформлении специалисты без согласия клиента включают ненужные страховки или услуги – но имея на руках готовый график, вас уже никто не сможет обмануть.

    Источники: http://calcsoft.ru/ipotechnyy-kalkulator-po-dohodu, http://1eb.ru/ipotechnyi-calculator.html, http://mrfin.ru/kreditnyy-kalkulyator/ipoteka

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в сбербанке

    0

    Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в сбербанке«Сбербанк» активно оформляет займы на покупку недвижимости. Такое положение обусловлено сравнительно невысокой процентной ставкой, которую данное финансово-кредитное учреждение предлагает своим клиентам. Также популярность ипотеки повышает готовность банка и в 2017 году работать с материнским капиталом и инструментами господдержки.

    В связи с этим очень многих интересует вопрос, возможно ли и целесообразно ли досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке».

    Желая досрочно гасить кредит, заемщики надеются понизить расходы на выплату процентов .

    При этом возможны два варианта:

    • полное погашение,
    • частичное погашение.

    Чаще всего в первом случае клиент банка или реализует какой-либо свой актив для того, чтобы получить требуемую сумму, или накапливает деньги несколько лет, существенно ограничивая личные расходы. Во втором случае заемщик осознанно идет на увеличение регулярных платежей, чтобы понизить процентные выплаты. Это уже заставляет задуматься о том, стоит ли досрочно гасить ипотеку. Ведь долгосрочное финансовое самоограничение – это непросто.

    Досрочное погашение кредита: три взгляда на процесс

    С точки зрения закона

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в сбербанкеНесколько лет назад желание преждевременно выплатить свой долг банку могло быть ограничено пунктами кредитного договора. Ответ на вопрос, можно ли досрочно погасить ипотеку, законодательством не регламентировался. Многие финансово-кредитные учреждения предлагали своим клиентам в этом случае крайне невыгодные условия и налагали штрафные санкции. Все изменилось в 2011 году.

    Федеральный Закон №284 прямо указывает на недопустимость ограничения досрочной уплаты долга банку. Даже при включении данного пункта в контракт, юридической силы он не будет иметь.

    Единственная обязанность заемщика – уведомить кредитора за тридцать дней до уплаты. При согласии сторон можно избежать и этого.

    С позиции банка

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в сбербанкеДля банка ипотечный кредит – долговременный источник дохода. На его оформление затрачиваются ресурсы и время, также возникают расходы на рекламу. При досрочном погашении займа данный источник перестает функционировать и не оправдывает вложенных усилий.

    Второй важный аспект заключается в том, что банк привлекает деньги (которые позднее выдает в виде ипотечного кредита) на основе платности. Получая их обратно, банк не перестает за них платить, в то же время данные средства не приносят ему дохода какое-то время. Именно по этим причинам досрочное погашение кредита может стать причиной возникновения негативных отметок в кредитной истории заемщика .

    С точки зрения здравого смысла

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в сбербанкеЕсли заемщик задумался о том, как выгоднее досрочно гасить ипотеку, он должен понимать несколько моментов:

    1. Если кредитный договор предполагает аннуитетную схему погашения – это снижает целесообразность досрочной выплаты кредита, так как на ранних стадиях действия кредитного договора заемщик выплачивал преимущественно проценты, а не тело кредита,
    2. При высоких темпах инфляции досрочно гасить ипотечный кредит бессмысленно, целесообразнее потратить имеющиеся средства на покупку активов, а задолженность обесценится сама ,
    3. Если проводится частичное досрочное погашение, то при размышлениях, что выгоднее – перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока действия кредита – целесообразнее выбирать второе. Расчет досрочного погашения ипотеки показывает, что в таком случае переплата по кредиту будет меньше.

    Еще один немаловажный момент – прогноз заемщиком собственных доходов. Если молодой человек поднимается вверх по карьерной лестнице и зарабатывает все больше, то торопиться с уплатой долга банку не нужно. В будущем это можно будет сделать с меньшей степенью самоограничения.

    Видео: Имеет ли смысл досрочного гасить ипотеку?

    Как досрочно погасить ипотеку в «Сбербанке»

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в сбербанкеНикаких ограничений на досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке» не существует. Однако не все кредитные программы предоставляют возможность использования дифференцированных платежей. К примеру, военная ипотека предполагает аннуитет, что затрудняет досрочную выплату кредита. Кроме того, при частичном досрочном погашении «Сбербанк» допускает только перерасчет процентов, а не сокращение срока выплаты кредита.

    Подать заявление о досрочной выплате части ипотеки в «Сбербанке» нужно как минимум за день до платежа. Затем средства вносятся на кредитный счет через кассира или терминал самообслуживания. Сумма не может быть меньше 15 000 рублей (это требование юридически сомнительно). Деньги спишут в счет уплаты кредита в день очередной выплаты в соответствии с графиком обслуживания кредита.

    После данной оплаты менеджеры банка проведут обновленный расчет графика платежей. Заемщик должен будет получить его в банке и завизировать.

    На сайте «Сбербанка» существует ипотечный калькулятор. Это программа позволяет рассчитать досрочное погашение кредита в автоматическом режиме.

    Читайте также:

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в сбербанке

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в сбербанке

    Досрочное погашение ипотеки, Сбербанк: условия, отзывы, порядок. Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке?

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в сбербанке

    18 продуктов, которые убивают патологическую тягу к сладкому Если вы хотите перестать постоянно употреблять сладости, вам серьезно поможет этот список продуктов питания.

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в сбербанке

    Наперекор всем стереотипам: девушка с редким генетическим расстройством покоряет мир моды Эту девушку зовут Мелани Гайдос, и она ворвалась в мир моды стремительно, эпатируя, воодушевляя и разрушая глупые стереотипы.

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в сбербанке

    Как выглядеть моложе: лучшие стрижки для тех, кому за 30, 40, 50, 60 Девушки в 20 лет не волнуются о форме и длине прически. Кажется, молодость создана для экспериментов над внешностью и дерзких локонов. Однако уже посл.

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в сбербанке

    Что форма носа может сказать о вашей личности? Многие эксперты считают, что, посмотрев на нос, можно многое сказать о личности человека. Поэтому при первой встрече обратите внимание на нос незнаком.

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в сбербанке

    10 очаровательных звездных детей, которые сегодня выглядят совсем иначе Время летит, и однажды маленькие знаменитости становятся взрослыми личностями, которых уже не узнать. Миловидные мальчишки и девчонки превращаются в с.

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в сбербанке

    Непростительные ошибки в фильмах, которых вы, вероятно, никогда не замечали Наверное, найдется очень мало людей, которые бы не любили смотреть фильмы. Однако даже в лучшем кино встречаются ошибки, которые могут заметить зрител.

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке?

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в сбербанкеЧасто граждане прибегают к получению ипотечного кредита, и, в большинстве случаев, с этой целью они обращаются в Сбербанк России, который предлагает наиболее выгодные условия. Но можно ли раньше срока погасить ипотечный кредит в Сбербанке и если да – как это сделать и какие нюансы требуется учесть?

    Погасить ипотечный кредит, взятый в Сбербанке, возможно 2 способами – полностью или частично. В первом случае, необходимо будет внести всю оставшуюся сумму – единоразово, во втором – несколькими суммами. Но и при частичном погашении удастся сэкономить т.к. кредитное учреждение обязано будет осуществить перерасчет процентов.

    Как внести досрочный платеж?

    В первую очередь необходимо отметить, что Сбербанк России – один из немногих, который не ставит ограничений для досрочного погашения – в отличие от других, напротив, повышающих процентные ставки и взимающих комиссию. Для того, чтобы внести досрочный платеж, необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, бланк которого возможно скачать непосредственно на сайте кредитного учреждения или при обращении – в филиале. Если же внести необходимую сумму на счет без предупреждения, то денежные средства не будут зачтены автоматически – и останутся на счету клиента до даты следующих списаний – поэтому уведомить кредитное учреждение, в этом случае, необходимо.

    Заявление должно содержать следующие сведения:

    • Ф. И. О начальника кредитного подразделения;
    • наименование кредитного подразделения;
    • название документа («заявление о досрочном погашении ипотечного кредита»);
    • Ф. И. О заявителя;
    • данные кредитного договора;
    • просьбу о списании денежных средств со счета;
    • дата обращения;
    • подпись заявителя.

    Важно учесть, что заявление может быть передано не только при личном визите, но и удаленно – письмом по почте, но, в этом случае, потребуется отправить его заранее т.к. на пересылку может уйти несколько недель и сотрудники банка не успеют его получить в нужные сроки.

    Что необходимо учесть?

    При досрочном погашении необходимо учесть ряд особенностей:

    1. С заявлением о досрочном погашении, необходимо обратиться не позднее, чем за 1 день до даты внесения очередного платежа по ипотечному кредиту, но в некоторых отделениях это просят сделать раньше – за 3-5 дней (нужно уточнить индивидуально). Заявление возможно заполнить прямо в представительстве банка – там же можно уточнить у специалистов интересующие вопросы. Обычно заполнение заявления занимает не более 15 минут.
    2. Для принятия заявления гражданину необходимо подготовить паспорт и доверенность (в случае, если в его интересах действует другое лицо – представитель).
    3. Заявление рекомендуется заполнить в 2-х экземплярах, первый из которых нужно будет отдать специалисту, а на втором поставить штамп, дату принятия – у сотрудника, его принимающего и оставить у себя. Это будет являться доказательством того, что заявление было передано в установленные сроки, что поможет избежать разногласий в дальнейшем.
    4. На сайте банка есть ипотечный калькулятор, при помощи которого возможно самостоятельно осуществить расчет процентов при досрочном погашении.
    5. Внести досрочный платеж на счет возможно 2 основными способами – переводом через Сбербанк онлайн и через кассу в любом из филиалов.

    Портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что после того, как заявление было принято сотрудниками кредитного учреждения, они должны будут составить и передать заявителю новый график платежей – с учетом перерасчетов.

    Мораторий на досрочное погашение

    Важно учесть, что кредитными учреждениями установлен мораторий на досрочное погашение т.е. период, с момента оформления ипотеки, нельзя осуществить погашение раньше сроков. В Сбербанке на данный момент он составляет 1 месяц.

    Стоит ли осуществлять досрочное погашение ипотеки?

    Возможно ли досрочное погашение ипотеки в сбербанкеПри рассмотрении заявки гражданина, на предоставление ипотечного кредита, банк учитывает уровень его дохода и осуществляет расчет таким образом, чтобы сумма ежемесячного взноса не превышала 50-60% от дохода. 10 лет назад банки пересмотрели процентные ставки по жилищным кредитам и поэтому заемщики стараются осуществить досрочное погашение т.к. это гораздо выгоднее. Кроме того, при погашении с жилья снимается обременение, и оно становится полноценной собственностью гражданина, который может совершать с недвижимостью любые действия – продавать, дарить, менять и т.д. Но, если досрочное погашение может негативно отразиться на финансовом состоянии семьи, от него рекомендуется воздержаться.

    Какие действия необходимо совершить после погашения ипотеки?

    После того, как ипотека была полностью погашена потребуется подать заявление на аннулирование страховки (если она была оформлена). Также необходимо будет обратиться в кредитное учреждение и получить справку (лучше в 2-х экземплярах) о том, что ипотека была полностью погашена т.к. встречаются случаи, когда граждане неправильно рассчитали сумму и для полного погашения не хватило определенной суммы, на которую продолжают начисляться проценты. Кроме того, эта справка поможет при возникновении возможных споров с банком – ведь система может дать сбой и сведения могут удалиться – поэтому подстраховаться, в любом случае, необходимо. Помимо возникновения разногласий, справка потребуется и для снятия обременений с жилья, путем обращения в Росреестр.

    Бесплатные юридические консультации

    Источники: http://ipoteka-expert.com/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke/, http://fb.ru/article/268236/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-sberbank-usloviya-otzyivyi-poryadok-vozmojno-li-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke, http://bukva-zakona.com/konsultatsii/kredity/vozmozhno-li-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke

    Отказ в ипотеке сбербанк причины

    0

    Основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке

    Приобрести жилье без оформления ипотеки могут не все жители нашей страны. Особенно если объект находится в крупном городе. В этом случае необходимо обращаться в банки. В каждом кредитном учреждении предлагаются свои условия оформления сделки. Выгодные предложения есть у Сбербанка.

    Процедура оформления ипотеки достаточно сложная. Нередко заявки отклоняют. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различные. Часто это возникает из-за недостаточного дохода, плохой кредитной истории и несоответствия требованиям.

    Причины отказа

    Не все знают, как одобряют ипотеку в Сбербанке. Причины отказа можно узнать после решения банка. При этом учитывается семейное положение, доходы, кредитная история клиента, а также много других факторов. Важно, есть ли у человека имущество, которое можно использовать как гарантию оплаты. Если есть какие-то сомнения относительно заемщика, то следует отказ в ипотеке в Сбербанке.

    Отказ в ипотеке сбербанк причины

    Почему это произошло, банк не обязан сообщать. Это закреплено ст. 821 ГК РФ, по которой кредитор может отказать в сделке при наличии некоторых обстоятельств. Но клиентам надо знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Ведь это оказывает влияние на дальнейшие действия.

    Требования к заемщикам

    Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке? Для этого необходимо ознакомиться с требованиями к заемщикам:

    • Возраст. При подаче заявки человеку должно быть больше 21 года, а на момент последних выплат ему не может быть больше 75 лет.
    • Доход. Он должен быть официальным и постоянным. Для оформления требуется наличие высокооплачиваемой работы.
    • Отсутствие судимости. В противном случае таким клиентам оформить ипотеку не получится. Небольшая вероятность положительного исхода есть при условной судимости.

    Отказ в ипотеке сбербанк причины

    У банков могут быть и другие требования к заемщикам. Например, нужно предоставить необходимый перечень документов. Во многих учреждениях справка 2-НДФЛ считается обязательной, а ведь ее могут предоставить не все.

    Несоответствие требованиям

    Каждое учреждение предъявляет свои требования к заемщикам. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут крыться именно в этом. Также может требоваться стаж на последнем месте работы от 6 месяцев. Иногда нужно общее время работы не меньше 1 года.

    Только при соответствии всем требованиям можно подавать заявку на получение ипотечного кредита. Только тогда можно ожидать положительного решения.

    Неплатежеспособность

    Стоимость недвижимости достаточно высока, поэтому для оформления ипотеки у клиента должен быть хороший доход. Средняя сумма по стране каждый год разная, но сейчас она составляет около 35 тысяч рублей. В некоторых регионах она может быть больше или меньше.

    Отказ в ипотеке сбербанк причины

    Сбербанком учитывается платежеспособность заемщиков. Максимум выплат по ипотеке не должен быть выше 30% дохода работающих людей в семье. Из него вычитываются прожиточные минимумы на неработающих людей. Если доход не будет подходить под требуемый порог, то последует отказ в ипотеке. Сбербанк причины 2016 года имеет по подобным сделкам такие же, как и в предыдущие годы.

    Это можно исправить, если увеличить сумму первого платежа, который обычно равен 20%. Чем больше сумма, тем меньше придется платить каждый месяц. В итоге уменьшается размер выплат до уровня, нужного для положительного ответа банка.

    Кредитная история

    Если пришел отказ по ипотеке, Сбербанк может и не оповестить о причинах такого решения. Они могут заключаться в кредитной истории. Если клиенты вовремя оплачивали кредиты, то им, вероятнее всего, одобрят ипотеку. При рассмотрении заявки учитываются все нюансы. К причинам отказа относят:

    • Просрочки по платежам кредитов, выданных в любом финансовом учреждении. Если не было своевременных оплат в одной структуре, очень часто другие организации отказывают в получении ипотеки.
    • Оформленные недавно небольшие займы. К примеру, кредиты на телефон. Это может стать причиной сомнений в платежеспособности заемщика.

    Чтобы изменить кредитную историю, текущие займы надо оплачивать своевременно. Возможно, в дальнейшем получится оформить ипотеку.

    Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть связаны с неправильно оформленными или поддельными документами. Все сведения, которые передаются в банк при заявке, проверяются. Если выявлена недостоверная информация, то клиенту не выдадут ипотеку. При заполнении заявления, справок следует просмотреть, проверить их на ошибки, помарки.

    Отказ в ипотеке сбербанк причины

    Мужчинам надо иметь при себе военный билет, где должно быть указано прохождение службы в армии, причины отсрочки. Если используются для получения кредита поддельные документы, то такой человек может попасть в черный список. Тогда никакая финансовая организация не сможет выдать ипотеку. Это относится ко всем документам.

    Долги в налоговой и ГИБДД

    Почему отказывают в ипотеке? Сбербанк причины может и не озвучивать, но клиентам следует знать, что это происходит из-за наличия задолженности перед ГИБДД или налоговой.

    Отказ в ипотеке сбербанк причины

    Поэтому следует оплатить штрафы и остальные взносы. Проверить их наличие и внести средства можно через различные сервисы – специальные сайты, платежные системы, терминалы и банкоматы. Если нет задолженностей, то можно подавать заявку на получение кредита.

    Состояние здоровья

    Почему Сбербанк отказал в ипотеке зарплатному клиенту? Это может быть из-за несоответствия требованиям или недостаточного дохода. Иногда отказ происходит из-за состояния здоровья. Обычно не позволяют оформлять ипотеку беременным женщинам, а также тем людям, которые длительный период лечатся в стационаре. Не получится оформить ипотеку при болезни или инвалидности.

    Ликвидность недвижимости

    К залогу предъявляется множество требований. Невысокая ликвидность тоже становится причиной отказа в оформлении ипотеки. Оценка имущества выполняется специалистами. Банк должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. В случае неоплаты недвижимости продается, а вырученные средства покроют долг.

    Отказ в ипотеке сбербанк причины

    К недвижимости предъявляют следующие требования:

    • местонахождение объекта в регионе работы филиалов;
    • год постройки – не раньше 1965 года;
    • вид объекта – благоустроенное жилье;
    • отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

    Обычно банки не предоставляют кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Сложности возникают и с объектами, которые находятся в отдаленных регионах. Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки из-за несоответствия образования занимаемой должности, непрезентабельного вида, опасной работы.

    Что делать при отказе?

    Хоть отказ считается неприятным для клиента, все же отчаиваться не стоит. Обычно Сбербанк пересматривает заявки, а поэтому в дальнейшем может вынести положительное решение. А чтобы не допустить отказа, следует устранить его причину. Например, устроиться на более оплачиваемую работу или найти объект по выгодной цене.

    Если причины отказа в отрицательной кредитной истории, то следует подкорректировать ее. Она портится не только из-за несвоевременной оплаты кредитов, но и по причине технических ошибок и невнимательного отношения банковских служащих. Чтобы исправить ошибки, нужно обратиться в финансовое учреждение с соответствующей заявкой. Если же клиент не вовремя оплачивал кредит, то ему следует своевременно это делать, чтобы исправить положение. После этого можно подавать повторную заявку.

    Можно найти новую недвижимость. Объект должен подходить под требования банка. Следует учитывать, что финансовые учреждения проще предоставляют крупные кредиты на покупку благоустроенной квартиры, чем небольшие займы на приобретение деревенского домика.

    Иногда заемщики используют потребительские кредиты для покупки недвижимости. Хоть суммы может быть недостаточно, но это покроет большую часть цены объекта. Для оформления потребительского кредита заемщику надо предоставить немного документов по сравнению с ипотекой.

    Можно подать заявки в другие банки. У каждой организации свои требования к клиентам. Если в одном был отказ, то в другом может быть и положительное решение.

    Если банки не выдают ипотеку из-за низкого дохода, то у заемщика есть право привлечения дополнительных гарантий, например, приглашение созаемщиков или поручителей. Первыми могут быть лишь близкие родственники, а вторыми – состоятельные физические лица. Клиент может оплатить крупный первый взнос или предоставить другие материальные ценности в залог. Тогда возможен пересмотр решения.

    Кредитные брокеры

    Многие обращаются к кредитным брокерам, которые предоставляют помощь в получении ипотеки. Но следует учитывать, что за эту работу придется оплатить комиссию.

    Отказ в ипотеке сбербанк причины

    Услуги брокеров прекрасно подойдут для:

    • граждан, у которых нет времени для сбора документов, исполнения прочих формальностей;
    • заемщиков, получивших отказ в выдаче кредита в нескольких организациях.

    Если же перечисленные советы не помогли, то нужно помнить, что кредиты оформляют и на других членов семьи. Возможно, кто-то больше подходит под требования банка. Для большинства ипотека предоставляет единственную возможность покупки своего жилья, поэтому оформлять ее надо ответственно. Не нужно отчаиваться при отказе, ведь в дальнейшем, вероятно, получится взять кредит.

    Отказ в ипотеке сбербанк причины

    18 продуктов, которые убивают патологическую тягу к сладкому Если вы хотите перестать постоянно употреблять сладости, вам серьезно поможет этот список продуктов питания.

    Отказ в ипотеке сбербанк причины

    7 частей тела, которые не следует трогать руками Думайте о своем теле, как о храме: вы можете его использовать, но есть некоторые священные места, которые нельзя трогать руками. Исследования показыва.

    Отказ в ипотеке сбербанк причины

    Почему некоторые дети рождаются с «поцелуем ангела»? Ангелы, как всем нам известно, относятся доброжелательно к людям и их здоровью. Если у вашего ребенка есть так называемый поцелуй ангела, то вам нечег.

    Отказ в ипотеке сбербанк причины

    Наперекор всем стереотипам: девушка с редким генетическим расстройством покоряет мир моды Эту девушку зовут Мелани Гайдос, и она ворвалась в мир моды стремительно, эпатируя, воодушевляя и разрушая глупые стереотипы.

    Отказ в ипотеке сбербанк причины

    20 фото кошек, сделанных в правильный момент Кошки — удивительные создания, и об этом, пожалуй, знает каждый. А еще они невероятно фотогеничны и всегда умеют оказаться в правильное время в правил.

    Отказ в ипотеке сбербанк причины

    Эти 10 мелочей мужчина всегда замечает в женщине Думаете, ваш мужчина ничего не смыслит в женской психологии? Это не так. От взгляда любящего вас партнера не укроется ни единая мелочь. И вот 10 вещей.

    Сбербанк отказал в ипотеке что делать?

    Иметь свой угол и быть независимым в плане жилья естественное желание любого человека. И ипотечный кредит тут как нельзя кстати. Казалось бы взял ипотеку, купил жилье и живи потихонечку выплачивая кредит. Не жизнь, а сказка, но не все так просто. И подводных камней в ипотечном кредитовании больше чем достаточно. Рассмотрим их поподробнее.

    Почему ипотеку могут и не дать?

    Случаи отказа в ипотечном кредите далеко не редкость. По сравнению с потребительским кредитом, в ипотечном кредите крутятся более солидные суммы на более продолжительный срок кредитования. Поэтому банки чтобы быть уверенными в заемщика с особой тщательностью проверяют его платежеспособность.
    Банк может отказать в ипотечном кредитовании по следующим причинам:

    • Если у вас плохая кредитная история. Этот пункт говорит сам за себя, не исполняя обязательства по первому кредиту заемщику очень трудно будет рассчитывать на второй. Конечно, у каждого банка на этот счет свои методы работы с такого рода заемщиками но убедить банковских работников в вашей порядочности вам будет крайне не легко.
    • Вы не прошли скоринг. Скоринг это программа, которая проверяет клиентов, отсекая тех, проблемных клиентов.
    • Работники банка не смогли дозвониться на указанное вами место работы. Такая причина тоже может послужить отказом в предоставлении вам ипотечного кредита.
    • При оформлении кредита клиент неуверенно отвечает на вопросы, путается в информации. Ваша неуверенность может сыграть с вами злую шутку. Работники банка заподозрят что вам есть что скрывать и скорее всего в кредите вам откажут. Честному человеку нечего бояться отвечайте на вопросы уверенно это очень важно.
    • Отказ по причине ошибки в документах. Даже самые незначительные ошибки или опечатки в документах могут послужить причиной отказа в ипотеке.
    • Ваши налоговые задолженности, неоплаченные штрафы и т.д. могут быть причиной отказа в получении кредита.
    • Не подтвердилась информация о доходах. Бывают случаи, когда получатель кредита предоставляет справку о доходах в свободной форме. В этом случае работники банка просто обязаны позвонить работодателю клиента и уточнить его доход.
    • Ипотечные кредиты не выдаются людям имеющим судимость. Увы, срок давности по этому вопросу не существует. При условной судимости небольшие шансы получения ипотечного кредита все же имеются.
    • Поддельные документы. «Липовые», купленные, нарисованные документы являются серьезным поводом для отказа в получении ипотечного кредита. В банках работает довольно сильная служба безопасности и такие бумажки пресекаются на корню.

    Отказ Сбербанка в ипотеке

    Доля ипотечного кредитования Сбербанка составляет половину всего ипотечного рынка. Но отказов у этого банка в предоставлении ипотечного кредита тоже предостаточно. Например, если вы просрочили выплату по кредиту на 30 дней, про ипотеку в Сбербанке вы можете забыть. Отказать вам могут и по другим причинам:

    • низкая сумма доходов клиента;
    • нестабильная трудовая деятельность;
    • неточности и недостоверная информация в документах заемщика.

    Получили отказ Сбербанка в ипотеке, что делать дальше

    Отказ это всегда не приятно, не важно какое дело вы начинаете. Отказ в ипотеке неприятен вдвойне, потому как вы уже вложили свои эмоции в будущею квартиру: расставили в ней мебель, поделили комнаты и т.д. а тут отказ.
    Прежде всего, не паникуйте, не ругайтесь, не доказывайте свою платежеспособность, не требуйте от банка объяснений. Жизнь на этом не заканчивается, без эмоций посмотрите на причины отказа, подумайте как вы можете поступить:

    1. Поработать над причиной отказа и «попытать счастье» во второй раз.
    2. Начать работу с другой программой ипотечного кредитования.
    3. Привлечь поручителей для попытки получения кредита повторно.
    4. Устроится на работу с более высоким уровнем заработной платы.

    Кто хочет то добьется и исправив свои ошибки вы рано или поздно приобретете собственное жилье в ипотеку. Важно только не опускать руки.

    Условия по ипотечному кредитованию ВТБ 24

    Банк ВТБ 24 является вторым после Сбербанка банком по популярности среди населения России. Как и Сбербанк ВТБ 24 предлагает несколько видов ипотечных программ. Но ипотечный кредит банком выдается на определенных условиях.

    1. Получатель ипотеки должен иметь непрерывное время работы на одном месте не менее трех месяцев.
    2. Общий трудовой стаж кредитуемого не может быть меньше одного года.
    3. При предоставлении ипотеки учитываются как официальные доходы заемщика, так и не официальные.
    4. При работе по совместительству учитываются доходы, как с первой, так и последующих работ.

    Чтобы оформит ипотеку в банке ВТБ 24 собрать и предоставить следующие документы:

    • удостоверение личности (паспорт);
    • справки о доходах со всех работ;
    • документы об образовании;
    • активы (недвижимость, автомобили и т.д.)

    Поручителями для предоставления ипотечного могут быть: родственники, а также гражданский супруг или супруга. Наличие поручителей дает возможность заемщику рассчитывать на более весомую сумму ипотечного кредита.

    Внимание, важная информация!

    • Отказ в ипотеке сбербанк причины Кредитование банком под залог части недвижимости
    • Отказ в ипотеке сбербанк причины Как снизить процент по ипотеке
    • Отказ в ипотеке сбербанк причины Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке
    • Отказ в ипотеке сбербанк причины Ипотека в Сбербанке отзывы
    • Отказ в ипотеке сбербанк причины Сбербанк молодая семья
    • Отказ в ипотеке сбербанк причины Ставка рефинансирования Сбербанка

    Отказ в ипотеке в Сбербанке

    Для многих людей единственной возможностью стать хозяевами своей собственной квартиры или частного дома является ипотека, которая открывает широкие перспективы улучшить свои жилищные условия.

    В то же время, несмотря на активную позицию многих финансовых учреждений, включая Сбербанк. и полную готовность оказать содействие в его оформлении, далеко не всегда кредитные специалисты выдают положительное заключение.

    Так что наверняка многим нашим согражданам будет интересно узнать о том, на каком основании происходит отказ, и какие могут быть этому причины.

    С самого начала следует отметить, что в Сбербанке, как и в других кредитных учреждениях причину отказа в ссуде часто не объясняют, причем добиться четкого обоснования отказа часто бывает просто невозможно.

    Дело в том, что кредитование является не обязанностью, а правом финансового учреждения, а поэтому Сбербанк с юридической точки зрения не обязан объяснять причину такого решения.

    Чтобы исключить вероятность случайного попадания в список отказников из-за досадных ошибок и неточностей при заполнении документов, к заполнению всех документов следует отнестись очень внимательно.

    Почему возможен отказ?

    При анализе потенциального заемщика и претендента на крупный ипотечный займ, банк тщательно анализирует все факторы, включая возраст, семейный статус, число иждивенцев, уровень заработной платы, доходы из сторонних источников, работу и должность.

    При этом учитывается также имущество человека, которым он полноправно владеет на правах частной или совместной собственности, поскольку оно может выступать в качестве дополнительной гарантии компенсации части кредита в случае невозврата.

    Важно понимать, что ипотека берется на срок 15-20 лет, а учитывая нестабильную экономическую обстановку, частые финансовые кризисы, непредсказуемые ситуации в будущем банк весьма рискует.

    Ведь ему необходимо не просто отбить свои деньги, но и получить весомую прибыль, а это возможно только в случае полной платежеспособности заемщика, его крепкого здоровья и уверенности в своих финансовых возможностях.

    Исходя из опыта заемщиков, а также информации, предоставленной кредитными экспертами, можно определить несколько основных причин негативного решения.

    Речь о них пойдет ниже.

    Несоответствие главным требованиям

    Сбербанк предъявляется стандартные требования к заемщику, среди которых выделяется:

    • возраст человека – не меньше 21 года;
    • возраст заемщика на момент возвращения займа – не более 75 лет;
    • стаж работы на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

    Следует отметить, что согласно статистике, из 10 претендентов только 7 получают утвердительное решение, а поэтому далеко не всем удается получить долгожданную ссуду.

    С другой стороны сам заемщик должен понимать, что беря ипотечный кредит, он принимает на себя важные обязательства в плане его своевременного погашения. Нужно быть действительно уверенным в том, что его можно полностью погасить, так что каждый человек должен подойти к данной проблеме со всей ответственностью.

    Несоответствующая платежеспособность клиента

    Стоимость недвижимости сегодня достаточно высокая, а поэтому далеко не каждый гражданин способен потянуть ежемесячный платеж, который может составлять от 10 до 35 тыс. рублей.

    При этом учитывается сумма чистого дохода, и это за вычетом прожиточного минимума на каждого из иждивенцев в семье – детей, нетрудоспособных родственников, инвалидов.

    Чтобы не получить отказ в ипотеке Сбербанка, потенциальный заемщик может внести первоначальный взнос не в размере 20%, как того требуют условия ипотечного кредитования в финансовой организации, а большую сумму.

    Это позволит значительно уменьшить размер ежемесячных платежей, повысив шансы на успешное решение кредитного эксперта.

    Если же заработная плата или же чистый задекларированный доход заемщика (если он является частным предпринимателем) ниже порогового значения, то Сбербанк однозначно отказывает в таком займе.

    Отказ в ипотеке сбербанк причины Как отказаться от ипотеки по собственному желанию? Ответ вы найдете в нашей статье.

    Считается, что для заемщика наиболее выгодны дифференцированные платежи по ипотеке. В каком банке действует такая схема выплат? Узнайте тут .

    Плохая кредитная история клиента

    Сегодня каждому человеку очень важно следить за своей репутацией в плане ответственного погашения взятых на себя кредитных обязательств.

    Если допускать регулярные просрочки в платежах без уважительной причины, то финансовый институт может просто занести такого заемщика в черный список, после чего такому клиенту будет отказано в ипотечном кредите не только в Сбербанке, но и в любом другом кредитном учреждении.

    Важно отметить, что эксперты перед выдачей положительного заключения очень тщательно анализируют заемщика, причем обращая внимание даже на мелочи.

    Так, к примеру, отказом может послужить недавний кредит, взятый на мобильный телефон – сотрудники Сбербанка могут усомниться в том, что клиент действительно платежеспособен, поскольку берет такие мелкие кредиты.

    Сфальсифицированные справки и другие документы

    Ни в коем случае не следует пытаться подделать справку, поскольку служба безопасности тщательно проверяет каждый документ, внимательно анализируя его на подлинность.

    Все предоставляемые потенциальным заемщиком сведения – о доходах, месте работе, семейном положении — тщательно проверяются. Если обнаруживаются неточные данные, то это также служит причиной отказа в ипотечном кредите.

    При заполнении справок, заявлений, следует быть очень внимательным, не допускать помарок и ошибок. Также нужно внимательно отнестись к собственным документам, поскольку не вклеенная в гражданский паспорт фотокарточка заемщика делает этот документ недействительным.

    Отсутствие отметки в военном билете также может послужить причиной отказа, поэтому ко всем мелочам следует подходить со всей ответственностью.

    Страхование жизни заемщика и недвижимого имущества

    Сегодня достаточно жаркие споры вызывает вопрос страхования, поскольку многие организации под видом обязательного заключают все 3 договора – страхование жизни и здоровья заемщика, титула (риска утраты права собственности) и объекта недвижимости.

    Оказывается, обязательным является только страхование объекта недвижимости, поскольку это соответствует требованию российского законодательства.

    Другие виды таких договоров являются необязательным, однако, как сам заемщик должен понимать, страхование жизни, прежде всего, защитит его родных и близких от риска в случае тяжелой болезни или гибели заемщика.

    Если рассматривать вопрос страхования с точки зрения отказа, то Сбербанк никогда не связывает отрицательный ответ с нежеланием заемщика страховать титул или собственную жизнь.

    В некоторых кредитных организациях, которые тесно сотрудничают со страховыми компаниями, часто практикуется заключение всех трех договоров в одном, однако Сбербанк четко следует законодательству и никогда не применяет такие схемы.

    Отказ в ипотеке сбербанк причины Что представляет собой договор социальной ипотеки. Читайте в нашей статье.

    Какие виды страхования при ипотеке существуют? Узнайте здесь .

    Какие документы для регистрации ипотеки требуют в банках? Смотрите тут .

    Что делать?

    Прежде всего, не следует паниковать, тем более — ругаться, поскольку к положительному результату это явно не приведет. Получив официальный отказ, нужно не забывать о том, что Сбербанк вовсе не обязан отчитываться перед клиентом и разъяснять причину такого решения.

    В то же время нужно стараться всегда поддерживать хорошие отношения с кредитным специалистом, поскольку никто не запрещает ему в устной форме пояснить несостоявшемуся заемщику причину.

    Многих людей волнует вопрос, можно ли что-то сделать в случае отказа Сбербанка в выдаче ипотечного кредита? Здесь все зависит от причины такого решения.

    Если речь идет о низкой заработной плате, нужно устроиться на работу с более высоким уровнем заработка. Уменьшить ежемесячную нагрузку в плане выплат можно также путем увеличения срока кредитования или же путем внесения большего первоначального взноса.

    Чего точно не следует делать в случае отказа:

    • доказывать свою платежеспособность;
    • ругаться и злиться;
    • сильно переживать и расстраиваться;
    • обращаться в судебные инстанции за поиском «правды».

    Любое финансовое учреждение, а Сбербанк в особенности, имеет полное право отказать в ипотеке без объяснения причин, а поэтому ни один суд не сможет заставить банк выдать такой займ.

    Именно поэтому пытаться выиграть такое дело бесполезно, так что более грамотным решением будет по возможности просто устранить существующее препятствие.

    Если грамотно подойти к решению вопроса, то некоторые моменты можно пересмотреть, после чего подать заявку заново.

    Если проанализировать основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке в 2014 году, то здесь следует выделить уверенную тенденцию к увеличению числа выдаваемых кредитов.

    С начала этого года в Сбербанке стартовали новые программы ипотечного кредитования, которые задействуют в качестве целевой аудитории даже пенсионеров.

    В некоторых случаях банк готов даже рассмотреть выдачу займа без первоначального взноса, однако нужно понимать, что это часто влечет за собой более высокие ежемесячные платежи.

    Таким образом, если Сбербанк отказал в получении ипотечного займа, можно пойти по одному из следующих путей:

    • Устранить причину, по которой финансовая организация отказала, после чего заново подать документы.
    • Рассмотреть другую программу ипотечного кредитования.
    • Воспользоваться услугой поручителей, если не хватает собственных средств.
    • Обратиться за помощью в государственную службу – министерство социальной политики с заявлением о выделении молодежного кредита.
    • Устроиться на более высокооплачиваемую работу или же стать собственником движимого и недвижимого имущества.

    Таким образом, можно уверенно сделать вывод о том, что если подойти к вопросу ипотечного кредитования в Сбербанке ответственно, то шансы на его получение значительно возрастают.

    Видео: Почему банки отказывают в ипотеке?

    Источники: http://fb.ru/article/311619/osnovnyie-prichinyi-otkaza-v-ipoteke-v-sberbanke, http://credituy.ru/ipoteka/sberbank-otkazal-v-ipoteke-chto-delat.html, http://ipotekam.com/banki/sberbank/prichiny-otkaza-v-ipoteke-v-sberbanke.html

    Ипотека с господдержкой газпромбанк

    0

    Ипотечный калькулятор Газпромбанк. Газпромбанк кредитный калькулятор ипотеки.

    Ипотечный калькулятор Газпромбанка поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2017 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Ипотека требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.

    Газпромбанк — символ незыблемости, средоточия финансовой мощи государства. В этом банке можно получить ипотечные кредиты на максимально возможные суммы по самым привлекательным из всех возможных на рынке ставкам. Банк предлагает свыше 25 программ на приобретение первичной и вторичной недвижимости.

    Условия займа существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

    • Без поручителей.
    • Без подтверждения дохода.
    • Без первоначального взноса.

    В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.

    Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.

    © 2017 «Бесплатные кредитные калькуляторы»

    Условия Газпромбанка по ипотеке с господдержкой

    Ипотека с господдержкой газпромбанк

    Ипотечные продукты от банковских компаний представляют собой мощный финансовый инструмент, который позволяет получить денежные средства в крупном размере для приобретения жилой недвижимости. Для большинства физических лиц получения ипотеки становится оптимальным решением. Это связано с лояльными условиями многих кредиторов и наличием программы государственного субсидирования физических лиц. Отсутствие комиссии за оформления займа, снижение процентной ставки, увеличение сроков погашения долга — всеми указанными преимуществами можно воспользоваться с помощью социальных программ. Газпромбанк — одно из крупнейших финансовых учреждений России, где в 2016 году можно оформить ипотеку с господдержкой .

    Ипотека с господдержкой газпромбанк

    Об условиях финансирования: выгодный вариант для всех соискателей

    Денежные средства на покупку квартиры, дома, коттеджа на вторичном или первичном рынке выдаются под 10,6 процентов годовых при условии внесение первого дисконта в размере 50% от общей стоимости недвижимости. Если снижается размер взноса, то на 0,4% повышается ежегодная ставка.

    Соискатели могут взять не меньше полумиллиона рублей для приобретения жилья. Максимальная ссуда колеблется в диапазоне от трех до восьми миллионов рублей. Гражданам, проживающим в Москве и Московской области, может быть выдана максимальная сумма. Перечислим и остальные условия кредитования:

    • погашение выполняется равномерными (аннуитентными платежами);
    • сроки выплат достигают тридцати лет;
    • существует возможность досрочного погашения ссуды без комиссий и штрафных санкций;
    • страхование имущества и жизни клиента является обязательным;
    • заявление рассматривается на протяжении десяти суток.

    Ипотека с господдержкой от Газпромбанка предлагается лишь при наличии обеспечения для минимизации банковских рисков. Речь идет о недвижимости под залог или привлечении поручителей. Если было выбрано залоговое обеспечение, соискатель может предоставить не только покупаемую квартиру или дом, но и уже имеющуюся недвижимость. Объект должен находиться в черте города. Для некоторых населенных пунктов допускается удаленность на десять-двадцать километров. Поручителем может стать юридическое или физическое лицо.

    Требования и документация: в процессе получения денег на жилье

    Ипотека с господдержкой газпромбанкБанк не будет рассматривать заявление клиента, если его доход является невысоким. Важное требование заключается в наличии высокой заработной платы, которая стабильно выплачивается без задержек. Непрерывный стаж трудовой деятельности потенциального заемщика не должен быть менее полугода на последнем месте работы. Также важно быть гражданином России с постоянной пропиской в регионе, где расположен филиал Газпромбанка.

    Негативную роль может сыграть наличие просрочек по другим кредитам. С неблагонадежными клиентами эта компания не сотрудничает, поэтому в заявке вам, скорее всего, будет отказано. Многое зависит и от того, к какой возрастной категории относится человек. Допускается вероятность рассмотрения анкеты соискателя при условии, что на момент погашения долга ему будет не более 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Минимальный порог — двадцать лет. Уже с этого возраста можно подавать заявки на получение ипотеки с господдержкой от Газпромбанка.

    Помимо справки о доходах, заявления, копии трудовой книжки, удостоверяющего документа может понадобиться иная документация на усмотрение банка. Кстати, вместо справки о заработной плате многие потенциальные клиенты предъявляют выписку по банковскому счету. Подобный финансовый документ должен быть заверен и подписан должностным лицом.

    Если ипотечный кредит одобрят, нужно будет в обязательном порядке представить дополнительный пакет бумаг для постоянной регистрации по месту проживания. Также соискателю потребуется предоставить — свидетельства о браке, рождении ребенка, о регистрации права собственности на недвижимость. В письменном виде клиент должен подтвердить, что откажется от недвижимости, если не сможет своевременно вносить оплату. В этом документе должны расписаться ближайшие родственники заемщика, чтобы они не могли претендовать на жилое имущество, которое им не принадлежит.

    Процедура оформления: учтем все нюансы!

    В 2016 году можно взять ипотеку с государственной поддержкой следующим методом. Нужно пройти все стадии, оформить документы и получить желаемое. Чтобы достигнуть положительного результата, необходимо:

    • подать заявление в Газпромбанк и оформить участие в долевом строительстве;
    • открыть счет «До востребования» для проведения финансовых операций по перечислению всей суммы;
    • подписать документацию по страхованию и получить нужную сумму на счет клиента.

    В результате клиент получает нужную сумму денег и может выплачивать ссуду на оптимальных условиях.

    Срочный кредит на карту — ответ в течении 1 минуты .

    Советуем прочитать:

    • Ипотека с господдержкой газпромбанк Условия 2016 года по ипотечному кредитованию в Газпромбанке
    • Ипотека с господдержкой газпромбанк Ипотека в Сбербанке по двум документам
    • Ипотека с господдержкой газпромбанк Проценты и предложения банков по ипотеке вторичного жилья

    Газпромбанк ипотека с господдержкой: условия и проценты

    Ипотека с господдержкой газпромбанк

    Сегодня многие граждане используют в качестве экономического финансового инструмента ипотеку. Этот вид кредитования набирает все большую популярность, становясь для многих единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Неудивительно, ведь нестабильная экономическая ситуация делает покупку квартиры или иной недвижимости практически невозможной. Благо, банки постоянно разрабатывают все новые варианты ипотечного кредитования, привлекая к использованию заемных средств все большее количество человек. Нередко в покупке жилья участвуют и третьи лица. Речь в большинстве своем идет о поддержке со стороны государства. Именно она позволяет получить деньги в долг на максимально выгодных условиях. Так, в Газпромбанк ипотека с государственной поддержкой предполагает получение всевозможных льгот.

    Условия предоставления ипотечного займа

    Ипотека с господдержкой газпромбанк

    Газпромбанк – один из немногих банков, ведущих активную политику по отношению к различным слоям населения. Так, среди прочих программ можно найти ипотеку и с поддержкой государства. В 2016 году этот вариант является, пожалуй, наиболее выгодным способом обзавестись собственным жильем при помощи заемных средств Газпромбанка.

    Для любого потребителя важнейшим условием предоставления займа является размер переплаты, который напрямую зависит от размера процентной ставки. Так, по данному виду ипотеки ее значение может колебаться от 10,6 до 11% в год. Многое зависит еще и от суммы первоначального взноса: чем он выше, тем более выгодные условия кредитования готов предложить банк. Влияние оказывает и длительность погашения задолженности. Если значение этого параметра превышает 7 лет, то проценты по займу будут наверняка повышены.

    В Газпромбанк ипотека с государственной поддержкой выдается только в рублях. Кредитный договор по этой линейке в иностранной валюте, в том числе в долларах, не предоставляется.

    Размер возможного займа зависит от места приобретения жилья. Минимальный порог устанавливается на 0,5 миллионов рублей. Максимальный размер для жителей Москвы и Санкт-Петербурга достигает 8 миллионов рублей. Жители остальных регионов могут рассчитывать на сумму вплоть до 3 миллионов рублей.

    Задолженность перед банком клиент может погашать в течение достаточно длительного срока, максимально возможный равен 30 годам. При необходимости заемщик может вернуть деньги раньше установленного срока, причем сделать это он может частично или полностью. За досрочное погашение Газпромбанк не взимает со своих клиентов дополнительных комиссий, не начисляет им штрафов или пеней.

    Данный банк предлагает своим потенциальным заемщикам составление индивидуального графика платежей. Ежемесячный их размер устанавливается исходя из параметров кредита. Газпромбанк практикует использование аннуитетных, то есть равных, платежей по данной ипотечной программе. Что это дает? Возможность заранее распланировать свой бюджет, еще на этапе рассмотрения заявки оценить уровень предстоящего бремени.

    Одним из важных моментов является страхование. Причем тут нужно рассматривать сразу несколько его разновидностей, а именно:

    — имущественное страхование (оно является обязательным);

    — личное страхование (может быть оформлено по желанию клиента).

    Последнее может обеспечить улучшение условий кредитования, так как риски банка становятся меньше.

    В Газпромбанк ипотека с господдержкой быстро не выдается. Только на рассмотрение заявки уходит до 10 дней. После этого кредитный специалист сообщает о принятом решении, помогает клиенту подобрать наиболее подходящие условия займа.

    Наличие залога является обязательным условием получения денег в долг. А вот поиск поручителей необязателен. Правда, он может помочь получить более лояльные условия кредитования.

    Обеспечение – каким оно должно быть?

    Вообще, любая ипотека имеет одну важную особенность – клиент получает деньги взаймы под залог недвижимости. Причем залоговый договор действует до момента полного погашения задолженности перед банком. Необязательно залогом должна выступать квартира клиента, которая уже находится в его собственностью, объектом может стать и приобретаемая недвижимость.

    К сожалению, купить любую квартиру или дом не получится. Объект ипотеки должен удовлетворять очень важному требованию – находиться на территории города. Конечно, из этого правила есть исключения, которые касаются крупных городов, таких как Москва, Новосибирск, Санкт-Петербург. Покупая недвижимость на их территории клиент может рассмотреть возможность приобретения квартиры или дома, который находится не в самом городе, а в 20 километрах от него.

    Какие документы потребуются для оформления?

    Ипотека с господдержкой газпромбанк

    Любой клиент, желающий приобрести ипотеку с господдержкой, должен понимать, что придется собрать немало бумаг. В обязательный перечень входят следующие документы:

    — заверенная копия трудовой книжки;

    — паспорт (дополнительно придется взять с собой копию);

    — справка о доходах.

    Эти бумаги потребуются для первичной оценки платежеспособности заемщика. Справка о доходах может быть представлена в унифицированной форме (2-НДФЛ) или форме банка. Кроме того, можно предоставить выписку из банка, куда переводятся зарплатные средства соискателя. Но тут есть несколько моментов: выписка должна иметь печать и подпись работника банка, в документе должна содержать информация о перемещениях денежных средств.

    После того как банк предварительно одобрит ипотеку с господдержкой, клиенту придется собрать еще ряд дополнительных бумаг, а именно:

    — письменный отказ от использования недвижимостью в случае невыполнения своих обязательств перед банком;

    — заявление на получение регистрации в приобретаемой квартире;

    — свидетельство о браке (если он имеет место быть);

    — документы на детей (формат зависит от возраста ребенка, это может быть паспорт или свидетельство о рождении);

    — свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности заемщика на приобретаемую в ипотеку недвижимость.

    Очень важно предоставить полную информацию о созаемщиках и поручителях. На тех и на других придется предоставлять полный пакет документов.

    Кто может стать получателем ипотеки?

    Ипотека – крупный заем. Понятно, что банки не готовы рисковать таким объемом средств. Они хотят убедиться в платежеспособности потенциального заемщика, максимально обезопасить себя от возможной невыплаты денежных средств. Специально для этого и были разработаны требования, выполнение которых является обязательным условием для получения займа. Так, соискатель должен:

    — иметь российское гражданство;

    — иметь постоянную регистрацию в том регионе, где он хочет получить ипотеку;

    — быть платежеспособным (для этого оценивается текущий уровень доходов при помощи справки о доходах);

    — иметь постоянное место работы (причем на последнем месте он должен работать не меньше полугода);

    — иметь общий трудовой стаж не меньше 1 года;

    — иметь положительную кредитную историю (плохая КИ снижает шансы получения ипотеки до нуля);

    — находится в возрасте от 20 до 55 лет (для мужчин верхний порог увеличен до 60 лет, а наличие дополнительного обеспечения позволяет увеличить планку для обоих категорий граждан еще на 5 лет).

    Понятно, что банк рассматривает заявки соискателей в индивидуальном порядке. Поэтому выполнение всех требований не всегда гарантирует положительный ответ. Ведь очень важны и сроки кредитования, суммы займа.

    Порядок оформления ипотеки

    Оформление ипотеки с поддержкой государства происходит в следующем порядке:

    — составление заявки на предоставление ипотеки;

    — оформление договора, свидетельствующего об участии заемщика в долевом строительстве (если недвижимость приобретается в строящемся доме);

    — открытие специального счета, при помощи которого будут производиться операции по ипотеке;

    — регистрация договора о долевом участии;

    — перечисление денег для приобретения недвижимости на открытый ранее счет.

    Подать заявку клиент может не только в отделении банка, но и в онлайн режиме, заполнив специальную форму. Длительность рассмотрения анкеты при этом для обоих случаев одинакова. Она может быть увеличена только в связи с местом регистрации потенциального заемщика.

    Иногда банк переводит выделяемые средства не на счет клиента, а сразу же застройщику или продавцу недвижимости.

    ДРУГИЕ НОВОСТИ ПО ТЕМЕ:

    • Ипотека с господдержкой газпромбанк
      Газпромбанк ипотека для держателей зарплатных карт: условия и проценты
    • Ипотека с господдержкой газпромбанк
      Газпромбанк ипотека для работников Газпрома: условия и проценты
    • Ипотека с господдержкой газпромбанк
      Газпромбанк военная ипотека: условия и проценты
    • Ипотека с господдержкой газпромбанк
      Бинбанк ипотека: условия и проценты
    • Ипотека с господдержкой газпромбанк
      Тинькофф банк ипотека: условия и проценты

    Источники: http://www.kreditnyi-calculator.ru/ipoteka/gazprombank/, http://kredit-2014.ru/usloviya-gazprombanka-po-ipoteke-s-gospodderzhkoj/, http://zaimi.tv/ipoteka/54-gazprombank-ipoteka-s-gospodderzhkoy-usloviya-i-procenty.html

    Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    0

    Сбербанк снизил ставки по ипотеке до 7,4%

    Сбербанк ипотечный кредит процентная ставкаС 10 августа 2017 года Сбербанк снижает процентные ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке и в новостройках, сообщается на сайте банка.

    Процентные ставки по жилищным кредитам снижены на 0,6−2 п.п. первоначальный взнос — на 5 п.п.

    Новые ставки ипотеки на приобретение жилья в новостройке составят 7,4−10%, на вторичном рынке — 8,9−10%. Первоначальный взнос по ипотеке теперь составляет 15% от стоимости жилья.

    «Текущее изменение — самое масштабное за все годы существования ипотеки в Сбербанк», — отмечается в официальном сообщении.

    По словам директора дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николая Васева, «спрос на ипотеку выходит на новый уровень и превышает докризисный».

    В мае и июне 2017 года в Сбербанке зафиксированы рекордные выдачи по сравнению с аналогичными периодами прошлых лет: выдано около 154 млрд рублей ипотечных кредитов.

    Напомним, в последний раз Сбербанк снижал ставки по ипотечным кредитам 1 июня 2017 года. Снижение составило 0,2−0,75 процентного пункта, опустившись до 11,45%.

    Как сообщало "ИА REGNUM". в первом полугодии 2017 года российские банки выдали 423,5 тыс. ипотечных кредитов на 773 млрд рублей, из них в июне — около 85 тыс. кредитов на 157,6 млрд рублей.

    Читайте также последние новости ипотеки

    • Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    С позиции человека, готовящегося на днях получить ипотечный кредит, снижение ставки кредитования является приятной новостью. Можно даже сказать, что вокруг процесса снижения ставок выстроен целый маркетинг, как со стороны государства, так и со стороны бизнеса.

  • Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    За шесть месяцев 2017 года в Новосибирской области было выдано 10,5 тыс. ипотечных жилищных кредитов, что на 12,5% больше чем за аналогичный период 2016 года.

  • Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    В настоящее время в связи с тяжёлым экономическим положением в стране, многие ипотечные заёмщики беспокоятся о своей дальнейшей судьбе. В особенности обеспокоены валютные заёмщики, так как курс доллара растет непомерными темпами. Именно по этой причине, была организована программа реорганизации ипотечных.

  • Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    Объявленное изменение ставок — самое масштабное за все годы существования ипотеки в Сбербанке. Новые ставки по кредитам на покупку жилья на первичном рынке будут в пределах 7,4-10 процентов годовых. Для вторичного рынка — 8,9-10 процентов. Размер первоначального взноса снижен с 20 до 15 процентов.

  • Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    В I полугодии 2017 года рынок ипотеки вырос на 16% и обновил рекорд 2014 года.Выдано более 423 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 772,9 млрд рублей. Это рекордный объем, зафиксированный в первом полугодии за всю историю развития ипотечного рынка в России. По оценкам АИЖК, в июле рост продолжился — выдано около 155 млрд руб. (+38%). На протяжении 5 месяцев темпы роста превышают 20%.

  • Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    Жилье по программе «Социальная ипотека» в 2018 году смогут приобрести более 140 молодых специалистов из Подмосковья, сообщил в среду заместитель министра инвестиций и инноваций Московской области Антон Логинов.

  • Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    Еще девять врачей Московской области в четверг получили свидетельства на получение государственных субсидий по программе льготной ипотеки.

  • Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    Управление Росреестра по Мурманской области информирует. В первом полугодии текущего года в Мурманской области совершено 39 074 регистрационных действия, что всего на 0,53% меньше аналогичного периода 2016 года.

  • Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    В Приморском крае за последний год вырос средний срок выдаваемого банками ипотечного кредита. Об этом свидетельствуют данные исследования Национального бюро кредитных историй.

  • Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    Это должна быть программа кредитования «под минимально возможный процент», считает губернатор. Департамент финансов и экономики Ненецкого автономного округа разработает новую программу поддержки ипотечного кредитования для жителей региона.

    Книги по жилищному кредитованию

    Сегодня в продаже:

    • Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка Ипотека в Российской империи

    Издательство: Издательский Дом ВШЭ. Год: 2014.

    Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным государственным, частным и кооперативным ипотечным банкам. Рассмотрен широкий круг вопросов, характеризующих деятельность.

  • Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

    Издательство: Омега-Л. Год: 2017. Серия: Законы РФ.

    Об ипотеке (залоге недвижимости) Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (в ред. федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006 № 201-ФЗ, от 18.12.2006.

    Какая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас?

    Сбербанк ипотечный кредит процентная ставкаБольшинство граждан нашей страны ищут варианты по приобретению недвижимости или улучшению своих жилищных условий. Но ежемесячные доходы обычной российской семьи, инфляция и непомерный рост цен не позволяют накопить на квартиру самостоятельно. В этом случае многие выбирают для себя вариант на покупку жилья по средствам ипотеки. Банки вполне довольны сложившейся ситуацией и с радостью предлагают различные программы для своих потенциальных клиентов. Сбербанк, конечно же, не исключение.

    Сбербанк – это самый крупный и стабильный игрок в области ипотечного кредитования. Но перед тем, как приступить к сбору необходимой документации и написанию заявления на предоставление ипотеки, мы рекомендуем вам ознакомиться с условиями банков. Следует сравнить предложения хотя бы ТОП-10 банковских организаций нашей страны. Выявить все плюсы и минусы ипотечного кредитования.

    Ипотека: за и против

    Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    Банки дают любой кредит с одной единственной целью – заработать на этом, ипотека не исключение. Какой бы не была программа: социальная ипотека, молодая семья, везде есть свои особенности и подводные камни. Вам стоит внимательно ознакомиться со всей документацией. Изучите кредитный договор, прочитайте общие правила предоставления кредита, внимательно ознакомьтесь с дополнительными условиями по страхованию. Ведь вы оформляете долгосрочные отношения с банком, которые во многом определят вашу жизнь на десятки лет вперед.

    Чем ипотека выгодна?

    Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    Бесспорным плюсом является то, что, оформляя ипотечный договор, вы становитесь полноправным собственником квартиры. Если речь идет о вторичном жилье, то вы можете вселиться и жить в своей собственной квартире. Согласитесь, отдавать деньги за свою недвижимость, куда лучше, чем, например, за съемную квартиру, постоянно их меняя. Второй плюс – это обесценивание денег. Даже если сегодня ежемесячный платеж в первое время будет отнимать у вас половину вашего бюджета, то со временем деньги обесцениваются, и уже через пять лет та же сумма станет не такой существенной.

    Еще одним положительным моментом является то, что банк, пытаясь уменьшить собственные риски, полностью изучить вопрос купли-продажи с юридической стороны. Вы можете быть полностью спокойны, что ваша сделка будет юридически верно оформлена, и вероятность мошенничества снижена практически до ноля. Так же при хорошем стечение обстоятельств, в будущем, возможно, произойдет снижение ежегодного процента, и вы сможете оформить рефинансирование кредита в другом банке, еще более сокращая свои расходы.

    Чем ипотека невыгода?

    Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    Самое сложное на первом этапе – это накопить достаточно денежных средств для оплаты первоначального взноса. Сколько на это может понадобиться времени? У всех по-разному. Конечно, можно приобрести кредит и без него, но в таком варианте остальные условия могут получиться очень невыгодными. Хотя если вы являетесь участниками какой-либо гос. программы, то первоначальный платеж за вас внесет государство. Также оформляя такой договор, стоит рассчитывать на то, что вы сможете оплачивать денег больше, чем ежемесячный платеж, уменьшая свой основной долг. При таком раскладе вы будете экономить на процентах по кредитному договору, уменьшая сумму переплаты. Так выплачивая по изначальному графику платежей, вы рискуете в итоге внести денег, которых было бы достаточно для оплаты двух квартир.

    Необходимо будет предоставлять полный список документации, который потребует банк. Нужно будет подтвердить свой уровень доходов. А если банковская организация посчитает его недостаточным, придется привлечь созаемщиков или предоставить уже имеющееся имущество в залог. А затем, как одобрят кредит, у вас будет порядка трех месяцев, чтобы предоставить вариант квартиры, который бы соответствовал требованиям банковской организации. В случае новостройки необходимо, чтобы застройщик входил в перечень рекомендованных банком, а при покупке вторичного жилья, квартира бы соответствовала критериям по целостности.

    Также не следует забывать, что хоть вы и имеете права на квартиру, обязательства по кредитному договору придется выполнить в полной мере. Ваша недвижимость находится в залоге у банка, и если вы нарушите условия, банкиры вправе отнять у вас собственность, сколько бы вы в ней не проживали до этого.

    Какие варианты по ипотеке предлагает Сбербанк

    Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    Сбербанк начал первым предлагать своим клиентам ипотеку. Сейчас это лидер на рынке ипотечного кредитования, который очень существенно расширил свою программу. Во многом оформления такого вида кредита стало существенно проще за счет Сбербанка. Стоит ознакомиться со каждой программой, возможно, вы сможете отыскать такой вариант, который позволит максимально сократить свои расходы. Для начала давайте ознакомимся с теми программами, которые предлагает Сбербанк.

    «Приобретение готового жилья»

    Если вы планируете приобретать квартиру, бывшую в употреблении, тот этот вариант для вас. Кредит дают при залоге покупаемого помещения и под залог уже имеющегося. Программа включает в себя следующие условия:Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    1. Процентная ставка варьируется от 12% до 13%. Зависит она от суммы внесенных средств изначально и срока кредитования.
    2. Срок договора до 30 лет.
    3. Первоначальный взнос не менее 15%.

    «Приобретение строящегося жилья»

    Здесь условия идентичны предыдущей программе. Только стоит отметить, что пока дом находится в стадии строительства, ежегодная процентная ставка получится выше на 1%. Таким образом, Сбербанк страхует себя от того, что здание будет не достроено.

    «Строительство жилого дома»

    Такая ипотека предоставляется на постройку частного дома. Клиент предоставляет в залог либо строящийся дом, либо уже готовое собственное имущество. Выдается при внесениях первоначального взноса в размере 15%. Прочие условия это:Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    Данные указаны для сотрудников банка, если вы работаете на аккредитовоном предприятии, то для вас ставка будет выше на 0,5%, для сотрудников какой-либо другой компании — на 1%. С полным перечнем можете ознакомиться на сайте Сбербанка.

    «Молодая семья»

    Гражданам, которые подходят под эту программу в целях первоначального взноса достаточно будет оплатить лишь 10%. Или же можно приложить сертификат на приобретение материнского капитала, жилищный сертификат.

    1. Срок до 30 лет.
    2. Процентная ставка от 11% до 11,5%. Для тех, кто не подходит под участие в зарплатном проекте компании, то эта ставка будет выше от 0,5% до 1%.

    «Военная ипотека»

    Такая социальная программа ориентирована на улучшения качества жизни для военных. Обладает рядом преимуществ:

    1. Нет необходимости привлекать созаемщиков.
    2. Срок до 20 лет.
    3. Процентная ставка всего 10,5%.
    4. Первоначальный взнос 10%.

    Особенности ипотеки в Сбербанке

    Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    Сбербанк предоставит ответ на одобрения ипотеки не позднее, чем 10 рабочих дней. Также погашая досрочно кредитный договор, вам не понадобится выплачивать дополнительных штрафов и пени. Этими продуктами программа банка не ограничиваете, давайте рассмотрим другие варианты, которые предоставляет Сбербанк.

    «Загородная недвижимость»

    Такой вид ипотеки подойдет для тех, кто не хочет жить в условиях городской суеты. Сбербанк предлагает ипотеку на приобретение имущества за чертой города, как для готовых домов, так и под строительство проектного здания. Таким способом можно и купить земельный участок. Условия:

    1. Срок до 30 лет.
    2. Под залог, как движимого, так и недвижимого имущества, а также при участии поручителей.
    3. Процентная ставка 12% годовых при первоначальном взносе более 50%. 12,5% при внесении от 15% изначально.
    4. Максимально предоставляемая сумма не более 85% от стоимости недвижимости.
    5. Земельный участок страховать не обязательно.

    Тем, кто уже имеет свою собственную квартиру, но пока не приобрел место для автомобиля, Сбербанк выдает эту программу. Кроме того, таким образом можно обзавестись местом на подземном или надземном паркинге.

    1. Срок до 30 лет.
    2. Процентная ставка от 12,5% до 13,5%. Зависит от тех же условий, что и по другим программам.
    3. Первоначальный взнос до 15-50%.
    4. Страховать гараж придется в обязательном порядке.

    «Рефинансирование жилищных кредитов»

    Если вы уже имеете кредитный договор со стороннем банком, и вам не нравятся условия по оплатам или процентная ставка очень высока, вы можете обратиться в Сбербанк, где сможете переоформить кредитный договор. Максимальная сумма, которую предоставить Сбербанк, не может быть больше, чем остаток по кредитным обязательствам или же не более 80% от цены жилья. При этом нет необходимости вносить первоначальный платеж.

    1. Срок до 30 лет.
    2. Процентная ставка 12,25 — 12,75%. Плюс до 1% тем, кто не принимает участия в зарплатном проекте компании.
    3. Залог переносится от предыдущего кредитора в Сбербанк.

    Сегодня рассматривать Сбербанк в качестве вашего кредитора по ипотеки, в целом, достаточно разумно. Не зря эта компания лидер в этой области. Сбербанк лояльней относится к перечню предоставляемых документов и уровню доходов. Их, к примеру, можно подтвердить выпиской от вашей зарплатной карты за последние полгода, оформленной в Сбербанке. Таким образом, вы можете начать копить на первоначальный взнос и предоставить выписку в Сбербанк, вы сможете одновременно получить одобрения банка, и иметь средства для внесения первого взноса. Также крайний порог на момент погашения договора может достигать до 75 лет, так как другие организации держат планку не более 60 лет.

    Если сравнивать условия по ипотеки за последнее время и сейчас, то с каждым годом они становятся лучше. Постоянно растет конкуренция в этой области, что заставляет банки снижать требуемые условия для обеспечения необходимого количества заемщиков. Сейчас большинство семей могут позволить себе постепенно накопить первоначальный взнос и оформить ипотеку. С учетом различных государственных программ это становится еще проще. Но все же учтите, что это долгосрочный договор, не следует тут же, не обдумав все варианты, нести свои деньги в Сбербанк. Оцените предложения других компаний, найдете все плюсы и минусы именно для себя.

    Настоятельно рекомендуем, получать информацию не только по перечню необходимых документов, и заботиться лишь о том, чтобы вам одобрили кредит, а изучить все правила и условия договора. Прочитайте все пункты, которые есть в договоре, потребуйте общие правила или условия в распечатанном виде, которые банки располагают в открытом доступе, но не обязаны выдавать клиенту. Изучите информацию по страхованию, так как обязательным является лишь страхование имущества, а прочие виды страховки банки часто любят навязать не внимательным клиентам. Ведь после подписания договора, вы уже не сможете опротестовать пени или штрафы, которые вам начисляет банк.

    Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

    Сбербанк ипотечный кредит процентная ставкаВ современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия. Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться?

    Безусловно, кредитор должен быть максимально надёжным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные. Нередко люди беспокоятся, дают ли вообще ипотечные кредиты на вторичное жильё. Получить заём на готовое жильё можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке. Именно их выбирают многие семьи, особенно молодые.

    Ипотека Сбербанка на вторичное жильё – отличный выбор. Сейчас там есть хорошие предложения для молодых семей, можно получить кредит с минимальной ставкой 12,5%. Кроме того, каждый желающий может воспользоваться калькулятором ипотечного кредита на сайте Сбербанка в режиме реального времени, чтобы узнать конкретные данные, исходя из своих возможностей.

    Приобретаем готовое жильё с помощью Сбербанка

    Сбербанк ипотечный кредит процентная ставкаДля начала рассмотрим общие условия получения ипотечного кредита на вторичную недвижимость в Сбербанке.

    • Выдаётся заём исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идёт именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
    • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
    • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
    • Важно! Кредит может быть выдан, даже если заёмщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.
    • Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%.
    • Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.

    Обратите внимание: наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию вторичного жилья в Сбербанке актуально в рамках акции для молодых семей.

    Акция для молодых семей

    Сбербанк ипотечный кредит процентная ставкаНесколько факторов влияют на процентную ставку для молодых семей без детей, с одним ребёнком. Рассмотрим основания для дополнительных надбавок к процентным ставкам.

    • Получение займа, когда нет официального подтверждения занятости, справки о доходах: +0,5 п.п.
    • Заёмщик отказывается от страхования жизни, здоровья: +1 п.п.
    • Клиент не получает заработную плату на расчётный счёт, карту Сбербанка: +0,5 п.п.

    Процент ипотеки на вторичное жильё Сбербанк предоставляет минимальный. Процентная ставка составляет 12,5%. По такой ставке ипотечный кредит выдаётся на срок не более 10-ти лет с первоначальным взносом 50%.

    Безусловно, внести сразу половину суммы не так просто. Однако имеет смысл постараться собрать необходимые средства, поскольку процентная ставка действительно заметно меньше. При таких условиях Сбербанк предоставляет возможность сделать минимальную переплату. Как видно, наиболее выгодно соблюдать все условия банка-кредитора: зачислять зарплату именно в него, оформить страховку и предоставить документальные подтверждения занятости, уровня доходов.

    Общий порядок получения кредита

    Опишем общие принципы получения ипотечного кредита в Сбербанке.

    1. В первую очередь нужно предоставить полный пакет документов, чтобы кредитную заявку рассмотрели в банке-кредиторе.
    2. После получения положительного решения от кредитующей организации можно выбирать конкретный объект недвижимости.
    3. По объекту недвижимости нужно предоставить полный пакет документов в банк-кредитор.
    4. Затем подписывается кредитный договор, все необходимые документы, нужные для получения ипотеки.
    5. Права на объект недвижимости обязательно регистрируются в Росреестре.
    6. Заёмщики получают ипотечный кредит.

    Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке

    Сбербанк ипотечный кредит процентная ставкаСпециалисты отмечают, что взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке выгодно по нескольким причинам.

    • Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
    • Процентные ставки минимальные.
    • Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов.
    • При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
    • Если нужно увеличить сумму ипотечного кредита, есть возможность привлечь созаёмщиков.
    • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
    • Если клиенты являются сотрудниками компаний, получивших аккредитацию в Сбербанке, получают заработную плату в Сбербанке, им предоставляются специальные выгодные условия.
    • Можно получить кредитную карту на выбор: персонализированную карту, лимит которой составит 200 тысяч рублей, или неперсонализированную карту с лимитом 150 тысяч рублей.

    Важно! Ипотечный кредит до 15-ти миллионов без справок о доходах выдаётся в 2017-м году на особых условиях. Нужно внести сразу 50% стоимости кредитуемой недвижимости.

    Максимальный размер ипотечного кредита будет зависеть от географического расположения недвижимости. 15 миллионов он составит для жилья, находящегося на территории Санкт-Петербурга и Москвы. Во всех иных случаях максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей.

    Вторичный рынок сейчас пользуется стабильным спросом. Каждый желающий сумеет получить ипотечный кредит на выгодных условиях, воспользовавшись предложениями Сбербанка.

    Специальные предложения, дополнительные возможности

    Сбербанк ипотечный кредит процентная ставкаОстановимся на специальных предложениях Сбербанка, которые делают ипотечное кредитование особенно выгодным.

    • Получая заём, эффективно применяют материнский капитал. Он может быть использован в качестве первоначального взноса, частичного или полного погашения кредита.
    • Использование индивидуальных сейфов в банке-кредиторе. Можно не предоставлять обеспечение по ипотечному кредиту в период до того, как будет оформлено в залог жилое помещение, если для проведения всех расчётов используются сейфы банка.
    • Есть возможность получить налоговый вычет и возместить таким образом налог в сумме до 260-ти тысяч рублей. Размер вычета составляет 13% от всех процентов, которые были выплачены.

    Видео: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

    Можно сделать вывод, что брать ипотечный кредит на вторичное жильё в Сбербанке действительно выгодно. Кроме того, всегда стоит дополнительно уточнить актуальную информацию о кредитовании, льготных предложениях.

    Читайте также:

    Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    Сбербанк ипотечный кредит процентная ставка

    Источники: http://www.vse-obipoteke.ru/news/sberbank_snizil_stavki_po_ipoteke_do_7_4_15906/, http://kredit-blog.ru/ipoteka/stavki-po-ipoteke-v-sberbanke.html, http://ipoteka-expert.com/sberbank-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

  • Кредит на вторичное жилье в сбербанке

    0

    Условия и правила оформления ипотечных кредитов на вторичное жилье в Сбербанке

    При этом проценты могут добавиться в таких ситуациях, как:

    • до +0,5%, если потенциальные заемщики не являются владельцами зарплатных карт Сбербанка;
    • до +1% на период до регистрации ипотечного кредита;
    • до +1%, если потенциальные заемщики отказываются в оформлении страхового полиса.

    Специальные условия для молодых семей

    Для молодых семей Сбербанк предлагает ипотечное кредитование по программе “Молодая семья”. Молодыми семьями Сбербанк считает те семья, у которых ни один из членов семьи не достиг 35-летнего возраста.

    В том случае, если такое условие соблюдено, Сбербанк без особых трудностей оформляет кредиты на покупку вторичного жилья.

    Если говорить о сумме займа, то эта цифра определяется в индивидуальном порядке.

    Кредит на вторичное жилье в сбербанкеОстальные условия кредитования заключаются в следующем:

    • период кредитования может составлять 30 лет;
    • годовая процентная ставка варьируется от 11 до 14,5%;
    • возможное число созаемщиков может достигать 6 человек;
    • можно внести первоначальный взнос за счет средств материнского капитала .

    В том случае, если в период ипотечного кредитования у молодой семьи родился первенец. ипотека приостанавливается и возобновляется только после достижения ребенком 3-летнего возраста.

    Необходимо также брать во внимание тот факт, что Сбербанк при ипотечном кредитовании молодых семей самостоятельно рассчитывает необходимую для них жилую площадь недвижимости. В том случае, если семья покупает недвижимость с большей площадью, то Сбербанк отказывает в выдаче ипотечного кредита с вероятностью в 70-80%.Кредит на вторичное жилье в сбербанке

    В чем преимущества использования ипотечных кредитов от Сбербанка

    Основными преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке принято считать:

    • Кредит на вторичное жилье в сбербанкеналичие льгот для молодых семей;
    • небольшие процентные ставки;
    • возможность получения ипотечного займа на сумму до 15 миллионов рублей;
    • при выдаче ипотечного займа комиссия не изымается;
    • возможность привлекать созаемщиков, если необходима большая сумма кредита;
    • индивидуальный подход к каждому клиенту;
    • наличие специальных условий ипотечного кредитования для сотрудников тех учреждений, которые получают аккредитацию и заработную плату в Сбербанке.

    Стоит обращать внимание, что, несмотря на допустимую сумму займа в 15 миллионов рублей, в таком размере кредит можно получить только при покупке недвижимости в столице либо же Санкт-Петербурге. В остальных регионах Российской Федерации максимальный заем может составлять 8 миллионов рублей .

    Порядок расчета

    Рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному кредитованию от Сбербанка достаточно просто.

    Для этого необходимо:

    1. Кредит на вторичное жилье в сбербанке Перейти на официальный сайт Сбербанка и воспользоваться онлайн калькулятором. Ссылка находиться здесь .
    2. Указать информацию по ипотеке: процентную ставку, период кредитования, уровень зарплаты, сумму первоначального взноса.
    3. После этого необходимо нажать “Рассчитать”.
    4. Узнать информацию по платежам.

    К примеру, семья оформила ипотеку на сумму в 3 миллиона рублей. Период кредитования составляет 20 лет, процентная ставка 12%. В качестве дохода указан сумма в 60 000 рублей.

    При этом размер первоначального взноса составил 25%.

    Указав необходимую информацию в онлайн калькуляторе, ссылка на который указана выше, можно увидеть, что ежемесячный платеж составляет 33 тысячи рублей.

    Как видно произвести расчет очень просто, благодаря калькулятору от Сбербанка. Достаточно указать информацию.

    Процедура оформления и перечень документов

    Сам алгоритм оформления ипотечного кредитования заключается в следующем:

    1. Кредит на вторичное жилье в сбербанкеПотенциальный клиентам необходимо собрать полный перечень документов для дальнейшего рассмотрения их сотрудниками Сбербанка.
    2. Ожидание ответа по ипотечному кредиту от сотрудников банка.
    3. Выбрать объект недвижимости для покупки по ипотеке.
    4. Предъявить необходимые документы сотрудникам банкам по приобретаемой недвижимости.
    5. Подписать соответствующее соглашение.
    6. Произвести регистрацию приобретаемого объекта недвижимости на право собственности в отделе регистрации (Росеестре).
    7. Получить желаемый ипотечный кредит.

    Сам Сбербанк на своем официальном портале предоставляет только закрытый перечень необходимой документации по самому объекту залога (недвижимости). Так все-таки, что следует подготовить из документации?

    В первую очередь следует помнить о том, что обязательно нужно подготовить договор о купли-продажи .

    Обязательном в этом документе необходимо наличие пунктов. которые:

    • указывают на приобретение недвижимости за ипотеку.
    • указывают на тот факт, что данная недвижимость будет состоять в залоге у Сбербанка;
    • и последнее, обязательное наличие пункта, который указывает на то, что залогодержателем является непосредственно Сбербанк.

    Помимо этого необходимо помнить о том, что документы предоставляет как продавец, так и покупатель.

    Продавец должен подготовить такую документацию, как:

    • подлинник свидетельства о праве собственности на продаваемую недвижимость;
    • документ, который подтверждает формирование права собственности;
    • нотариально заверенную выписку по установленному образцу из ЕГРП на недвижимость;
    • нотариально заверенный отказ от долевой собственности возможных совладельцев (если таковые имеются);
    • заверенное нотариусом согласие на отчуждение объекта недвижимости супруга-супруги.

    Кредит на вторичное жилье в сбербанкеДокументы, которые должен предоставить сам покупатель содержат в себе:

    • документ, который составляет непосредственно оценщик недвижимости (в ней указывается стоимость имущества по оценке независимого эксперта);
    • отчет, который содержит в себе наличие личных сбережений, которые имеют на момент покупки недвижимости;
    • при возникновении ситуации, когда залогодержателем выступает только один из супругов, скорее всего, придется предъявить либо брачный договор, либо же заявление на отсутствие отношений в официальном браке.

    После сбора этих документов, необходимо:

    • продавцу и покупателю обратиться к сотруднику банка, который занимается ипотечным кредитованием;
    • составить заявление с сотрудником банка на предмет получения ипотеки и самого одобрения данной сделки.

    Необходимо учитывать! В банк должны обратиться обе стороны (продавец и покупатель), в противном случае ипотеку на покупку вторичного жилья Сбербанк не предоставит.

    Сроки предоставления займа

    После того, как весь пакет документов уже предоставлен сотрудникам Сбербанка, одобрение ипотечного кредита осуществляется на протяжении первых 7 банковских дней.

    Если говорить о том, где можно оформить ипотеку от Сбербанка, то это можно сделать в любом ближайшем отделении по месту своего проживания. Если же объект недвижимости расположен в другом городе, допускается возможность оформления ипотеки по месту нахождения покупаемого жилья.

    Дополнительные возможности

    Банк предоставляет каждому заемщику возможность воспользоваться тремя дополнительными возможностями по ипотечному займу, а именно:

    • Кредит на вторичное жилье в сбербанкеиндивидуальные сейфы;
    • материнский капитал (при его наличии);
    • налоговый вычет .

    Условия ипотечного займа предусматривают наличие иного обеспечения. Это необходимо до того момента, пока сам объект кредитования не станет выступать обеспечением.

    Если заемщик будет использовать сейф – предоставлять иное обеспечение не стоит.

    При наличии материнского капитала. каждый его владелец имеет полное право оплатить основное тело кредита либо же осуществить за счет его первоначальный взнос.

    Каждый заемщик имеет полное право получить налоговый вычет по ипотеке в размере 13% от основной суммы. Если заемщик ранее оформлял уже налоговый вычет, он вправе рассчитывать на сумму до 100 тысяч рублей, в противном случае максимальная сумма 260 тысяч рублей.

    О процентных ставках по ипотеке от Сбербанка рассказано в следующем видеосюжете:

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

    8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно !

    Например: как купить автомобиль в кредит

    Условия и процентная ставка ипотеки на вторичное жильё в Сбербанке

    Кредит на вторичное жилье в сбербанкеВ современных экономических условиях, особенно в ситуации кризиса многие российские семьи не имеет возможность накопить денег на собственную квартиру. Поэтому многие молодые люди приобретают жилье по средствам ипотеки. Это достаточно удобный способ с учетом того, что можно подобрать комфортный ежемесячный платеж и постепенно выплачивать денежные средства за собственную квартиру. Наши граждане предпочитают в своем большинстве покупать уже готовую квартиру, бывшую в употреблении.

    Ипотека на вторичное жилье – это, конечно, отличный способ обзавестись собственной недвижимостью. Но не стоит делать поспешных выводов и сразу обращаться в банк. Необходимо изучить все условия и программы, предлагаемые банковскими организациями. Одним из самых надежных и стабильных банков в области ипотечного кредитования – это Сбербанк. Давайте рассмотрим, на каких условиях выдает кредит этот банк на покупку жилья вторичного рынка.

    Статья в тему: чем выгоден кредит на вторичное жилье и какие подводные камни могут возникнуть в процессе оформления.

    Покупаем готовую недвижимость с помощью Сбербанка

    Сбербанк действительно является достаточно экономичным вариантом. Здесь можно оформить ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке под 12,5% годовых. Основные условия, на которых банк предоставляет ипотеку:

    1. Минимальная сумма на покупку жилья 300 000 рублей.
    2. Первоначальный взнос от 15%.
    3. Купить можно только здание для проживания, т.е на этих условиях нет возможности приобрести промышленное или коммерческое здание.
    4. Срок, на который оформляется кредитный договор до 30 лет максимально.
    5. Оформление ипотеки возможно всего по нескольким документам. Есть варианты, когда клиенту даже не придется подтверждать свои доходы.

    Молодым семьям дешевле

    Кредит на вторичное жилье в сбербанке

    Сбербанк активно поддерживает различные социальные программы. Если возраст одного из членов семьи менее 35 лет, то такая семья считается молодой и Сбербанк предлагает взять кредит на жилье всего по 12,5%. Но чтобы оформить такой кредит с минимальной ставкой нужно учитывать ряд нюансов. Во-первых, необходимо внести изначально 50% от стоимости жилья и оформить кредит не более, чем на 10 лет. Помимо этого существует еще ряд правил:

    1. Если не оформлять комплексное страхование, то годовая процентная ставка вырастит на 1%.
    2. Если не предоставлять полный пакет документов, подтверждающих уровень доходов, то + 0,5%.
    3. Если вам начисляют зарплату не на карту Сбербанка, а на дебетовую карту сторонней банковской организации, то также + 0,5%.

    Из этих условий видно, что для оформления ипотеки необходимо подготовиться заранее. Например, написать на работе заявления, чтобы зарплату вам перечисляли на банковскую карту Сбербанка, по закону вам могут ее перечислять на любую карту любого банка по вашему желанию. Накопить 50% от стоимости жилья, это, конечно, непросто, но экономия по процентной ставке будет существенна. Также заранее подготовить полный пакет документов и изучить условия по страхованию.

    Кому выдается ипотека на жилье вторичного рынка?

    Кредит на вторичное жилье в сбербанке

    Ипотеку от Сбербанка могут взять граждане от 21 года и до 65 лет. Если вы можете подтвердить документально, что у вас есть постоянный источник дохода, то верхний порог сдвигается до 75 лет. Необходимо иметь общий официальный стаж работы не менее одного года, при этом на момент оформления кредита на одном месте отработать не менее, чем полгода. Также для увеличения суммы, выдаваемой в кредит, разрешено иметь до трех заемщиков. И если вы хотите сэкономить на процентной ставке, то подготовьте документы о том, что вы официально работаете и справку о доходах.

    Какую квартиру одобрят в ипотеку?

    Кредит на вторичное жилье в сбербанке

    Сбербанк выдвигает ряд требований к самому заданию и квартире, которую вы желаете приобрести в ипотеку на выгодных условиях по процентной ставке. Главными условиями являются:

    • износ здания не должен превышать 60%. Проводится оценка независимой конторой;
    • конструкция не подлежит сносу, не относится к зданиям, которые нуждаются в реконструкции или капитальном ремонте;
    • оформление сделки носит чистый юридический характер, и имущество будет застрахована согласно правилам страхования;
    • фундамент выполнен из железобетона, кирпича или камня;
    • в квартире имеются все необходимы условия для проживания: сан. узел, вода, отопление, электричество.

    Какие понадобятся документы?

    Кредит на вторичное жилье в сбербанке

    После того, как вы обратитесь в банк, вам предварительно рассчитают сумму, которую могут предоставить, у вас будет 60 дней на сбор всей необходимой документации. Нужно будет предъявить гражданский паспорт с пометкой о вашей прописки. Любой второй документ, который подтверждал бы личность: водительские права, военный билет, загран. паспорт. Также нужно будет подтвердить информацию о наличие первоначального взноса, например, предоставить выписку из банка, где хранятся денежные средства.

    Если вы участвуете в зарплатном проекте Сбербанка, то этих документов будет достаточно. Также чтобы снизить процентную ставку, рекомендует предоставить справку с места работы и информацию о ваших доходах, можно заказать справку 2-НДФЛ в бухгалтерии вашего работодателя. Для счастливых обладателей сертификата на материнский капитал, нужно будет не забыть ее предъявить. А обратится в Пенсионный Фонд, где запросить документ, который подтверждал бы наличие денежных средств по этому сертификату.

    Порядок действий при оформлении ипотеки

    Кредит на вторичное жилье в сбербанке

    1. Первоначальное одобрение. На этом этапе предоставляются все необходимые документы, и заполняется анкета заемщика.
    2. Рассмотрение пакета документов по покупаемому имуществу. Этот пакет различен для разных регионов. Полный набор лучше уточнить в дополнительном офисе банка вашего региона.
    3. Одобрение залога, в том числе и уже имеющегося. Далее подписываются дополнительные договора страхования, и происходит оформление самого кредита, в котором прописываются все условия и процентная ставка.
    4. Подтверждается право на собственность, после чего выдается сумма займа.

    Основные преимущества ипотеки в Сбербанке

    Кредит на вторичное жилье в сбербанке

    Сбербанк в плане ипотечного кредитования является на данный момент одним из лидеров. Компания предлагает достаточно низкие процентные ставки, и, кроме того, есть ряд преимуществ, которые выделяют эту банковскую структуру из общего числа:

    • хорошая программа для молодых семей;
    • все заявки на предоставления кредита рассматриваются в индивидуальном порядке;
    • дополнительно происходит одобрение персональной кредитной карты до 200 000 рублей, либо неименной – до 150 000 рублей;
    • максимальная сумма до 15 000 000 для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 000 000 рублей остального населения. Это максимальные суммы при условии внесения 50% изначально;
    • сниженные процентные ставки для участников зарплатного проекта Сбербанка;
    • ежегодный процент достаточно низкий;
    • отсутствие комиссий на внесение платежей, а также при полном досрочном или частично досрочном погашении;
    • привлечение созаемщиков с целью увеличения максимально предоставляемой суммы.

    Дополнительные возможности для тех, кто хочет оформить ипотеку в Сбербанке

    Существует и дополнительная выгода от ипотечного кредитования в Сбербанке.

    1. Возможность использовать материнский капитал. На усмотрение клиента Сбербанк предлагает разные варианты использования материнского капитала. Вы можете использовать его, как первоначальный взнос и в качестве частично досрочного погашения.
    2. Согласно законодательству заемщик сохраняет за собой право на налоговый вычет до 260 000 рублей. Государство вам вернет сумму уплаченных налогов, если вы оформите ипотечный договор.

    Исходя из всего вышесказанного, можно отметить, что ипотека в Сбербанке достаточно выгодное мероприятие, но при определенных условиях. Вам лучше заранее подготовится и перевести зарплатный проект на карту Сбербанка. Процентная ставка может быть ниже до 1%. Также при возможности накопить, как можно больше на первоначальный взнос. Ведь при внесении 50%, вы сможете оформить кредит по минимальной процентной ставке и неплохо на этом сэкономить. Также важно заранее подготовить пакет документов, который включал бы сведения о вашей работе и ваших доходах.

    Кредит на вторичное жилье в сбербанке

    Если так уж нужна квартира, то при хорошей зарплате обоих — и мужа и жены — можно оформить ипотеку. Процент по ней вроде кажется небольшим, хотя в зарубежных банках кредиты выдают под 3% годовых. У нас просто обдираловка. Поэтому банкиры такие богатые. Лучше обойтись без ипотеки, построить деревянный дом в деревне и дышать свежим воздухом. Если всё же молодая семья вляпалась в ипотеку, то заплатить максимальный первоначальный взнос, не оформлять страховку, обязательно воспользоваться материнским капиталом. Всё же постараться избежать ипотечного кредитования!

    Кредит на вторичное жилье в сбербанке

    По моему мнению, ипотека — это довольно серьёзный вопрос, и занимать деньги по ипотечному кредиту можно только в хорошо проверенных и надёжных банках. Ведь сколько бывает случаев, когда новоиспечённые коммерческие банки меняют условия ипотечного кредита! Или я не прав?

    Кредит на вторичное жилье в сбербанке

    Очень хорошое и выгодное предложение. У меня есть как и во многих людей ипотека и это очень удобно, очень долгое время была моей мечтой машина Audi R8, но это только была мечтой до того, пока я не взяла ипотеку. Многие скажут, что это не выгодно, в чём они очень глубоко ошибаются.

    Кредит на вторичное жилье в сбербанке

    Здравствуйте. У меня такой вопрос. Мы с мужем живем уже в Москве почти 2 года, но мы являемся гражданами Республики Беларусь. Имеем ли мы такие же самые права и условия, как граждане Российской Федерации? Муж мой официально работает в фирме и имеет стабильный заработок. Большое спасибо за ответ.

    Кредит на вторичное жилье в сбербанке

    Сама брала такой кредит, пыталась оформить как молодая семья, потому что нам обоим нет тридцати лет, Но это такая волокита, нужно оформлять страховку, предоставить кучу различных бумаг, и в принципе проценты выходили не такие уж маленькие, решила оформить обычный, тут конечно волокиты меньше, и оформляется он быстрее. Единственное взнос первоначальный делали большой, так как изначально рассчитывали на молодую семью, там нужно было половину стоимости внести. Так что у нас вышло достаточно выгодно.

    Кредит на вторичное жилье в сбербанке

    Нужны ли какие либо дополнительные документы для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, и что может понадобиться в том случаи, если его суммы будет не достаточно для первоначального взноса?

    Кредит на приобретение готового жилья

    Кредит выдается на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

    Условия кредитования

    • Сумма кредита: от 300 000 рублей до 15 млн руб.
    • Срок кредита: до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 20%
    • Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
      — 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
      — 80% оценочной стоимости кредитуемого или заложенного жилого помещения.
    • Процентная ставка: от 12% в рублях. в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса
      +0,5% — если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка
      +1% — на период до регистрации ипотеки
      +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
    • Специальные условия для зарплатных клиентов
    • Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.
    • Возраст на момент предоставления кредита от 21 года до 75 лет (до 65 если нет справок о доходе и трудовой занятости). Возраст указан на момент погашения кредита
    • Стаж работы не менее 6 мес.на последнем месте работы и общий стаж не меньше года.
    • Супруги являются обязательными Созаемщиками. Привлечение Созаемщиков не больше трех физических лиц.

    Кредитный калькулятор

    Обеспечение по кредиту

    • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
    • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения нужно предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
    • Страхование приобретаемого жилья обязательно!

    В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

    Перечень документов для оформления кредита

    • Заявление;
    • паспорт РФ;
    • второй документ, подтверждающий личность (на выбор);
    • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика – при наличии;
    • документы по залогу — при наличии.
    • в рамках госпрограммы для молодых семей — свидетельства о браке и рождении детей.

    Порядок получения и обслуживания кредита

    1. Частчиное или полное досрочное погашение существляется по заявлению с датой погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
    2. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
      Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
      Плата за досрочное погашение не взимается.
    3. Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
    4. Может быть использован Материнский капитал, налоговые вычеты или использование сейфов Банка.

    Кредит на вторичное жилье в сбербанке

    Другие программы кредитования

    Предлагаем рассмотреть такие кредитные продукты Сбербанка, как:

    Источники: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/zhililshnye-programmy/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-v-sberbanke.html, http://kredit-blog.ru/ipoteka/sberbank-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile.html, http://www.sberbank-gid.ru/kredity/kredit-na-priobretenie-gotovogo-zhilya