Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

0
604

Как взять ипотеку с первоначальным взносом

Приобрести новое жилье или улучшить условия проживания мечтает каждая российская семья. Начиная реализацию планов по улучшению жилищных условий при недостатке нужной суммы собственных средств, рассмотрите варианты ипотечного кредита от ведущих банков России, их условия, первоначальный взнос по ипотеке, процентную ставку. Разнообразные ипотечные программы банков предлагают заемщикам условия, при выполнении которых снижается процентная ставка и сумма аванса по ипотеке.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Одним из условий оформления ипотечного займа является обязательство заемщика внести в качестве первого платежа сумму, составляющую для разных банков от 10 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Такие денежные средства называются первоначальным взносом по ипотеке. Это снижает нагрузку на заемщика по сумме кредита, финансовым обязательствам, ежемесячным выплатам.

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Для чего нужен

Первоначальный взнос по ипотеке требуется для подтверждения серьезности намерения заемщика регулярно выплачивать задолженность по ипотечному кредиту. Если после получения кредита и покупки недвижимости у заемщика внезапно изменятся планы или исчезнет возможность платить по ипотеке, банк вынужден будет проводить процедуру изъятия залогового имущества у должника и его продажу. Аванс в этом случае покроет затраты банка на все операции.

Снижение суммы ипотечного займа

Первоначальный ипотечный взнос вносится заемщиком в кассу банка. При этом общая сумма ипотечного кредита уменьшается на его размер. Возможность заемщика выплатить сразу 25-30% цены служит дополнительным подтверждением для банка о его способности выполнить погашение всей суммы. Увеличение суммы изначальной выплаты повышает процент одобрения заявок на кредит. Это важно для заемщиков с плохой кредитной историей.

Снижение процентной ставки по кредиту

Предлагая программы по ипотеке без первоначального взноса, банки берут на себя повышенные риски, которые должны быть скомпенсированы. Уровень первого платежа влияет на размер процентной ставки по ипотеке. При увеличении этого показателя растет уровень доверия банка к заемщику, а риски невозврата суммы кредита снижаются, что служит причиной снижения процентной ставки.

Уменьшение суммы страховки

Ипотека с первым взносом требует страхования залогового имущества и жизни заемщика. Ипотека с авансовой выплатой не только снижает базу для расчета обязательств клиента перед банком, но уменьшает требующую страхования долю приобретаемой недвижимости. Это снижает ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика по погашению задолженности по кредитному договору.

Какой должен быть первоначальный взнос для ипотеки

Некоторые банки предлагают программы без начального платежа или с минимальным его размером. В таких случаях более жестко подходят к проверке документов заемщика и справкам о доходе. Банк должен быть уверен в платежеспособности клиента выполнять свои обязательства в течение длительного срока. Средняя продолжительность ипотечного кредитования составляет 10-15 лет.

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

От чего зависит сумма первого взноса

Если независимая оценка жилья ниже цены продажи, изначальная выплата должна покрыть эту разницу. Сумма первого платежа зависит от экономической ситуации на рынке недвижимости. В случае вероятности снижения цен на жилье, банк за счет авансовой выплаты страхует себя от потери денег при расторжении договора. При отсутствии авансового платежа и необходимости реализовать залог, кредитор недополучает изначально вложенные средства.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Требования банка по минимальному порогу первоначальной суммы выплаты зависят от уровня доверия к заемщику. В каждом конкретном случае банк решает этот вопрос дифференцированно, учитывая всю имеющуюся информацию о клиенте. Минимальный взнос по большинству программ ведущих банков России составляет 10%. Некоторые снижаю его до нуля, но предлагают более высокую процентную ставку.

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом — предложения банков России

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке и других банках узнайте из приведенного перечня программ ипотечного кредитования ведущих финансовых организаций России. Интересной является программа банка Сбербанк «Приобретение строящегося жилья»:

  • условие оформления ипотеки – покупка в готовой новостройке;
  • максимальная сумма составляет 85% оценочной стоимости жилья;
  • первоначальный платеж от 15% оценочной стоимости;
  • базовая ставка от 10,7% со скидкой на 0,7% при электронной регистрации сделки. В случаях субсидирования застройщиками ставка снижается на 2%;
  • срок ипотеки от 7 до 30 лет.

Ипотечному заемщику банк ВТБ предлагает несколько программ. «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24 характерна следующими моментами:

  • условие – покупка новых квартир в строящихся домах;
  • максимальная сумма 60 миллионов рублей;
  • первый взнос на ипотеку от 10%;
  • процентная ставка 10,9% годовых, при отказе от страхования жизни увеличивается на 1%;
  • срок до 30 лет;
  • требования к заемщику – постоянная регистрация в месте получения ипотеки не обязательна, возможен учет доходов по месту основной работы и совместительству по форме 2-НДФЛ или банковскому образцу.

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Ипотека на новостройку от РосЕвроБанка с маленьким авансовым платежом предоставляется на таких условиях:

  • покупка квартиры в строящемся, построенном или введенном в эксплуатацию доме;
  • максимальная сумма до 20 миллионов рублей;
  • первоначальный платеж от 5%;
  • процентная ставка от 9,25%, есть программы снижения процентной ставки при оплате единоразовых комиссий;
  • срок от 7 до 30 лет.

Ипотечный заем «Приобретение готового жилья у застройщика» от Россельхозбанка подойдет многим заемщикам благодаря своим характеристикам:

  • выдается с целью приобретения квартиры, апартаментов на первичном и вторичном рынке, жилого дома с земельным участком, земельного участка
  • максимальная сумма 20 миллионов рублей;
  • начальная выплата не менее 15%, 20% в новостройке, 30% – для апартаментов.
  • процентная ставка фиксированная от 7%;
  • срок займа до 30 лет.

Программа «Новостройка» от Промсвязьбанка ориентирована на покупку недвижимости у застройщиков, являющихся партнерами банка:

  • условие – покупка жилья в новостройках у надежных застройщиков;
  • максимальная сумма до 30 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге;
  • начальная выплата от 20%;
  • процентная ставка 10,9%;
  • срок до 25 лет.

Ипотечная программа банка ДельтаКредит «Готовое жилье» имеет расширенное применение по видам кредитуемой недвижимости:

  • выдается под таунхаус, жилой дом или его часть с участком;
  • начальная выплата от 40%, при 50% снижение ставки на 4%;
  • процентная ставка от 11%;
  • срок ссуды от 3 до 25 лет.

Быстро оформить ипотеки жилья с небольшой оценочной стоимостью предлагает программа ФК «Открытие» «Вторичное жилье»:

  • возможность купить жилье на вторичном рынке и в новостройках;
  • максимальная сумма 3 миллиона рублей;
  • изначальный платеж от 20%;
  • процентная ставка от 13,25% для новостроек и от 12,75% для вторичного жилья;
  • страхование залога и титульное страхование обязательно, при отказе от него ставка увеличивается на 2%.

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Привлекательной является программа «Надо брать!» от Металлинвестбанка:

  • максимальная сумма до 25 миллионов рублей;
  • стартовый платеж 10%;
  • процентная ставка 12,25%;
  • срок от 1 до 25 лет.

«Приобретение недвижимости на вторичном рынке» от Газпромбанка привлечет большое количество заемщиков благодаря хорошим условиям:

  • приобретение любого жилья на вторичном рынке;
  • максимальная сумма до 45 миллионов рублей;
  • стартовая сумма 10%;
  • процентная ставка 10%;
  • срок до 30 лет.

«Квартира на вторичном рынке» от МТС банк интересна сотрудникам компаний группы АФК «Система»:

  • покупка квартиры в многоквартирном доме;
  • максимальная сумма 15 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, 8 миллионов рублей в других областях;
  • первоначальная выплата от 20 до 85%;
  • процентная ставка при сроке до 10 лет и авансовом платеже от 20 до 29% составит 14,5%;
  • срок от 3 до 25 лет.

Где взять деньги на первый взнос по ипотеке

Для внесения первого ипотечного взноса надо предварительно накопить денежные средства. Реально получение для этой цели потребительского кредита коммерческих банков. Возможен вариант использования для этого средств кредитной карты. Пополнив карту в течение льготного периода, вы сможете не платить проценты за пользование средствами финучреждения, взятыми для первоначального взноса по ипотеке.

Собственные сбережения

Решение купить недвижимость появляется не спонтанно. В течение некоторого времени необходимо откладывать деньги для первоначального взноса. Привлекая к покупке созаемщиков, каждый из которых способен внести часть первоначального аванса. При участии в покупке супругов, ответственность по ипотеке распространяется на них обоих в равной степени.

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Потребительский кредит

При отсутствии денежных средств на первоначальную выплату существует возможность взять для этой цели потребительский кредит. При этом следует понимать, что такой кредит выдается в сумме до 500 тысяч рублей. Этого хватит, при 10% первом взносе, на квартиры стоимостью не более 5 миллионов рублей. Стоит учитывать тот факт, что получение потребительского кредита ухудшает шансы получения ипотеки.

Материнский капитал

В качестве первого взноса по кредитному договору возможно использование «Материнского капитала». После рождения или усыновления второго ребенка семья получает сертификат на 453026 рублей. Эти средства являются целевыми, могут быть потрачены на лечение ребенка, оплату детского сада, обучения, уменьшить первоначальный взнос по ипотечному займу.

Кому отдается первоначальный взнос при ипотеке

После подписания кредитного ипотечного договора необходимо внести первоначальный взнос. Только после этого банк оплатит приобретаемую клиентом недвижимость продавцу. Передача первоначального взноса банку производится путем внесения наличных средств в его кассу. При оплате первоначального взноса материнским капиталом, перечисление его на счет производит Пенсионный фонд России.

Когда вносить первый взнос

Программы большинства банков указывают срок, в течение которого действует возможность получить займ. За этот период заемщик находит средства и делает первый взнос по ипотечному займу, страхует объект залога и свою жизнь. Только после этого подписывается окончательный вариант ипотечного договора, а банк переводит полную сумму покупки продавцу недвижимости.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры

Собственная просторная жилая площадь – мечта каждой молодой семьи, но не у всех есть возможность приобрести ее из-за отсутствия материальной возможности и накоплений. Единственный выход – взять ипотеку без первоначального взноса с вложением сторонних активов или материнского капитала.

Учитывая параметры продукта – продолжительный срок и значительный объем займа при низких ставках, практически все предложения банков предусматривают внесение собственных денежных средств. Заемщику придется подыскать актив, который заменит личные финансовые накопления или на время отказаться от ипотечного кредитования.

Первоначальный взнос: для чего он нужен

Кредит на первоначальный взнос по ипотекеПри оформлении ипотеки на квартиру банки требуют предоставить часть стоимость приобретаемого жилья, которая должна быть у физлица для получения ссуды. В зависимости от продукта первый взнос иногда отсутствует, а может составлять и 90 процентов от оценочной стоимости недвижимости.

В качестве актива могут выступать:

  • личные финансовые сбережения;
  • потребительский нецелевой займ;
  • имущество, которое будет реализовано.

При наличии первого взноса, составляющем 70 процентов от стоимости приобретаемой жилой площади, возможно, подобрать более выгодные условия благодаря схеме с использованием потребительской ссуды. Это позволит упростить оформление ипотеки, сократить расходы. В потребительском займе страховка и комиссии отсутствуют.

Сегодня Сбербанк и другие финансово-кредитные учреждения позволяют оформлять ссуды на покупку квартиры с минимальным активом и даже без него. Но при определении размера кредита учитывается стоимость недвижимости, установленная оценщиком. Если цена на жилье окажется выше оценочной, то без взноса получить ипотеку не получится.

Финансово-кредитное учреждение определяет максимальную сумму займа, ориентируясь на информацию, предоставленную оценщиком. Разница между размером кредита и рыночной стоимостью недвижимости ложится на ссудополучателя и должна быть предоставлена в качестве первого взноса.

Оформление ипотеки без авансового платежа

Банки из-за шаткой экономики стараются не выдавать займы без участия собственных финансов клиента при заключении сделки. Но существуют некоторые способы, позволяющие претендовать на ипотечное кредитование без личных вложений.

Самые простые варианты:

Кредит на первоначальный взнос

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

23 мая 2015, 15:53

Граждане, которые не могут купить квартиру за собственные сбережения, нередко обращаются в банк для оформления ипотеки. При этом большинство учреждений просит предоставить первый взнос по займу. Если средств не хватает даже на это, можно пойти на хитрость, и оформить потребительский кредит для оплаты ипотечного первого взноса. Но насколько это выгодно и безопасно для клиентов?

Можно ли взять кредит на первоначальный взнос

Кредит на первоначальный взнос по ипотекеКредиты на большую сумму (например, ипотека, автокредит ) обычно подразумевают наличие первоначального взноса. Это сумма, которую клиент оплачивает самостоятельно – из личных средств. Размер ее составляет 10–90% в зависимости от конкретных условий банка, особенностей продукта. Чаще всего он устанавливается на уровне 20–30%. Источником средств для личного участия заемщика обычно выступают:

  • сбережения;
  • деньги от продажи имущества (например, реализация старого автотранспорта при покупке новой машины в кредит);
  • потребительский заем .

Существуют определенные недостатки схемы, когда оформляется заем для первоначального взноса.

  1. Если клиент берет потребительский заем без залога, во внимание принимается только его официальный доход.
  2. Срок потребительского кредита довольно короткий. Клиенту придется отдавать банку большой ежемесячный взнос.
  3. Без обеспечения можно получить небольшую сумму.

Преимущество оформления займа на первый взнос одно: вы сможете купить жилье быстрее, вам не придется собирать средства годами.

Если на первоначальный взнос нужно довольно много денег, ситуация усложняется. Оформить без залога значительную сумму (более 500 тыс. р.) вряд ли получится. Поэтому у клиента есть два выхода из ситуации:

  • получить несколько потребительских займов без обеспечения, которые в сумме станут источником первоначального взноса;
  • оформить ссуду в одном банке под залог .

Второй вариант фактически представляет собой такую схему. Клиент берет ипотеку, которая выступает первым взносом для другой ипотеки.

Таким образом, при получении кредита на первоначальный взнос заемщику придется иметь дело с несколькими банками. Первый – в который нужно предоставить личные сбережения для получения ипотеки. Второй – в котором заемщик получит ссуду для первого взноса. Это может быть не один банк, а 2 или даже 3 учреждения.

Как оформить потребительский кредит на первоначальный взнос

Кредит на первоначальный взнос по ипотекеЧтобы получить потребительский заем, гражданину необходимо:

  1. Выбрать банк с выгодными условиями.
  2. Собрать необходимый пакет документов.
  3. Подать заявку со всеми бумагами.
  4. Дождаться решения банка.
  5. Получить деньги.

Если вы не планируете сообщать банку, что в качестве первого взноса выступает заем в другом учреждении, схема действий заемщика выглядит так.

  1. Гражданин подает заявку на оформление ипотеки и дожидается положительного решения. Оно обычно действует около месяца.
  2. Клиент получает потребительский кредит.
  3. Деньги зачисляются на банковский счет в качестве первого взноса по ипотеке.
  4. Оформляется ипотечный заем, недвижимость переходит в залог.

Если вы сначала получите потребительский кредит, при рассмотрении заявки на ипотеку сотрудники банка узнают об этом.

Выдает ли Сбербанк кредит на первоначальный взнос

Кредит на первоначальный взнос по ипотекеВ Сбербанке оформить ипотеку при отсутствии собственных сбережений можно такими способами:

  • предоставить в залог другое жилье (по программе ипотека с гос.поддержкой);
  • задействовать материнский капитал;
  • рефинансировать задолженность в ином банке.

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке можно получить под 17,5% при наличии поручительства, от 18,5% – без обеспечения. Оформить можно заем на сумму до 3 млн р. но максимальный срок составляет лишь 5 лет. Заявка обычно рассматривается 2 дня, комиссия за выдачу денег не предусмотрена.

Если дохода заемщика недостаточно, может быть учтена зарплата супруга клиента. Льготная ставка предусмотрена для владельцев зарплатных и пенсионных карт в Сбербанке при заключении договора на срок до двух лет. Для новых клиентов ставка находится в диапазоне 24,5–34,5%.

Клиент для получения займа должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст – 18-75 лет (на момент подачи заявки и полного погашения долга соответственно);
  • стаж от 1 года за последние 5 лет (из них от полугода на текущей работе).

Из документов заемщику потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • подтверждение официальной трудовой занятости.

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке: что нужно учесть заемщику

  1. Кредит на первоначальный взнос по ипотекеСумма кредита на покупку жилья рассчитывается сотрудниками банка на основании актуальной стоимости недвижимости (определяется независимым оценщиком). Если продавец устанавливает на жилье большую цену, чем зафиксирована в отчете специалиста, клиенту придется доплачивать из личных средств. Фактически произойдет увеличение объема первоначального взноса.
  2. Если вы планируете взять кредит на первый взнос по более крупному кредиту, правильно рассчитайте свои возможности. Вам придется осуществлять платежи по обеим программам сразу. При этом потребительский заем оформляется на довольно короткий срок (несколько лет), сумма ежемесячного платежа может быть значительная.
  3. Как рассчитать необходимый размер сбережений? Очень просто! Стоимость квартиры умножьте на размер взноса. Пока нет официальной оценки, можно отталкиваться от средней рыночной цены. Например, при покупке однокомнатной квартиры за 5 млн р. с 20%-ным первым взносом понадобится 1 млн р. (5 000 000*20/100). Чтобы накопить миллион рублей за год, нужно ежемесячно откладывать порядка 83 000 р.
  4. Если у клиента есть действующие кредитные карточки, весь лимит (даже неиспользованный) может рассматриваться как заем. Гражданину ничто не помешает оформить ипотеку, а затем снять деньги с кредитки. Поэтому банк просчитывает худший вариант, чтобы снизить свои риски. Если вы не пользуетесь кредитной карточкой – закройте ее. Так шансы на положительное решение значительно увеличатся.
  5. Если вы решили копить на первый взнос, учтите, что недвижимость постоянно дорожает. Например, вы посчитали, что вам 3 года надо откладывать по 40 000 р. чтобы собрать деньги на первый взнос. Но через 3 года квартира может стоить не 7, а 10 млн р. и даже больше. Тогда ваших средств не хватит на первый взнос. Поэтому оформление кредита может обойтись даже выгоднее.
  6. Если условия банка позволяют клиенту оформить без залога заем на большую сумму (например, 1 млн р.), это вовсе не значит, что вам ее утвердят. Фин.учреждение оценивает надежность и платежеспособность каждого заемщика индивидуально, поэтому заранее рассчитывать на максимальный размер займа не стоит.
  7. В качестве первого взноса может быть использован сертификат на материнский капитал. Его хватит на покупку однокомнатной квартиры в спальном районе Москвы при первом взносе по ипотеке 10%. Докладывать собственные сбережения придется, если:
  • вы хотите купить более дорогое жилье (стоимостью выше 4 млн р.);
  • банк требует более 10% личного участия.

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

8. Отсутствие у клиента сбережений на первый взнос может свидетельствовать о следующем:

  • гражданин не умеет правильно распоряжаться своими финансами, откладывать и экономить;
  • уровень доходов заемщика настолько низкий, что он не имеет возможности накапливать средства (все деньги сразу же тратятся на самые необходимые блага).

9. Независимо от причины отсутствия у гражданина сбережений для первого взноса, действия банка заранее предсказуемы. Если у заемщика не получалось откладывать деньги, у него, скорее всего, возникнут сложности и с погашением займа. Поэтому такие клиенты получают отказ в кредитовании. Иногда ипотека оформляется, но под более высокий процент. Это своеобразная компенсация банку за повышенные риски.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Pilar999 26.05.2015 08:00

Если брать кредиты на первоначальный взнос, а потом еще ипотеку, то получается, что ежемесячно придется платить огромную сумму. Это очень сложно да и тяжело в текущей экономической ситуации в стране. Лучше уж попытаться накопить хоть сколько-то на первый взнос по ипотеке. Иначе можно погрязнуть в кредитах и долгах.

Источники: http://sovets.net/13069-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke.html, http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html, http://cbkg.ru/articles/kredit_na_pervonachalnyjj_vznos.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here