Как рассчитывается ипотека формула

0
631

Формула расчета ипотечного кредита

Как рассчитывается ипотека формула

Формула расчета ипотечного кредита может рассчитываться двояко, в зависимости от того, какую схему платежей — аннуитет или дифференцированные платежи использует конкретный банк. В случае использования аннутитетных схем платежи проводятся равными долями на протяжении всего времени действия кредитного соглашения. При дифференцированных платежах сумма конретных выплат уменьшается по мере окончания срока действия кредита.

Аннуитетные платежи

У нас в стране наиболее популярны именно аннуитетные платежи. Связано это с двумя обстоятельствами. Первое заемщик часто не заворачивается особенностями финансовых операций, ему важна стабильность, когда он знает, сколько и в какой срок ему надо платить по взятым на себя обязательствам. Второй момент при дифференцированных платежах первоначальные выплаты всегда намного больше, чем последующие месяцы. Заемщик, просчитывая свои кредитные возможности, исходит из своих финансовых возможностей и часто не в состоянии платить больше, чем при равномерном кредите, то есть при использовании аннуитетной схемы.

Еще по теме:

Хотя здесь кроется маленькая банковская хитрость: если говорить о конечном результате, то плательщик, использующий аннуитетные платежи, выкладывает из своего кармана большую сумму, чем заемщий, который платит по дифференцированной формуле.

В общей сложности формула аннуитетных платежей выглядит следующим образом:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), где

X — размер платежа; S — сумма предоставляемого кредита; p — 1/12 часть базовой годовой процентной ставки,; ^ — означает в степени; m — срок действия кредита, в месяцах.

Как рассчитывается ипотека формула

В России формула расчета ипотечного кредита по дифференцированной формуле используется Сбербанком

В общем случае формула дифференцированного платежа выглядит таким образом:

Остаток основного долга остаток невыплаченных банку прокредитованных средств; количество процентных периодов срок, оставшиеся до окончания срока действия кредитного соглашения; процентная ставка годовая ставка по кредиту.

Таким образом, дифференцированный платеж как бы состоит из двух частей. Первая обязательный платеж на протяжении всего срока действия кредита. Вторая ежемесячная выплата, которая со временем уменьшается.

К тому же явным преимуществом дифференцированных платежей является то, что в случае досрочных выплат объем основной задолженности уменьшается.

(Пока нет рейтинга)

Похожие темы

  • Как рассчитывается ипотека формула07/15/2014 Расчёт ипотеки на жильё – сложно ли это? (0)
    В последнее время наиболее популярным способом приобретения жилья является его покупка в кредит. Банки и банкиры, а также нотариусы и много еще кто, называют данный вид кредитования […]
  • Как рассчитывается ипотека формула09/11/2014 Что важно знать при расчете ежемесячного платежа по ипотеке (0)
    Приняв решение воспользоваться ипотечной программой для покупки жилья, необходимо, прежде всего, самостоятельно проанализировать свои доходы и расходы, рассчитать максимальную сумму, […]
  • Как рассчитывается ипотека формула08/02/2014 Ипотека для бюджетников от Сбербанка (0)
    Одним из самых надежных банков России по-прежнему считается Сбербанк. Ипотека для бюджетников, наверное, одно из тех предложений, которые помогают этому финансовому учреждению […]
  • Как рассчитывается ипотека формула07/17/2014 Лучше подождать – и не промахнуться (0)
    Резонная аналитика По мнению аналитиков кредитного рынка, ситуация с выдачей ипотеки в целом по стране остается, если уже не смехотворной, то все же достаточно тревожной и напряженной. […]
  • Как рассчитывается ипотека формула09/13/2014 Условия ипотечного кредитования в Росбанке (0)
    У многих людей для покупки квартиры или другой недвижимости часто не хватает наличных средств, поэтому приходится пользоваться заемными. Большинство банков предлагает различные займы на […]

Формула расчета ипотеки

На сегодняшний день популярно среди молодых людей пользоваться услугами банков и покупать жилье для себя в ипотеку. Некоторые кредиторы помогут оформить быстро и качественно все бумаги, взяв за это небольшую дополнительную плату. Но есть и недоброжелательные финансовые учреждения, в которых обманывают клиентов тем, что указывают в рекламе неверные проценты за использование кредитных средств.

Люди рассчитывают на одну сумму, а в итоге получается совершенно иная. Чтобы не попасть на такие уловки, следует самому проверять ежемесячные платежи по специальной формуле. Или можно воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте .

Аннуитетная схема погашения кредита и расчет процентов

Как рассчитывается ипотека формула

Почти все банки предлагают именно эту схему, потому что она наиболее выгодна для самого кредитора и для клиента. Со стороны клиента существует четкий график платежей, которые он будет вносить ежемесячно. Это намного проще воспринимается заемщиками, потому что каждый месяц им нужно будет погашать одну и ту же сумму долга, не путаясь в цифрах.

Но стоит заметить, что при использовании такого способа погашения задолженности, в сумму засчитаны и проценты за использование займа. Также выгода банка заключается в том, что за использование кредита клиент переплачивает больше, чем при использовании дифференцируемой схемы.

Формула расчета ипотеки представлена в таком выражении:

  • X – сумма платежа, который нужно будет вносить каждый месяц;
  • S– общая сумма кредитного договора;
  • P–1% от годовой процентной ставки (1/12 часть);
  • ^ — производное к степени;
  • M – общий период кредитования в месяцах.

При некоторых ипотечных договорах сложно вычислить точную сумму ежемесячного платежа и поэтому часто прибегают к использованию специальных сайтов, на которых размещены кредитные калькуляторы. Благодаря таким сервисам намного проще вычислить необходимый ежемесячный платеж без особого труда. Необходимые значения будут получены в результате расчетов по приведенной формуле.

Как рассчитывается ипотека формула

Если значение будет не совпадать с банковскими, то попросите консультанта пересчитать и подробно объяснить результат. Подобные калькуляторы должны быть в свободном доступе на официальном сайте банка либо на других сайтах, посвященных финансовой тематике.

Дифференцировання схема погашения кредитного долга и расчет процентов

Для вычислений существует такая формула расчета платежа по ипотеке:

  1. ОСЗ/y – эта формула позволит узнать на сколько долг уменьшается с каждой ежемесячной уплатой;
  2. ОСХ*ПрС*х/z – можно узнать, сколько должен заплатить заемщик в конкретном месяце.

В этих формулах используются:

  • ОСЗ – Остаток по кредиту. Рассчитывается на каждый месяц отдельно;
  • ПрС – Общая процентная ставка по кредитному договору;
  • y – количество месяцев, которые остались для полного погашения долга;
  • x – общее количество дней в месяце, для которое производятся расчеты;
  • z–суммарное количество платежных дней в году.

Из плюсов данной схемы можно отметить то, что при каждом платеже проценты за использование будут начисляться только на остаток по кредиту. Таким образом со временем заемщик будет платить все меньшую сумму за использование кредитных средств.

К примеру, клиент взял на 10 лет (120 месяцев) ипотеку общей стоимостью 20 миллионов рублей под 12% годовых .

Первый платеж, согласно формуле, будет равен: 166.666,6 (20 000 000 рублей/120 месяцев) + 200 000 (20 000 000 рублей*1% в месяц)=366 666 рублей .

Для сравнения, последний платеж будет составлять: 166 666.67 (166 666.67 рублей/1 месяц)+1 666.67 (166 666.67*1%) = 168 333.33 рублей .

Из этого следует, что при такой схеме погашения кредита, клиенту предлагаются максимально лояльные условия, но за текущим состоянием баланса нужно тщательно следить.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)

Таблица 1. Демонстация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Используйте любую социальную сеть, чтобы оставить комментарий.

Вы можете сохранять ваши расчеты на данном калькуляторе и они будут отображаться в этом списке. Функция будет доступна после входа на сайт.

Виджет этого калькулятора доступен для установки на любой сайт.

Другие материалы в категории Финансы:

2015 — 2017 © calcus.ru

При использовании материалов сайта указывайте ссылку на источник.

Источники: http://infoipoteka.com/formula-rascheta-ipotechnogo-kredita/, http://moneybrain.ru/ipoteka/formula-rascheta-ipoteki/, http://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here