Ипотечное страхование где дешевле

0
573

В какой компании лучше и дешевле застраховать ипотеку?

Страхование рисков по договору ипотечного страхования, на чем столь часто настаивают банки-кредиторы, преследует цель обезопасить обоих участников договора — банка и заемщика. При сравнении предложений на страховом рынке клиенты зачастую задаются вопросом: где дешевле страхование ипотеки и обязательно ли выбирать компанию, навязанную банком? Практика показывает, что далеко не всегда страховые компании-партнеры кредитующего банка предоставляют лучшие условия, что в конечном счете приводит к значительным переплатам.

В данной статье мы постараемся дать ответ на вопрос — как и где лучше оформить полис страхования ипотеки; на что обратить внимание при выборе компании и как можно сэкономить на стоимости полиса?

Как дешевле застраховать ипотечную квартиру?

Как правило, крупные компании, помимо обязательного страхования риска уничтожения или повреждения предмета залога, предлагают заемщикам программы страхования жизни и здоровья, защиту титула, покрытие рисков пожара и затопления.

Оформить защиту от таких рисков можно «единым пакетом» либо по отдельности. Однако при сравнении разных предложений оказывается, что «пакетное страхование» гораздо выгоднее — разница в стоимости может достигать до 10% от суммы ипотечного кредита.

К примеру, средняя стоимость «комплексного» полиса страхования ипотеки в среднем составляет 0,5-1% от суммы кредитования. В свою очередь, отдельный полис по страхованию жизни и здоровья обойдется в среднем в 1,5%, страховка «титула» и обязательное страхование ипотечного имущества еще по 1%. В результате, разница составит в среднем около 3% от суммы кредита.

Конечно, можно застраховать только ущерб уничтожения или повреждения залоговой квартиры, но большинство банков откажет в выдаче займа на таких условиях. А если и найдется такой банк, то процентная ставка по такому ипотечному договору вырастет в несколько раз.

Ипотечное страхование где дешевле

Критерии выбора страховой компании

На сегодняшний день безусловным лидером рынка страховых услуг является компания «Росгосстрах», которая заключает до 26% всех сделок по ипотечному страхованию и сотрудничает с большинством крупных банков России. Вторые и третьи места занимают крупнейшие компании «Сбербанк Страхование» и «Ингосстрах». Но и среди небольших компаний есть достойные предложения по ипотечному страхованию.

В общем случае при выборе компании необходимо опираться на такие критерии:

  1. Финансовая устойчивость — оценить устойчивость компании в финансовом плане можно самостоятельно — изучив информацию о финансовом положении компании из открытых источников — уставной капитал, страховые резервы, активы и т.п.
  2. Рейтинг компании — в данном случае следует доверять сторонним интернет ресурсам, печатным изданиям и народным рейтингам, составленным на основе оценок потребителей услуг компании.
  3. Стоимость программы и индивидуальные предложения — занижение тарифов на ипотечное страхование может указывать на бедственное положение страховой или мошеннические действия. Страховые компании часто проводят акции для привлечения новых клиентов, снижают стоимость страховки для клиентов, перешедших из другой компании, поэтому для каждого стоимость ипотечного страхования будет рассчитываться индивидуально.

Согласно указаниям Центрального Банка РФ у страховщика есть 5 дней после заключения договора страхования, когда он может в одностороннем порядке его расторгнуть. Однако данное правило не касается обязательных видов страхования, к которым относится обязательная защита ипотечного имущества от рисков утраты и повреждения.

Таким образом, если сомнения в выборе страховой посетили клиента уже после подписания договора – всегда есть возможность отказаться от сотрудничества и выбрать более подходящий вариант.

Предложения компаний по ипотечному страхованию

В приведенной ниже таблице представлены сравнительные характеристики программ ипотечного страхования жилой недвижимости, предлагаемых ведущими страховщиками российского рынка:

Титульное страхование является неотъемлемой частью ипотечного страхования, и позволяет защитить интересы банка-кредитора и заемщика на случай потери п.

Ипотечное страхование где дешевле

Ипотечный кредит несколько отличается от обыкновенного по целому ряду параметров. Так, к заемщику предъявляется больше условий, в частности требование.

Ипотечное страхование где дешевле

При покупке жилья по программе ипотечного кредитования всегда существуют определенные риски. Например, заемщик не может точно спланировать свои семейн.

Ипотечное страхование где дешевле

В последние годы широкую популярность получила программа оформления ипотеки с господдержкой. Но что скрывается за этой программой? В данной статье мы.

Комментарии

Где дешевле застраховать ипотечный кредит

При нынешних условиях и трудностях в экономическом плане большинству заемщиков приходится сейчас искать наиболее выгодные условия страхования ипотечного займа.

Как физические лица, так и юридические (предприятия, организации, компании) могут рассчитывать на экономию и отказаться от навязанного страхования, если это разрешено законом. Но обязательные виды страховых полисов все-таки придется приобрести, если потенциальный клиент банка намерен получить удовлетворение по своей ипотечной заявке.

Обязательна ли эта процедура

Важность наличия страховки при ипотечном займе всегда будет зависеть от того, какой присваивается ей статус на законодательном уровне. Если вид страхования, предлагаемый банком, не относится к обязательному исполнению и не регулируется отдельным законодательным актом, тогда клиент вправе даже отказаться от подписания подобного рода договоров.

Закон №102-ФЗ, где в ст.31 гласит о том, что залоговое имущество подлежит обязательному виду страхования. Точно таким же статусом обладает и страховка от финансовых рисков банка и страхование ответственности заемщика. Но вот для других разновидностей страховых защит проходить процедуру покупки полисов клиенту, желающему взять недвижимость в ипотеку, не обязательно.

Такими видами страхования являются:

  • риски от наступления несчастного случая, чрезвычайной ситуации;
  • личное страхование – риски наступления нетрудоспособности в виду кончины заемщика, либо его заболевания;
  • риски внезапных перемен в титульной собственности, когда может на законных основаниях непредвиденно смениться собственник залогового имущества;
  • риски утраты работы или наступления безработицы для заемщика (когда он долго не может найти подходящий вариант трудоустроиться).

От покупки всех эти полисов по закону кредитополучатель имеет право отказаться и не брать их. Однако банки могут настаивать на их приобретении, мотивируя свои действия тем, что у клиента недостаточный доход или обеспечение по займовому соглашению.

Бывает даже так, что банк может отреагировать довольно резко и отказать в предоставлении денежных средств в долг тому клиенту, который не хочет страховать свою жизнь и здоровье или риски потери работы. Поэтому решение клиенту следует принимать взвешенно и не торопиться с отказом.

Если денег не так много у заемщика, тогда он может и не покупать дополнительные полисы, при этом, предложить банку альтернативу – второй ликвидный залог или еще одного созамщика.

Нужно ли непременно каждый год это делать

Что касается обязательного вида защиты в отношении гарантии возврата денежных средств по ипотечным выплатам, то ежегодно защищать полисами такие риски, связанные с непогашением займа не нужно.

Напомним, к обязательным видам ипотечной страховки относится:

  • имущественное страхование залога;
  • страхование ответственности заемщика;
  • страхование финансовых рисков заимодавца.

Отсутствие необходимости продлевать полис или перезаключать его вновь каждый год, отмечается в третьем предложении п.6 ст.31 закона 102-ФЗ «Об ипотеке». Поэтому всегда следует обращать внимание на законность страхования при ипотечном кредите. требовании продлевать его каждый год, когда банк предлагает какой-то его вид или направление.

Если заключается добровольный вид страховки, тогда там могут быть выставлены условия в индивидуальном порядке для того, чтобы ежегодно покупать полис вновь. Механизм определения и использования временного периода пользования страховкой по ипотеке всегда будет определяться в зависимости от изначально рассчитанной программы, а также специфических условий, если они есть.

Ипотечное страхование где дешевле Почему отказывают в кредите во всех банках когда нет просрочек объяснит статья: «Почему отказывают в кредите во всех банках» .

Каковы условия кредита на развитие малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке читайте здесь .

Например, для одного банка важно перезаключать каждый год договор с клиентом на эту тему, если у последнего регулярно отмечаются небольшие просрочки по платежам, а для другого банка – это не принципиально или же у клиента есть «сильные» гарантии (два залога, либо несколько человек созаемщиков).

Стандартной процедурой, встречающейся чаще всего в практике, будет однократное заключение договора со страховщиком на весь период ипотеки.

Затем этот договор просто каждый год будет проходить пролонгацию (продление), что является для клиента процедурой более дешевой, чем вновь покупать полис каждый год, да еще, если придется менять страховщика.

Условия могут отличаться между собой:

  • по стоимости того или иного страхового продукта;
  • сроками, на которые оформляются договора;
  • требования к страхователям;
  • прочие.

Имеет смысл отдельно остановиться на рассмотрении среднестатистической стоимости разных страховок, а также на их сравнительном анализе.

Какие предложения самые лучшие и оптимальные предлагаются банками либо страховщиками, выбирать предстоит отдельно каждому желающему получить выгодную ипотеку.

Стоимость страхования ипотеки

Стоимость по ипотечному страхованию всегда предварительно можно узнать и самому, зайдя на сайт того или иного страховщика или банка. Нужно только правильно выбрать отдельный продукт страховки, если предлагается не комплексное страхование. Для самостоятельных расчетов обычно используются калькуляторы, внедренные в сервис сайта.

В специально отведенные поля, нужно просто ввести соответствующие данные и нажать кнопку «Отправить» или «Посчитать» (на разных сайтах схема работает по-разному). Одни предлагают сделать расчет через общение с менеджером, поэтому нужно заполнить форму-заявку. А другие просто выкладывают калькулятор в онлайн режиме и отдельную анкету-заявку.

Ипотечное страхование где дешевле

(нажмите для увеличения)

Цена страховки по ипотеке всегда будет зависеть от нескольких факторов:

  • объем пакета услуги и количества защит, которые будут включены в страхование;
  • доход страхователя;
  • должность, в которой страхователь работает;
  • возраст клиента;
  • специфика и особенности объекта страхования – залогового имущества;
  • период действия полиса.

Кроме этого, существует в практике страховой деятельности различных дочерних банковских компаний или партнеров различные подходы и механизмы, которые позволяют определять условия страхования намного детальнее, чем у других страховщиков. Так, например, Сбербанк Страхование предпочитает, чтобы по ипотечному залогу страховались именно конструктивные элементы имущества.

А точнее те риски, которые могут наступить и повлиять на целостность конструктивов. Также Сбербанк настойчиво предлагает страховать жизнь и здоровье по программе «Ипотека с госсубсидией». Тогда как для других видов ипотек он может опустить такое требование.

Таблица предложений от разных компаний по разным направлениям

Не все страховщики или банки готовы предлагать отдельные виды страховых услуг при оформлении ипотечной ссуды. Сейчас большая часть финансовых организаций, имеющих лицензии на осуществлении страховой деятельности, предпочитает по ипотеке предлагать именно комплексное обслуживание.

Например, страхование ипотеки в Сбербанке будет включать в себя такие продукты как защита:

  • залога;
  • от финансового ущерба;
  • ответственности заемщика;
  • жизни и здоровья;
  • титульная.

Поэтому клиенту предстоит оформить сразу несколько полисов, которые будут максимально охватывать все риски, интересующие кредитора. Но есть и такие заимодавцы, которые могут предложить всего один вид страховки – обязательный и этим их аппетиты ограничатся.

Для более детально представления о возможностях, предлагаемых в данной сфере, предлагаем рассмотреть таблицу, где показано несколько примеров и предложений от банков и страховых компаний.

Таблица 1. Условия страховых компаний или банковских учреждений при ипотечном страховании.

Виды страховок, что страхуется

Допускается неограниченное количество страховых рисков.
Есть скидки для зарплатных клиентов банка.

Где дешевле

Напоминаем вам об одной важной детали – каждый клиент сможет сэкономить на ипотечных страховках, если откажется от необязательных видов страхования. Ведь по закону он имеет право на добровольный вид страхования, а не на прописную обязанность, которую следует неукоснительно выполнять.

Поэтому для удешевления комплексного страхования при заключении ипотечного договора соглашайтесь на подписание соглашений по таким видам страховки, как – имущественное в качестве страхования залога и неимущественное в форме страхования ответственности клиента и финансовых рисков, могущих отразиться на выгоде банка.

Ипотечное страхование где дешевле Что предлагает Сбербанк по кредиту малому бизнесу прочтете в статье: «Кредит для малого бизнеса» .

Особенности ипотеки без подтверждения дохода в ВТБ24 читайте здесь .

Образец заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке представлен тут .

Зная, где и как сэкономить, вы получаете общую картинку, у кого дешевле брать ипотеку. Но помните, что важно свое нежелание дополнительно страховаться чем-то восполнять, чтобы банк вовсе не отказал вам в займе.

Государственные страховые компании всегда работают на основе финансовой подпитки из государственного бюджета. Поэтому в стабильной и гарантированной выплате страховой премии не приходится сомневаться.

Задержки в государственной компании могут возникать по причине:

  • неорганизованности;
  • плохо отработанной системы предоставления услуг государственным страховщиком.

В коммерческих же организациях ущерб клиенту в финансовом плане может нанести элементарная нехватка денег страховой компании, которая должна выплатить суммы после наступления страхового случая. Поэтому в плане страховых премий, их выплаты выгоднее страховаться у государственного и крупнейшего страховщика с высоким рейтингом и стабильным прогнозом.

Замена страховой компании во время действия договора

Чтобы сменить одного страховщика на другого, клиент должен принести в банк копию не только ипотечного соглашения, но также и договора, что заключался со страховой компанией. Остальной пакет бумаг предоставляется к рассмотрению в том же составе, что и при первичном страховании.

Если вам полагались скидки у прежнего страховщика, то у другого страховщика они могут сохраниться, если новыми условиями такое предусматривается.

Некоторые компании, чтобы заинтересовать максимально заемщиков клиентов, могут скидки оставлять. При прохождении самой процедуры придется вновь переоценивать всю ипотеку и страховку, поэтому клиент должен быть готов и к этому.

Если же страховая компания обанкротилась, и ее клиент задается вопросом, обязательно или нет страхование кредита в таких случаях и куда обращаться, то нужно сказать уверенно – да, страховка в любом случае должна присутствовать.

Статьей 31 законодательного норматива №102-ФЗ не обозначены никакие исключительные случаи, и залоговое имущество должно быть застраховано несмотря ни на что.

Обычно при банкротстве не происходит полнейшее уничтожение предприятия, а просто оно передается другому владельцу. Страхование будет переоформлено с каждым страхователем. По выгоде для клиента оно может быть дешевле, а может, и нет, все зависит от условий нового хозяина страховой компании.

Дешевизна страховки при оформлении ипотечной ссуды зависит не только от самой компании, продающей полисы на все случаи жизни, но также и от требований банков в отдельных случаях, а также еще и от сделанного выбора клиентом в пользу той или иной страховки, считающейся добровольной.

Какие нужны документы для оформления

Для оформления страховки следует заранее подготовить также и особый пакет документов, который принимается во внимание банком как отдельный, после рассмотрения документации, поданной вами на сам кредит. Есть разные варианты в данном случае.

Если вы, допустим, оформляете ипотечный кредит в залог имеющейся недвижимости. тогда страховать, возможно, придется два объекта недвижимости. Но чаще всего, процедура ограничивается и одним объектом, ведь на основании ст.31 закона «Об ипотеке» важно, чтобы просто было застраховано залоговое имущество по ипотечной ссуде.

В любом случае вы предоставляете следующие бумаги:

  • паспортную копию и оригинал этого удостоверения личности;
  • подтверждение дохода в виде справки 2-НДФЛ или в ином варианте;
  • если вы – держатель зарплатной карты в банке, тогда можете предъявить выписку со счета;
  • свидетельство того, что вы являетесь собственником недвижимости;
  • копия договора, подтверждающего сделку купли-продажи недвижимости;
  • справки, которые бы подтвердили факт, сто залог нигде не числится ни под каким обременением (кроме ипотечного);
  • копия договора ипотеки;
  • копия договора страхования ответственности заемщика, если планируется страховать финансовый риск банка;
  • результаты экспертной оценки залогового имущества.

Заявление является одним из основных документов, с которого начинается процедура ипотечного страхования. К нему прилагается весь вышеобозначенный перечень бумаг и сдается все вместе страховщику.

Иногда банки могут по своему усмотрению попросить предъявить и другие документы:

  • справки из ПФР, медучреждения;
  • диплом о высшем образовании;
  • военный билет;
  • заграничный паспорт и прочее.

Всегда следует помнить, что при ипотеке застраховать залоговое имущество придется каждому желающему купить квартиру или дом в долг.

Это в любом случае повлечет за собой дополнительные расходы из бюджета заемщика. Если же вы отказываетесь от другого вида страхования (например, жизни, здоровья), тогда вам нужно банку предоставить что-то взамен.

Видео: Ипотечное страхование: минимизируем расходы.

Где дешевле страхование ипотеки? 5 лучших предложений

Трудности при выборе

Ипотечное страхование где дешевле

  1. Навязывание страховой компании. Довольно-таки часто баки навязывают плательщику, в какую именно страховую компанию ему обратится, при этом та или иная организация не вызывает абсолютно никакого доверия. Если же вы столкнулись с подобной ситуацией и банк настойчиво предлагает вам какую-либо не многообещающую компанию с сомнительными расценками и услугами, то вы имеете полное право отказаться и прибегнуть к выбору компании страховой самостоятельно.
  2. Значительная отдельность страховой компании. Как не странно расстояние от страховой компании до банка может сыграть существенную роль на ваших затратах. Возможно и не стоит экономить на тарифах учитывая то, что затраты на транспортные расходы будут значительно выше, нежели при выборе компании поближе, но уже с более высокими тарифами.
  3. Особенности выбора тарифа страховой компании. При выборе тарифа следует помнить о том, что вы имеете право сменить страховую компанию ровно через год после выбора прежней, выбрав при этом новый, более выгодный тариф. Или же оставить все как есть. Договора компаний переоформляются ежегодно, полностью или по отдельным статьям, поэтому вы имеете право изменить свое решение полностью или частично ровно через год.
  4. Довольно-таки часто при оформлении страховки на имущество многие банки предлагают оформить также и страхование от несчастных случаев. Следует помнить о том, что данная услуга важна исключительно для банка, также она сопровождается дополнительными затратами со стороны заемщика именно поэтому не стоит идти на поводу и банка и соглашаться на довольно-таки сомнительную процедуру если, конечно же, это не входит в ваши личные интересы.

Средние процентные ставки по ипотечному кредитованию

Размеры ставки по ипотеке могут быть разнообразными, ведь на нее могут повлиять различные факторы, рассмотрим некоторые из них:

  1. На размер ставки большое влияние оказывает размер и срок ипотеки. Чем выше размер ипотеки и срок, на который вы собираетесь ее оформить, тем ниже будет процентная ставка.
  2. Страховка ипотеки может также повлиять на размер ставки, многие банки начисляют от 0,3 до 0,7% плюс к ипотечной ставке.
  3. Если у заемщика положительная кредитная история то это также может оказать положительное влияние на общий процент ставки, в среднем банки снижают процент страховки на 0,5%.
  4. Предоставление справки 2 НДФЛ также поможет снизить процент ставки по ипотеке.
  5. Если оформление ипотеки происходит в период проведения банком какой-либо акции, снижающей процент по кредиту, то вследствие этого вы вполне сможете снизить процент ставки.
  6. Если работодатель заемщика является клиентом банка, в котором вы собираетесь брать ипотеку то данный факт также способен повлиять на снижение ставки по ипотеке.
  7. Следует сказать о том, что на сумму процента по ипотеке может повлиять не только процент ставки, поэтому не следует гнаться за самой низкой ставкой.

Средние процентные ставки страхования по ипотечному кредитованию в пяти популярных компаниях:

Виды страхований и суммы процентов по ним

Как можно было заметить выше, тарифы всех страховых компаний довольно-таки разнообразны именно поэтому мы рекомендуем подробнее рассмотреть все возможные варианты для выявления наиболее выгодного.

На что следует обратить внимание при выборе компании

  1. Первым делом при выборе той или иной компании для страхования ипотеки необходимо тщательно с ней ознакомиться и в этом вам поможет интернет. Поищите в каких-либо интернет-ресурсах отзывы о той или иной компании, так вы сможете сделать вывод о ее добросовестности и качестве обслуживания своих клиентов.
  2. Попробуйте узнать размеры уставного капитала компании, если же данная сумма составляет более трехсот тысяч, то это будет свидетельствовать о надежном и устойчивом финансовом положении организации. Следовательно, и выплаты по вашей страховке произойдут при любых обстоятельствах.
  3. Также следует учесть и тот факт, что компания, работающая на законных основаниях, обязана предоставить своим клиентам лицензию на свои услуги. Поэтому если выбранная вами организация отказывается это сделать, то у вас есть все основания для отказа в сотрудничестве.
  4. Перед тем как начать сотрудничать с той или иной страховой организацией просмотрите все суммы и проценты выплат, произведённые ею за ближайшие несколько лет. Это поможет выявить снижала ли организация выплаты свои плательщикам путем различных ухищрений и лазеек, ведь многие из них стараются минимизировать суммы выплаты, дабы снизить свои расходы.
  5. Срок работы банка на рынке также играет важную роль. Отдавать предпочтение следует наиболее опытным и надежным страховым организациям.
  6. Ознакомьтесь с видами страхований, которые готовы предоставить вам тот или иной банк, ведь если у данной компании всего лишь один вид страхования, то это явно говорит о ее нестабильности и кризисном положении в сфере страхования.
  7. Если выбранная вами организация имеет множество филиалов в различных городах и регионах, то она является наиболее надежной.
  8. Также следует поинтересоваться и тем, в какие сроки и в каком объёме страховое предприятие производить своим клиентам, это также может существенно повлиять на выбор компании.
  9. Если страховая организация является членом какого-либо крупного промышленного филиала или же холдинга, то при возникновении каких-либо форс-мажорных ситуациях с ней, проблемы ее клиентов не останутся незамеченными.

При выборе страховой организации нужно руководствоваться не только процентной ставкой, но и обращать внимание на многие другие факторы. Впоследствии это поможет сэкономить или же избежать недобросовестных компаний.

Виды ипотечного страхования

  1. Страхование от всевозможных несчастных случаев.
  2. Страхование жизни и трудоспособности клиента.
  3. Титульное страхование, то есть страхование риска возможности утраты заемщиком владения над каким-либо имуществом.

Задайте вопрос и получите ответ юриста через 5 минут

  • Ипотечное страхование где дешевле

Добровольное медицинское страхование для сотрудников

  • Ипотечное страхование где дешевле

    Страхование жизни и здоровья при ипотеке

  • Ипотечное страхование где дешевле

    Страхование квартиры в Сбербанке

    Источники: http://insur-portal.ru/mortgage/zastrahovat-ipoteku, http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/ipotechnyj-kredit/strahovanie-gde-deshevle.html, http://polistools.ru/imushhestvo/kvartira/gde-deshevle.html

  • ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here